【正文】 。通貨膨脹導(dǎo)致流通中的囤積居奇，出現(xiàn)嚴(yán)重投機存貨。企業(yè)為追求生產(chǎn)速度導(dǎo)致產(chǎn)品質(zhì)量底。其次，政府為緩解通貨膨脹而大搞公共工程建設(shè)，所涉及的部門發(fā)展快于其他部門，加劇產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡。 （ 3）通貨膨脹影響產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的合理配置。企業(yè)為規(guī)避風(fēng)險，常常會從生產(chǎn)周期長的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)到生產(chǎn)周期短的產(chǎn)業(yè)。 （ 2）通貨膨脹導(dǎo)致投資率下降。 六、論述題 試述通貨膨脹對經(jīng)濟效率的影響 （ 1）通貨膨脹導(dǎo)致儲蓄率降低。 （ 3）政策工具不同。 （ 3）它們的目標(biāo)都是實現(xiàn)經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支 平衡。 貨幣政策目標(biāo)的 內(nèi)容 穩(wěn)定物價；充分就業(yè)；經(jīng)濟增長；國際收支平衡。 （ 3）根據(jù)預(yù)期分為預(yù)期的和非預(yù)期的通貨膨脹。 通貨膨脹的分類： （ 1）按物價上漲的程度分為爬行式、溫和式、奔騰式、和惡性通貨膨脹。這歷來是金融監(jiān)管的中心目的，為此所設(shè)的一系列金融法規(guī)和指標(biāo)體系都是著眼于金融業(yè)的安全穩(wěn)健和風(fēng)險防范。也不能寄希望于金融機構(gòu)自身自覺的自我約束來避免冒險經(jīng)營和大的風(fēng)險，必須 2 個方面結(jié)合。 （ 3） .自我約束和外部強制相結(jié)合原則。競爭和優(yōu)勝劣汰是一種有效機制。這樣才能保證管理的權(quán)威性，嚴(yán)肅性，強制性，一貫性，有效性。包含 2 個方面，一金融機構(gòu)是必須接受國家金融管理當(dāng)局監(jiān)督管理，有法保證。 A．認(rèn)識時滯 B．執(zhí)行時滯 C．生產(chǎn)時滯 D．行動時滯 E．計劃時滯 五、簡答題 金融監(jiān)管的基本原則 （ 1） .依法管理原則。 A． 消費需求 B． 投資需求 C． 政府支出 D． 家庭需求 E． 出口需求 5．降低再貼現(xiàn)率的政策效果是（ AD）。 A． 購買政府債券 B． 賣出黃金、外匯儲備 C． 增加對商業(yè)銀行的信貸規(guī)模 D． 調(diào)高基準(zhǔn)利率 E． 提高法定存款準(zhǔn)備金比 3．在治理通貨膨脹中，屬于緊縮性貨幣政策的是（ A BE）。 A．維護國家利益 B．維護社會公眾利益 C．控制金融機構(gòu)經(jīng)營規(guī)模 D．維護金融體系的安全與穩(wěn)定 四、多選題 1． 1．隱蔽性通貨膨賬主要有以下表現(xiàn)形式（ BCDE）。 A．公開市場業(yè)務(wù) B．再貼現(xiàn)政策 C．法定存款準(zhǔn)備金政策 D．消費信用管理 5．下列可作為貨幣政策的中介指標(biāo)的是 (A)。 A． 法定存款準(zhǔn)備率 B． 再貼現(xiàn) C． 公開市場業(yè)務(wù) D． 利率政策 3． 1．存款準(zhǔn)備金越高，則貨幣乘數(shù)（ B）。 (√) 三、單選題 1．我國法定的貨幣政策目標(biāo)是（ C）。 (X) 2．貨幣供給形成了對商品和勞務(wù)的總需求 (√) 3．中央銀行對政府的獨立性是絕對的 (X) 4．存款準(zhǔn)備金政策是一個作用猛烈的貨幣政策工具，不能作為日常調(diào)控的工具。 宏觀貨幣需求 宏觀貨幣需求是一個國家從宏觀和全社會的角度出發(fā)，把貨幣作為交易的媒介，探討為完成一定時期商品和勞務(wù)的交易量，需要多少貨幣來支撐，根據(jù)一定時期經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)，確定合理的貨幣供給率。 貨幣政策時滯 指從貨幣政策制定到最終影響各經(jīng)濟變量，實現(xiàn)政策目標(biāo)所經(jīng)過的時間，即貨幣政策傳導(dǎo)過程所需的時間。其實質(zhì)是社會總需求大于社會總供給（供遠(yuǎn)小于求） 貨幣政策 中央銀行為實現(xiàn)一定的經(jīng)濟目標(biāo)，運用各種工具調(diào)節(jié)和控制貨幣供給量，進 而影響宏觀經(jīng)濟的方針和措施的綜合。