互聯(lián)網(wǎng)金融vs傳統(tǒng)金融(參考版)
2025-01-07 16:16本頁面
【正文】 ? 在業(yè)務(wù)體系上 ， 銀行業(yè)必須積極創(chuàng)新 ， 完善服務(wù)方式 ，豐富服務(wù)品種 ， 提供 “ 金融超市 ” 式的服務(wù)； ? 在經(jīng)營方式上 ， 銀行業(yè)應(yīng)該把傳統(tǒng)營銷渠道和網(wǎng)絡(luò)營銷渠道緊密結(jié)合； ? 在經(jīng)營理念上 ， 銀行業(yè)必須實(shí)現(xiàn)由 “ 產(chǎn)品中心主義 ”向 “ 客戶中心主義 ” 的轉(zhuǎn)變； ? 在戰(zhàn)略導(dǎo)向上 ， 銀行業(yè)必須調(diào)整與其它金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系 ， 爭取成為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的金融門戶 。未來可能的情景是：貸款、股票、債券等的發(fā)行和交易在社交網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行 ? 總結(jié) （四） 互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新 – 客戶開發(fā) 在客戶基礎(chǔ)和“入口為王”的時(shí)代，這些聚合大量客戶基礎(chǔ)的平臺都是銀行接觸客戶的極佳場所 銀行業(yè)務(wù)： 尋找潛在客戶； 提供服務(wù)； 風(fēng)險(xiǎn)管理； 處理糾紛； 處置不良資產(chǎn) ? 總結(jié) （五） 互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新 – 客戶開發(fā)與信用評估 ?基于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)挖掘而產(chǎn)生的征信手段創(chuàng)新 ， 令信貸客戶群呈現(xiàn)快速增長 ?互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì) ， 不是僅僅作為工具提升交易效率和降低成本 ， 而是通過網(wǎng)絡(luò)征信的方式 ， 拓展金融業(yè)服務(wù)的目標(biāo)人群 ?通過模式創(chuàng)新將過去從未有信用記錄的人群納入金融信用體系 ， 這就使他們梯次接受互聯(lián)網(wǎng)金融 、 傳統(tǒng)金融服務(wù)成為可能 ?P2P將傳統(tǒng)的非正式人際借貸標(biāo)準(zhǔn)化 ， 并讓其擴(kuò)展到借貸者的社交圈及所在區(qū)域之外；通過信用評估及將借貸過程系統(tǒng)化 ， P2P信貸平臺亦增加了借貸過程的透明度 ， 降低了風(fēng)險(xiǎn)及信息不對稱 ， 從而讓資本以較低成本流向生產(chǎn)用途 。 2023年成立的美國 “Lending Club” 公司，以Facebook 為平臺做會(huì)員貸款業(yè)務(wù)，到 2023年已經(jīng)貸款 億美元，利息收入 5100萬元 。 ? 總結(jié) （三） 互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新 – 資源配置案例 案例： 人人貸（ peertopeer lender）。各種金融產(chǎn)品均可如此交易。 ?在供需信息幾乎完全對稱、交易成本極低的條件下，互聯(lián)網(wǎng)金融模式形成了 “ 充分交易可能性集合 ” ，諸如中小企業(yè)融資、個(gè)人投資渠道等問題就容易解決。這樣，金融交易的信息基礎(chǔ)（充分條件）就滿足了。在云計(jì)算的保障下，資金供需雙方信息通過社交網(wǎng)絡(luò)揭示和傳播，被搜索引擎組織和標(biāo)準(zhǔn)化，最終形成時(shí)間連續(xù)、動(dòng)態(tài)變化的信息序列。 在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下 ， 銀行 、 券商和交易所等中介都不起作用 ， 貸款 、股票 、 債券等的發(fā)行和交易以及券款支付直接在網(wǎng)上進(jìn)行 ， 市場充分有效 ， 接近一般均衡定理描述的無金融中介狀態(tài) 。 互聯(lián)網(wǎng)金融模式 “ 互聯(lián)網(wǎng)金融模式 ” － － 以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技 ， 特別是移動(dòng)支付 、 云計(jì)算 、 社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等 ， 將對金融模式產(chǎn)生根本影響 。這兩類融資模式對資源配置和經(jīng)濟(jì)增長有重要作用，但也產(chǎn)生了很大的交易成本，直接體現(xiàn)為銀行和券商的利潤。 ? 互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的比較 金融業(yè)遇到的挑戰(zhàn)和機(jī)遇 傳統(tǒng)金融模式 金融 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的最基本功能是融通資金，是將資金從儲蓄者轉(zhuǎn)移到投資者手中。 信息處理的不同 : 傳統(tǒng)金融的信息通過人工進(jìn)行處理，信息不對稱，且標(biāo)準(zhǔn)化、碎片化 、靜態(tài)化；互聯(lián)網(wǎng)金融的信息處理和風(fēng)險(xiǎn)評估通過網(wǎng)絡(luò)化方式進(jìn)行，在云計(jì)算的保障下，資金供需雙方信息通過社交網(wǎng)絡(luò)揭示和傳播，被搜索引擎組織和標(biāo)準(zhǔn)化，最終形成時(shí)間連續(xù)動(dòng)態(tài)變化的信息序列，由此可以給出任何資金需求者的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)或動(dòng)態(tài)違約概率，而且成本極低。加上擁有大數(shù)據(jù)的海量數(shù)據(jù)決絕
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