【正文】 （三）開(kāi)展“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)的地區(qū)，可以農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行反擔(dān)保。（二）以抵押品、質(zhì)押品進(jìn)行反擔(dān)保。七、反擔(dān)保具體規(guī)定（一）以第三責(zé)任人作為反擔(dān)保人。對(duì)經(jīng)審核符合條件的，向經(jīng)辦銀行提交借款人資料，同時(shí)報(bào)市擔(dān)保機(jī)構(gòu)和市財(cái)政部門(mén)備案。申請(qǐng)材料應(yīng)當(dāng)載明借款人基本信息、借款金額、期限、用途等事項(xiàng)。（三）經(jīng)辦銀行依法履行審核責(zé)任，分別與擔(dān)保機(jī)構(gòu)和符合條件的借款人簽訂擔(dān)保合同和貸款合同，并按合同約定向借款人發(fā)放貸款。需要提供反擔(dān)保的，應(yīng)辦理反擔(dān)保手續(xù)。申請(qǐng)材料應(yīng)當(dāng)載明借款人基本信息、借款金額、期限、用途及還款方式等事項(xiàng)。對(duì)個(gè)人借款人發(fā)放的貸款，貧困地區(qū)的由財(cái)政部門(mén)全額貼息，其他地區(qū)由財(cái)政部門(mén)按照2年（第1年、第2年）全額貼息執(zhí)行，第3年中央和省級(jí)財(cái)政不予貼息。對(duì)信用良好、還款積極、帶動(dòng)就業(yè)能力強(qiáng)、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目好的借款人個(gè)人和小微企業(yè)，可繼續(xù)提供創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策支持，自2018年3月27日起，累計(jì)次數(shù)不得超過(guò)3次。四、額度和期限個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款額度最高不超15萬(wàn)元，合伙創(chuàng)業(yè)和組織起來(lái)共同創(chuàng)業(yè)的借款人貸款額度最高不超50萬(wàn)元，貸款期限最長(zhǎng)不超3年。對(duì)吸納建檔立卡人口的小微企業(yè)，自提交申請(qǐng)日前1年內(nèi)新招用建檔立卡貧困人口1人（超過(guò)100人的企業(yè)達(dá)到3人）及以上的，吸納符合條件人員比例為15%(超過(guò)100人的為7%)，并與其簽訂1年以上勞動(dòng)合同。除助學(xué)貸款、扶貧貸款、住房貸款、購(gòu)車(chē)貸款、10萬(wàn)元以下消費(fèi)貸款（含信用卡、富秦家樂(lè)卡消費(fèi)）以外，申請(qǐng)人提交創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)時(shí)，本人及其配偶應(yīng)沒(méi)有其他貸款。對(duì)上述個(gè)人借款人和企業(yè)借款人中符合規(guī)定條件的初始創(chuàng)業(yè)者申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，給予優(yōu)先重點(diǎn)扶持。對(duì)人社部門(mén)認(rèn)定的創(chuàng)業(yè)孵化基地及以基地不動(dòng)產(chǎn)或其他資產(chǎn)為基地創(chuàng)業(yè)人員進(jìn)行反擔(dān)保的，可以不受戶籍限制。一、對(duì)象范圍創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款個(gè)人借款人范圍是：具有本省戶籍和持有《陜西省居住證》的非本省戶籍，在法定勞動(dòng)年齡內(nèi)，誠(chéng)實(shí)守信，有一定創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)愿望的城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員。經(jīng)辦銀行對(duì)貸款人申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，確定貸款額度和期限，辦理放款業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款貼息數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作；負(fù)責(zé)貸前調(diào)查、貸后管理及貸款回收工作。勞動(dòng)和社會(huì)保障部門(mén)負(fù)責(zé)落實(shí)小額擔(dān)保貸款各項(xiàng)扶持政策；負(fù)責(zé)貸款申請(qǐng)人資格和財(cái)政貼息項(xiàng)目的審查認(rèn)定工作。要注重提高工作效率，強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，嚴(yán)格監(jiān)督管理，加強(qiáng)督促指導(dǎo)，更好地發(fā)揮小額擔(dān)保貸款對(duì)促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的推動(dòng)作用。具體方式依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定自行確定。單個(gè)經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)?；鸱糯蟊稊?shù)達(dá)到5倍時(shí)，該擔(dān)保機(jī)構(gòu)立即停止開(kāi)展小額擔(dān)保貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)擔(dān)?；鸬囊?guī)范管理，小額擔(dān)保貸款責(zé)任余額不得超過(guò)擔(dān)?；疸y行存款余額的5倍。農(nóng)村勞動(dòng)力創(chuàng)辦微型企業(yè)的，參照城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員享受財(cái)政的全額貼息。中央財(cái)政承擔(dān)貼息資金的75%，縣財(cái)政承擔(dān)貼息資金的25%（展期和逾期不貼息）。貸款期限一般不超過(guò)兩年，借款勞動(dòng)密集型小微企業(yè)提出展期且符合貸款展期條件的，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可按照相關(guān)規(guī)定展期一次，展期期限不超過(guò)兩年。