貨幣均衡是用來說明貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，貨幣供給符合經(jīng)濟生活對貨幣的需求則達到均衡。 網(wǎng)上銀行的發(fā)展是一種不可阻擋的趨勢，是未來銀行業(yè)的必爭的核心領(lǐng)域，也是信息技術(shù)發(fā)展的必然結(jié)果，是提高銀行市場競爭力的重要手段，目前，我國網(wǎng)上銀行仍處于發(fā)展初期，特別是監(jiān)管體系還不健全，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)上銀行業(yè)也將面 臨著更大的挑戰(zhàn)，因此，我們應(yīng)盡快健全網(wǎng)銀監(jiān)管法律體系，不斷加強網(wǎng)銀產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，以推動我國金融產(chǎn)業(yè)的健康、快速發(fā)展。我國的網(wǎng)絡(luò)銀行尚處于起步，應(yīng)加快網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展步伐，培養(yǎng)和建立網(wǎng) 絡(luò)金融問題的專門人才，加強對網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的發(fā)展研究，研究對網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的監(jiān)管問題，為網(wǎng)絡(luò)銀行的健康發(fā)展提供良好的法律環(huán)境和物質(zhì)環(huán)境。世界各國的銀行都清醒地意識到了這種威脅，銀行業(yè)的競爭格局已從同業(yè)之間的競爭發(fā)展到多業(yè)進入銀行業(yè)更多市場主體之間的競爭，使競爭更加多元化、復(fù)雜化。很多非專業(yè)性機構(gòu)，包括工廠廠商和非金融企業(yè)都在試圖分享這一市場。傳統(tǒng)銀行曾在支付中介業(yè)務(wù)中占據(jù)絕對的壟斷地位，當(dāng)前電子商務(wù)的快速發(fā)展和銀行電子化的相對落后給競爭者提供了絕佳的市場進入條件。最大限度的滿足客戶日益多樣化的量身訂做的個人金融服務(wù)需要，迅速改變銀行與客戶的聯(lián)系方式，壓縮銀行分支機構(gòu)網(wǎng)點，投資構(gòu)建先進網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、系統(tǒng)和軟件產(chǎn)品。 （四）調(diào)整傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略。 （三）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營理念。在信息社會，網(wǎng)絡(luò)是尋找客戶群的最便利的途徑，網(wǎng)絡(luò)銀行運用網(wǎng)絡(luò)這一交易雙方溝通、中介的渠道通過在網(wǎng)上聚集的巨大的人流、物流、信息流和資金流的相互促進、融通，使交易的效率大大提高，使銀行業(yè)的運營成本大大降低，業(yè)務(wù)量大大提高。過去，傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢在于擁有遍布全球的機構(gòu)，代表實力象征的辦公用高樓大廈和本土人才，而網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展只要在國內(nèi)有一個支付網(wǎng)接口就可以在網(wǎng)上向幾乎全國的客戶提 供銀行業(yè)務(wù)服務(wù)，如美國的安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行只有幾十名員工就可為全國提供金融服務(wù)。 人才 網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展需要大量高端技術(shù)人才，特別是對計算機網(wǎng)絡(luò)和金融業(yè)務(wù)兩者均精通的高素質(zhì)人才，而我國目前從事銀行業(yè)人員專業(yè)技術(shù)水平均較低，這對于網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展及產(chǎn)品的創(chuàng)新和研發(fā)極為不利，同時人力資源的利用率也較差，因此，招聘高端技術(shù)人才是網(wǎng)上銀行持續(xù)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。 