【正文】 查詢情況要形成書面報告，并經(jīng)信貸主管以上行領(lǐng)導(dǎo)簽字確認(rèn)。查詢方式可采取直接去稅務(wù)部門、電話、上網(wǎng)查詢等。（六）用于支付需要進行招投標(biāo)的土建工程、拆遷安臵、設(shè)備采購等費用，還應(yīng)提供招投標(biāo)合同、中標(biāo)通知書、施工方資質(zhì)、監(jiān)理方資質(zhì)、招投標(biāo)資質(zhì)等資料。應(yīng)提供與本項目相關(guān)的合同或協(xié)議、稅務(wù)發(fā)票等。支付后還需收集銀行轉(zhuǎn)賬憑證、企業(yè)記賬憑證等。借款人應(yīng)提供購銷協(xié)議、稅務(wù)發(fā)票等。支付后還需收集稅務(wù)發(fā)票、銀行轉(zhuǎn)賬憑證、企業(yè)記賬憑證等。借款人應(yīng)提供施工合同、監(jiān)理合同、監(jiān)理方監(jiān)理工程師確認(rèn)的工程量清單和工程進度表（報告）等。支付后還需收集稅務(wù)發(fā)票、土地出讓金完稅證明、銀行轉(zhuǎn)賬憑證、企業(yè)記賬憑證、土地使用權(quán)證等。（二）土地出讓金支付審核。支付給被拆遷人所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）、村（由其統(tǒng)一發(fā)放給被拆遷人的），要提供支付給鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）、村的銀行轉(zhuǎn)賬憑證，并取得被拆遷人簽字確認(rèn)的收款憑證等。委托拆遷公司拆遷的還要提供委托拆遷協(xié)議；對借款人用于購買安臵房進行實物安臵費用的，還需提供被安臵人員明細(xì)表、購房協(xié)議等。第五十二條 主辦客戶經(jīng)理對支付依據(jù)審核，應(yīng)根據(jù)項目資金（含資本金）的不同用途，收集、整理及審核以下方面資料：（一）拆遷安臵費用支付審核。如存在此類問題，應(yīng)停止或?qū)徤髦Ц顿J款資金。(五)審核付款金額(或本借款合同項下累計付款金額)是否超出借款合同約定額度，是否與借款人購進商品或接受勞務(wù)的數(shù)量、價格相符，是否與施工合同的資金支付條款和工程進度相符，是否與借款人經(jīng)營情況和資金周轉(zhuǎn)等實際情況相符。(三)審核借款人是否按照規(guī)定選擇貸款資金支付方式，是否存在以“化整為零”等形式規(guī)避貸款人受托支付問題，是否確需現(xiàn)金結(jié)算問題，現(xiàn)金結(jié)算額度等是否符合中國人民銀行和總行相關(guān)制度規(guī)定等。(二)審核資金用途是否符合借款合同約定。信貸審核包括但不限于以下內(nèi)容：(一)審核支付證明材料和書面支付委托的真實性、完整性和有效性。第五十一條 開戶行接到借款人報送的書面支付委托、支付證明材料和借款憑證后，應(yīng)及時安排主辦客戶經(jīng)理辦理。第五十條 貸款人受托支付應(yīng)采用事前逐筆審核方式。（二）單筆金額超過500萬元人民幣的貸款資金支付。貸款人在借款人需要支付貸款資金時放款，同時完成支付，放款與支付同步進行。項目貸款原則上采取受托支付。第四十七條 確定支付方式。項目管理組按照貸款批復(fù)和項目評估報告內(nèi)容落實項目貸款的相關(guān)事項，跟蹤、掌握項目的建設(shè)、用款、決算和運營等情況，督促客戶按還款計劃籌措還本付息資金，確保項目貸款本息按期收回。各行應(yīng)按金融服務(wù)方案要求抽調(diào)人員組成金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)項目管理組。第四十五條 省行審批的項目，由二級分行制定金融服務(wù)方案(參考文本見附件3)并組織執(zhí)行。