【正文】 對此，一是向監(jiān)管 部門申請向社會募股補充資本金；二是大力清收不良貸款，降低不良貸款占比；三是遵循信 貸資金“安全性、流動性、效益性”原則，進一步強化資產(chǎn)負債管理，調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)的收入 結(jié)構(gòu)，控制風(fēng)險資產(chǎn)增長速度，審慎實 施資產(chǎn)多元化經(jīng)營；四是加強財務(wù)核算，進一步提高 〖 HTK〗 （五）應(yīng)對管理操作風(fēng)險。對此，一是合理營 運信貸資金，提高資產(chǎn)質(zhì)量，提高貸款收息率；二是增收節(jié) 支，降低運行成本，停止 構(gòu)建固 定資產(chǎn)；三是積極爭取地方政府給予降低或減免稅收，支持拓展存款業(yè)務(wù)，增加創(chuàng)利能力， 〖 HTK〗 （四）應(yīng)對資本充足率不足風(fēng)險。為應(yīng)對資產(chǎn)質(zhì)量惡化危機的處置方法主要是：一是確保債權(quán)， 加大依法償債力度；二是嚴格信貸紀律，加大責(zé)任追究制，組織全體 員工清收不良貸款，加 強貸款“三查”，把住貸款投放關(guān)，跟蹤管理借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況，及時對借款人的信用 風(fēng)險作出預(yù)警，并對出現(xiàn)的風(fēng)險采取有效措施；三是停止發(fā)放信用貸款，杜絕新的風(fēng)險源； 〖 HTK〗 （三）應(yīng)對虧損風(fēng)險。應(yīng)對擠兌風(fēng) 波的處置方法：一是做好宣傳解釋工作，穩(wěn)定 輿論；二是向人行申請再貸款；三是向其他金融機構(gòu)拆入資金；四是收回到期貸款，暫時停 〖 HTK〗 （二）應(yīng)對資產(chǎn)質(zhì)量惡化風(fēng)險。因此，必須建立完善的風(fēng)險處置預(yù)案，有效防范、 〖 HTK〗 （一）應(yīng)對擠兌風(fēng)波。將 20xx－ 20xx 年不良貸款比率控制在 2 2. 確保資興市村鎮(zhèn)銀行的資本充足率在 8％以上，符合銀 〖 HTK〗 HTF〗 資興市村鎮(zhèn)銀行成立后，按照中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定 ，建立公開、透明的信息披露制度，切實維護投資者和廣大客戶的利益。盈利能力與總收入同步增長原則， 20xx 年實現(xiàn)綜合效益為 0 萬元； 20xx 年實現(xiàn)綜合效益為 408 萬元； 20xx 年實現(xiàn)綜合效益為 628 。預(yù)計 20xx 年為 12 萬元 ； 20xx 年為 23 萬元； 20xx 年為 38 其他收入按占總收入的 3％計算。預(yù)計 20xx 年利息收入為 486 萬元；預(yù)計 20xx年利息收入為 911萬元；預(yù)計 20xx年利息收入為 1519 金融機構(gòu)往來收入按占總收入的 15％計算。 20xx 年總收入 608 萬元； 20xx 年總收入 1139 萬元； 20xx 年總收入 1899萬元。 20xx 年末各項存款余額達到 8000 萬元占全市金融同業(yè)存款份額的 1％； 20xx年末各項存款余額達到 億元占全市金融同業(yè)存款份額的 2％； 20xx 年末各項存款余額達到 億元，占全市金融同業(yè)存款份額的 3 。 〖 HTK〗 HTF〗 將在遵循以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為核心原則的基礎(chǔ)上，細分市場，明確目標客戶，確立和培育穩(wěn)定 〖 HTK〗 HTF〗 在發(fā)展傳統(tǒng)銀行主營業(yè)務(wù)的同時，積極創(chuàng)新，大力開拓中間業(yè)務(wù)及表外業(yè)務(wù)市場，努力實現(xiàn)與資興市的國有商業(yè)銀行、政策性銀行、保險公司及其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)聯(lián)動與合作。力爭經(jīng)過三年的努力，把資興市村鎮(zhèn)銀行打造成為具有一定規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量較好、經(jīng)濟效益較佳、社會形象良好、立足資興實際，服務(wù)資興經(jīng)濟且具有較強競爭力新興股份制村鎮(zhèn)銀行。 綜上所述，資興市村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展還面臨一些不利因素，但當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融發(fā)展空間巨大，成立村鎮(zhèn)銀行獲得了社會各部門的大力支持，主發(fā)起人 上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司有較為成功的經(jīng)營模式，我們認為組建后的資興市村鎮(zhèn)銀行前景長期看好。此外，村鎮(zhèn)銀行本身資金實力弱，獨自開發(fā)匯兌支付網(wǎng)絡(luò)，勢必帶來巨大 的投資支出，相對于村鎮(zhèn)銀行的 業(yè)務(wù)量和規(guī)模實力，匯兌開發(fā)成本過高。