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正文內(nèi)容

合規(guī)文化個(gè)人自查報(bào)告(參考版)

2024-10-20 23:01本頁(yè)面
  

【正文】 。三、夯實(shí)基礎(chǔ),落實(shí)整改措施一是把合規(guī)文化教育活動(dòng)與當(dāng)前業(yè)務(wù)工作結(jié)合起來(lái),便理安排,相互促進(jìn);二是把合規(guī)文化教育活動(dòng)與提高業(yè)務(wù)素質(zhì)結(jié)合起來(lái),提高免疫力,牢固樹立合規(guī)操作是崗位業(yè)務(wù)的第一要?jiǎng)?wù);三是把合規(guī)文化教育活動(dòng)與改進(jìn)服務(wù)態(tài)度結(jié)合起來(lái),樹立正確為客戶服務(wù)思想,查找簿弱環(huán)節(jié),提高服務(wù)水平;四是把合規(guī)文化教育活動(dòng)與改進(jìn)工作作風(fēng)結(jié)合起來(lái),機(jī)關(guān)要為基層排憂解難,提高辦事質(zhì)量和效率,及時(shí)回復(fù)、答復(fù)請(qǐng)求。通過(guò)這次大檢查進(jìn)一步加強(qiáng)我社黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制的進(jìn)一步落實(shí)。有力糾正了各種不規(guī)范操作的現(xiàn)象。在檢查中主要針對(duì)授權(quán)授信、重要空白憑證管理、金庫(kù)和查詢對(duì)賬和錄像檢查等重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)檢查。二、加大自查力度,扎實(shí)推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)開展合規(guī)文化教育活動(dòng)以來(lái),聯(lián)社緊密聯(lián)系經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)際,將合規(guī)文化教育同正在進(jìn)行的規(guī)章制度學(xué)習(xí):(一)對(duì)各業(yè)務(wù)線上的規(guī)章制度進(jìn)行梳理和審視,查找存在的與法律、法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則相抵觸或不一致的問(wèn)題,查找存在的隱患和漏洞。一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)為積極貫徹落實(shí)合規(guī)文化教育活動(dòng),聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)了省聯(lián)社《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)教育創(chuàng)建良好合規(guī)文化的通知》文件,組織學(xué)習(xí)了《中華人民共和國(guó)人民銀行法》等10余部法律、法規(guī)和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)實(shí)行辦法》等監(jiān)管法律;并要求全體員工通過(guò)教育活動(dòng),培育主動(dòng)合規(guī)的作風(fēng);樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”和“合規(guī)人人有責(zé)”的理念;梳理業(yè)務(wù)類制度辦法,把自己的工作行為和制度要求進(jìn)行比較,對(duì)于不符合的地方要提出原因,拿出整改措施??傊?,今后在信貸崗位上要嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé),促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。二是要在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念,克服片面的思想傾向,堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范、信貸新規(guī)與合規(guī)操作兩手抓。三是對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程特別是非信貸規(guī)章制度和操作流程只強(qiáng)調(diào)了一般要求、一般學(xué)習(xí),同時(shí)理論功底不夠深,金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)不夠全面。三、原因分析一是由于業(yè)務(wù)比較繁忙,特別是在辦理個(gè)人貸款時(shí),由于每筆業(yè)務(wù)辦理時(shí)間較長(zhǎng),平均每天辦理業(yè)務(wù)較大,上班時(shí)間精神高度集中,下班后精神懶散,無(wú)法集中精力對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的自學(xué)。(三)在制度上。(二)在思想上。二、存在的問(wèn)題(一)在學(xué)習(xí)上。2008年9月調(diào)入YL信用社開始從事個(gè)人信貸崗位,2011年6月開始從事企業(yè)信貸崗位。通過(guò)自身的不斷學(xué)習(xí)和鍛煉,實(shí)現(xiàn)真正的合規(guī)。各支行應(yīng)以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo),緊密聯(lián)系實(shí)際,從基本崗位職責(zé)入手,由簡(jiǎn)到繁地讓員工自己定制度,自己查風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)座談會(huì)等方式,讓員工把合規(guī)文化作為一種提升自己能力的服務(wù)措施,而不僅僅是一項(xiàng)死板枯燥的教條主義制度。究其原因還是員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不夠,從而導(dǎo)致企業(yè)規(guī)章制度與員工執(zhí)行力兩張皮的結(jié)果。這就要求農(nóng)村信用社在存貸比例低且流動(dòng)性顯剩時(shí),應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念,抑制放貸沖動(dòng),壓縮存量不良貸款,控制新增不良貸款,防范不良貸款余額與比例“雙升”。根據(jù)不同情況,不同崗位的崗位風(fēng)險(xiǎn),稽核隊(duì)伍要從實(shí)際出發(fā),堅(jiān)持做到具體問(wèn)題具體分析,對(duì)發(fā)現(xiàn)的隱患要督促及時(shí)整改,各基層社主任也要全力配合,在挖掘隱患根源,切實(shí)構(gòu)筑案件防控屏障,建立長(zhǎng)效運(yùn)行機(jī)制上狠下功夫。通過(guò)自身的不斷學(xué)習(xí)把零風(fēng)險(xiǎn)操作貫穿始終;把誰(shuí)的崗位誰(shuí)負(fù)責(zé)要求貫穿始終;把嚴(yán)守崗位、謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)貫穿始終;把重要崗位、重點(diǎn)排查貫穿始終。