【正文】 。？通過本章的學(xué)習(xí)，學(xué)生應(yīng)準確識記本章的基本概念，領(lǐng)會本章的基本理論，并能應(yīng)用基本理論對現(xiàn)實金融問題進行一定的分析。23.【領(lǐng)會】消費信用的不利影響有哪些？（1）消費信用的過度發(fā)展會掩蓋消費品的供求矛盾。（2）消費信用的發(fā)展為消費者個人提供了將未來的預(yù)期收入用于當前消費的有效途徑，使其實現(xiàn)了跨時消費選擇，提升了消費者的生活質(zhì)量及其效用總水平。（3）消費信貸消費信貸是銀行及其他金融機構(gòu)采用的信用放款或抵押放款方式對消費者個人發(fā)放的貸款，消費貸款的期限一般比較長，最長可達20年至30年。21.【領(lǐng)會】消費信用有哪些典型形式？（1）賒銷賒銷是工商企業(yè)對消費者個人以商品賒銷的方式提供的短期信用，即工商企業(yè)以延期付款的方式銷售商品，到期后消費者一次付清貸款。20.【識記】地方政府債券可分為哪些類型？【201107多選】（1）一般責(zé)任債券一般責(zé)任債券沒有特定的資產(chǎn)來源為該債券提供擔保，地方政府許諾利用各種可能的收入來源，如稅收、行政規(guī)費等清償債務(wù)。（2）中期國債中期國債的期限通常在1年至10年。（3）政府擔保債券政府擔保債券是指政府作為擔保人而由其他主體發(fā)行的債權(quán)（是“債券”吧？），政府擔保的主體通常是政府所屬的企業(yè)或者那些與政府相關(guān)的部門。國債是安全性很高的債券，基本不存在違約風(fēng)險，因為如果必要的話，政府可以通過印刷鈔票的方式來清償債務(wù)，因此，國債又有“金邊債券”之稱。三、銀行信用的出現(xiàn)進一步促進了商業(yè)信用的發(fā)展銀行辦理的票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)抵押貸款業(yè)務(wù)增強了商業(yè)票據(jù)的流動性，解除了商業(yè)信用提供者需要資金的后顧之憂，從而促進了商業(yè)信用的進一步發(fā)展。在貨幣資金提供方向方面，由于銀行信用是以貨幣資金的形式提供的信用，而貨幣資金是沒有方向限制的，所有擁有閑余貨幣資金的主體都能夠?qū)⑵浯嫒脬y行，所有需要貨幣資金的企業(yè)只要符合信貸條件都可以獲得銀行的貸款支持。17.【領(lǐng)會】簡述銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系？一、銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來的商業(yè)信用先于銀行信用產(chǎn)生，但其局限性使其難以滿足資本主義社會化大生產(chǎn)的需要，于是銀行信用就在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生了。（2）銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的，而貨幣是一般的購買手段，可以與其他任何商品相交換，因此銀行信用可以獨立于商品買賣活動，具有廣泛的授信對象。（4）票據(jù)抵押是指持票人將商業(yè)票據(jù)作為抵押物向商業(yè)銀行申請抵押貸款的行為。（2）票據(jù)背書所謂背書，就是指票據(jù)的持有人在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時，要在票據(jù)背面簽章并作日期記載，表明對票據(jù)的轉(zhuǎn)讓負責(zé)。14.【識記】商業(yè)本票的含義是什么？【201107名詞解釋】商業(yè)本票，是一種承諾式票據(jù)，通常是由債務(wù)人簽發(fā)給債權(quán)人承諾在一定時期內(nèi)無條件支付款項給收款人或持票人的債務(wù)證書。商業(yè)匯票分為：（1）商業(yè)承兌匯票由商人自己承兌的匯票叫商業(yè)承兌匯票。（4）可以轉(zhuǎn)讓流通商業(yè)票據(jù)有確切的償還期限，在償還期到達時，債務(wù)人支付票款，持票人則將票據(jù)交還債務(wù)人，票據(jù)關(guān)系隨債權(quán)債務(wù)關(guān)系的終結(jié)而消失。