同時，在借款合同履行期間，開戶行要加強與協(xié)議各方的溝通和聯(lián)系，確保協(xié)議各項條款的落實；如有必要，開戶行應(yīng)提請地方政府領(lǐng)導(dǎo)召集“五方”人員會商，重大問題應(yīng)及時向當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)報告。第四十二條 開戶行對法律審查意見不能采納的，須書面說明理由，并由開戶行行長簽字后反饋給上級行法律合規(guī)部門。(六)承諾函、擔(dān)保合同所涉及的貸款擔(dān)保手續(xù)的合法性。(四)非格式合同。(二)在格式合同文本“其他事項”中補充約定有關(guān)內(nèi)容的。第四十一條 業(yè)務(wù)合同的法律審查（又稱出賬前法律審查）應(yīng)當(dāng)按照農(nóng)發(fā)行法律審查的相關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行，由二級分行及以上法律合規(guī)部門（不設(shè)法律合規(guī)部門的，由風(fēng)險管理部門）負(fù)責(zé)，并出具法律審查意見書。(六)一式多份業(yè)務(wù)合同的形式內(nèi)容是否一致。(四)主從合同及憑證等附件是否齊全且相互銜接。(二)應(yīng)在業(yè)務(wù)合同中落實的相關(guān)文件所規(guī)定限制性條件是否準(zhǔn)確、完備。審查意見可以采用單獨出具意見書的方式，也可以采用在有關(guān)書面材料中簽字的方式。業(yè)務(wù)審查按照有關(guān)制度規(guī)定的權(quán)限和程序由開戶行主辦客戶經(jīng)理進行初審，主任客戶經(jīng)理（信貸主管）進行復(fù)審，行長進行終審。(七)采用電報、電傳、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件形式的，應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、規(guī)章、國際慣例和農(nóng)發(fā)行的有關(guān)規(guī)定。(五)業(yè)務(wù)合同內(nèi)容、文字有變動的，應(yīng)當(dāng)由雙方簽章認(rèn)可，不得單方涂改。(四)業(yè)務(wù)合同內(nèi)容的填寫應(yīng)當(dāng)嚴(yán)謹(jǐn)、周密，避免產(chǎn)生歧義。(二)業(yè)務(wù)合同內(nèi)容應(yīng)當(dāng)使用標(biāo)準(zhǔn)文字填寫。第三十九條 業(yè)務(wù)合同內(nèi)容填寫的要求：(一)手工填寫業(yè)務(wù)合同文本的應(yīng)當(dāng)使用鋼筆、簽字筆填寫，字跡要端正、清晰。對個別業(yè)務(wù)，農(nóng)發(fā)行有格式合同文本，但在特殊情況下，對方當(dāng)事人提出不使用農(nóng)發(fā)行格式合同文本的，在不損害農(nóng)發(fā)行利益前提下，可以使用對方當(dāng)事人提供的合同文本。第三十八條開戶行選用信貸業(yè)務(wù)合同文本時，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：(一)根據(jù)業(yè)務(wù)種類、業(yè)務(wù)合同文本的使用說明進行選用。第三十七條項目資金放款與支取使用前，必須進行信貸作業(yè)監(jiān)督流程操作。保險期不得短于主合同債務(wù)期限（若保險合同一年一簽的，在貸款期限內(nèi)必須每年均要對擔(dān)保物辦理保險），用動產(chǎn)、應(yīng)收賬款質(zhì)押的，保險金額不得小于所擔(dān)保的貸款本金，保險單中不得有任何限制我行權(quán)益的條款。第三十五條 辦理保險。主辦客戶經(jīng)理應(yīng)將抵押登記他項權(quán)書、止付證明、質(zhì)押登記他項權(quán)利證明、質(zhì)物權(quán)屬證明等收妥，與出質(zhì)人共同辦理權(quán)證、質(zhì)物交接手續(xù)，并按規(guī)定辦理入庫，填寫《抵（質(zhì)）押物清單》，由開戶行與抵押人、出質(zhì)人雙方簽章。