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正文內(nèi)容

20xx20xx20xx農(nóng)村信用社基礎(chǔ)知識(shí)(參考版)

2024-10-21 14:29本頁(yè)面
  

【正文】 儲(chǔ)蓄存款的種類(lèi)按存期長(zhǎng)短劃分,可分為:活期儲(chǔ)蓄存款、。分工協(xié)作指各級(jí)信用社負(fù)債,信貸,結(jié)算等部門(mén)應(yīng)根據(jù)各自的專(zhuān)業(yè)性質(zhì)和特點(diǎn),按照職責(zé)分工,、相互配合,做好組織資金工作。統(tǒng)一規(guī)范是指全省信用社必須遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章,按照業(yè)務(wù)管理制度,服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)性工作目標(biāo)開(kāi)展存款業(yè)務(wù)活動(dòng)??傊?,銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行是否良好關(guān)乎金融機(jī)構(gòu)體系的穩(wěn)定與否,非銀行金融機(jī)構(gòu)的繁榮與否是一國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系發(fā)展程度的重要標(biāo)志。銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)都是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體的金融機(jī)構(gòu)體系的重要組成部分,它們共同為社會(huì)提供全面和完善的金融服務(wù)。(3)在金融交易中的角色不同。(2)開(kāi)辦的業(yè)務(wù)不同。兩者的區(qū)別主要表現(xiàn)在:(1)籌集資金的途徑不同。銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)的比較銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成一國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系,其中銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)占支配地位。③處置抵債資產(chǎn)報(bào)批材料要求:申請(qǐng)?zhí)幹玫謧Y產(chǎn)的報(bào)告,其中需附件:一是信用社職代會(huì)經(jīng)職工代表簽名的會(huì)議紀(jì)錄;二是信用社貸委會(huì)意見(jiàn)書(shū);處置抵債資產(chǎn)審批表;接收抵債資產(chǎn)的協(xié)議或法院的有關(guān)判決、裁定或調(diào)解書(shū);有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)接收抵債資產(chǎn)的文書(shū)及抵債資產(chǎn)入賬憑證;擬處置抵債資產(chǎn)清單、登記卡;抵債資產(chǎn)處置意向書(shū)(包括認(rèn)購(gòu)抵債物方的資料);其他有關(guān)證明材料。②信用社自行處置抵債資產(chǎn)的,首先經(jīng)本社職代會(huì)討論,信用社貸委會(huì)研究并報(bào)批準(zhǔn)接收抵債資產(chǎn)的審批機(jī)構(gòu)同意,按有權(quán)機(jī)構(gòu)評(píng)估價(jià)處置抵債物。農(nóng)村信用社基礎(chǔ)知識(shí):抵債資產(chǎn)抵債資產(chǎn)接收及處置的操作程序(1)抵債資產(chǎn)接收的程序:①抵債資產(chǎn)接收前的調(diào)查:信貸人員收對(duì)低債對(duì)象進(jìn)行調(diào)查,收集其經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、財(cái)產(chǎn)情況,原借款人結(jié)欠本息情況,初步了解抵債方的意向,預(yù)測(cè)擬抵物的價(jià)值和變現(xiàn)能力,形成書(shū)面調(diào)查報(bào)告,提交信用社理事會(huì)討論;②理事會(huì)形成書(shū)面決議后,由信用社貸委會(huì)主任組織信貸人員進(jìn)行復(fù)查,一是與借款人、抵押或擔(dān)保人談判,并由其出具抵債承諾書(shū),抵債物屬共同財(cái)產(chǎn)的須經(jīng)財(cái)產(chǎn)共有人同意并簽名認(rèn)可;二是進(jìn)行抵債物現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn),對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵債物審查其新舊程度,并詳細(xì)登錄抵債物清單;對(duì)不動(dòng)產(chǎn)抵債物要現(xiàn)場(chǎng)測(cè)繪平面示意圖,標(biāo)明所在位置、結(jié)構(gòu)及質(zhì)量狀況等;對(duì)無(wú)形資產(chǎn)抵債的要審查其所有權(quán)的歸屬和是否能夠進(jìn)行合法的有償轉(zhuǎn)讓?zhuān)笆龉ぷ黜毴〉脤?duì)方簽字認(rèn)可的書(shū)面文件,并作為抵債協(xié)議的附件;三是委托雙方認(rèn)可的評(píng)估機(jī)關(guān)對(duì)抵債物進(jìn)行評(píng)估,簽訂抵債意向協(xié)議;四是填制抵債資產(chǎn)責(zé)任卡,明確調(diào)查、審批、入賬審核等相關(guān)人員對(duì)接收抵債資產(chǎn)可能形成風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任;③填制抵債資產(chǎn)審批表連同此前已獲取的材料一并上報(bào)審批,批準(zhǔn)后由信用社指定人員辦理產(chǎn)權(quán)手續(xù),通知會(huì)計(jì)部門(mén)入賬并登記抵債資產(chǎn)登記(簿)卡;④通過(guò)司法途徑取得抵債資產(chǎn)的必須嚴(yán)格按法律文書(shū)規(guī)定要求處理,但相關(guān)材料需上報(bào)上級(jí)主管部門(mén)備案。