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合規(guī)文化個人自查報告(參考版)

2024-10-20 23:01本頁面
  

【正文】 。三、夯實基礎,落實整改措施一是把合規(guī)文化教育活動與當前業(yè)務工作結合起來,便理安排,相互促進;二是把合規(guī)文化教育活動與提高業(yè)務素質結合起來,提高免疫力,牢固樹立合規(guī)操作是崗位業(yè)務的第一要務;三是把合規(guī)文化教育活動與改進服務態(tài)度結合起來,樹立正確為客戶服務思想,查找簿弱環(huán)節(jié),提高服務水平;四是把合規(guī)文化教育活動與改進工作作風結合起來,機關要為基層排憂解難,提高辦事質量和效率,及時回復、答復請求。通過這次大檢查進一步加強我社黨風廉政建設責任制的進一步落實。有力糾正了各種不規(guī)范操作的現(xiàn)象。在檢查中主要針對授權授信、重要空白憑證管理、金庫和查詢對賬和錄像檢查等重點環(huán)節(jié)進行重點檢查。二、加大自查力度,扎實推進合規(guī)文化建設開展合規(guī)文化教育活動以來,聯(lián)社緊密聯(lián)系經營管理的實際,將合規(guī)文化教育同正在進行的規(guī)章制度學習:(一)對各業(yè)務線上的規(guī)章制度進行梳理和審視,查找存在的與法律、法規(guī)、行業(yè)準則相抵觸或不一致的問題,查找存在的隱患和漏洞。一、加強組織領導為積極貫徹落實合規(guī)文化教育活動,聯(lián)社轉發(fā)了省聯(lián)社《關于進一步加強合規(guī)教育創(chuàng)建良好合規(guī)文化的通知》文件,組織學習了《中華人民共和國人民銀行法》等10余部法律、法規(guī)和《商業(yè)銀行內部控制評價實行辦法》等監(jiān)管法律;并要求全體員工通過教育活動,培育主動合規(guī)的作風;樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)人人有責”的理念;梳理業(yè)務類制度辦法,把自己的工作行為和制度要求進行比較,對于不符合的地方要提出原因,拿出整改措施。總之,今后在信貸崗位上要嚴格踐行合規(guī)職責,促進各項業(yè)務又好又快發(fā)展。二是要在思想上牢固樹立內控優(yōu)先和審慎經營的理念,克服片面的思想傾向,堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范、信貸新規(guī)與合規(guī)操作兩手抓。三是對各項規(guī)章制度和操作規(guī)程特別是非信貸規(guī)章制度和操作流程只強調了一般要求、一般學習,同時理論功底不夠深,金融法律法規(guī)學習不夠全面。三、原因分析一是由于業(yè)務比較繁忙,特別是在辦理個人貸款時,由于每筆業(yè)務辦理時間較長,平均每天辦理業(yè)務較大,上班時間精神高度集中,下班后精神懶散,無法集中精力對各項業(yè)務的自學。(三)在制度上。(二)在思想上。二、存在的問題(一)在學習上。2008年9月調入YL信用社開始從事個人信貸崗位,2011年6月開始從事企業(yè)信貸崗位。通過自身的不斷學習和鍛煉,實現(xiàn)真正的合規(guī)。各支行應以科學的發(fā)展觀為指導,緊密聯(lián)系實際,從基本崗位職責入手,由簡到繁地讓員工自己定制度,自己查風險,通過座談會等方式,讓員工把合規(guī)文化作為一種提升自己能力的服務措施,而不僅僅是一項死板枯燥的教條主義制度。究其原因還是員工對風險防范意識不夠,從而導致企業(yè)規(guī)章制度與員工執(zhí)行力兩張皮的結果。這就要求農村信用社在存貸比例低且流動性顯剩時,應嚴格落實合規(guī)風險管理理念,抑制放貸沖動,壓縮存量不良貸款,控制新增不良貸款,防范不良貸款余額與比例“雙升”。根據不同情況,不同崗位的崗位風險,稽核隊伍要從實際出發(fā),堅持做到具體問題具體分析,對發(fā)現(xiàn)的隱患要督促及時整改,各基層社主任也要全力配合,在挖掘隱患根源,切實構筑案件防控屏障,建立長效運行機制上狠下功夫。通過自身的不斷學習把零風險操作貫穿始終;把誰的崗位誰負責要求貫穿始終;把嚴守崗位、謹慎經營貫穿始終;把重要崗位、重點排查貫穿始終。要把合規(guī)管理的教育培訓作為主線貫穿始終;把不斷提高全員的思想認識貫穿始終;把調動全員的積極性貫穿始終;把抓落實、求實效貫穿始終;把加強領導貫穿始終,形成主要負責人負總責、一級抓一級、層層抓落實的工作格局。而基層社業(yè)務垂直化管理模式下,存在的混崗、授權不清、風險防范不清晰等情況,稽核部門也很難在第一時間及時把握和解決??