【正文】 發(fā)文單位：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布日期：200961 執(zhí)行日期：200961Chapter I General ProvisionsArticle to the Law of the People?s Republic of China on Banking Regulation and Supervision，the Law of the People39。第七十五條 本指引由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋、修訂。第十一章 附 則第七十三條 未設(shè)董事會(huì)的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)由其經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)履行本指引中董事會(huì)的有關(guān)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。第七十一條 外部審計(jì)機(jī)構(gòu)根據(jù)授權(quán)出具的審計(jì)報(bào)告，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)審閱批準(zhǔn)后具有與銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)出具的檢查報(bào)告同等的效力，被審計(jì)的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)該審計(jì)報(bào)告提出整改計(jì)劃，并在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)實(shí)施整改。第七十條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)必要時(shí)可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計(jì)或相關(guān)檢查。第六十八條 在委托審計(jì)過程中，商業(yè)銀行應(yīng)確保外部審計(jì)機(jī)構(gòu)能夠?qū)Ρ俱y行的硬件、軟件、文檔和數(shù)據(jù)進(jìn)行檢查，以發(fā)現(xiàn)信息科技存在的風(fēng)險(xiǎn)，國家法律、法規(guī)及監(jiān)管部門規(guī)章、規(guī)范性文件規(guī)定的重要商業(yè)、技術(shù)保密信息除外。第六十六條 商業(yè)銀行在進(jìn)行大規(guī)模系統(tǒng)開發(fā)時(shí)，應(yīng)要求信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門參與，保證系統(tǒng)開發(fā)符合本銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)。第六十五條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，信息科技應(yīng)用情況，以及信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，決定信息科技內(nèi)部審計(jì)范圍和頻率。（四）執(zhí)行信息科技專項(xiàng)審計(jì)。（二）按照第（一）款規(guī)定完成審計(jì)工作，在此基礎(chǔ)上提出整改意見。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)配備足夠的資源和具有專業(yè)能力的信息科技審計(jì)人員，獨(dú)立于本銀行的日?；顒?dòng)，具有適當(dāng)?shù)氖跈?quán)訪問本銀行的記錄。商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立流程定期審閱和修訂服務(wù)水平協(xié)議。尤其需要考慮外包服務(wù)商的重大資源損失，重大財(cái)務(wù)損失和重要人員的變動(dòng)，以及外包協(xié)議的意外終止。（六）確保在中止外包協(xié)議時(shí)收回或銷毀外包服務(wù)商保存的所有客戶資料。（四）應(yīng)將涉及本銀行客戶資料的外包作為重要外包，并告知相關(guān)客戶。（二）按照“必需知道”和“最小授權(quán)”原則對(duì)外包服務(wù)商相關(guān)人員授權(quán)。（三）針對(duì)績效不達(dá)標(biāo)的情況調(diào)整流程，采取整改措施。第五十九條 商業(yè)銀行在實(shí)施雙方關(guān)系管理，以及起草服務(wù)水平協(xié)議時(shí)，應(yīng)考慮的因素包括但不限于：（一）提出定性和定量的績效指標(biāo)，評(píng)估外包服務(wù)商為商業(yè)銀行及其相關(guān)客戶提供服務(wù)的充分性。。（七）第三方供應(yīng)商出現(xiàn)問題時(shí)，保證軟件持續(xù)可用的相關(guān)措施。（五）外包服務(wù)商遵守商業(yè)銀行有關(guān)信息科技風(fēng)險(xiǎn)制度和流程的意愿及相關(guān)措施。（三）通過界定信息所有權(quán)、簽署保密協(xié)議和采取技術(shù)防護(hù)措施保護(hù)客戶信息和其他信息。第五十八條 商業(yè)銀行在與外包服務(wù)商合同談判過程中，應(yīng)考慮的因素包括但不限于： （一）對(duì)外包服務(wù)商的報(bào)告要求和談判必要條件。（四）考慮外包協(xié)議變更前后實(shí)施的平穩(wěn)過渡（包括終止合同可能發(fā)生的情況）。（二）考慮外包協(xié)議是否允許商業(yè)銀行監(jiān)測和控制與外包相關(guān)的操作風(fēng)險(xiǎn)。第五十六條 商業(yè)銀行實(shí)施重要外包（如數(shù)據(jù)中心和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施等)應(yīng)格外謹(jǐn)慎，在準(zhǔn)備實(shí)施重要外包時(shí)應(yīng)以書面材料正式報(bào)告銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。第五十四條 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門或信息科技管理委員會(huì)確認(rèn)。（三）驗(yàn)證受中斷影響的信息完整性的步驟。3．與內(nèi)部各部門及外部相關(guān)各方（尤其是監(jiān)管機(jī)構(gòu)、客戶和媒體等）的溝通安排。