【正文】 。第二十二條 社團(tuán)貸款必須實行擔(dān)保。第二十一條 借款人如只能歸還部分貸款本息時，牽頭社應(yīng)按照社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定，根據(jù)成員社的貸款份額按比例分別匯至各成員社。第十九條 借款人必須按照社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定合理使用貸款。社團(tuán)貸款成員社不得向借款人收取除利息外的其他任何費(fèi)用。貸款發(fā)放時，按照社團(tuán)貸款協(xié)議的規(guī)定由借款人分別向社團(tuán)貸款成員社辦理立據(jù)手續(xù)，將款項匯到借款人在牽頭社的存款賬戶上。一般單個成員社的認(rèn)貸額占比不得高于50%。社團(tuán)貸款協(xié)議應(yīng)具備以下主要條款：信貸合同當(dāng)事人的基本情況，主要包括借款人、擔(dān)保人、牽頭社和一般成員社的名稱及住所；對協(xié)議中特定用語的含義進(jìn)行界定和解釋；與信貸合同有關(guān)的約定，包括借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式和還款資金來源、擔(dān)保條款等；各成員社承諾的貸款額度及借款劃拔的時間；各成員社的權(quán)利和義務(wù)；社團(tuán)會議的召集和社團(tuán)會議決定的約定；違約責(zé)任；當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)該約定的條款。在得到無異議的回復(fù)后，由社團(tuán)貸款各成員社共同與借款人、擔(dān)保人簽訂社團(tuán)貸款協(xié)議。辦理社團(tuán)貸款協(xié)議中規(guī)定的社團(tuán)貸款其他事項。第十二條 一般成員社有以下權(quán)利:參與評審社團(tuán)貸款項目；有權(quán)要求借款人向其提供用于評估、審查項目所需的有關(guān)材料；在貸款限額內(nèi)自愿認(rèn)定社團(tuán)貸款額度；按社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定，通過牽頭社收回貸款本息；及時獲取借款人經(jīng)營情況和貸款使用情況；發(fā)現(xiàn)借款人有違約行為的，有權(quán)向牽頭社反映情況，并通過牽頭社提前收回貸款本息。實施對社團(tuán)貸款的使用和管理情況的監(jiān)督檢查，跟蹤了解項目的進(jìn)展情況，并及時向一般成員社通報和反饋有關(guān)情況。社團(tuán)貸款的成員社必。負(fù)責(zé)做好社團(tuán)貸款報備咨詢項目的調(diào)查分析工作；組織協(xié)調(diào)各成員社之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。第三條 社團(tuán)貸款的組織協(xié)調(diào)，由成員社的上一級管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。第五篇：農(nóng)村信用社社團(tuán)貸款管理暫行辦法農(nóng)村信用社社團(tuán)貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為充分發(fā)揮全轄農(nóng)村信用社的整體功能，更好地支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，進(jìn)一步拓展農(nóng)村信用社信貸資金投放渠道，解決單一法人機(jī)構(gòu)資本金不足的問題，防范和控制信貸風(fēng)險，結(jié)合轄內(nèi)農(nóng)村信用社實際，制定本辦法。第四十二條 縣（市、區(qū)）聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行可依據(jù)本辦 法制訂實施細(xì)則，并報各設(shè)區(qū)市辦事處和省聯(lián)社備案。（一）不按照規(guī)章制度規(guī)定審查、審批貸款的；（二）與借款人、擔(dān)保人串通提供虛假材料，誤導(dǎo)貸款調(diào)查16 的；（三）對合同、借據(jù)等貸款憑證審查不實有明顯遺露的；（四）逆程序或變相逆程序?qū)徟J款的；（五）越權(quán)或變相越權(quán)審批貸款的；（六）向不符合規(guī)定和條件的借款人發(fā)放貸款的；（七）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款條件優(yōu)于其它借款人同類條件的；（八）依據(jù)未經(jīng)核實的信息審批發(fā)放貸款造成損失的；（九）審批貸款時運(yùn)用政策法律不當(dāng)造成貸款損失的；（十）審批沒有經(jīng)過調(diào)查的貸款；（十一）對授信工作人員上報的風(fēng)險貸款化解方案不及時處理，或措施不力延誤時機(jī)形成損失的；（十二）隨意提高或降低利率，不按有關(guān)規(guī)定收息或以貸收息的；（十三）對授信工作人員管理不力，不落實責(zé)任追究制度的；（十四）上報虛假數(shù)據(jù)信息，導(dǎo)致管理部門決策失誤的。