非對(duì)稱(chēng)信息對(duì)農(nóng)村信貸的影響研究(參考版)
2024-09-29 23:17本頁(yè)面
【正文】 金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有較大的影響，借貸對(duì)其有不可忽視的推動(dòng)作用，所以解決好農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的借貸問(wèn)題，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)有重大意義。但這可能會(huì)加大銀行放貸的成本，進(jìn)一步的跟蹤觀察都會(huì)耗費(fèi)一定的人力物力財(cái)力，但相比于可能面臨的潛在損失，我覺(jué)得還是有必要建立一個(gè)完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。與此同時(shí)，政府還應(yīng)制定完善的支農(nóng)惠農(nóng)政策，以免使銀行處在責(zé)任與義務(wù)不對(duì)等的狀態(tài)中，導(dǎo)致銀行從商業(yè)角度考慮不可放貸但礙于政策卻又不得不冒風(fēng)險(xiǎn)放貸。另外還可根據(jù)農(nóng)戶(hù)貸款的用途不同，具體設(shè)定貸款金額，防止出現(xiàn)需要較少資金的人借到了超額貸款，以致使資金閑置的現(xiàn)象，也不會(huì)出現(xiàn)銀行滿足不了部分客戶(hù)的資金需求而損失了客戶(hù)，與此同時(shí)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的用途也可以設(shè)定一個(gè)比較高的利率，對(duì)小風(fēng)險(xiǎn)的用途設(shè)定較低的利率。近幾年來(lái)，我國(guó)幾個(gè)大型商業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)始逐步互通相同貸款人的貸款信息與信用記錄，這樣使得銀行能夠?qū)J款人的基本信貸狀況與信用條件有所了解，但更多具體信息交流仍待加強(qiáng)。 三、信息不對(duì)稱(chēng)背景下完善農(nóng)村信貸的對(duì)策 （一）加強(qiáng)信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè) 由于我國(guó)現(xiàn)在商業(yè)銀行之間信息共享程度不高，客戶(hù)在各行的信息得不到充分利用，導(dǎo)致銀行對(duì)客戶(hù)的信息資源掌握不充分，所以應(yīng)該盡快完善各行之間的信息共享網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，能讓客戶(hù)在各行間的信息及時(shí)得到相互傳輸，使銀行能在第一時(shí)間掌握客戶(hù)信用狀況，確定其信用風(fēng)險(xiǎn)狀況，給客戶(hù)一個(gè)更合理的信用第５期張勁陽(yáng)：非對(duì)稱(chēng)信息對(duì)農(nóng)村信貸的影響研究９９評(píng)級(jí)，以決定是否放貸?！跋зJ”現(xiàn)象是指，銀行為避免信息不對(duì)稱(chēng)造成的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，有可能致使銀行遭受貸款不能收回而蒙受損失，所以商業(yè)銀行在“三有一符”（即有放貸能力、有放貸對(duì)象、借款人有貸款需求、符合申請(qǐng)貸款條件）情況下，仍舊不愿發(fā)放貸款的一種經(jīng)營(yíng)行為。從銀行來(lái)說(shuō)，可能其本身信貸制度存在缺陷，對(duì)客戶(hù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)審查不仔細(xì)，獲取信息方法過(guò)于簡(jiǎn)單，渠道狹窄，對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)信息了解不夠廣，造成信息不對(duì)稱(chēng)；也可能由于現(xiàn)在金融市場(chǎng)上激烈的競(jìng)爭(zhēng)，為得到客戶(hù)，銀行就冒著高風(fēng)險(xiǎn)向不符合放貸條件的客戶(hù)貸款，因?yàn)樾畔⒉蝗妫率广y行暴露在風(fēng)險(xiǎn)中；另外，銀行也有過(guò)度宣傳的動(dòng)機(jī)，在監(jiān)管不力的情況下，銀行對(duì)自己的借貸能力進(jìn)行夸大，進(jìn)而變?yōu)椴粚?shí)宣傳，致使客戶(hù)對(duì)銀行的選擇出現(xiàn)
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