內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動學(xué)習(xí)心得(參考版)
2024-10-20 22:51本頁面
【正文】 二〇一一年七月三十一日－8－。各社要對風(fēng)險點排查工作、大額不良貸款排查工作、內(nèi)控制度執(zhí)行力檢查工作、“防范操作風(fēng)險13條”落實開展情況認(rèn)真進行總結(jié)，按照要求把排查報告和工作總結(jié)及時上報。－7－六、工作要求（一）各社主任要高度重視，緊密部署，多策并舉，協(xié)調(diào)聯(lián)動，全力以赴做好此次內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動要求內(nèi)容，要親自組織，結(jié)合實際制定本社“制度執(zhí)行年”實施方案，認(rèn)真總結(jié)幾年案件專項治理工作的經(jīng)驗教訓(xùn)，依靠和發(fā)動一線員工，鼓勵檢舉違法違紀(jì)違規(guī)問題。檢查結(jié)束后，各社一是要對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題或案件線索，制定出整改方案并積極整改；二是要對工作開展情況總結(jié)。2011年8月10日至9月10日聯(lián)社將組織人員成立檢查組，對信用社自查情況進行檢查，9月底前將檢查及處理情況報告報宿州銀監(jiān)分局和省聯(lián)社宿州辦事處。堅持自查工作要有力，檢查要全面，遇有重大問題或案件線索要及時向聯(lián)社匯報，自查面要達(dá)到100％。2011年8月1日至10日，各信用社（營業(yè)部）一是結(jié)合“三項整治”活動和“不良貸款真實性”排查工作對轄內(nèi)每筆貸款進行風(fēng)險排查；二是按照大額不良貸款檢查方案組織人員開展自查；三是有序開展內(nèi)控制度執(zhí)行力檢查；四是對印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度執(zhí)行情況進行排查。2011年7月份，各信用社（營業(yè)部）要結(jié)合自身員工隊伍的現(xiàn)狀，在聯(lián)社培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，采取以會代訓(xùn)等多種靈活方式，加強對員工基本規(guī)章制度學(xué)習(xí)、職業(yè)道德和敬業(yè)愛崗教育，著力培養(yǎng)誠實守信的職業(yè)操守，增強員工遵紀(jì)守法的意識，統(tǒng)一對案件防控工作的認(rèn)識，牢固樹立長效的案件防控認(rèn)識觀。（2）員工家訪和日常行為排查工作，要有記錄，保證每年對－6－每個職工都能進行一次家訪。嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。審計稽核部在8月底之前組織一次專項審計，發(fā)現(xiàn)過期不用的印章、密押、憑證及時收繳、登記并和財務(wù)部門核對后，移交財務(wù)部門。嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴(yán)格檢查，對違規(guī)者進行嚴(yán)厲懲處。（2）賬戶核對的要求。（1）核對的范圍。聯(lián)社根據(jù)“先移交、后離崗、先審計、后上崗”的原則，對交流、輪崗和強－5－制休假的干部員工進行離崗審計，經(jīng)審計沒有違法違規(guī)問題后，方能上崗。（三）認(rèn)真落實“防范操作風(fēng)險13條”意見。票據(jù)業(yè)務(wù)方面，要檢查是否認(rèn)真調(diào)查、嚴(yán)格審查申請人的資信狀況，是否嚴(yán)格審核貿(mào)易背景、票據(jù)單證真實性，是否嚴(yán)格監(jiān)控票據(jù)資金流向，是否嚴(yán)格執(zhí)行保證金管理、票據(jù)審驗和查詢查復(fù)制度，是否嚴(yán)格執(zhí)行重要空白憑證和業(yè)務(wù)印章管理制度；對公存款業(yè)務(wù)方面，要檢查是否嚴(yán)格執(zhí)行開戶管理制度，賬戶分類管理、存款支取是否合規(guī)，是否嚴(yán)格審驗相關(guān)印鑒印章，是否嚴(yán)格執(zhí)行對賬制度，是否按要求開展?jié)L動式檢查。檢查的主要內(nèi)容：各項管理制度、流程是否覆蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營各個條線、全部環(huán)節(jié)，是否根據(jù)需要及時修改完善，是否得到全面貫徹落實，違規(guī)行為是否被及時查處。繼續(xù)組織臨位審計和移位審計。