農(nóng)村信用社基礎(chǔ)知識(shí):抵債資產(chǎn)及其管理原則抵債資產(chǎn)及其管理原則抵債資產(chǎn)是指在借款人確實(shí)不能以現(xiàn)金方式償還信用社貸款本息的前提下,信用社通過(guò)合法途徑取得的用于抵償貸款本金和利息的借款人、擔(dān)保人或第三人的合法有效的資產(chǎn)。在質(zhì)押擔(dān)保中,由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效,因此不可能存在就同一質(zhì)物重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象。(4)能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保權(quán)不同。質(zhì)押合同一般從質(zhì)物交給質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效;在權(quán)利質(zhì)押中,如以匯票、本票、支票、債券、提單、存款單等債權(quán)出質(zhì)的,合同從權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人占有之日起生效;如以股票、股份、商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)和著作權(quán)等財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的,質(zhì)押合同自出質(zhì)登記之日起生效。在質(zhì)物擔(dān)保中,質(zhì)物一般具有簡(jiǎn)便、易于移動(dòng)空間位置和便于保管的特點(diǎn),質(zhì)押的標(biāo)的可以是動(dòng)產(chǎn),也可以是權(quán)利;但不動(dòng)產(chǎn)不能成為質(zhì)物。(2)擔(dān)保物的種類(lèi)不同。出質(zhì)人擁有質(zhì)物所有權(quán),但不直接控制質(zhì)物,而質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)物占有權(quán),卻不享有質(zhì)物的所有權(quán),這是質(zhì)押最明顯的特征,也是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。占有是對(duì)物的實(shí)際掌握和控制,是物權(quán)的一項(xiàng)基本職能。保證合同另有約定的,按照約定。農(nóng)村信用社基礎(chǔ)知識(shí):保證方式和保證擔(dān)保的范圍保證方式有一般保證和連帶責(zé)任的保證。從狹義上講,信貸是專(zhuān)指貨幣經(jīng)營(yíng)單位信用業(yè)務(wù)活動(dòng)的總稱(chēng),包括存款、貸款、匯兌等具體業(yè)務(wù)活動(dòng),是體現(xiàn)一定生產(chǎn)關(guān)系的借貸行為。農(nóng)村信用社的資金來(lái)源主要包括資本金、存款、金融市場(chǎng)籌資等三個(gè)部分。借款人有以下義務(wù):(1)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供貸款人要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外),應(yīng)當(dāng)向貸款人如實(shí)提供所有開(kāi)戶(hù)行、賬號(hào)及存貸款余額情況,配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查;(2)應(yīng)當(dāng)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督;(3)應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款;(4)應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息;(5)將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的,應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意;(6)有危及貸款人債權(quán)安全情況時(shí),應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人,同時(shí)采取促使措施。所以,農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的核心就是協(xié)調(diào)三者之間的關(guān)系,使它們達(dá)到最佳的組合狀態(tài)。有時(shí)講安全和流動(dòng),就要放棄一定的自身效益;有時(shí)講究了社會(huì)效益,又忽略了農(nóng)村信用社的效益;而提高了自身和客戶(hù)的效益,資金的安全和流動(dòng)又會(huì)受到影響。貸款的“三性”原則,從根本上講三者是統(tǒng)一的,它們共同保證了農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常開(kāi)展,其中:安全性是前提,只有保證了資金的安全、無(wú)損,才能使資金產(chǎn)生應(yīng)有的效益;流動(dòng)性是條件,只有保證了資金的正常流動(dòng),才可能確立農(nóng)村信用社的中介地位,各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)才能順利展開(kāi);效益性是經(jīng)營(yíng)的結(jié)果,建立農(nóng)村信用社的目的,就是為了通過(guò)為廣大社員、客戶(hù)提供優(yōu)良的金融服務(wù),達(dá)到提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。