外卡收單爭議處理規(guī)則及流程(參考版)
2025-02-10 10:43本頁面
【正文】 LOGO LOGO 演講完畢，謝謝觀看！ 。 外卡爭議處理規(guī)則及流程 收單爭議案例分析 案例十四 案情： 發(fā)卡行拒付了一筆 VISA卡的交易（即追收交易，簽購單上無客人簽字），我行用商戶提供的有關(guān)資料（包括簽購單、住宿登記表、消費帳單及商戶說明信）做了第二次提示，但是后來發(fā)卡行直接向 VISA國際組織提交了仲裁申請， VISA最終裁定我行輸。 經(jīng)驗總結(jié)： VISA、 MC國際組織規(guī)定：如果收單行以“不是重復(fù)扣帳”為由做第二次提示時，則必須要提供兩張有客人簽字的簽購單。但是發(fā)卡行又做了第二次拒付，理由是第二次提示無效。發(fā)卡行拒付的交易即是后一筆交易。 經(jīng)驗總結(jié)： 此案中，由于酒店在客人入住時未讓持卡人寫為他人付 款承諾書而遭到損失。但是該人以“不是他消費”為由拒付。 外卡爭議處理規(guī)則及流程 收單爭議案例分析 案例十二 案情： 一行三人入住某酒店三間房，其中一個人聲稱他負(fù)責(zé)這三個人的所有費用，于是酒店用他的信用卡做了一筆預(yù)授權(quán)交易，之后此人有事離開酒店，后來其他兩人也離開了酒店。 外卡爭議處理規(guī)則及流程 收單爭議案例分析 案例十一 案情 :持卡人于 2月 6日如住 XX酒店，當(dāng)天酒店收銀員通過劃卡取得預(yù)授權(quán)，金額為 ， 2月 15日持卡人離店，但未到前臺結(jié)賬，收銀員手工進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成，交易金額為 ，收銀員在操作中誤將卡號輸錯，發(fā)卡行在 2月 25日對這筆交易“以卡號不正確”為由進(jìn)行拒付，收單行 /商戶應(yīng)該如何處理？ 經(jīng)驗總結(jié)： 應(yīng)該在發(fā)現(xiàn)卡號不正確后及時更正，對錯誤交易進(jìn)行退款，并及時在 30天內(nèi)對交易重新進(jìn)行授權(quán)完成，輸入正確卡號。商戶應(yīng)該如何操作 ? 經(jīng)驗總結(jié)： 同卡號在同一商戶的 3筆交易簽字不一致，商戶存在欺 詐嫌疑，無權(quán)仲裁，應(yīng)該在預(yù)仲裁單上寫明“同意退 單”。如果商戶想挽回?fù)p失，應(yīng)直接與持卡人聯(lián)系，妥善解決此問題，而不能通過銀行再做追款處理。 經(jīng)驗總結(jié)： 在此案中，商戶已收到了持卡人退寄回來的貨物。商戶得知后，又給持卡人寄了一個新的貨品，或做一些其他補償，并請求我行幫助追款。這樣，會減少此類爭議。因此，商戶在用信用卡做托運交易時是有風(fēng)險的。只能做同意 退單處理。商戶承擔(dān)損失。 外卡爭議處理規(guī)則及流程 收單爭議案例分析 案例八 案情 :發(fā)卡行以“持卡人未收到貨物”為由向我行提交預(yù)仲裁，經(jīng)核實貨物在托運過程中被海關(guān)銷毀。 持卡人若將貨物寄回，且商戶與持卡人間無任何退貨約定協(xié)議下，我行無權(quán)二次提示。 經(jīng)驗總結(jié)： 此案收單行可以做二次提示。酒店類商戶在客人入住時必須以劃卡的方式取要預(yù)授權(quán)，而不是以手工方式。 經(jīng)驗總結(jié)： 我行具有二次提示的權(quán)利，因為單據(jù)顯示交易劃卡且簽字。 外卡爭議處理規(guī)則及流程 收單爭議案例分析 案例六 案情 :XX商店收到以“假卡分析”為由的查詢交易，回復(fù)單據(jù)上顯示交易劃卡且有簽字。 ，商戶 /分行應(yīng)在查詢表上回復(fù)“同意退單”。 外卡爭議處理規(guī)則及流程 收單爭議案例分析 案例五 案情 :我行商戶同一天清算了兩筆交易，一筆通過我行進(jìn)行清算，另外一筆通過 XX行進(jìn)行清算，兩筆交易為持卡人在該商戶兩筆不同交易，發(fā)卡行以“重復(fù)操作”為由對通過我行清算的交易進(jìn)行拒付，在拒付中表明持卡人承認(rèn) XX銀行清算的那筆交易。 外卡爭議處理規(guī)則及流程 收單爭議案例分析 案例四 案情： 發(fā)卡行以“未劃卡的虛假交易”拒付我行一網(wǎng)上購物商戶，商戶收到 《 拒付交易查詢表 》 后，提供了持卡人簽字的授權(quán)書以及訂單。因此酒店不能用前臺 POS機給客人提供取現(xiàn)服務(wù)，更不能進(jìn)行套現(xiàn)交易。最終此帳款未能追回，酒店承擔(dān)損失。 外卡爭議處理規(guī)則及流程 收單爭議案例分析 案例三 案情 :某酒店的一個通過旅行社介紹的住店客人因為急著買飛機票，于是到酒店前臺讓前臺人員在 POS機上劃卡扣其帳，同時酒店給他提供了現(xiàn)金，收取了手續(xù)費。 如果酒店用前臺的 POS機給非住店客人結(jié)帳。發(fā)卡行通過依從向我行進(jìn)行追款，收單行 /商戶承擔(dān)損失。另外建議商戶將已裝訂的簽購單拆開后再復(fù)印，以避免因為復(fù)印的資料不全而遭到不必要的損失。 在此案例中簽字雖然清楚，但國際組織規(guī)定收單行及其商戶須保存清晰可讀的單據(jù)，包括卡號、金額、交易日期、授權(quán)號、卡片有效期以及持卡人簽字。簽購單卡號重疊壓印問題目前比較突出?？傂性诮拥骄芨逗?，向商戶調(diào)出了原始單據(jù)，并提供給發(fā)卡行，但是發(fā)卡行還是以“單據(jù)不清晰”為由提交仲裁，最后國際組織判我行輸。 外卡爭議處理規(guī)則及流程 收單爭議案例分析 案例一 案情 :發(fā)卡行以“假卡分析”為由查詢交易單據(jù)，商戶回復(fù)的單據(jù)上的卡號與印刷字重疊，造成卡號辨別不清楚，但是簽字是清楚的。國際組織對于商戶違規(guī)進(jìn)行的分單交易允許發(fā)卡行通過依從進(jìn)行追款。 ?裁決費用：同仲裁費用 ?《國際組織分行 /商戶依從申請書》回復(fù)內(nèi)容：同仲裁申請書回復(fù)內(nèi)容 外卡爭議處理規(guī)則及流程 收單爭議處理相關(guān)規(guī)則介紹 預(yù)依從、依從 ? 依從常見原因 ? 未核對持卡人卡背面簽字 對于商戶沒有按照規(guī)定核對持卡人卡背面簽字造成持卡人損失的交易發(fā)卡行可以提供證明文件向收單行提交依從。 回復(fù)內(nèi)容 ? 商戶無理由仲裁：在回復(fù)結(jié)果處選擇“同意退單” ? 商戶 /分行有充足理由仲
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