其中包括：（一）規(guī)范的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃,明確降低短期、中期和長期中斷所造成影響的措施，包括但不限于:1．資源需求（如人員、系統(tǒng)和其他資產(chǎn)）以及獲取資源的方式。第五十二條 商業(yè)銀行應(yīng)采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險(xiǎn)等方式降低影響。（二）信息丟失或受損。第七章 業(yè)務(wù)連續(xù)性管理第五十條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)；定期對(duì)規(guī)劃進(jìn)行更新和演練，以保證其有效性。包括緊急變更在內(nèi)的所有變更都應(yīng)記入日志，由信息科技部門和業(yè)務(wù)部門共同審核簽字，并事先進(jìn)行備份,以便必要時(shí)可以恢復(fù)原來的系統(tǒng)版本和數(shù)據(jù)文件。第四十八條 商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)進(jìn)行維護(hù)和適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)升級(jí)，以確保與技術(shù)相關(guān)服務(wù)的連續(xù)可用性，并完整保存記錄（包括疑似和實(shí)際的故障、預(yù)防性和補(bǔ)救性維護(hù)記錄），以確保有效維護(hù)設(shè)備和設(shè)施。第四十七條 商業(yè)銀行應(yīng)制定容量規(guī)劃，以適應(yīng)由于外部環(huán)境變化產(chǎn)生的業(yè)務(wù)發(fā)展和交易量增長。第四十五條 商業(yè)銀行應(yīng)建立服務(wù)水平管理相關(guān)的制度和流程，對(duì)信息科技運(yùn)行服務(wù)水平進(jìn)行考核。第四十四條 商業(yè)銀行應(yīng)建立事故管理及處臵機(jī)制，及時(shí)響應(yīng)信息系統(tǒng)運(yùn)行事故，逐級(jí)向相關(guān)的信息科技管理人員報(bào)告事故的發(fā)生，并進(jìn)行記錄、分析和跟蹤，直到完成徹底的處臵和根本原因分析。第四十三條 商業(yè)銀行應(yīng)制定詳盡的信息科技運(yùn)行操作說明。第四十一條 商業(yè)銀行應(yīng)將信息科技運(yùn)行與系統(tǒng)開發(fā)和維護(hù)分離，確保信息科技部門內(nèi)部的崗位制約；對(duì)數(shù)據(jù)中心的崗位和職責(zé)做出明確規(guī)定。第六章 信息科技運(yùn)行第三十九條 商業(yè)銀行在選擇數(shù)據(jù)中心的地理位臵時(shí)，應(yīng)充分考慮環(huán)境威脅（如是否接近自然災(zāi)害多發(fā)區(qū)、危險(xiǎn)或有害設(shè)施、繁忙或主要公路），采取物理控制措施，監(jiān)控對(duì)信息處理設(shè)備運(yùn)行構(gòu)成威脅的環(huán)境狀況，并防止因意外斷電或供電干擾影響數(shù)據(jù)中心的正常運(yùn)行。第三十八條 商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)制度和流程，控制系統(tǒng)升級(jí)過程。第三十六條 商業(yè)銀行應(yīng)制定并落實(shí)相關(guān)制度、標(biāo)準(zhǔn)和流程，確保信息系統(tǒng)開發(fā)、測試、維護(hù)過程中數(shù)據(jù)的完整性、保密性和可用性。（三）除得到管理層批準(zhǔn)執(zhí)行緊急修復(fù)任務(wù)外，禁止應(yīng)用程序開發(fā)和維護(hù)人員進(jìn)入生產(chǎn)系統(tǒng)，且所有的緊急修復(fù)活動(dòng)都應(yīng)立即進(jìn)行記錄和審核。第三十五條 商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)控制信息系統(tǒng)變更的制度和流程，確保系統(tǒng)的可靠性、完整性和可維護(hù)性，其中應(yīng)包括以下要求：（一）生產(chǎn)系統(tǒng)與開發(fā)系統(tǒng)、測試系統(tǒng)有效隔離。典型的系統(tǒng)生命周期包括系統(tǒng)分析、設(shè)計(jì)、開發(fā)或外購、測試、試運(yùn)行、部署、維護(hù)和退出。第三十三條 商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)識(shí)到信息科技項(xiàng)目相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，包括潛在的各種操作風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)和因無效項(xiàng)目規(guī)劃或不適當(dāng)?shù)捻?xiàng)目管理控制產(chǎn)生的機(jī)會(huì)成本，并采取適當(dāng)?shù)捻?xiàng)目管理方法，控制信息科技項(xiàng)目相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況。第三十一條 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對(duì)違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。第二十九條 商業(yè)銀行應(yīng)配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對(duì)所有設(shè)備進(jìn)行安全檢查，包括臺(tái)式個(gè)人計(jì)算機(jī)（PC）、便攜式計(jì)算機(jī)、柜員終端、自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）、存折打印機(jī)、讀卡器、銷售終端（POS）和個(gè)人數(shù)字助理（PDA）等。（三）加密強(qiáng)度滿足信息機(jī)密性的要求。第二十八條 商業(yè)銀行應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲(chǔ)過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險(xiǎn)，并建立密碼設(shè)備管理制度，以確保：（一）使用符合國家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備。在例外情況發(fā)生后應(yīng)及時(shí)復(fù)查系統(tǒng)日志。