（2）具有法定的式樣和內(nèi)容除了在制作技術(shù)上規(guī)范外，其票面所載內(nèi)容必須合乎法律要求，一般必須載明票據(jù)種類名稱、金額、付款人名稱、收款人名稱、支付日期、發(fā)票人簽字等各項內(nèi)容。12.【領(lǐng)會】簡述商業(yè)票據(jù)的含義及特征？【201107單選】商業(yè)票據(jù)，是在商業(yè)信用中被廣泛使用的表明買賣雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，其使用通常以一國頒布的票據(jù)法為保證。商業(yè)信用存在方向上的局限性商業(yè)信用通常是由上游企業(yè)提供給下游企業(yè)，如原材料企業(yè)向加工企業(yè)提供，生產(chǎn)企業(yè)向銷售企業(yè)提供，批發(fā)企業(yè)向零售企業(yè)提供，一般很難逆向提供，而在那些相互之間沒有買賣關(guān)系的企業(yè)之間，則更不容易發(fā)生商業(yè)信用。商業(yè)信用的良性發(fā)展，對一國商品的生產(chǎn)和流通有著重要的促進作用。消費信用消費信用，是工商企業(yè)、銀行和其他金融機構(gòu)向消費者個人提供的、用于其消費支出的一種信用形式。銀行信用銀行信用，是銀行或其他金融機構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的間接信用。國際信用國際信用是指跨國的借貸活動，即債權(quán)人和債務(wù)人不是同一個國家的居民。長期信用長期信用是指10年以上的借貸關(guān)系。10.【領(lǐng)會】信用可分為哪些類型？【201104名詞解釋】一、按期限劃分：短期信用短期信用的借貸期限通常在1年以內(nèi)。（2）動員閑置資金，推動經(jīng)濟增長。（2）金融機構(gòu)作為資金供求雙方的信用中介，要從其經(jīng)營服務(wù)中獲取收益，這相應(yīng)增加了資金需求者的籌資成本，減少了資金供給者的投資收益。（2）對貨幣資金供給者來說，由于其要與資金的需求者直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系和所有權(quán)關(guān)系，因而資金需求者的經(jīng)營狀況會直接影響其本金的收回和收益率的高低，其在直接融資中承擔的風(fēng)險要高于間接融資。（4）直接融資由于沒有金融機構(gòu)獲取利差籌（這字是“等”吧？）中間環(huán)節(jié)，因此，對于貨幣資金需求者來說，籌資成本較低；對于貨幣資金供給者來說，投資收益較高。（2）有利于加強貨幣資金供給者對需求者的關(guān)注與監(jiān)督，提高貨幣資金的使用效益。（2）直接融資中貨幣資金的供求雙方形成了直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系或所有權(quán)關(guān)系；間接融資中貨幣資金的供求雙方不形成直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是分別與金融機構(gòu)發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系。從整體來看，個人部門是貨幣資金的盈余部門，非金融企業(yè)部門和政府部門是貨幣資金的赤字部門，盈余部門與赤子部門之間貨幣資金的余缺調(diào)劑絕大部分需要通過金融機構(gòu)進行。如果在這個時期內(nèi)，一國來自其他國家的所有貨幣收入少于該國對其他國家的貨幣支出，則稱為國際收支逆差；反之，則稱為國際收支順差。（3）信用關(guān)系中的政府信用關(guān)系中的政府通常是貨幣資金的凈需求者。（2）信用關(guān)系中的非金融企業(yè)企業(yè)部門既是貨幣資金的主要需求者，同時也是貨幣資金的重要供給者。4.【領(lǐng)會】簡述五部門經(jīng)濟中的信用關(guān)系？【201104單選】（1）信用關(guān)系中的個人個人是指任何有貨幣收入的自然人。