(4)應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密;但對(duì)依法查詢(xún)者除外。(3)應(yīng)當(dāng)審議借款人的借款申請(qǐng),并及時(shí)答復(fù)貸與不貸。貸款人承擔(dān)以下義務(wù):(1)應(yīng)當(dāng)公布所經(jīng)營(yíng)的貸款的種類(lèi)、期限和利率,并向借款人提供咨詢(xún)?!栋腿麪枀f(xié)議》的目的是:(1)通過(guò)制定銀行的資本與資產(chǎn)間的比例,制定出計(jì)算方法和標(biāo)準(zhǔn),以達(dá)到加強(qiáng)國(guó)際銀行體系健康發(fā)展和穩(wěn)定的目的;(2)制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),以消除在國(guó)際金融市場(chǎng)上各國(guó)之間的不平等競(jìng)爭(zhēng)。農(nóng)村信用社基礎(chǔ)知識(shí):《巴塞爾協(xié)議》及目的《巴塞爾協(xié)議》是國(guó)際清算銀行巴塞爾銀行業(yè)務(wù)條例和監(jiān)管委員會(huì),即“巴塞爾委員會(huì)”(亦稱(chēng)“庫(kù)克委員會(huì)”)于1988年7月15日在瑞士巴塞爾通過(guò)的《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》的簡(jiǎn)稱(chēng)。分級(jí)管理指省聯(lián)社負(fù)債管理部,縣級(jí)聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部門(mén)依據(jù)本級(jí)職能承擔(dān)相應(yīng)的存款業(yè)務(wù)管理工作。農(nóng)村信用社基礎(chǔ)知識(shí):存款業(yè)務(wù)管理的原則堅(jiān)持統(tǒng)一規(guī)范、分級(jí)管理、分工協(xié)作的原則。農(nóng)村信用社基礎(chǔ)知識(shí):存款人、儲(chǔ)蓄存款存款人是指在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的單位、個(gè)體工商戶(hù)和自然人。Vlong制作 第頁(yè) 4/16/2013(4)臨時(shí)存款賬戶(hù)用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。(3)存款人的專(zhuān)用賬戶(hù)用于辦理各項(xiàng)專(zhuān)用資金的收付。存款人申請(qǐng)開(kāi)立一般存款賬戶(hù),應(yīng)向銀行出具其開(kāi)立基本存款賬戶(hù)規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記證和下列證明文件:①存款人因向銀行借款需要,應(yīng)出具借款合同。(2)一般存款賬戶(hù)用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金收付及其工資、資金和現(xiàn)金的支取。(5)自然人根據(jù)需要在異地開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的。(3)存款人因附屬的非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入?yún)R繳或業(yè)務(wù)支出需要開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的。農(nóng)村信用社基礎(chǔ)知識(shí):銀行結(jié)算賬戶(hù)存款人哪些情形可在異地開(kāi)立有關(guān)銀行結(jié)算賬戶(hù)?(1)營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不在同一行政區(qū)域(跨省、市、縣)需要開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的。(9)農(nóng)、副、礦產(chǎn)品購(gòu)銷(xiāo)合同。(7)保險(xiǎn)公司的證明。(5)債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。(3)新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務(wù)合同或支付給個(gè)人款項(xiàng)的證明。農(nóng)村信用社基礎(chǔ)知識(shí):付款依據(jù)單位從其結(jié)算賬戶(hù)支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的款項(xiàng),每筆超過(guò)5萬(wàn)元的,應(yīng)提供哪些付款依據(jù)?(1)代發(fā)工資協(xié)議和收款人清單。若存款在掛失前或掛失失效后已被他人支取,儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)責(zé)任。存款人不能及時(shí)掛失,可委托他人代為辦理掛失手續(xù),但被委托人要出示其身份證明。經(jīng)辦員受理掛失,應(yīng)在各聯(lián)掛失申請(qǐng)書(shū)上蓋章,并根據(jù)掛失申請(qǐng)書(shū)在該存款賬頁(yè)上用紅字注明“某年某月某日掛失止付”字樣。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在確認(rèn)該筆存款未被支取的前提下,方可受理掛失手續(xù)??