【正文】 。三、夯實基礎，落實整改措施一是把合規(guī)文化教育活動與當前業(yè)務工作結合起來,便理安排,相互促進；二是把合規(guī)文化教育活動與提高業(yè)務素質結合起來，提高免疫力，牢固樹立合規(guī)操作是崗位業(yè)務的第一要務；三是把合規(guī)文化教育活動與改進服務態(tài)度結合起來,樹立正確為客戶服務思想,查找簿弱環(huán)節(jié),提高服務水平；四是把合規(guī)文化教育活動與改進工作作風結合起來,機關要為基層排憂解難,提高辦事質量和效率,及時回復、答復請求。通過這次大檢查進一步加強我社黨風廉政建設責任制的進一步落實。有力糾正了各種不規(guī)范操作的現(xiàn)象。在檢查中主要針對授權授信、重要空白憑證管理、金庫和查詢對賬和錄像檢查等重點環(huán)節(jié)進行重點檢查。二、加大自查力度，扎實推進合規(guī)文化建設開展合規(guī)文化教育活動以來，聯(lián)社緊密聯(lián)系經營管理的實際，將合規(guī)文化教育同正在進行的規(guī)章制度學習：（一）對各業(yè)務線上的規(guī)章制度進行梳理和審視，查找存在的與法律、法規(guī)、行業(yè)準則相抵觸或不一致的問題，查找存在的隱患和漏洞。一、加強組織領導為積極貫徹落實合規(guī)文化教育活動，聯(lián)社轉發(fā)了省聯(lián)社《關于進一步加強合規(guī)教育創(chuàng)建良好合規(guī)文化的通知》文件，組織學習了《中華人民共和國人民銀行法》等10余部法律、法規(guī)和《商業(yè)銀行內部控制評價實行辦法》等監(jiān)管法律；并要求全體員工通過教育活動，培育主動合規(guī)的作風；樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)人人有責”的理念；梳理業(yè)務類制度辦法，把自己的工作行為和制度要求進行比較，對于不符合的地方要提出原因，拿出整改措施。總之，今后在信貸崗位上要嚴格踐行合規(guī)職責，促進各項業(yè)務又好又快發(fā)展。二是要在思想上牢固樹立內控優(yōu)先和審慎經營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范、信貸新規(guī)與合規(guī)操作兩手抓。三是對各項規(guī)章制度和操作規(guī)程特別是非信貸規(guī)章制度和操作流程只強調了一般要求、一般學習，同時理論功底不夠深，金融法律法規(guī)學習不夠全面。三、原因分析一是由于業(yè)務比較繁忙，特別是在辦理個人貸款時，由于每筆業(yè)務辦理時間較長，平均每天辦理業(yè)務較大，上班時間精神高度集中，下班后精神懶散，無法集中精力對各項業(yè)務的自學。（三）在制度上。（二）在思想上。二、存在的問題（一）在學習上。2008年9月調入YL信用社開始從事個人信貸崗位，2011年6月開始從事企業(yè)信貸崗位。通過自身的不斷學習和鍛煉，實現(xiàn)真正的合規(guī)。各支行應以科學的發(fā)展觀為指導，緊密聯(lián)系實際，從基本崗位職責入手，由簡到繁地讓員工自己定制度，自己查風險，通過座談會等方式，讓員工把合規(guī)文化作為一種提升自己能力的服務措施，而不僅僅是一項死板枯燥的教條主義制度。究其原因還是員工對風險防范意識不夠，從而導致企業(yè)規(guī)章制度與員工執(zhí)行力兩張皮的結果。這就要求農村信用社在存貸比例低且流動性顯剩時，應嚴格落實合規(guī)風險管理理念，抑制放貸沖動，壓縮存量不良貸款，控制新增不良貸款，防范不良貸款余額與比例“雙升”。根據不同情況，不同崗位的崗位風險，稽核隊伍要從實際出發(fā)，堅持做到具體問題具體分析，對發(fā)現(xiàn)的隱患要督促及時整改，各基層社主任也要全力配合，在挖掘隱患根源，切實構筑案件防控屏障，建立長效運行機制上狠下功夫。通過自身的不斷學習把零風險操作貫穿始終；把誰的崗位誰負責要求貫穿始終；把嚴守崗位、謹慎經營貫穿始終；把重要崗位、重點排查貫穿始終。要把合規(guī)管理的教育培訓作為主線貫穿始終；把不斷提高全員的思想認識貫穿始終；把調動全員的積極性貫穿始終；把抓落實、求實效貫穿始終；把加強領導貫穿始終，形成主要負責人負總責、一級抓一級、層層抓落實的工作格局。而基層社業(yè)務垂直化管理模式下，存在的混崗、授權不清、風險防范不清晰等情況，稽核部門也很難在第一時間及時把握和解決?？紤]到基層社特殊的地理環(huán)境，各基層社負責人權力制約嚴重失衡，極易引發(fā)道德風險及操作風險，甚至形成嚴重的經濟案件。合規(guī)文化建設是一個長期而又繁重的任務，是農商行依法合規(guī)經營的前提，而合規(guī)管理體制是合規(guī)文化建設的基礎，由于沒有現(xiàn)成的模式可以借鑒，我們必須從市場競爭的客觀需求入手，通過不斷的探索，改制再改制，在不斷變化的動態(tài)環(huán)境中去摸索，決不能操之過急。在對風險的防范和管理上，部分支行分理處仍停留在局限于銀行遵守的外部法律法規(guī)與監(jiān)管要求上，沒有意識到市場規(guī)則與慣例、行業(yè)準則、誠實守信等道德標準。目前農商行的合規(guī)文化建設雖然取得了一些成效，但仍需要在合規(guī)文化管理的各個環(huán)節(jié)上狠下功夫。那么如何通過行業(yè)改制，把有效防范風險的現(xiàn)代銀行管理模式逐步取代過去的粗放式經營和管理模式，創(chuàng)建有效的“合規(guī)管理文化”就作為農村信用社一項重要工作提上議事日程?！薄昂弦?guī)”首先突出的就是必須有“規(guī)”可守，這個“規(guī)”既要遵守銀監(jiān)部門、國家法律的相關規(guī)定，又要符合不同金融業(yè)的經營特點。一、合規(guī)文化建設的重要意義合規(guī)文化建設這一理念的提出要追溯到2005年4月，當時巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布《合規(guī)銀行內部合規(guī)部門》的高級文件。淺談合規(guī)文化建設為適應市場經濟的飛速發(fā)展，我行從內部管理體制到外部經營理念都發(fā)生了較大的變化。四要堅持思想教育。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，要重視貸款風險集中度及關聯(lián)企業(yè)授 信監(jiān)控和風險提示，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行 為。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一要樹立正確指導思想。加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。對當前的業(yè)務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業(yè)務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思 廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我社的合規(guī)文化，進而提高信用社的凝聚力、戰(zhàn)斗力。從我行來看，他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮 儀、企業(yè)標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。企業(yè)合規(guī)文化教育建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。通過系列活 動，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規(guī)經營。從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設與 企業(yè)的一般文化娛樂活