（三）以依法可轉(zhuǎn)讓的股份、股票、商標(biāo)專用權(quán)和專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)及其他質(zhì)押物出質(zhì)的，應(yīng)收集他項權(quán)利證明。擔(dān)保手續(xù)辦理后，主辦客戶經(jīng)理應(yīng)收集相關(guān)權(quán)證：（一）辦理抵押擔(dān)保手續(xù)的，收集他項權(quán)利證書。工程竣工后應(yīng)及時辦理房產(chǎn)抵押登記，在辦理在建工程抵押時必須同時辦理土地抵押。（四）以土地出讓收入返還賬戶質(zhì)押的，應(yīng)在人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)中進行登記，并與相關(guān)銀行和部門簽訂資金歸集協(xié)議。（二）以存款單等出質(zhì)的，應(yīng)取得相關(guān)權(quán)利憑證，并依照規(guī)定進行查詢并辦理止付手續(xù)，取得查詢查復(fù)和止付證明。第三十二條 辦理擔(dān)保手續(xù)。第三十條 對保證擔(dān)保，開戶行應(yīng)指派兩人（通常由主辦客戶經(jīng)理和主任客戶經(jīng)理）核實保證人擔(dān)保能力是否充足、有效，必要時可進行具有強制執(zhí)行能力的公證。同時要到登記機構(gòu)查詢不動產(chǎn)登記簿，核實登記簿上是否記載了預(yù)告登記、抵押登記、地役權(quán)登記和查封登記等其他登記情況，全面了解該不動產(chǎn)的相關(guān)狀況，避免出現(xiàn)可能影響我行抵押權(quán)的有效性和優(yōu)先性的情況，并取得抵押登記部門查詢回執(zhí)。在貸款合同生成前，應(yīng)完成抵(質(zhì))押品評估價值的認(rèn)定并建立擔(dān)保合同。貸款發(fā)放前，開戶行根據(jù)不同的擔(dān)保方式對擔(dān)保情況進一步審核。分期拆遷的項目，按照拆遷工程進度提供相應(yīng)的拆遷許可證明（農(nóng)村拆遷的不需要提供拆遷行政許可證明）。后續(xù)貸款要跟蹤用地指標(biāo)落實情況，確保用地手續(xù)合法。（二）對記載不明確、資金走向不清晰的，或開戶行認(rèn)為有必要的，由中介機構(gòu)進行審計并出具審計報告，確認(rèn)本項目已墊付資金的數(shù)額。對貸款發(fā)放前確有合理原因，由借款人先行籌集墊付的資金，要認(rèn)真分析和核實其墊付資金的構(gòu)成、來源、使用等情況，收集相關(guān)墊付資金來源、使用證明，具體包括但不限于：借款協(xié)議、轉(zhuǎn)帳憑證、企業(yè)往來賬、報表等，其中借款協(xié)議要明確借款用途、借款期限、還款時間、違約責(zé)任等必要要素。通過財政撥款落實項目資本金的，財政撥款應(yīng)明確為無償使用，并提供財政部門關(guān)于撥付財政資金的文件及資金到賬憑證，要在企業(yè)財務(wù)報表中權(quán)益類科目中反映。在貸款發(fā)放前，項目已開工、借款人已投入的項目資本金，要由中介機構(gòu)進行審計，確認(rèn)已投入的項目資本金數(shù)額。第二十四條 項目資本金到位及使用情況的檢查。主辦客戶經(jīng)理應(yīng)在貸款發(fā)放前對項目進度進一步進行核查。檢查后，由主辦客戶經(jīng)理形成檢查報告，經(jīng)主任客戶經(jīng)理（信貸主管）、開戶行行長審核簽字確認(rèn)。第二十一條 項目建設(shè)主要施工方和項目資金主要用于拆遷安臵的拆遷方原則上需在我行開立結(jié)算賬戶。土地出讓收入由財政先收后返的，當(dāng)?shù)刎斦块T和土地行政主管部門可在我行開立土地有償使用收入財政專戶和土地資金專戶。項目收入應(yīng)全部存入項目收入存款賬戶，按借款合同約定，我行可從該賬戶中直接扣收貸款本息。項目資金存款賬戶專門用于發(fā)放和管理項目貸款資金。第十七條 借款人需分項目在我行開設(shè)項目資本金專戶，專門用于監(jiān)控項目資本金的到位和使用情況。