要把合規(guī)管理的教育培訓(xùn)作為主線貫穿始終;把不斷提高全員的思想認(rèn)識(shí)貫穿始終;把調(diào)動(dòng)全員的積極性貫穿始終;把抓落實(shí)、求實(shí)效貫穿始終;把加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)貫穿始終,形成主要負(fù)責(zé)人負(fù)總責(zé)、一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)的工作格局。而基層社業(yè)務(wù)垂直化管理模式下,存在的混崗、授權(quán)不清、風(fēng)險(xiǎn)防范不清晰等情況,稽核部門也很難在第一時(shí)間及時(shí)把握和解決??紤]到基層社特殊的地理環(huán)境,各基層社負(fù)責(zé)人權(quán)力制約嚴(yán)重失衡,極易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn),甚至形成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)案件。合規(guī)文化建設(shè)是一個(gè)長(zhǎng)期而又繁重的任務(wù),是農(nóng)商行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的前提,而合規(guī)管理體制是合規(guī)文化建設(shè)的基礎(chǔ),由于沒有現(xiàn)成的模式可以借鑒,我們必須從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的客觀需求入手,通過(guò)不斷的探索,改制再改制,在不斷變化的動(dòng)態(tài)環(huán)境中去摸索,決不能操之過(guò)急。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范和管理上,部分支行分理處仍停留在局限于銀行遵守的外部法律法規(guī)與監(jiān)管要求上,沒有意識(shí)到市場(chǎng)規(guī)則與慣例、行業(yè)準(zhǔn)則、誠(chéng)實(shí)守信等道德標(biāo)準(zhǔn)。目前農(nóng)商行的合規(guī)文化建設(shè)雖然取得了一些成效,但仍需要在合規(guī)文化管理的各個(gè)環(huán)節(jié)上狠下功夫。那么如何通過(guò)行業(yè)改制,把有效防范風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)代銀行管理模式逐步取代過(guò)去的粗放式經(jīng)營(yíng)和管理模式,創(chuàng)建有效的“合規(guī)管理文化”就作為農(nóng)村信用社一項(xiàng)重要工作提上議事日程?!薄昂弦?guī)”首先突出的就是必須有“規(guī)”可守,這個(gè)“規(guī)”既要遵守銀監(jiān)部門、國(guó)家法律的相關(guān)規(guī)定,又要符合不同金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。一、合規(guī)文化建設(shè)的重要意義合規(guī)文化建設(shè)這一理念的提出要追溯到2005年4月,當(dāng)時(shí)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布《合規(guī)銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級(jí)文件。淺談合規(guī)文化建設(shè)為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展,我行從內(nèi)部管理體制到外部經(jīng)營(yíng)理念都發(fā)生了較大的變化。四要堅(jiān)持思想教育。要認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段,建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng),要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授 信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示,重視早期預(yù)警,認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置,注重用制度來(lái)約束人,用制度規(guī)范日常行 為。寧愿不發(fā)展,不要盲目發(fā)展,而造成新的資金沉淀。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一要樹立正確指導(dǎo)思想。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的,是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力,降低金融風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì),認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要,整合有限資源,對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思 廣益,打開思路,不斷創(chuàng)新服務(wù)方式,以最大的限度滿足客戶需要,提升企業(yè)合規(guī)文化精華。要通過(guò)開展教育活動(dòng),鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事,提供案件線索,推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開展,提高企業(yè)合規(guī)文化。要通過(guò)談?wù)J識(shí),談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀,以此建立我社的合規(guī)文化,進(jìn)而提高信用社的凝聚力、戰(zhàn)斗力。從我行來(lái)看,他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮 儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容,形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程,不是一朝一夕就能建成的。通過(guò)系列活 動(dòng),使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵,自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去,增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí),狠抓基礎(chǔ)管理,促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。從現(xiàn)實(shí)看,許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解,把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與 企業(yè)的一般文化娛樂(lè)活
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