（五）違規(guī)發(fā)放跨社區(qū)、異地貸款以及假名冒名貸款的；（六）填寫合同、借據(jù)和相關(guān)文件不規(guī)范的；（七）對貸款的風(fēng)險預(yù)警信號不及時上報處理，或措施不力，延誤時機(jī)形成損失或?qū)Φ?、逾期貸款不及時催收失去法律訴訟時效的；（八）隨意提高或降低利率，不按有關(guān)規(guī)定收息或以貸收息的；（九）不按規(guī)定管理信貸檔案，導(dǎo)致貸款檔案內(nèi)容不完整或遺失的；（十）上報虛假數(shù)據(jù)信息，導(dǎo)致管理部門決策失誤的。第三十九條 授信工作人員有下列行為之一的，視其情節(jié)輕重，分別給予相應(yīng)的通報批評、經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分；形成不良信貸資產(chǎn)的，要離崗清收；觸犯法律構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。第九章 獎懲制度第三十八條 為了充分體現(xiàn)權(quán)、責(zé)、利相一致的原則，對貸款管理好、資產(chǎn)質(zhì)量高、考評業(yè)績突出的單位和授信工作人員應(yīng)給予適當(dāng)獎勵。對授信工作人員離開崗位后，發(fā)現(xiàn)其在原任期間或原單位存在有違規(guī)、違紀(jì)、違法行為貸款的，返回原單位追究相關(guān)責(zé)任。是指發(fā)放大額貸款時，在嚴(yán)格落實14 “三查”制度，實行審貸分離，相互制約的基礎(chǔ)上，由調(diào)查崗、審查崗、決策崗等授信崗位人員共同分別承擔(dān)管理責(zé)任。是指授信工作人員在信用社授予的權(quán)限范圍內(nèi)所發(fā)放不需要經(jīng)過集體研究審批的小額貸款（包括：信用、擔(dān)保、聯(lián)保、質(zhì)抵押貸款），實行五包獨任負(fù)責(zé)制，即包調(diào)查，包審批、包發(fā)放、包管理、包收回。信用社將貸款管理的每一個環(huán)節(jié)責(zé)任落實到相關(guān)部門、崗位和個人，并明確各自的管理職責(zé)?？h（市、區(qū)）聯(lián)社主任、農(nóng)村合作銀行行長，信用社主任（分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人）在分級經(jīng)營管理的原則下，對全部貸款發(fā)放和收回負(fù)全部責(zé)任。按照貸款種類和崗位職責(zé)的不同主要有以下五個方面，其具體的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和處理辦法按照《陜西省農(nóng)村信用社貸款管理責(zé)任制度》（暫行）執(zhí)行。凡因貸款檔案管理不規(guī)范造成貸款損失的，要追究當(dāng)事人責(zé)任。每筆借款自接受申請之時起就必須按戶建立貸款檔案，申請資料、調(diào)查報告、審批資料以及貸款合同、借據(jù)和貸后檢查報告、余額對帳單、催收通知單等有關(guān)貸款發(fā)放、管理和收回的一切書面資料都必須入檔管理。省聯(lián)社要對全省的大額貸款建立臺賬，對大的貸款風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)控。第三十四條 省聯(lián)社業(yè)務(wù)、風(fēng)險、監(jiān)察、稽核等相關(guān)部門每年至少要聯(lián)合組織一次全省范圍的信貸檢查。同時每半年至少要組織一次全轄范圍的信貸檢查。業(yè)務(wù)、風(fēng)險、監(jiān)察、稽核等相關(guān)部門要定期、不定期對貸款的管理情況進(jìn)行檢查，要做到對貸款風(fēng)險和違規(guī)放貸等情況及時掌握并采取措施進(jìn)行風(fēng)險控制和違規(guī)處理。授信工作人員要對以上情況及時掌握并提出相關(guān)意見和建議，以“檢查報告”形式向主管部門及主管領(lǐng)導(dǎo)匯報，主管部門和主管領(lǐng)導(dǎo)要在“檢查報告”上簽署處理意見。第六章 貸款檢查第三十一條 信用社授信工作人員在貸款發(fā)放后要按照《貸款通則》和《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的有關(guān)規(guī)定定期做好“貸后檢查”。