目前，我國仍然沒有真 正的網(wǎng)上銀行，當(dāng)前所謂的網(wǎng)上銀行就是各大銀行通過自己的網(wǎng)站和網(wǎng)頁，將傳統(tǒng)的金融新產(chǎn)品和服務(wù)簡單地搬到網(wǎng)上，在產(chǎn)品上沒有擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的局限，服務(wù)項目規(guī)模也有限，科技含量不高，更多的是把網(wǎng)絡(luò)看成是一種銷售方式或渠道，而忽視了網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新潛力，難以滿足用戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)日益增長的需要，基本處于一種虧損狀態(tài)。 三、網(wǎng)上銀行存在的問題： ，存在一定的安全隱患 網(wǎng)上銀行最大的優(yōu)勢就是不受地域、時間的限制，使用方便快捷，但是據(jù)《 2024 年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》顯示， “ 網(wǎng)銀安全 ” 已成為網(wǎng)上銀行發(fā)展面臨的最大障礙，盡管當(dāng)前計算機技術(shù)很發(fā)達，研發(fā)了許多加密技術(shù)，但計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)仍然不是很穩(wěn)定，一些不法分子和黑客開始對網(wǎng)上銀行進行攻擊，盜取用戶賬號和密碼及其他信息，給廣大用戶造成了巨大的經(jīng)濟損失和心理陰影，嚴(yán)重 影響了用戶繼續(xù)使用網(wǎng)上銀行的信心，這樣一來，不利于網(wǎng)上銀行的進一步發(fā)展 我國網(wǎng)上銀行起步較晚，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，已經(jīng)得到了大部分用戶的認(rèn)可，但是當(dāng)前仍然缺乏與網(wǎng)上銀行相配套完善的法律法規(guī)，僅有中國人民銀行制定的《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》這一法律地位較低的部門規(guī)章，在維護網(wǎng)上銀行的正常進行，對電子資金的轉(zhuǎn)移和銀行與銀行之間、銀行與企業(yè)、銀行與個人之間的生的糾紛仍沒有完善的法律法規(guī)。 自從我國加入世貿(mào)組織后，外資銀行也看中了中國金融的廣闊前景。 隨著網(wǎng)銀用戶的持續(xù)增加，越來越多的用戶都開始慢慢嘗試網(wǎng)銀的各種業(yè)務(wù)，據(jù)《 2024 年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》顯示，個人用戶人均每月使用網(wǎng)銀 次，企業(yè)用戶使用高達 次，其中 35～ 44 歲的 “ 社會核心 ” 人群和女性網(wǎng)銀用戶增幅較大，由于網(wǎng) 銀功能的不斷更新，用戶使用的活躍度也不斷提升，這對于許多網(wǎng)銀用戶來說，網(wǎng)上銀行正在由一種新鮮產(chǎn)品轉(zhuǎn)為日常生活和企業(yè)運營的必須產(chǎn)品。 網(wǎng)上銀行可以為客戶提供大量、更新快速的信息，包括金融市場動態(tài)、業(yè)務(wù)信息、外匯信息、投資理財信息等，還可以提供業(yè)務(wù)咨詢、宣傳及進行客戶調(diào)查等項目。 ，隨意操作性強 網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比，打破了傳統(tǒng)銀行受地域、時間等方面的限制，網(wǎng)上銀行能在全球任何地方、任何時間、以任何方式為用戶提供金融服務(wù)。 網(wǎng)絡(luò)銀行優(yōu)勢明顯，一是能極大地降低經(jīng)營服務(wù)成本，創(chuàng)造巨大的利潤空間；二是業(yè)務(wù)開展不受時間地域限制，可最大限度地擴大業(yè)務(wù)規(guī)模；三是業(yè)務(wù)運作只需上網(wǎng) “ 點擊 ”