【正文】 當(dāng)然，這些宣傳必須是持久的，否則難以達(dá)到效果。除此之外，還可以通過軟廣告宣傳保險。（三）針對農(nóng)民保險知識缺乏、保險功能認(rèn)識存在偏差的問題，主要要做好宣傳教育工作。（二）針對在農(nóng)村市場更加重要的誠信問題，進(jìn)一步應(yīng)該加強(qiáng)保險業(yè)誠信建設(shè)。從保監(jiān)會制定的試點方案來看，政府已經(jīng)在放寬銷售渠道和銷售資格、減免監(jiān)管費(fèi)、鼓勵技術(shù)創(chuàng)新、放開預(yù)定利率、鼓勵供給主體組織形式創(chuàng)新等方式給予政策支持，為農(nóng)村小額保險提供了良好的發(fā)展環(huán)境。農(nóng)民講究回報，投保了如果未發(fā)生保險事故、未得到保險公司的賠償或給付，就樸素地認(rèn)為買保險的錢打了“水漂”。然而, 人們卻往往忽略了一個事實保險在一定程度上能夠?qū)崿F(xiàn)同樣的目的。（三）農(nóng)民保險知識缺乏、保險功能認(rèn)識存在偏差家庭進(jìn)行風(fēng)險管理、損失應(yīng)對的可選方法有多種, 目前在中國最為常用的當(dāng)屬儲蓄。從目前的試點情況來看，試點的幾家保險公司推出的小額人身保險產(chǎn)品的保費(fèi)都在50—180元之間，基本解決了農(nóng)民買不起保險的問題。在這種情況下, 如果保險公司缺乏足夠的誠信, 消費(fèi)者是不敢貿(mào)然行事的。保險公司賣給每一個家庭成員的保險單僅是對未來特定情況的“ 一紙承諾”。在現(xiàn)實生活中, 保險方存在的夸大保險作用, 誘導(dǎo)購買, 誤導(dǎo)客戶, 承保與理賠“ 兩張臉” 等失信行為, 給剛剛發(fā)展起來的中國保險業(yè)留下了揮之不去的陰影。這表明中國保險行業(yè)在廣大消費(fèi)者面前還缺乏足夠的根基和底氣。根據(jù)2006年零點研究咨詢集團(tuán)的抽樣調(diào)查, 2006年消費(fèi)者在購買人壽保險時, % , %。（二）誠信問題在農(nóng)村小額保險業(yè)務(wù)上更為關(guān)鍵在我國，存在一個很現(xiàn)實的問題，那就是社會大眾對保險業(yè)的信任度不夠。生命表的選擇和適應(yīng)，對其定價過程非常關(guān)鍵，死亡率模式的精確度要依靠已經(jīng)積累了的可靠數(shù)據(jù)，但小額保險的銷售通常在較落后的農(nóng)村市場，往往缺乏足夠的經(jīng)驗數(shù)據(jù)來供定價使用。雖然小額人身保險具有公益性質(zhì)，但它由商業(yè)保險公司按照保險原理經(jīng)營，和一般人身保險產(chǎn)品相同，小額人身保險也是根據(jù)生命表由精算師進(jìn)行定價。這樣，分?jǐn)偟矫恳辉ＹM(fèi)上的成本相對來說就很高，盈利勢必比較困難。另外，從件均成本來看，一張保額1000元和一張保額100000元的保單服務(wù)成本基本是一樣的。首先，保險公司的成本較高。這些商業(yè)保險公司作為利益最大化的企業(yè)主體，能否盈利無疑是決定它們是否持續(xù)開展小額人身保險業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。所以，對保險公司來說，發(fā)展小額保險業(yè)務(wù)具有重大的現(xiàn)實意義。正是這種理念,促使一些金融機(jī)構(gòu)參與到小額保險的研究和推廣之中,而多個發(fā)展中國家的實踐也表明,小額保險的確為保險機(jī)構(gòu)提供了新的利潤增長點,特別是信用傷殘、信用壽險和養(yǎng)老保障項目。今天的中低收入群體有可能會在“明天”就走上康莊大道,消費(fèi)慣性和感恩意識會使得他們成為“明天”更高級保險產(chǎn)品的購買者。其觀點的核心在于這個市場之碩大——估計有40億人，占全球人口的2/3；在今后40年里，這個市場將擴(kuò)大到60億人。從保險公司的角度來看，是其培育農(nóng)村保險市場，樹立品牌的大好機(jī)會。綜上所述，農(nóng)民對小額人身保險有著很強(qiáng)的需求，但由于價格和服務(wù)的問題使得農(nóng)民無力或不愿意購買保險。面對這些風(fēng)險，農(nóng)村家庭把保險作為首選的風(fēng)險融資渠道，緊接著是儲蓄。（三）是中西部農(nóng)村對小額人身保險有很強(qiáng)的需求。沒有購買保險的原因，%的農(nóng)民因為價格高，%是因為沒有合適的產(chǎn)品。而且收入越低購買保險的比例越低。（二）是價格和服務(wù)等因素使中西部農(nóng)村人身保險的覆蓋面還很低。