【正文】 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH 。只有在出現(xiàn)系統(tǒng)性貸款高速增長的情況下才需要計提，大多數(shù)情況下逆周期超額資本為 0。 全球系統(tǒng)重要性銀行（ 1） 2023 2023 國家 銀行名稱 家數(shù) 國家 銀行名稱 家數(shù) 美國 花旗集團 8 美國 花旗集團 8 紐約梅隆銀行 紐約梅隆銀行 美國銀行 美國銀行 高盛集團 高盛集團 摩根斯坦利 摩根斯坦利 摩根大通集團 摩根大通集團 美國道富銀行 美國道富銀行 美國富國銀行 美國富國銀行 全球系統(tǒng)重要性銀行（ 2） 2023 2023 國家 銀行名稱 家數(shù) 國家 銀行名稱 家數(shù) 歐洲 德意志銀行 17 歐洲 德意志銀行 16 匯豐銀行 匯豐銀行 英國巴克萊銀行 英國巴克萊銀行 法國巴黎銀行 法國巴黎銀行 瑞士信貸銀行 瑞士信貸銀行 蘇格蘭皇家銀行 蘇格蘭皇家銀行 瑞士聯(lián)合銀行 瑞士聯(lián)合銀行 法國 BPCE銀行集團 西班牙 BBVA銀行 法國農(nóng)業(yè)信貸銀行 法國 BPCE銀行集團 全球系統(tǒng)重要性銀行（ 3） 2023 2023 國家 銀行名稱 家數(shù) 國家 銀行名稱 家數(shù) 歐洲 荷蘭 ING銀行 17 歐洲 法國農(nóng)業(yè)信貸銀行 16 北歐聯(lián)合銀行 荷蘭 ING銀行 西班牙桑坦德銀行 北歐聯(lián)合銀行 法國興業(yè)銀行 西班牙桑坦德銀行 英國勞埃德銀行 法國興業(yè)銀行 意大利聯(lián)合信貸銀行 英國渣打銀行 德克夏銀行 意大利聯(lián)合信貸銀行 德國商業(yè)銀行 全球系統(tǒng)重要性銀行（ 4） 2023 2023 國家 銀行名稱 家數(shù) 國家 銀行名稱 家數(shù) 日本 三菱 UFJ金融集團 3 三菱 UFJ金融集團 3 瑞穗金融集團 瑞穗金融集團 三井住友金融集團 三井住友金融集團 中國 中國銀行 1 中國 中國銀行 1 逆周期監(jiān)管機制 ? 逆周期監(jiān)管機制作為宏觀審慎監(jiān)管的內(nèi)容之一，其主要理念在于依據(jù)經(jīng)濟形勢的不同，采取不同的監(jiān)管方式和制定不同的監(jiān)管標準，來平緩經(jīng)濟周期對金融體系的沖擊、減輕銀行業(yè)的順周期效應(yīng) /親經(jīng)濟周期性。 ? 按目前國際上的做法，資產(chǎn)規(guī)模超過 500億美元，便可定性為系統(tǒng)重要性銀行。 系統(tǒng)性重要銀行 ? 按巴塞爾協(xié)議 Ⅲ 的提法，系統(tǒng)重要性銀行是業(yè)務(wù)規(guī)模較大、業(yè)務(wù)復雜程度較高，發(fā)生重大風險事件或經(jīng)營失敗會對整個銀行體系帶來系統(tǒng)性風險的銀行。 如要使可持續(xù)性的小額信貸蓬勃繁榮發(fā)展，就必須有適宜的法規(guī)和政策框架。包括基礎(chǔ)性的金融設(shè)施和一系列的能使金融服務(wù)提供者實現(xiàn)降低交易成本、擴大服務(wù)規(guī)模和深度、提高技能、促進透明的要求。 金融體系的脊梁仍然為零售金融服務(wù)的提供者，它直接向窮人和低收入者提供服務(wù)。 貧困和低收入客戶是這一金融體系的中心，他們對金融服務(wù)的需求決定著金融體系各個層面的行動。 ?（ 3）由于大企業(yè)和富人已經(jīng)擁有了金融服務(wù)的機會，建立包容性金融體系的主要任務(wù)就是 為傳統(tǒng)金融機構(gòu)服務(wù)不到低端客戶甚至是貧困人口提供機會，這就是小額信貸或微型金融 ——為貧困、低收入人口和微小企業(yè)提供的金融服務(wù)。只有每個人擁有金融服務(wù)的機會，才能讓每個人有機會參與經(jīng)濟的發(fā)展，才能實現(xiàn)社會的共同富裕，建立和諧社會與和諧世界。 包容性金融體系的內(nèi)涵 ?（ 1）首先是一種理念： 2023年諾貝爾和平獎得主、孟加拉鄉(xiāng)村銀行總裁尤納斯教授說： 信貸權(quán)是人權(quán)。其基本含義是： 能有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系。 ? ：如何實施宏觀審慎監(jiān)管？（宏觀審慎監(jiān)管 —中央銀行）、如何保護消費者權(quán)益？ 中國金融監(jiān)管問題 ? 監(jiān)管理念：脫胎于行政管制，行政干預色彩重 ?監(jiān)管當局有做大做強本行業(yè)的動機?并直接參與資源配置 ? 監(jiān)管協(xié)調(diào)：機制建設(shè)滯后，不能滿足宏觀審慎監(jiān)管要求 ? 