傊?,銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行是否良好關(guān)乎金融機(jī)構(gòu)體系的穩(wěn)定與否,非銀行金融機(jī)構(gòu)的繁榮與否是一國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系發(fā)展程度的重要標(biāo)志。銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)都是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體的金融機(jī)構(gòu)體系的重要組成部分,它們共同為社會(huì)提供全面和完善的金融服務(wù)。(3)在金融交易中的角色不同。(2)開(kāi)辦的業(yè)務(wù)不同。兩者的區(qū)別主要表現(xiàn)在:(1)籌集資金的途徑不同。銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)的比較銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成一國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系,其中銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)占支配地位。③處置抵債資產(chǎn)報(bào)批材料要求:申請(qǐng)?zhí)幹玫謧Y產(chǎn)的報(bào)告,其中需附件:一是信用社職代會(huì)經(jīng)職工代表簽名的會(huì)議紀(jì)錄;二是信用社貸委會(huì)意見(jiàn)書(shū);處置抵債資產(chǎn)審批表;接收抵債資產(chǎn)的協(xié)議或法院的有關(guān)判決、裁定或調(diào)解書(shū);有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)接收抵債資產(chǎn)的文書(shū)及抵債資產(chǎn)入賬憑證;擬處置抵債資產(chǎn)清單、登記卡;抵債資產(chǎn)處置意向書(shū)(包括認(rèn)購(gòu)抵債物方的資料);其他有關(guān)證明材料。②信用社自行處置抵債資產(chǎn)的,首先經(jīng)本社職代會(huì)討論,信用社貸委會(huì)研究并報(bào)批準(zhǔn)接收抵債資產(chǎn)的審批機(jī)構(gòu)同意,按有權(quán)機(jī)構(gòu)評(píng)估價(jià)處置抵債物。農(nóng)村信用社基礎(chǔ)知識(shí):抵債資產(chǎn)抵債資產(chǎn)接收及處置的操作程序(1)抵債資產(chǎn)接收的程序:①抵債資產(chǎn)接收前的調(diào)查:信貸人員收對(duì)低債對(duì)象進(jìn)行調(diào)查,收集其經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、財(cái)產(chǎn)情況,原借款人結(jié)欠本息情況,初步了解抵債方的意向,預(yù)測(cè)擬抵物的價(jià)值和變現(xiàn)能力,形成書(shū)面調(diào)查報(bào)告,提交信用社理事會(huì)討論;②理事會(huì)形成書(shū)面決議后,由信用社貸委會(huì)主任組織信貸人員進(jìn)行復(fù)查,一是與借款人、抵押或擔(dān)保人談判,并由其出具抵債承諾書(shū),抵債物屬共同財(cái)產(chǎn)的須經(jīng)財(cái)產(chǎn)共有人同意并簽名認(rèn)可;二是進(jìn)行抵債物現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn),對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵債物審查其新舊程度,并詳細(xì)登錄抵債物清單;對(duì)不動(dòng)產(chǎn)抵債物要現(xiàn)場(chǎng)測(cè)繪平面示意圖,標(biāo)明所在位置、結(jié)構(gòu)及質(zhì)量狀況等;對(duì)無(wú)形資產(chǎn)抵債的要審查其所有權(quán)的歸屬和是否能夠進(jìn)行合法的有償轉(zhuǎn)讓?zhuān)笆龉ぷ黜毴〉脤?duì)方簽字認(rèn)可的書(shū)面文件,并作為抵債協(xié)議的附件;三是委托雙方認(rèn)可的評(píng)估機(jī)關(guān)對(duì)抵債物進(jìn)行評(píng)估,簽訂抵債意向協(xié)議;四是填制抵債資產(chǎn)責(zé)任卡,明確調(diào)查、審批、入賬審核等相關(guān)人員對(duì)接收抵債資產(chǎn)可能形成風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任;③填制抵債資產(chǎn)審批表連同此前已獲取的材料一并上報(bào)審批,批準(zhǔn)后由信用社指定人員辦理產(chǎn)權(quán)手續(xù),通知會(huì)計(jì)部門(mén)入賬并登記抵債資產(chǎn)登記(簿)卡;④通過(guò)司法途徑取得抵債資產(chǎn)的必須嚴(yán)格按法律文書(shū)規(guī)定要求處理,但相關(guān)材料需上報(bào)上級(jí)主管部門(mén)備案。農(nóng)村信用社基礎(chǔ)知識(shí):抵債資產(chǎn)及其管理原則抵債資產(chǎn)及其管理原則抵債資產(chǎn)是指在借款人確實(shí)不能以現(xiàn)金方式償還信用社貸款本息的前提下,信用社通過(guò)合法途徑取得的用于抵償貸款本金和利息的借款人、擔(dān)保人或第三人的合法有效的資產(chǎn)。在質(zhì)押擔(dān)保中,由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效,因此不可能存在就同一質(zhì)物重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象。Vlong制作第頁(yè)4/16/2013農(nóng)村信用社基礎(chǔ)知識(shí)(4)能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保權(quán)不同。