對上述授信業(yè)務(wù)的復(fù)核程序，按《陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社授信業(yè)務(wù)復(fù)核工作暫行辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。復(fù)核的具體范圍是：（一）縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行超過以下限額范圍的貸款業(yè)務(wù)：同一客戶在縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行轄內(nèi)貸款余額在300萬元以上（含300萬元）且同時滿足以下條件的保10 證擔(dān)保貸款：（1）貸款項目屬農(nóng)業(yè)項目或國家產(chǎn)業(yè)政策支持項目；（2）貸款項目本身市場前景看好，經(jīng)濟(jì)效益可觀；（3）借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)確無可供抵、質(zhì)押的有效資產(chǎn)；（4）保證人資產(chǎn)狀況、贏利能力等實力表現(xiàn)明顯優(yōu)于借款人；（5）保證人與借款人無任何直接或間接的關(guān)聯(lián)關(guān)系，無明顯的互保關(guān)系；（6）保證人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)在信用社系統(tǒng)無不良貸款；同一客戶在縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行轄內(nèi)抵押、質(zhì)押貸款余額在500萬元以上（含500萬元）的抵（質(zhì)）押貸款；同一客戶在縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行轄內(nèi)保證擔(dān)保、抵押、質(zhì)押貸款合計在500萬元以上（含500萬元）的所有貸款；對縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行轄內(nèi)發(fā)放的同一客戶保證擔(dān)保貸款余額在300萬元以上（含300萬元）、抵（質(zhì)）押貸款余額在500萬元以上（含500萬元）的符合轉(zhuǎn)貸條件的借新還舊貸款；對超本辦法第八、第九、第十條規(guī)定比例的貸款；關(guān)聯(lián)企業(yè)的貸款視同一個客戶授信管理，超出上述限額的；銀行承兌匯票的承兌差額部分視同貸款管理，超出上述限額的；對大額貸款，原則上以抵押、質(zhì)押為主，對保證擔(dān)保貸款 必須從嚴(yán)審核（在滿足本款第1項規(guī)定條件的前提下才能受理），不得發(fā)放信用貸款?？h（市、區(qū)）聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行如需向符合國家產(chǎn)業(yè)政策、市場前景好、科技含量高、產(chǎn)品適銷對路、經(jīng)濟(jì)效益好的項目發(fā)放超規(guī)定比例且額度較大的貸款時，可由借款人向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行申請，縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行審查同意后，申請省聯(lián)社組織發(fā)放社團(tuán)貸款，具體操作辦法按《陜西省農(nóng)村信用社社團(tuán)貸款管理暫行辦法》規(guī)定辦理。企業(yè)貸款業(yè)務(wù)由縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行直接 授理，轄內(nèi)農(nóng)村信用社或分支機(jī)構(gòu)可推薦，但不能直接辦理?？h（市、區(qū)）信用聯(lián)社理事長，農(nóng)村合作銀行董事長對審貸委員會通過的貸款有一票否決權(quán)。第二十七條 審貸委員會主任組織召開貸款評審會，參會人員必須要超過審貸委員會組成人員的三分之二。業(yè)務(wù)部門經(jīng)審查不符合條件的貸款，要把材料及時退回企業(yè)，需補(bǔ)充完善的，應(yīng)及時補(bǔ)充完善；風(fēng)險部門經(jīng)審核認(rèn)為不該發(fā)放的貸款，應(yīng)及時簽署意見把材料退回業(yè)務(wù)部門處理，認(rèn)為需要補(bǔ)充完善的，應(yīng)及時反饋業(yè)務(wù)部門補(bǔ)充完善。第二十五條