各信用社（營業(yè)部）負(fù)責(zé)人每月要開展一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況的抽查，每月不低于一次檢查庫存現(xiàn)金和值班守庫情況，每月組織一次專題學(xué)習(xí)，每月開展一次交心談心活動，每月進行一次業(yè)務(wù)真實性抽查，每月召開一次案件防控分析會，每季上報案件防控工作情況總結(jié)（季度末月10日前上報監(jiān)察保衛(wèi)部，12月10日上報全年工作總結(jié)）。（二）強化內(nèi)控制度執(zhí)行力突查。各信用社（營業(yè)部）排查工作結(jié)束后，要對問題進行梳理，認(rèn)真進行整改。（8）借名、假名、冒名貸款排查。一是各社要按照大額不良貸款檢查方案開展自查，堅持自查工作要有力，檢查要全面，自查面要達(dá)到100％，遇有重大問題或案件線索要及時向聯(lián)社匯報；各社自查報告、表格必須經(jīng)主任簽字確認(rèn)后在8月10前上報聯(lián)社監(jiān)察保衛(wèi)部。排查重點為歷年發(fā)放單筆50萬元（含）以上存量不良貸款。接受有特定用途或難以變現(xiàn)的抵押物發(fā)放的貸款；抵押物屬第三方的，內(nèi)外勾結(jié)偽造第三方同意抵押的證明文件，合謀騙取信貸資金的貸款；貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處置、調(diào)換、逃廢債務(wù)的貸款；貸款期間抵押物毀損、滅失、價值降低、變現(xiàn)能力減弱、超過有效期等情況不予反映的貸款；內(nèi)外勾結(jié)并以明顯高于市場價格的抵押物償還本息的貸款等。接受權(quán)屬關(guān)系不明晰或有爭議的抵押物，影響抵押效力的貸款。（5）貸款手續(xù)不齊全，程序不合規(guī)貸款。（3）不按《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》要求核銷貸款，損失（呆賬）認(rèn)定不真實、準(zhǔn)確，缺少詳實、有效的證明材料。主要排查是否存在以下違規(guī)行為：（1）不按管理制度規(guī)定，人為將違規(guī)貸款、已形成風(fēng)險的貸款以及明顯不符合正常貸款核心定義的貸款分為正常類。對確認(rèn)已經(jīng)造成損失、且有案件嫌疑的貸款責(zé)任人，要主動向公安機關(guān)移送。排查方式。各信用社也要調(diào)整充實已經(jīng)成立的案件專項治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員，信用社主任為第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)承辦聯(lián)社以及監(jiān)管部門對案件防控治理工作的各項部署、要求，落實崗位案件防控責(zé)任制，并形成主要負(fù)責(zé)人親自抓、分管負(fù)責(zé)人具體抓的工作機制。聯(lián)社理事長李士華任組長，聯(lián)社主任張西謀、監(jiān)事長徐保寧、副主任桑賢生、副主任卓萬龍任副組長，各職能部門負(fù)責(zé)人為成員。堅持全員動員、落實責(zé)任、分類指導(dǎo)、講求時效的原則，結(jié)合自身實際開展活動，對自查存在問題跟蹤檢查、督促整改，切實將深化“執(zhí)行年”活動的成果及時轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的風(fēng)險防范能力，推動制度執(zhí)行力建設(shè)，實現(xiàn)案件防范水平的整體提高。以加強教育和培訓(xùn)為基礎(chǔ)，強化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力為重點，認(rèn)真排查問題，充分發(fā)現(xiàn)問題，積極整改問題，深入地推進案件風(fēng)險防控工作，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運行有效的風(fēng)險管理體系，從而全面提高依法合規(guī)經(jīng)營管理的能力，為我縣農(nóng)村信用社改革和發(fā)展提供保障。第五篇：內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案靈璧縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社深化 “內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動實施方案各信用社、營業(yè)部、龍山分社：為進一步增強全員合規(guī)經(jīng)營意識，培育良好的內(nèi)控合規(guī)文化,提高風(fēng)險管控能力，降低案件風(fēng)險隱患，深
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