質(zhì)押合同一般從質(zhì)物交給質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效;在權(quán)利質(zhì)押中,如以匯票、本票、支票、債券、提單、存款單等債權(quán)出質(zhì)的,合同從權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人占有之日起生效;如以股票、股份、商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)和著作權(quán)等財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的,質(zhì)押合同自出質(zhì)登記之日起生效。在質(zhì)物擔(dān)保中,質(zhì)物一般具有簡(jiǎn)便、易于移動(dòng)空間位置和便于保管的特點(diǎn),質(zhì)押的標(biāo)的可以是動(dòng)產(chǎn),也可以是權(quán)利;但不動(dòng)產(chǎn)不能成為質(zhì)物。(2)擔(dān)保物的種類(lèi)不同。出質(zhì)人擁有質(zhì)物所有權(quán),但不直接控制質(zhì)物,而質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)物占有權(quán),卻不享有質(zhì)物的所有權(quán),這是質(zhì)押最明顯的特征,也是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。占有是對(duì)物的實(shí)際掌握和控制,是物權(quán)的一項(xiàng)基本職能。保證合同另有約定的,按照約定。農(nóng)村信用社基礎(chǔ)知識(shí):保證方式和保證擔(dān)保的范圍保證方式有一般保證和連帶責(zé)任的保證。從狹義上講,信貸是專(zhuān)指貨幣經(jīng)營(yíng)單位信用業(yè)務(wù)活動(dòng)的總稱(chēng),包括存款、貸款、匯兌等具體業(yè)務(wù)活動(dòng),是體現(xiàn)一定生產(chǎn)關(guān)系的借貸行為。農(nóng)村信用社的資金來(lái)源主要包括資本金、存款、金融市場(chǎng)籌資等三個(gè)部分。借款人有以下義務(wù):(1)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供貸款人要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外),應(yīng)當(dāng)向貸款人如實(shí)提供所有開(kāi)戶(hù)行、賬號(hào)及存貸款余額情況,配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查;(2)應(yīng)當(dāng)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督;(3)應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款;(4)應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息;(5)將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的,應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意;(6)有危及貸款人債權(quán)安全情況時(shí),應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人,同時(shí)采取促使措施。所以,農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的核心就是協(xié)調(diào)三者之間的關(guān)系,使它們達(dá)到最佳的組合狀態(tài)。有時(shí)講安全和流動(dòng),就要放棄一定的自身效益;有時(shí)講究了社會(huì)效益,又忽略了農(nóng)村信用社的效益;而提高了自身和客戶(hù)的效益,資金的安全和流動(dòng)又Vlong制作 第頁(yè) 4/16/2013農(nóng)村信用社基礎(chǔ)知識(shí)會(huì)受到影響。貸款的“三性”原則,從根本上講三者是統(tǒng)一的,它們共同保證了農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常開(kāi)展,其中:安全性是前提,只有保證了資金的安全、無(wú)損,才能使資金產(chǎn)生應(yīng)有的效益;流動(dòng)性是條件,只有保證了資金的正常流動(dòng),才可能確立農(nóng)村信用社的中介地位,各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)才能順利展開(kāi);效益性是經(jīng)營(yíng)的結(jié)果,建立農(nóng)村信用社的目的,就是為了通過(guò)為廣大社員、客戶(hù)提供優(yōu)良的金融服務(wù),達(dá)到提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。(4)應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密;但對(duì)依法查詢(xún)者除外。(3)應(yīng)當(dāng)審議借款人的借款申請(qǐng),并及時(shí)答復(fù)貸與不貸。貸款人承擔(dān)以下義務(wù):(1)應(yīng)當(dāng)公布所經(jīng)營(yíng)的貸款的種類(lèi)、期限和利率,并向借款人提供咨詢(xún)?!栋腿麪枀f(xié)議》的目的是:(1)通過(guò)制定銀行的資本與資產(chǎn)間的比例,制定出計(jì)算方法和標(biāo)準(zhǔn),以達(dá)到加強(qiáng)國(guó)際銀行體系健康
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