貸款期限一般不超過(guò)兩年，借款人提出展期且經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可按規(guī)定展期一次，展期期限不超過(guò)兩年。借款勞動(dòng)密集型小微企業(yè)應(yīng)將貸款主要用作擴(kuò)大再生產(chǎn)、設(shè)備改造等方面的經(jīng)費(fèi)和流動(dòng)資金。借款人應(yīng)將貸款用作自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)與組織起來(lái)就業(yè)的開(kāi)辦經(jīng)費(fèi)和流動(dòng)資金。三、貸款程序和用途個(gè)人小額擔(dān)保貸款按照自愿申請(qǐng)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動(dòng)保障工作機(jī)構(gòu)初審?fù)扑]、勞動(dòng)保障行政部門(mén)審查辦理，經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核并承諾擔(dān)保、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)核貸的程序，辦理貸款手續(xù)。公司申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的合伙決議或股東會(huì)決議原件。大專(zhuān)以上學(xué)歷人員需提供畢業(yè)證書(shū)復(fù)印件，參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的人員需提供相關(guān)證書(shū)復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。申請(qǐng)人、合伙人及雙方配偶身份證、戶口簿、結(jié)婚證復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。（五）無(wú)實(shí)體創(chuàng)業(yè)的合伙經(jīng)營(yíng)需提交的材料小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)書(shū)，紅底1寸免冠照片4張。申請(qǐng)人工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、自有資金、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地證明復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。《就業(yè)失業(yè)登記證》復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。申請(qǐng)人還款能力及創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的可行性報(bào)告書(shū)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)及貸款銀行需要的其他資料。法定代表人、企業(yè)主要高級(jí)管理人員身份證復(fù)印件、個(gè)人簡(jiǎn)歷、任命書(shū)復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。公司申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的股東會(huì)決議原件。注冊(cè)或變更時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告、章程復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。企業(yè)與吸納人員簽訂一年以上期限勞動(dòng)合同的復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)及貸款銀行需要的其他資料。已正常開(kāi)展經(jīng)營(yíng)需擴(kuò)大規(guī)模的，須提供上兩的會(huì)計(jì)報(bào)表和最近三個(gè)月的會(huì)計(jì)報(bào)表復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。環(huán)保手續(xù)、特殊行業(yè)許可手續(xù)復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。（二）合伙經(jīng)營(yíng)及小微型企業(yè)需提交的材料小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)書(shū)。申請(qǐng)人配偶身份證、戶口簿復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。個(gè)體營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)?！毒蜆I(yè)失業(yè)登記證》復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。二、申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款需要提交的材料（一）個(gè)體經(jīng)營(yíng)需提交的材料小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)書(shū)，紅底1寸免冠照片4張。對(duì)當(dāng)年新招用符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過(guò)100人的企業(yè)達(dá)15%）以上，并與其簽訂1年以上期限勞動(dòng)合同、按規(guī)定繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的勞動(dòng)密集型小微企業(yè)（除廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧以及其他國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵(lì)的企業(yè)外，小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》執(zhí)行），由勞動(dòng)和社會(huì)保障部門(mén)審核、財(cái)政部門(mén)復(fù)核后出具《企業(yè)吸納下崗失業(yè)人員認(rèn)定證明》，可向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貼息貸款。