【正文】 關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)調(diào)查報(bào)告范文相關(guān)： 。監(jiān)管部門應(yīng)牽頭舉辦深層次的行業(yè)間交流研討，既能及時(shí)掌握了解行業(yè)反洗錢新發(fā)展，也為各公司互習(xí)提供交流平臺(tái)。三是舉辦保險(xiǎn)公司反洗錢交流研討。研究國外保險(xiǎn)業(yè)先進(jìn)的反洗錢經(jīng)驗(yàn)和國內(nèi)其他金融行業(yè)的有效做法，組織力量中請完成保監(jiān)會(huì)部級研究課題、編寫教材。四是實(shí)現(xiàn)反洗錢監(jiān)督檢查形式的多樣化，采取公司自查和監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式，建立由內(nèi)而外的反洗錢工作機(jī)制。將反洗錢內(nèi)控作為對人機(jī)構(gòu)檢查的內(nèi)容之一，使檢查內(nèi)容更具科學(xué)性和完整性。 (三 )加強(qiáng)反洗錢的監(jiān)督檢查 一 是通過修訂現(xiàn)有監(jiān)管制度，將監(jiān)督檢查反洗錢內(nèi)控制度建立健全情況納人常規(guī)監(jiān)管內(nèi)容。三是加強(qiáng)與人民銀行的日常溝通。二是建立反洗錢協(xié)作機(jī)制。 (二 )加強(qiáng)與人民銀行的溝通交流 一是抓緊建立與人民銀行之間的信息共享平臺(tái)。保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)充分調(diào)研保險(xiǎn)公司執(zhí)行反洗錢法律制度的情況，在廣泛聽取意見的基礎(chǔ)上與人民銀行聯(lián)合出臺(tái)指導(dǎo)性工作細(xì)則，增強(qiáng)反洗錢制度的可操作性。根據(jù)《反洗錢法》和新修訂的《保險(xiǎn)法》，結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)反洗錢實(shí)際情況，對現(xiàn)有制度作系統(tǒng)化的修訂和完善，使各項(xiàng)制度之間相互銜接。真實(shí)信息在 “ 委托 — 代理 ” 銷售模式中趨于淡化、模糊或流失。 中介業(yè)務(wù)在保險(xiǎn)公司中占據(jù)重要地位。投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的掌握的信息要遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于保險(xiǎn)人。早在 1995 年英國向外公布的涉嫌洗錢犯罪案件中，用于購買躉繳壽險(xiǎn)的資金占 23%，購買年金險(xiǎn)的占 17%，其嚴(yán)重程度可見一斑。 保險(xiǎn)因投保自由、退保自愿、繳費(fèi)方式靈活等特點(diǎn)客觀上使保險(xiǎn)洗錢更具復(fù)雜性和隱蔽性。各關(guān)系方既可分離又可融合，尤其是投保人和受益人的角色分置，使得保險(xiǎn)利益可通過轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)金請求權(quán)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)移，從而使保險(xiǎn)利益分配流向呈現(xiàn)多樣性與可變性。監(jiān)管部門開展的針對保險(xiǎn)公司的反洗錢培訓(xùn)較少，公司間缺乏反洗錢經(jīng)驗(yàn)交流。再如，非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表中客戶身份識(shí)別的統(tǒng) 計(jì)口徑更適用于銀行，不完全適用于保險(xiǎn)公司。如反洗錢監(jiān)測分析中心要求將保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)與人民銀行反洗錢報(bào)送系統(tǒng)進(jìn)行對接。保險(xiǎn)公司按照要求向人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易后，交易行為是否存在洗錢嫌疑、是否向公安機(jī)關(guān)報(bào)案、公安機(jī)關(guān)是否立案偵查、洗錢犯罪或相關(guān)罪行是否成立等，監(jiān)管部門不做信息反饋。同樣的問題也存在于產(chǎn)險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、再保險(xiǎn)等其他類型保險(xiǎn)公司。以保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司為例，其客戶結(jié)構(gòu)相對單一、交易對手資信良好、資金模式較為安全，存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)明顯小于其他類型的保險(xiǎn)公司。同時(shí)，現(xiàn)行可疑交易認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)沒有最低數(shù)額限制，各公司報(bào)告的可疑交易中，許多報(bào)告的單筆保費(fèi)只有幾百元，數(shù)據(jù)質(zhì)量較低。目前，保險(xiǎn)公司判定可疑交易的依據(jù)是《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中第 13 條、第 14 條規(guī)定的 “17 +1” 標(biāo)準(zhǔn)。另外，對一些繳費(fèi)方式靈活且為終身繳費(fèi)的產(chǎn)品，難以計(jì)算其 “ 總應(yīng)繳保費(fèi) ” 。如根據(jù)人民銀行《關(guān)于反洗錢工作有關(guān)問題意見的復(fù)函》規(guī)定，《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中第 12 條規(guī)定的 “ 保費(fèi)金額 ”應(yīng)按照客 戶在保險(xiǎn)合同中應(yīng)繳納的所有保費(fèi)來計(jì)算，既包括客戶已繳納保費(fèi)，也包括應(yīng)繳納而未繳納的部分。在代理人不配合履行反洗錢職責(zé)時(shí)，保險(xiǎn)公司別無它法。一是在銀郵業(yè)務(wù)中，銀行等單位不愿就反洗錢職責(zé)劃分與保險(xiǎn)公司達(dá)成協(xié)議，或不完全按照協(xié)議要求履行識(shí)別客戶身份等反洗錢職責(zé)，保險(xiǎn)公司又難以單獨(dú)承擔(dān)該類業(yè)務(wù)中的反洗錢職責(zé)。