系統(tǒng)日志保存期限按系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定，但不能少于一年。（二）系統(tǒng)日志。交易日志由應(yīng)用軟件和數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)產(chǎn)生，內(nèi)容包括用戶登錄嘗試、數(shù)據(jù)修改、錯(cuò)誤信息等。第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動(dòng)日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預(yù)防欺詐。（七）以書面或電子格式保存審計(jì)痕跡。（五）采取安全的方式處理保密信息的輸入和輸出，防止信息泄露或被盜取、篡改。（三）加強(qiáng)職責(zé)劃分，對(duì)關(guān)鍵或敏感崗位進(jìn)行雙重控制。第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)通過以下措施，確保所有信息系統(tǒng)的安全：（一）明確定義終端用戶和信息科技技術(shù)人員在信息系統(tǒng)安全中的角色和職責(zé)。（四）要求技術(shù)人員定期檢查可用的安全補(bǔ)丁，并報(bào)告補(bǔ)丁管理狀態(tài)。（二）明確定義包括終端用戶、系統(tǒng)開發(fā)人員、系統(tǒng)測試人員、計(jì)算機(jī)操作人員、系統(tǒng)管理員和用戶管理員等不同用戶組的訪問權(quán)限。（七）域的可信程度。（五）域的性質(zhì)，如生產(chǎn)域或測試域、內(nèi)部域或外部域。（三）域內(nèi)配臵的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和應(yīng)用程序使用的網(wǎng)絡(luò)協(xié)議和端口。（一）域內(nèi)應(yīng)用程序和用戶組的重要程度。第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)信息安全級(jí)別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域（以下簡稱為域）。用戶調(diào)動(dòng)到新的工作崗位或離開商業(yè)銀行時(shí)，應(yīng)在系統(tǒng)中及時(shí)檢查、更新或注銷用戶身份。第二十二條 商業(yè)銀行應(yīng)建立有效管理用戶認(rèn)證和訪問控制的流程。（十）業(yè)務(wù)連續(xù)性管理。（八）系統(tǒng)開發(fā)與維護(hù)管理。（六）通信與運(yùn)營管理。（四）人員安全管理。（二）信息安全組織管理。信息安全管理機(jī)制應(yīng)包括信息安全標(biāo)準(zhǔn)、策略、實(shí)施計(jì)劃和持續(xù)維護(hù)計(jì)劃。第二十一條 商業(yè)銀行信息科技部門應(yīng)落實(shí)信息安全管理職能。第十九條 中資商業(yè)銀行在境外設(shè)立的機(jī)構(gòu)及境內(nèi)的外資商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)遵守境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風(fēng)險(xiǎn)。（七）定期進(jìn)行運(yùn)行環(huán)境下操作風(fēng)險(xiǎn)和管理控制的檢查。（五）安排供應(yīng)商和業(yè)務(wù)部門對(duì)服務(wù)水平協(xié)議的完成情況進(jìn)行定期審查。（三）建立信息科技服務(wù)投訴和事故處理的報(bào)告機(jī)制。十八條 商業(yè)銀行應(yīng)建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測機(jī)制，其中應(yīng)包括：（一）建立信息科技項(xiàng)目實(shí)施前及實(shí)施后的評(píng)價(jià)機(jī)制。 。。（二）確定潛在風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，并對(duì)這些區(qū)域進(jìn)行詳細(xì)和獨(dú)立的監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)最小化。第十七條 商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。（七）業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃與應(yīng)急處臵。（五）物理安全。（三）信息科技運(yùn)行和維護(hù)。第十五條 商業(yè)銀行應(yīng)制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略，包括但不限于下述領(lǐng)域：（一）信息分級(jí)與保護(hù)。第十三條 商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的要求，規(guī)范和及時(shí)披露信息科技風(fēng)險(xiǎn)狀況。第十二條 商業(yè)銀行應(yīng)按照知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)法律法規(guī)，制定本機(jī)構(gòu)信息科技知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)策略和制度，并使所有員工充分理解并遵照?qǐng)?zhí)行。該部門應(yīng)為信息科技突發(fā)事件應(yīng)急響應(yīng)小組的成員之一，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)制定有關(guān)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略，尤其是在涉及信息安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)等方面，為業(yè)務(wù)部門和信息科技部門提供建議及相關(guān)合規(guī)性信息，實(shí)施持續(xù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，跟蹤整改意見的落實(shí)，監(jiān)控信息安全威脅和不合規(guī)事件的發(fā)生。（四）評(píng)估關(guān)鍵崗位信息科技員工流失帶來的風(fēng)險(xiǎn)，做好安排候補(bǔ)員工和崗位接替計(jì)劃等防范措施；在員工崗位發(fā)生變化后及時(shí)變更相關(guān)信息。