紤]到基層社特殊的地理環(huán)境,各基層社負責人權力制約嚴重失衡,極易引發(fā)道德風險及操作風險,甚至形成嚴重的經濟案件。合規(guī)文化建設是一個長期而又繁重的任務,是農商行依法合規(guī)經營的前提,而合規(guī)管理體制是合規(guī)文化建設的基礎,由于沒有現(xiàn)成的模式可以借鑒,我們必須從市場競爭的客觀需求入手,通過不斷的探索,改制再改制,在不斷變化的動態(tài)環(huán)境中去摸索,決不能操之過急。在對風險的防范和管理上,部分支行分理處仍停留在局限于銀行遵守的外部法律法規(guī)與監(jiān)管要求上,沒有意識到市場規(guī)則與慣例、行業(yè)準則、誠實守信等道德標準。目前農商行的合規(guī)文化建設雖然取得了一些成效,但仍需要在合規(guī)文化管理的各個環(huán)節(jié)上狠下功夫。那么如何通過行業(yè)改制,把有效防范風險的現(xiàn)代銀行管理模式逐步取代過去的粗放式經營和管理模式,創(chuàng)建有效的“合規(guī)管理文化”就作為農村信用社一項重要工作提上議事日程?!薄昂弦?guī)”首先突出的就是必須有“規(guī)”可守,這個“規(guī)”既要遵守銀監(jiān)部門、國家法律的相關規(guī)定,又要符合不同金融業(yè)的經營特點。一、合規(guī)文化建設的重要意義合規(guī)文化建設這一理念的提出要追溯到2005年4月,當時巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布《合規(guī)銀行內部合規(guī)部門》的高級文件。淺談合規(guī)文化建設為適應市場經濟的飛速發(fā)展,我行從內部管理體制到外部經營理念都發(fā)生了較大的變化。四要堅持思想教育。要認真借鑒國際先進經驗,積極運用現(xiàn)代科技手段,建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng),要重視貸款風險集中度及關聯(lián)企業(yè)授 信監(jiān)控和風險提示,重視早期預警,認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要始終把制度建設放在突出位置,注重用制度來約束人,用制度規(guī)范日常行 為。寧愿不發(fā)展,不要盲目發(fā)展,而造成新的資金沉淀。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一要樹立正確指導思想。加強合規(guī)文化教育的主要目的,是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力,降低金融風險,實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。對當前的業(yè)務經營和柜臺服務形勢,認真總結和細分客戶群體和業(yè)務需要,整合有限資源,對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思 廣益,打開思路,不斷創(chuàng)新服務方式,以最大的限度滿足客戶需要,提升企業(yè)合規(guī)文化精華。要通過開展教育活動,鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事,提供案件線索,推動案件專項工作深入開展,提高企業(yè)合規(guī)文化。要通過談認識,談個人的人生觀、世界觀、價值觀,以此建立我社的合規(guī)文化,進而提高信用社的凝聚力、戰(zhàn)斗力。從我行來看,他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮 儀、企業(yè)標識等內容,形成有自已特色的文化經營理念。企業(yè)合規(guī)文化教育建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程,不是一朝一夕就能建成的。通過系列活 動,使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內涵,自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去,增強內控管理意識,狠抓基礎管理,促進依法合規(guī)經營。從現(xiàn)實看,許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解,把企業(yè)合規(guī)文化建設與 企業(yè)的一般文化娛樂活
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