通過工商管理部門查詢則成本過高。二是難以全面收集機(jī)構(gòu)和團(tuán)險(xiǎn)客戶的信息。一是無法核實(shí)個(gè)人身份證件的真實(shí)性。另外，多數(shù)保險(xiǎn)公司沒有統(tǒng)一渠道獲取各類高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單，包括恐怖組織、名單，以及各類犯罪嫌疑人、通緝犯名單等。劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級是有效識(shí)別客戶身份的基礎(chǔ)。各公司對洗錢行為的危害性缺乏足夠認(rèn)識(shí)，認(rèn)為履行反洗錢職責(zé)是替政府分擔(dān)事務(wù)，以違規(guī)換業(yè)績的短視行為仍不同程度存在。在保險(xiǎn)公司履行正當(dāng)反洗錢職責(zé)，要求客戶出示身份證件或收集機(jī)構(gòu)客戶的股東、實(shí)際控制 人等信息時(shí)，保險(xiǎn)消費(fèi)者誤以為保險(xiǎn)公司在故意刁難或侵犯其隱私權(quán)，經(jīng)常以各種形式拒絕和抵制。保險(xiǎn)公司反洗錢內(nèi)控制度多是應(yīng)監(jiān)管部門的要求制定，一些公司為應(yīng)對監(jiān)管部門檢查，草率出臺(tái)反洗錢內(nèi)控制度。已有的制度更多考慮了銀行業(yè)的反洗錢需求，對保險(xiǎn)業(yè)反洗錢缺乏適用性和可操作性。 從國家法律制度層面看，保險(xiǎn)業(yè)反洗錢法律制度有待完善。三是監(jiān)管部門對保險(xiǎn)反洗錢缺乏有力的監(jiān)督指導(dǎo)。二是缺乏完善的配套制度、技術(shù)力量和人才資源。其理由，一是防范保險(xiǎn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的難度較大。 二、保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作現(xiàn)狀與存在的問題 (一 )總體評價(jià) 保險(xiǎn)業(yè)反洗錢只經(jīng)歷了兩年時(shí)間，處于起步階段。保監(jiān)會(huì) 20__年舉辦了兩期系統(tǒng)反洗錢培訓(xùn)班，邀請專家學(xué)者就保險(xiǎn)反洗錢法律法規(guī)、保險(xiǎn)公司反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)、違法案件分析等內(nèi)容進(jìn)行培訓(xùn)指導(dǎo)。三是配合人民銀行開展反洗錢現(xiàn)場檢查。一是嚴(yán)把市場準(zhǔn)入關(guān)，從源頭上強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范。 (2)監(jiān)督檢查。四是成立了保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)。二是初步建立了反洗錢工作機(jī)制，建立監(jiān)管部門與保險(xiǎn)公司的反洗錢聯(lián)絡(luò)人制度。保監(jiān)會(huì)認(rèn)真落實(shí)《反洗錢法》，不斷加強(qiáng)制度機(jī)制建設(shè)。所有被查機(jī)構(gòu)不同程度地存在反洗錢內(nèi)控制度不健全問題。未報(bào)告大額交易和可疑交易 。對 8 家產(chǎn)險(xiǎn)公司、 7 家壽險(xiǎn)公司罰款，共計(jì) 萬元。 20__年人民銀行共檢查保險(xiǎn)公司 1765 家 (含其分支機(jī)構(gòu)數(shù) )，處罰了 24 家法人機(jī)構(gòu)，包括 9 家產(chǎn)險(xiǎn)公司、 15 家壽險(xiǎn)公司。要求 11 家公司限期整改 。 (2)現(xiàn)場檢查。通過對非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表內(nèi)容的審核登記、分類整理，分析評估保險(xiǎn)公司執(zhí)行反洗錢法律制度情況。 銀行對保險(xiǎn)公司的監(jiān)督檢查 (1)非現(xiàn)場監(jiān)管。另外，保險(xiǎn)公司不斷加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部審計(jì)，逐步將反洗錢審計(jì)納入公司常規(guī)審計(jì)。 各公司按照要求制定實(shí)施了全員反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃劃，中國人壽等公司還將培訓(xùn)情況納入考核體系。自 20__年 10 月 1 日始，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額和可疑交易。多數(shù)公司對客戶身份資料和交易記錄要求同時(shí)以 (2024 最新調(diào)查報(bào)告 )紙質(zhì)版和掃描版形式歸檔，專人專室保管存放，并采取保密措施。如中宏人壽為使風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)更為科學(xué)準(zhǔn)確，購買了專門軟件，實(shí)現(xiàn)了檢和外國政要名單的功能，并在實(shí)踐中成功發(fā)現(xiàn)一例臺(tái)灣政要疑似洗錢案例，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級管理發(fā)揮了實(shí)效。太保產(chǎn)險(xiǎn)壽等適時(shí)修改第三方合作協(xié)議，明確合作雙方的反洗錢職責(zé)。 按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，保險(xiǎn)公司在各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)渠道均識(shí)別客戶身份。一是在公司基本制度層面，明確要求執(zhí)行反洗錢法律、開展三項(xiàng)基本工作、加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)、嚴(yán)格保密和加強(qiáng)審計(jì)等，如人保財(cái)險(xiǎn)的《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作暫行辦法》。如太平人壽在反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)工作小組，同時(shí)指定合規(guī)責(zé)任崗及責(zé)任