（二）審核信息科技員工的道德品行，確保其具備相應(yīng)的職業(yè)操守。第九條 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)信息科技部門內(nèi)部管理職責(zé)進(jìn)行明確的界定；各崗位的人員應(yīng)具有相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能，重要崗位應(yīng)制定詳細(xì)完整的工作手冊(cè)并適時(shí)更新。（五）組織專業(yè)培訓(xùn)，提高人才隊(duì)伍的專業(yè)技能。確保其履行：信息科技預(yù)算和支出、信息科技策略、標(biāo)準(zhǔn)和流程、信息科技內(nèi)部控制、專業(yè)化研發(fā)、信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行、維護(hù)和升級(jí)、信息安全管理、災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責(zé)。（二）確保信息科技戰(zhàn)略，尤其是信息系統(tǒng)開發(fā)戰(zhàn)略，符合本銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略。第八條 商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向行長匯報(bào)，并參與決策。（十三）配合銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)做好信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督檢查工作，并按照監(jiān)管意見進(jìn)行整改。（十一）確保本法人機(jī)構(gòu)涉及客戶信息、賬務(wù)信息以及產(chǎn)品信息等的核心系統(tǒng)在中國境內(nèi)獨(dú)立運(yùn)行，并保持最高的管理權(quán)限，符合銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管和實(shí)施現(xiàn)場檢查的要求，防范跨境風(fēng)險(xiǎn)。（九）確保信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作所需資金。（七）確保內(nèi)部審計(jì)部門進(jìn)行獨(dú)立有效的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)，對(duì)審計(jì)報(bào)告進(jìn)行確認(rèn)并落實(shí)整改。（六）在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。（四）規(guī)范職業(yè)道德行為和廉潔標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)內(nèi)部文化建設(shè)，提高全體人員對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識(shí)。評(píng)估信息科技及其風(fēng)險(xiǎn)管理工作的總體效果和效率。第七條 商業(yè)銀行的董事會(huì)應(yīng)履行以下信息科技管理職責(zé)：（一）遵守并貫徹執(zhí)行國家有關(guān)信息科技管理的法律、法規(guī)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，落實(shí)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱銀監(jiān)會(huì)）相關(guān)監(jiān)管要求。第五條 信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立有效的機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運(yùn)行，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平，增強(qiáng)核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。第三條 本指引所稱信息科技是指計(jì)算機(jī)、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進(jìn)行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制訂完善的管理制度和流程。第二條 本指引適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的法人商業(yè)銀行。新《指引》的發(fā)布，將進(jìn)一步推動(dòng)我國銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理向更高水平邁進(jìn)。《管理指引》具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是全面涵蓋商業(yè)銀行的信息科技活動(dòng)，進(jìn)一步明確信息科技與銀行業(yè)務(wù)的關(guān)系，對(duì)于認(rèn)識(shí)和防范風(fēng)險(xiǎn)具有更加積極的作用；二是適用范圍由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變?yōu)榉ㄈ松虡I(yè)銀行，其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行；三是信息科技治理作為首要內(nèi)容提出，充實(shí)并細(xì)化了對(duì)商業(yè)銀行在治理層面的具體要求；四是重點(diǎn)闡述了信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)外部審計(jì)要求，特別是要求審計(jì)貫穿信息科技活動(dòng)的整個(gè)過程之中；五是參照國際國內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)和成功實(shí)踐，對(duì)商業(yè)銀行信息科技整個(gè)生命周期內(nèi)的信息安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理和外包等方面提出高標(biāo)準(zhǔn)、高要求，使操作性更強(qiáng)；六是加強(qiáng)了對(duì)客戶信息保護(hù)的要求。隨著銀行業(yè)信息化的發(fā)展，信息科技的作用已經(jīng)從業(yè)務(wù)支持逐步走向與業(yè)務(wù)的融合，成為銀行穩(wěn)健