貸款業(yè)務培訓01貸款決策與貸款審批(參考版)
2025-02-28 23:05本頁面
【正文】 2023年 3月 17日星期五 11時 37分 6秒 11:37:0617 March 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。 2023年 3月 17日星期五 上午 11時 37分 6秒 11:37: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。勝人者有力，自勝者強。 :37:0611:37Mar2317Mar23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 , March 17, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023年 3月 17日星期五 11時 37分 6秒 11:37:0617 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 。 :37:0611:37:06March 17, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 :37:0611:37Mar2317Mar23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 , March 17, 2023 ? 很多事情努力了未必有結果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023年 3月 17日星期五 11時 37分 6秒 11:37:0617 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 。 :37:0611:37:06March 17, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 :37:0611:37Mar2317Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 , March 17, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。貸款利率的計算公式為： —— 銀 行 家 的 搖 籃 ?貸款利率 = 籌集資金的邊際利息成本 + 經(jīng)營成本 + 預計補償違約風險的邊際成本 + 銀行目標利潤水平 —— 銀 行 家 的 搖 籃 審批決策基本點 合規(guī)性 完整性 合理性 真實性 —— 銀 行 家 的 搖 籃 信貸組合管理 ?方式 —— 信用 /擔保 ?期限 ?金額 —— 限額 ?品種 —— 產品 ?利率 —— 收益與風險定價 ?組合 —— 綜合授信 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ?風險敞口 ?收益預估 ?定價祗補 ?組合配置 ?綜合權衡 —— 銀 行 家 的 搖 籃 審貸四原則 ?合法性（剛性原則）： —— 政策風險 ?合規(guī)性（剛性原則）： —— 政策法律風險。銀行在綜合考慮多種因素的基礎上，開發(fā)出了若干貸款定價方法，每種方法體現(xiàn)著不同的定價策略。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 貸款定價方法 ?存款補償余額 ?銀行有時會要求借款人保持一定的存款余額，即存款補償余額，以此作為發(fā)放貸款的附加條件。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 ?金融市場競爭態(tài)勢 ?銀行應比較同業(yè)的貸款價格水平 ，將其作為本行貸款定價的參考。貸款期限越長，流動性越差，且利率走勢、借款人財務狀況等不確定因素愈多，貸款價格中應該反映相對較高的期限風險溢價。 C 0 19 資信極差，完全喪失支付能力。 CCC 30 39 資信很差，支付很困難，可能違約。 BB 50 59 資信欠佳，支付能力不穩(wěn)定，有一定風險。 A 70 79 資信較好，有一定支付能力，風險較低。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 古典信貸風險度量方法：特征分析法 —— 特征分析評估模型 —— 客戶自身特征： 企業(yè)規(guī)模、經(jīng)營年限、信用原則 競爭能力、合作能力、發(fā)展?jié)摿? 交易價值特征： 交易條件、交易總量、交易趨勢 交易利潤、交易依賴度、交易影響力 交易風險特征： 資金實力、還款意愿、還款速度 還款能力、還款保障、不良記錄 51 特征分析模型評估表 項目 客戶自身特征 客戶價值特征 客戶風險特征 總計 分值 分布 企業(yè)規(guī)模 經(jīng)營年限 經(jīng)營理念 競爭能力 合作能力 發(fā)展?jié)摿? 交易條件 交易總量 交易利潤 交易趨勢 交易依賴度 交易影
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