根據(jù)中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、勞動(dòng)和社會(huì)保障部《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作的通知》（銀發(fā)[2004]51號(hào)）、山西省人民政府辦公廳《轉(zhuǎn)發(fā)人行太原中心支行等部門(mén)〈關(guān)于加快推進(jìn)小額擔(dān)保貸款工作的意見(jiàn)〉的通知》（晉政辦發(fā)[2006]98號(hào)）、山西省人民政府《關(guān)于扶持高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)的意見(jiàn)》（晉政辦發(fā)[2014]40號(hào)）、山西省人民政府辦公廳《關(guān)于鼓勵(lì)小微企業(yè)吸納勞動(dòng)者就業(yè)的意見(jiàn)》（晉政辦發(fā)[2014]41號(hào)）及山西省財(cái)政廳、山西省人力資源和社會(huì)保障廳、中國(guó)人民銀行太原中心支行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈財(cái)政部 人力資源社會(huì)保障部 中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金管理的通知〉的通知》（晉財(cái)金[2014]24號(hào)）文件精神，特制定本實(shí)施方案。第三十二條 本辦法自頒發(fā)之日起實(shí)行。與本實(shí)施辦法內(nèi)容不一致的，以本實(shí)施辦法的規(guī)定為準(zhǔn)。第二十九條 對(duì)經(jīng)認(rèn)定核銷(xiāo)呆壞賬的借款人，擔(dān)保機(jī)構(gòu)原則上5年內(nèi)不再審批其小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)。對(duì)已核銷(xiāo)的呆壞賬保留追償權(quán)，對(duì)追回已核銷(xiāo)的呆壞賬資金補(bǔ)充擔(dān)?；稹Ｓ蓳?dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，同級(jí)人力資源和社會(huì)保障部門(mén)和財(cái)政部門(mén)負(fù)責(zé)審核。（三）其他相關(guān)證明：借款人（用款人）破產(chǎn)、關(guān)閉、解散證明，工商行政管理部門(mén)注銷(xiāo)證明；死亡、宣告死亡或失蹤證明；相關(guān)部門(mén)出具的遭受重大自然災(zāi)害或以意外事故證明；法院裁決書(shū)等。（二）調(diào)查情況。第二十七條 小額擔(dān)保貸款呆壞賬的核銷(xiāo)必須準(zhǔn)備的材料:（一）基本資料。第八章 小額擔(dān)保貸款呆壞賬的認(rèn)定和處理第二十五條 小額擔(dān)保貸呆壞賬的認(rèn)定符合下列條件之一的未結(jié)清債權(quán)可認(rèn)定為呆壞賬貸款：（一）借款人（用款人）依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散并終止法人資格，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)借款人（用款人）和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；（二）借款人因死亡，或按照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或宣告死亡，或喪失完全民事行為能力或喪失勞動(dòng)能力；經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)借款人、借款人財(cái)產(chǎn)繼承人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；（三）借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，無(wú)法歸還貸款，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)借款人（用款人）和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；（四）借款人觸犯法律，依法受到制裁，無(wú)法歸還貸款，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)借款人（用款人）和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)。第二十四條 經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)發(fā)放小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)發(fā)生的貸款呆賬損失，由財(cái)政部門(mén)按相關(guān)規(guī)定核定后承擔(dān)10%的補(bǔ)償，中央和地方財(cái)政各承擔(dān)一半。獎(jiǎng)補(bǔ)標(biāo)準(zhǔn)按照貸款發(fā)放規(guī)模及回收情況、擔(dān)?；鹪鲩L(zhǎng)情況、擔(dān)保放大倍數(shù)、促進(jìn)就業(yè)效果等指標(biāo)綜合確定，由省財(cái)政部門(mén)會(huì)同勞動(dòng)、金融、婦聯(lián)等部門(mén)，根據(jù)實(shí)際情況制定獎(jiǎng)勵(lì)辦法。第二十二條 經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作好小額擔(dān)保貸款統(tǒng)計(jì)、調(diào)查和總結(jié)工作，完善統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，統(tǒng)一統(tǒng)計(jì)口徑，確保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)準(zhǔn)確，并按程序報(bào)送統(tǒng)計(jì)信息。第二十一條 各級(jí)財(cái)政部門(mén)要完善擔(dān)?