【正文】 第四十六條 融資性擔保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責。第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。第四十三條 融資性擔保公司應(yīng)當聘請社會中介機構(gòu)進行審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。第四十一條 融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查，融資性擔保公司應(yīng)當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進行說明或進行必要的整改。第三十八條 融資性擔保公司應(yīng)當按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。第三十七條 融資性擔保公司應(yīng)當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。第三十五條 融資性擔保公司應(yīng)當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、擔保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務(wù)，應(yīng)當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進行核實。融資性擔保公司應(yīng)當對擔保責任實行風(fēng)險分類管理，準確計量擔保責任風(fēng)險。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。第三十一條 融資性擔保公司應(yīng)當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。第二十五條 融資性擔保公司應(yīng)當按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量?？缡?、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔保公司應(yīng)當設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險官。第二十三條 融資性擔保公司應(yīng)當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強對擔保項目的風(fēng)險評估和管理。第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制第二十二條 融資性擔保公司應(yīng)當依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。（三）受托發(fā)放貸款。第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：（一）吸收存款。（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。（三）與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。第十九條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：（一）訴訟保全擔保。（五）信用證擔保。（三）貿(mào)易融資擔保。第三章 業(yè)務(wù)范圍第十八條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務(wù)：（一）貸款擔保。擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當依法成立清算組進行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。第十五條 融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當征得該融資性擔保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準。（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。（八）分立或者合并。（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。（四）變更公司住所。（二）變更組織形式。（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。（三）章程草案。應(yīng)當載明擬設(shè)立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。注冊資本為實繳貨幣資本。董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。（六）有符合要求的營業(yè)場所。（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第二章 設(shè)立、變更和終止第八條 設(shè)立融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準。第七條 融資性擔保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。融資性擔保公司應(yīng)當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。第四條 融資性擔保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機關(guān)、單位和個人的干涉。第三條 融資性擔保公司應(yīng)當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。第四篇：融資性擔保公司管理暫行辦法融資性擔保公司管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。[3]《辦法》的框架內(nèi)容 《辦法》共七章五十四條。[3]《辦法》的適用范圍《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔保機構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。在具體監(jiān)管指標設(shè)置上管住主要方面和突出風(fēng)險點，重點對準入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔保、信息披露等主要風(fēng)險控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實際情況，通過制定實施細則或另行制定具體辦法等進行規(guī)范。二是尊重市場規(guī)律市場能管好的，辦法不作過多、過細的限制。比如，在資本金準入門檻的設(shè)置上，充分考慮了我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。[3]《辦法》的起草原則制定《辦法》的指導(dǎo)思想是，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當前融資性擔保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實際，加強對融資性擔保機構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔保風(fēng)險，促進融資性擔保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔保機構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。融資性擔保作為一種經(jīng)濟活動，體現(xiàn)的是一種增信和財務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風(fēng)險的行業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔保機構(gòu)自身的資本實力和風(fēng)險管控能力。（三）是防范和化解融資性擔保業(yè)風(fēng)險的需要。十多年的發(fā)展實踐證明，不進行行業(yè)規(guī)范，不實施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至?xí)＜皣医?jīng)濟金融的穩(wěn)定。全球金融危機爆發(fā)以后，融資性擔保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題。（二）是融資性擔保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、加強監(jiān)管的需要。長期以來，由于擔保行業(yè)缺乏相對統(tǒng)一的準入要求和經(jīng)營規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國融資性擔保機構(gòu)僅作為普通的工商企業(yè)進行注冊管理，導(dǎo)致行業(yè)市場定位不清、機構(gòu)發(fā)展無序、經(jīng)營管理失范，融資性擔保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進而影響了整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。《辦法》的制定實施，將對融資性擔保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實和長遠的積極影響。第五十四條 本辦法自公布之日起施行。第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當在2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求。融資性再擔保機構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。第七章 附則 第五十一條 公司制以外的融資性擔保機構(gòu)從事融資性擔保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風(fēng)險事件和處置情況的。第六章 法律責任第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。全國性的融資性擔保行業(yè)自律組織接受融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導(dǎo)。監(jiān)管部門應(yīng)當及時向融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當會同有關(guān)部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機 構(gòu)及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。第四十二條 融資性擔保公司應(yīng)當及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔保公司的違規(guī)或風(fēng)險情況。監(jiān)管部門應(yīng)當根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。融資性擔保公司向監(jiān)管機構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當真實、準確、完整。第五章 監(jiān)督管理 第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一機構(gòu)概覽報告。第三十四條 融資性擔保公司與債權(quán)人應(yīng)當建立擔保期間被擔保人相關(guān)信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權(quán)益。第三十二條 融資性擔保公司與債權(quán)人應(yīng)當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔保公司責任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔保賠償準備金比例的要求。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風(fēng)險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險官應(yīng)當由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗的人員擔任。第二十四條 融資性擔保公司應(yīng)當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔保公司，應(yīng)當設(shè)兩名以上的獨立董事。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。（四）受托投資。（二）發(fā)放貸款。從事再擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當同時符合以下條件：（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。（四）以自有資金進行投資。（二）投標擔保、預(yù)付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務(wù)。（六）其他融資性擔保業(yè)務(wù)。（四）項目融資擔保。（二）票據(jù)承兌擔保。第十七條 融資性擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當依法實施破產(chǎn)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。（九）修改公司章程。（七）變更持有5%以上股權(quán)的股東。（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（三）變更注冊資本。第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準：（一）變更名稱。（八）營業(yè)場所證明材料。（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。（二）可行性研究報告。第十一條 設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：（一）申請書。第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。第九條 設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)當具備下列條件：（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。經(jīng)批準設(shè)立的融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。第六條 融資性擔保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。第五條