如何通過服務(wù)三農(nóng)，又能有效控制信貸風(fēng)險對于浦發(fā)行是一個全新的課題。村鎮(zhèn)銀行要達到這一存款規(guī)模水平，需要一定時間的經(jīng)營，因此村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營效益預(yù)計在短時間內(nèi)難以有效實現(xiàn)，而很 有可能在 2－ 3 年內(nèi)村鎮(zhèn)銀行股東的投資回報處于輕微虧損狀態(tài)。村鎮(zhèn)銀行要想實現(xiàn)規(guī)模擴張，除了通過有效拓展低成本的大額企業(yè)存款，還必須大量吸收儲蓄存款來增加可用資金，資金籌集成本相對較高。作為一種新型銀行金融機構(gòu)要想贏得廣大客 戶的認同和信賴，需要一定的時間才可以建立。20xx 年，銀行監(jiān)管部門出臺了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》并在四川、青海、甘內(nèi)蒙古、吉林、湖北 6?。▍^(qū) ）的農(nóng)村地區(qū)開展。根據(jù)有關(guān)方面預(yù)算，到 2020年，我國建設(shè)社會主義新農(nóng)村需要新增資金 15 萬億－ 20萬億元。然而，在廣大農(nóng)村地區(qū)，金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率底、金融服務(wù)不充分等問題卻普遍存在。資興市村 〖 HTK〗 HTF〗 資興市政府一直希望再引進一家銀行，改善本地企業(yè)融資狀況。 20xx 年，桂陽縣實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值 億元，完成財政收入 ，完成金融存款 億元、〖 JP2〗貸款 億元，存貸比為 %；永興縣實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值 〖 JP〗〖 JP2〗億元，完成財政收入 億元，完成金融存款 億元、貸款 〖 JP〗億元，存貸比為 %；宜章縣實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值 億元，完成財政收入 ，完成金融存款 、貸款 億元，存貸比為 %。桂陽、永興、宜章三縣是郴州市“４＋２”區(qū)域發(fā)展格局中的重要組成部分，城鎮(zhèn)密集、園區(qū)集中、產(chǎn)業(yè)發(fā)達、經(jīng)濟活躍。重點將建立無公害蔬菜、水果、藥材等生產(chǎn)基地。村鎮(zhèn)銀行在支持三農(nóng)之余，通過差異化市場競爭策略，支持小型民營企業(yè)發(fā)展，可以培育一大批 〖 HTK〗 （三）資興市農(nóng)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)較好，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化HTF〗 資興市屬于湖南省的農(nóng)業(yè)大縣，近年來，全市每年實現(xiàn)的農(nóng)業(yè)增加值都以 6％以上的比例遞增。此外，資興市的大多數(shù)骨干企業(yè)均已經(jīng)實現(xiàn)與實力雄厚的企業(yè)集團的對接，這些骨干企業(yè)的復(fù)活必將帶動一批中小配套企業(yè)的發(fā)展。 20xx年重點工程項目投入資金 。截至 20xx末存款總量為 ，城區(qū)存款總量約為 54億左右，財政性資金存款超過 3億元，財政代發(fā)工資年支出近 。四是財 政收入連年增加。三是園區(qū)經(jīng)濟發(fā)展初見成效。資興市城區(qū)面積 15平方公里，城區(qū)人口總數(shù)為 15 萬。資興市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā) 綜上所述，在資興市成立村鎮(zhèn)銀行能夠在一定程度上解決資興當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率抵 、金融供給不足、競爭不充分問題。但當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)水平比較低，國有商業(yè)銀行僅能滿足當(dāng)?shù)乜蛻舻钠胀ńY(jié)算服務(wù)，國有商業(yè)銀行將當(dāng)?shù)鼗I集資金的 50％都投放到市以外地區(qū)，對于當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)、廣大農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)戶、涉農(nóng)工商戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目信貸支持的重擔(dān)幾乎全部落在農(nóng)村信用合作聯(lián)社，金融市場信貸資金的供給方事實上處于壟斷地位。在農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸供給有限的條件下，市場金融需求不能通過合規(guī)渠道獲取得到滿足，資興市民間融資交易特別活躍。 20xx 年資興市國有商業(yè)