我行貸款（含本次已審批、擬投放的貸款）占其全部貸款比例超過50%(含)的借款人，原則上應(yīng)在我行開立基本存款賬戶。第二節(jié) 賬戶開設(shè)第十五條 賬戶開設(shè)應(yīng)根據(jù)中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)管部門、總行有關(guān)要求進行。第十四條 開戶行對經(jīng)過各級行信貸管理部門經(jīng)信貸作業(yè)監(jiān)督審核后，未能通過信貸作業(yè)監(jiān)督審核的貸前條件落實資料，應(yīng)根據(jù)整改要求及時進行整改。（二）省分行客戶部門收到二級分行客戶部門上報的貸前條件落實資料后，進行再核實，并在《放款核準(zhǔn)申請表》的“省級分行客戶部門意見”欄簽署核實意見后，將貸前條件落實材料移送本行信貸管理部門。第十三條 有權(quán)審批行為總行的，貸前條件落實作業(yè)監(jiān)督流程如下：（一）二級分行客戶部門收到開戶行上報的貸前條件落實資料后，應(yīng)及時核實。（三）省分行信貸管理部門收到二級分行上報的貸前條件落實資料后，通過信貸作業(yè)監(jiān)督審核崗、復(fù)核崗和核準(zhǔn)崗，分別對貸前條件落實情況進行作業(yè)監(jiān)督審核、復(fù)核和核準(zhǔn)，并在《放款核準(zhǔn)申請表》的“有權(quán)審批行作業(yè)監(jiān)督意見”欄簽署明確意見。核實無誤后，由二級分行客戶部門負(fù)責(zé)人在《放款核準(zhǔn)申請表》的“二級分行客戶部門意見”欄簽署明確意見，并將材料移送本行信貸管理部門。開戶行主辦客戶經(jīng)理、信貸主管及相關(guān)行領(lǐng)導(dǎo)均應(yīng)在《放款核準(zhǔn)申請表》的相關(guān)欄目簽署明確意見，并共同對貸前條件落實的真實性、完整性負(fù)責(zé)。主任客戶經(jīng)理（信貸主管）核實無誤后，報開戶行行長復(fù)核。貸前復(fù)查內(nèi)容包括但不限于以下：（一）借款人條件是否發(fā)生變化；（二）評估測算的指標(biāo)是否發(fā)生變化；（三）擔(dān)保貸款的保證人、抵(質(zhì))押物是否發(fā)生了影響其擔(dān)保效力的變化、是否合法有效并已落實。復(fù)查后，主辦客戶經(jīng)理要形成借款人是否發(fā)生重大風(fēng)險變化情況的簡要報告，經(jīng)主任客戶經(jīng)理（信貸主管）審核，開戶行行長簽字確認(rèn)。第九條 開戶行每季對項目貸款的客戶經(jīng)理履行職責(zé)情況進行一次檢查，二級分行每半年對開戶行行長和信貸主管履行職責(zé)情況進行一次檢查。同時對下級行貸款本息的收回工作進行適時監(jiān)測，并協(xié)助開戶行做好貸款本息收回工作。（四）負(fù)責(zé)轄內(nèi)機構(gòu)《非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)》（PLS）數(shù)據(jù)錄入和上報情況的審核。（二）開展貸后檢查監(jiān)督，并督導(dǎo)下級行處臵風(fēng)險信息。第八條 管理行客戶服務(wù)部門是貸款管理工作的督導(dǎo)部門。（七）向上級行反映貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，啟動風(fēng)險分析會流程。（五）推動項目完善率評價工作，逐個客戶逐個項目進行動態(tài)監(jiān)測。（四）對項目貸款信貸資金使用合規(guī)性、真實性和本息收回安全性負(fù)責(zé)。（二）監(jiān)督考核本行貸款管理工作的盡職情況。第七條 行長崗，由開戶行“一把手”行長擔(dān)任，對本行項目貸款管理工作質(zhì)量和效果負(fù)責(zé)，是貸款管理的第一責(zé)任人。（七）審查貸后檢查及分析情況，組織落實風(fēng)險分析會決議或其他監(jiān)管意見。對客戶進行非現(xiàn)場監(jiān)測分析。