%的家庭主要以耕種責(zé)任田為生，%的家庭主要依靠富裕勞動力外出務(wù)工。調(diào)查發(fā)現(xiàn)：（一）是家庭小型化、收入低，以及外出務(wù)工從事高風(fēng)險行業(yè)等因素使中西部農(nóng)村家庭抵御風(fēng)險的能力較弱。在進(jìn)行小額人身保險試點之前，保監(jiān)會進(jìn)行了一次問卷調(diào)查。而在保監(jiān)會公布的《農(nóng)村小額保險試點方案》中，將農(nóng)村小額人身保險定義為符合以下條件的普通型人身保險產(chǎn)品：一是保險金額在10000元至50000元之間；二是價格低廉；三是保險期間在1到5年之間；四是條款簡單明了，除外責(zé)任盡量少；五是核保理賠手續(xù)簡便；六是主要針對低收入群體銷售。國際保險監(jiān)督官協(xié)會(IAIS)關(guān)于小額保險的定義:小額保險是依據(jù)公認(rèn)的保險慣例(包括保險核心原則)運(yùn)營的,由多種不同實體為低收入人群提供的保險。而小額人身保險試點作為中國保監(jiān)會2008年一項重要任務(wù)也已經(jīng)告一段落，本文擬對發(fā)展小額人身保險的意義，以及發(fā)展過程中可能面臨的主要問題和應(yīng)采取的對策進(jìn)行研究。我國小額人身保險的試點工作已全面展開。關(guān)鍵詞：農(nóng)村小額人身保險 問題 對策中國保監(jiān)會2008年6月23日制定并下發(fā)《農(nóng)村小額保險試點方案的通知》，首批批準(zhǔn)中國人壽、太平洋人壽、平安人壽、泰康人壽開展農(nóng)村小額人身保險試點，先期試點地區(qū)為山西、黑龍江、江西、河南、湖北、廣西、四川、甘肅、青海九省區(qū)縣以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村。第五篇：我國發(fā)展農(nóng)村小額人身保險面臨的問題和對策我國發(fā)展農(nóng)村小額人身保險面臨的問題和對策王小前①摘要：本文認(rèn)為我國發(fā)展農(nóng)村小額人身保險具有重要的意義，從農(nóng)民的角度來看，能夠滿足農(nóng)民的保險需求；從保險公司的角度來看，是其培育農(nóng)村保險市場，樹立品牌的大好機(jī)會。要利用各種新聞媒體的手段，加強(qiáng)城市管理的宣傳教育工作，提高廣大市民的積極性和參與熱情，加強(qiáng)責(zé)任意識，重大決策主動聽取公眾意見，政務(wù)公開，加強(qiáng)政府與市民間的溝通。對于一些小商販亂停亂放，占道經(jīng)營的問題，一定要文明執(zhí)法，加強(qiáng)疏導(dǎo)，齊抓共管，集中整治。將城市資源商品化，拓寬城市管理融資渠道，比如城市廣告經(jīng)營、公共設(shè)施經(jīng)營實行商品化，引入競爭機(jī)制，充分調(diào)動運(yùn)營主體的積極主動性，也降低了城市管理的運(yùn)營成本，提高了城市管理的服務(wù)效率。要著眼于城市未來發(fā)展，合理規(guī)劃停車布局，新城區(qū)要預(yù)留足夠的停車位，老舊城區(qū)要適度開辟停車位，合理布局，緩解城市停車壓力。堅持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，立足長遠(yuǎn)，實現(xiàn)城市管理以人為本的理念，強(qiáng)化城市管理的服務(wù)意識，一切?奈?護(hù)市民利益出發(fā)，加強(qiáng)監(jiān)督職能，建立完善的執(zhí)法監(jiān)督體系，做到有法可依、有法必依，不斷推進(jìn)城市管理的法制化進(jìn)程。因此當(dāng)城市利益和市民的個人利益發(fā)生沖突的時候，市民往往只注重個人利益而忽視城市公共利益。目前我國對于城市管理還沒有一套完整的法律出臺，只是地方的一些規(guī)章，對某些行為只有禁止性條款而沒有處罰規(guī)定，導(dǎo)致了很多影響市容市貌的行為由于沒有處罰依據(jù)得不到有效的查處，影響了城市管理的工作進(jìn)程。城市管理是一項系統(tǒng)工程，涉及市政、民政、環(huán)保、交通、衛(wèi)生、建設(shè)、公安等各個部門，長期以來由于這些部門各自為政，權(quán)責(zé)不明，很容易出現(xiàn)過度管理或者管理的真空地帶，導(dǎo)致一些城市管理問題久治不愈，很多部門甚至認(rèn)為城市管理就是城管該管的事情，這都是對城市管理的狹隘理解。很多城市務(wù)工人員由于沒有一技之長，只能