誠信不欺是人類從事任何活動都應(yīng)該遵守的基本道德規(guī)范，但這種道德規(guī)范僅受社會輿論、傳統(tǒng)習(xí)慣和內(nèi)心信念的約束，卻不受成文契約的制約，不具有法律的強制性；而市場經(jīng)濟運行中的借貸活動以產(chǎn)權(quán)明晰為基礎(chǔ)，以法律條文為保障，借貸合同具有法律效應(yīng)，貸方與借方的權(quán)利與義務(wù)都受法律的保護和約束。如果沒有基本的誠信概念，沒有借貸雙方當事人之間基本的信任，經(jīng)濟運行中就不會有任何借貸行為的發(fā)生。（2）經(jīng)濟范疇的信用，指以償還本金和支付利息為條件的借貸行為，因此，償還性與支付利息是信用活動的基本特征。五、論述題（本大題14分）39．結(jié)合資產(chǎn)證券化的內(nèi)容與特點談?wù)勀銓τ擅绹钨J危機引發(fā)的全球性金融危機的看法。37．簡述公開市場業(yè)務(wù)的主要優(yōu)點。35．簡述承保管理的基本原則。(計算結(jié)果保留整數(shù))四、簡答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）33．簡述貨幣的經(jīng)濟發(fā)行與財政發(fā)行的區(qū)別。B．透明度低 D．決策時滯長 B．國民生產(chǎn)總值平減指數(shù) D．批發(fā)物價指數(shù) B．單位商品價格 D．持有貨幣的流動性效用 B．外國政府貸款 D．外國企業(yè)貸款 B．普通股的發(fā)行費用高 D．普通股會分散公司控制權(quán) B．利率免疫策略 D．綜合采用利率預(yù)測和利率免疫的策略32．設(shè)某商業(yè)銀行吸收到1000萬元的原始存款，經(jīng)過一段時間的派生后，銀行體系最終形成存款總額6000萬元。=原始存款/（法定準備率+提現(xiàn)率）提現(xiàn)率＝原始存款/存款總額－法定準備率＝100/500－15％＝20％－15％＝5％＝（C+D）/（C+R）=（500+6000）/（500+600）=第三篇：金融理論與實務(wù)試題《中華人民共和國外匯管理條例》中規(guī)定的外匯包括（）引致需求拉上型通貨膨脹的基本因素是（）國際收支經(jīng)常賬戶中的服務(wù)項目包括（）普通股籌資的優(yōu)點有（），投資者可以利用期貨合約進行（）基礎(chǔ)貨幣包括（）衍生金融工具包括（）通貨膨脹成因理論主要有（）貨幣政策的內(nèi)容一般包括（） 20世紀70年代西方發(fā)達國家的貨幣政策中介目標轉(zhuǎn)向不采用（）優(yōu)先股籌資的優(yōu)點有（）對出口信貸正確的理解有（）通貨緊縮的主要衡量標志有（）傳統(tǒng)的貨幣政策工具包括（）下列關(guān)于貨幣供給量表述正確的是（）屬于擴張性貨幣政策操作的是（）確定股票發(fā)行價格時需要考慮的因素有（）關(guān)于證券流通市場的表述正確的有（）關(guān)于期權(quán)合約風(fēng)險和損益狀況的正確表述有（），其損失是有限的國際收支平衡表中的經(jīng)常賬戶包括（）第四篇：金融理論與實務(wù)歷年試題全國2010年7月 金融理論與實務(wù)試題一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)1．人民幣的發(fā)行機構(gòu)是()A．財政部C．中國銀行2．在銀行信貸業(yè)務(wù)中貨幣發(fā)揮()A．價值尺度職能C．支付手段職能 B．流通手段職能 D．貯藏手段職能 B．國家外匯管理局 D．中國人民銀行3．間接融資方式中的核心中介機構(gòu)是()A．中央銀行C．投資銀行 B．商業(yè)銀行 D．政策性銀行4．目前我國商業(yè)銀行儲蓄存款利率屬于()A．官定利率C．市場利率 B．公定利率 D．實際利率5．按是否包含通貨膨脹因素可將利率分為()A．名義利率與實際利率C．固定利率與浮動利率 B．基準利率與一般利率 D．官定利率與市場利率6．改革開放前我國“大一統(tǒng)”的金融機構(gòu)體系格局基本上仿照()A．美國C．前蘇聯(lián) B．德國 7．中央銀行代理國家債券發(fā)行體現(xiàn)的職能是()A．