（五）審核《信貸資金管理臺賬》登記、《非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)（PLS）》數(shù)據(jù)錄入和上報，以及檢查CM2006系統(tǒng)維護情況。（四）動態(tài)跟蹤政府債務(wù)狀況。認(rèn)真落實第一還款來源，督促借款人及時將各類收入（補貼）和回籠資金歸集到在我行開設(shè)的專戶。（二）審核項目資金支付工作，對項目貸款信貸資金使用合規(guī)性、真實性負(fù)責(zé)。第六條 主任客戶經(jīng)理崗，負(fù)責(zé)貸款管理的組織和推進工作，對主辦客戶經(jīng)理貸后檢查內(nèi)容進行審核，是貸款管理的組織者。（八）做好客戶評級授信申報工作。同時做好有關(guān)信貸事項的變更工作。并協(xié)助上級行做好貸款后評價工作。（五）項目竣工以后，要督促客戶在規(guī)定時間內(nèi)完成竣工驗收和決算、審計工作；同時要將企業(yè)提供的竣工驗收和決算、審計報告，與項目可研報告（概算）和項目評估報告進行比較分析，重點審核項目是否調(diào)整項目建設(shè)內(nèi)容，是否增減項目總投資，施工進度是否發(fā)生變化等。（三）落實對借款人（擔(dān)保人）的監(jiān)管措施，按規(guī)定時間、頻率進行貸后監(jiān)管和監(jiān)測分析工作。其主要職責(zé)包括但不限于以下內(nèi)容：（一）負(fù)責(zé)貸前復(fù)查工作，并形成書面核查報告；同時嚴(yán)格按照信貸業(yè)務(wù)電子審批書和上級行有關(guān)規(guī)定要求，做好貸款條件落實工作。開戶行應(yīng)逐項目分別指定1名主辦客戶經(jīng)理(由分管客戶經(jīng)理擔(dān)任)、1名主任客戶經(jīng)理(一般由信貸主管擔(dān)任)，負(fù)責(zé)貸前復(fù)查、貸款支付審核、貸后日常監(jiān)管等工作。第二章 崗位職責(zé)第四條 項目貸款必須實行項目經(jīng)理制。第二條 本操作規(guī)程所稱農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長期項目貸款（以下，簡稱項目貸款），是指農(nóng)發(fā)行向符合縣域城鎮(zhèn)建設(shè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、水利建設(shè)、農(nóng)村土地整治、農(nóng)民集中住房建設(shè)等貸款品種準(zhǔn)入條件客戶發(fā)放的，用于借款人新建、擴建、改造、購臵固定資產(chǎn)的貸款。2清潔度1陰道分泌物檢查陰道分泌物是女性生殖系統(tǒng)分泌的液體其中主要是由陰道分泌的液體。1陰道分泌物檢查陰道分泌物是女性生殖系統(tǒng)分泌的液體其中主要是由陰道分泌的液體。簡易法為在正常膳食情況下收集24h的全部糞便混合稱量 從其中取出約60g送檢測脂肪含量。9脂肪定量檢查時應(yīng)先食定量脂肪食每天進食脂肪50—1508連續(xù) 6天。8糞膽原定量檢查應(yīng)收集二天的糞便混合稱量從其中取出約20g送 驗。連續(xù)檢查3 天并選取外表及內(nèi)層糞便。6檢查膽石、胰石、寄生蟲體及蟲卵計數(shù)應(yīng)收集24h糞便送驗。糞便標(biāo)本應(yīng)選擇其中膿血 粘液等病理成分若無病理成分可多部位取材。糞便標(biāo)本中 也不可混入植物、泥土、污水等因腐生性原蟲、真菌抱子、植物種 子、花粉易混淆實驗結(jié)果。若標(biāo)本中混入尿液可使柔弱 的原蟲致死。冬季需采取保溫措施迅 速送檢。2檢查蟯蟲卵需要用軟玻璃紙拭子在清晨排便前由肛門四周拭取標(biāo) 本也可用棉拭子拭取但均須立即鏡檢。血吸蟲毛 蝴孵化則留全量新鮮便(不少于30g)。3生化檢查[儀器及試劑]儀器盈東URISCAN試劑盈東尿十一聯(lián)試紙[操作]把試紙條全部浸沒于尿液中約35秒后取出放于盈東URISCAN的試紙條架上測定。2常規(guī)檢查