；鹧a(bǔ)充機(jī)制，每年要安排適當(dāng)比例的資金，不斷擴(kuò)大擔(dān)?；鸬囊?guī)模。第二十條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償后應(yīng)采取積極措施追償債務(wù)。小額擔(dān)保貸款在逾期3個(gè)月內(nèi)，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出書(shū)面代償申請(qǐng)及相關(guān)證明材料，擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核后按相關(guān)程序履行代償責(zé)任。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)小額擔(dān)保貸款代償率達(dá)到20%時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停與該行的小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)措施降低代償率并報(bào)市（州、地）擔(dān)保監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)后，再受理貸款擔(dān)保申請(qǐng)。第六章 小額擔(dān)保貸款的管理第十八條 經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額擔(dān)保貸款不良率的監(jiān)測(cè)，并適時(shí)將信息告知擔(dān)保機(jī)構(gòu)。貸款展期不貼息，貸款逾期利息及罰息由借款人承擔(dān)。微利項(xiàng)目的貼息發(fā)生額度由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同核準(zhǔn)，并報(bào)同級(jí)財(cái)政部門(mén)審核后撥付。貸款對(duì)象為符合條件的婦女的，貼息政策參照《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的通知》（黔財(cái)綜[2009]68號(hào)）的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。婦聯(lián)組織要做好農(nóng)村婦女申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款登記服務(wù)，配合人力資源社會(huì)保障部門(mén)、經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)，做好推薦借款人的貸前服務(wù)、貸中管理、貸后核查和貸款回收工作，并積極幫助解決承貸婦女困難，切實(shí)增強(qiáng)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)和增收致富能力。同時(shí)，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)要在授權(quán)授信、資金安排等方面優(yōu)先保證小額擔(dān)保貸款發(fā)放的需要。符合條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款按企業(yè)自愿申請(qǐng)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)審批發(fā)放貸款的程序進(jìn)行。第四章 小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)與發(fā)放第十五條 符合條件的個(gè)人貸款按照自愿申請(qǐng)，社區(qū)、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）人力資源和社會(huì)保障部門(mén)推薦，擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查和項(xiàng)目評(píng)審并承諾擔(dān)保，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)審批發(fā)放貸款的程序進(jìn)行。第十四條 小額擔(dān)保貸款實(shí)行按季付息，到期還本，計(jì)息時(shí)間從貸款到賬之日起計(jì)算。第十三條 小額擔(dān)保貸款的利率小額擔(dān)保貸款的利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)。第十二條 小額擔(dān)保貸款的期限小額擔(dān)保貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。、結(jié)算監(jiān)督及擔(dān)保機(jī)構(gòu)的貸后監(jiān)管； 《借款合同》規(guī)定的用途； 。； 。第九條 小額擔(dān)保貸款對(duì)象以及安置吸納小額擔(dān)保貸款的對(duì)象的企業(yè)具有以下情況之一的不能申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款：（一）從事不符合國(guó)家法律或產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；（二）在金融機(jī)構(gòu)有不良信用記錄；（三）財(cái)務(wù)制度管理不健全；（四）無(wú)按期還本付息能力，經(jīng)營(yíng)狀況惡化且難以改善；（五）社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中信譽(yù)狀況不良的，或最近三年曾有過(guò)不良經(jīng)營(yíng)、違約違法記錄；（六）其他按規(guī)定不能享受小額擔(dān)保貸款政策的情形。第二章 小額擔(dān)保貸款的對(duì)象、條件及用途第八條 小額擔(dān)保貸款對(duì)象（一）在戶籍所在地，法定勞動(dòng)年齡以?xún)?nèi)，具備一定創(chuàng)業(yè)能力和具有創(chuàng)業(yè)愿望，符合下列條件之一，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)與組織起來(lái)就業(yè)的，其自籌資金不足的部分，在貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保的前提下，可以向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款：《再就業(yè)優(yōu)惠證