系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管與國家控參股大金融機構(gòu)之間的矛盾沖突 金融監(jiān)管改革方向 ?金融監(jiān)管，實際上涉及兩個維度：效率維度和安全 /公平維度，因此： ?：金融消費者保護 ?：在分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上促進監(jiān)管協(xié)調(diào)，組建“金融穩(wěn)定委員會” ?“打到不能倒”金融機構(gòu)的監(jiān)管 敬請批評！ 謝 謝！ 2023/3/17 包容性金融體系 ? 這個概念來源于英文 “inclusive financial system”。 ? ：包括對金融產(chǎn)品、金融市場機制和金融市場參與者行為的監(jiān)管，使金融交易更安全、公平。 國際金融監(jiān)管改革的特點 ?綜合地看，國際金融監(jiān)管改革的特點： ? ：分為針對單個金融機構(gòu)安全和穩(wěn)健的監(jiān)管（微觀審慎監(jiān)管）、針對金融系統(tǒng)安全和穩(wěn)健以及金融系統(tǒng)和實體經(jīng)濟相互作用的監(jiān)管（宏觀審慎監(jiān)管）。 三大核心內(nèi)容 ? 一、擴大監(jiān)管機構(gòu)權(quán)力，破解金融機構(gòu) “大而不能倒 ”的困局 ，允許 分拆 陷入困境的所謂 “大到不能倒 ”（ Too big to fall）的金融機構(gòu)和禁止使用納稅人資金救市；可限制金融高管的薪酬。 ?監(jiān)管工具以資本充足率監(jiān)管為主，引入流動性風險監(jiān)管 ?監(jiān)管理念以微觀審慎監(jiān)管為主， 宏觀審慎監(jiān)管，主要體現(xiàn)為逆周期資本緩沖和對系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求 ?在資本充足率監(jiān)管方面，提高資本質(zhì)量、風險加權(quán)資產(chǎn)計量的覆蓋面以及最低監(jiān)管資本要求，并引入杠桿率作為資本充足率的補充。 《 巴塞爾協(xié)議 Ⅲ 》 于2023年通過。 ?由美國次貸危機引起的全球金融大危機引發(fā)了國際金融監(jiān)管大改革。 ? 十八屆三中全會：建立存款保險制度，完善金融機構(gòu)市場化退出機制。 不承擔監(jiān)管職能，但可以主動采取多元化的方式處置問題參保機構(gòu)。多元化的保險體系由根據(jù) 1971年 《 存款保險法 》設(shè)立的日本存款保險公司（ DICJ）和 1973年設(shè)立的農(nóng)業(yè)、漁業(yè)合作社儲蓄保險公司（ AFCSIC）組成。 承擔“單一付款箱”職能，基本處于被動賠付地位。 世界代表性國家的存款保險機制 組織架構(gòu) 機制設(shè)計 職能安排 美國 以 FDIC為核心， 1970年成立的全美信用合作社股份保險基金（ NCUIF）為補充 自愿和強制相結(jié)合的制度，聯(lián)邦體系成員銀行必須參加，其他銀行自愿參加，按風險差別費率定期繳納保費 職能廣泛，既包括事后的存款保險和處置問題參保機構(gòu)的職能，也包括事前的審慎監(jiān)管職責，以限制金融機構(gòu)過度承擔風險。 ? 隱性的存款保險制度則多見于發(fā)展中國家或者國有銀行占主導的銀行體系中，指國家沒有對存款保險做出制度安排，但在銀行倒閉時，政府會采取某種形式保護存款人的利益，因而形成了公眾對存款保護的預期。 ? 存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。據(jù)統(tǒng)計到 2023年底，已有超過 100個國家和地區(qū)建立了存款保險機制。 ? 據(jù)報道，由國務(wù)院法制辦牽頭，央行、財政部、銀監(jiān)會、發(fā)改委聯(lián)合制定的 《 存款保險條例 》 已進入最后的草擬階段。 ?規(guī)范化、陽光化民間金融 ?發(fā)展合作性金融：社區(qū)金融 ?引導大中型銀行服務(wù)小企業(yè)融資：適當擴大基層機構(gòu)的貸款決策權(quán)。 普惠金融：小企業(yè)融資（ 2） ?小企業(yè)融資難的核心障礙： ?貸款風險大？ ?小企業(yè)貸款存在規(guī)模不經(jīng)濟？ ?小企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善、財務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量不高、缺乏高質(zhì)量抵押品？ ?小企業(yè)與國有銀行之間“所有制不匹配”？ ?實質(zhì)：小企業(yè)信息的特殊性。 普惠金融：小企業(yè)融資（ 1） ?小企業(yè)融資難是一個世界難題，中國政府