發(fā)行的銀行C．監(jiān)管的銀行8．商業(yè)銀行的核心資本包括()A．重估儲備和普通股C．股本和公開儲備 B．普通股和普通準備金 D．公開儲備和附屬資本 B．銀行的銀行 D．國家的銀行9．損失類貸款呆賬準備金的提取比例是()A．100％C．60％10．結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()A．中間業(yè)務(wù)C．負債業(yè)務(wù)11．狹義的表外業(yè)務(wù)特指()A．代理業(yè)務(wù)C．無風(fēng)險的表外業(yè)務(wù)12．下列不屬于貨幣市場的是()．．．A．同業(yè)拆借市場C．回購市場 B．商業(yè)票據(jù)市場 D．股票市場 B．有風(fēng)險的表外業(yè)務(wù) D．承銷政府債券 B．資產(chǎn)業(yè)務(wù) D．資本業(yè)務(wù) B．80％ D．50％═══════════════════════════════════════════════════════════════════════════════13．如果到期時間和執(zhí)行價格一樣，美洲期權(quán)的價格()A．通常高于歐洲期權(quán)的價格C．通常高于買入期權(quán)的價格 B．通常低于歐洲期權(quán)的價格 D．通常低于買入期權(quán)的價格14．在報價驅(qū)動市場中，經(jīng)紀人接受客戶買賣委托后()A．幫助客戶選配合適的交易對象進行交易B．尋找價格合適的經(jīng)紀人交易C．尋找專門的做市商交易D．先自己與客戶交易，然后再與其它經(jīng)紀人交易15．我國在外直接投資記入國際收支平衡表中的()A．經(jīng)常賬戶C．儲備資產(chǎn)賬戶16．目前我國的人民幣()A．實現(xiàn)了經(jīng)常項目下的可自由兌換C．是可自由兌換貨幣 B．實現(xiàn)了金融項目下的可自由兌換 D．是完全管制貨幣 B．資本和金融賬戶 D．凈誤差與遺漏17．我國外匯指定銀行公布的外匯買入價是指()A．客戶從銀行買入外匯時使用的價格B．銀行從客戶買入外匯時使用的價格C．客戶從外匯市場買入外匯時使用的價格D．中央銀行從商業(yè)銀行買入外匯時使用的價格18．中央銀行掌握的具有創(chuàng)造多倍貨幣功能的貨幣被稱為()A．廣義貨幣C．準貨幣 B．狹義貨幣 D．基礎(chǔ)貨幣19．由消費膨脹導(dǎo)致的持續(xù)性物價上漲屬于()A．流通混亂型通貨膨脹C．結(jié)構(gòu)失調(diào)型通貨膨脹 B．成本推動型通貨膨脹 D．需求拉上型通貨膨脹20．制訂和實施貨幣政策的金融機構(gòu)是()A．商業(yè)銀行C．中央銀行 B．專業(yè)銀行 D．投資銀行二、多項選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)21．金融行業(yè)面臨的風(fēng)險主要有()A．信用風(fēng)險C．匯率風(fēng)險E．政策風(fēng)險22．商業(yè)銀行的組織形式有()A．單一銀行制C．銀行持股公司制E．跨國聯(lián)合制23．信托行為形成需要的條件有()B．分行制 D．連鎖銀行制 B．利率風(fēng)險 D．操作風(fēng)險A．信托當事人的真實意思表示C．以財產(chǎn)為中心E．以處理為目的 B．特定的合法目的 D．以信任為基礎(chǔ)24．債券利率風(fēng)險管理策略中屬于消極保守型的有()A．購買后一直持有到期的策略C．通過利率預(yù)測進行投資的策略E．選擇市場時機進行債券投資的策略25．采用普通股籌資的不利因素主要有()A．普通股的資金成本高C．經(jīng)濟波動時還本壓力大E．增發(fā)新股會降低普通股每股收益26．下列關(guān)于外匯的表述正確的有()A．外匯與外幣是同一個范疇B．通常只有可以自由兌換的外幣才是外匯C．外匯的主要內(nèi)容是外幣支付憑證D．我國的外匯包括外幣有價證券E．持有大量外匯要承擔外匯貶值的風(fēng)險27．我國法規(guī)規(guī)定的外債包括()A．國際金融組織貸款C．外國銀行和金融機構(gòu)貸款E．發(fā)行外幣債