【正文】 結(jié)合我國的實際情況 ， 如何針對風(fēng)險管理在工程保險中的應(yīng)用 ， 使二者有機地結(jié)合起來 ， 在工程項目的保險問題上形成一個新型的運作模式 ， 更好地為業(yè)主和保險公司服務(wù) ， 工程項目風(fēng)險管理與保險 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 68 工程保險與風(fēng)險管理的關(guān)系 風(fēng)險管理與工程保險的關(guān)系 就此項內(nèi)容花費一些精力進行風(fēng)險管理和工程保險的咨詢和研究是十分必要的 。 若一定地區(qū)范同內(nèi)采用風(fēng)險評估模型 ， 在保前查勘檢驗的基礎(chǔ)上輸入保險標(biāo)的和各項危險參數(shù)來厘定保險費事 ， 費率則客觀 、 科學(xué)且公平 、合理 ， 可避免盲目性 ， 高之有據(jù) ， 低之有理 ， 使保戶信服和接受 。 。 保險費率的科學(xué)性和合理性涉及保險人和被保險人直接的利益 。 保險風(fēng)險管理更是一門邊緣的交叉學(xué)科 ， 雖然它還沒有走進課堂 ， 但國外已有一些專門的保險顧問公司在從事這方面的工作 。 工程項目風(fēng)險管理與保險 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 66 工程保險與風(fēng)險管理的關(guān)系 風(fēng)險管理與工程保險的關(guān)系 風(fēng)險管理是一門新興的獨立學(xué)科 。從這個意義上講，風(fēng)險管理是保險雙方在工程保險雙方均獲得經(jīng)濟效益的重要途徑，是一項不容忽視的工作。因此被保險人懂得一些保險知識和實施保險轉(zhuǎn)嫁的具體做法是非常必要的。 工程項目風(fēng)險管理與保險 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 65 工程保險與風(fēng)險管理的關(guān)系 風(fēng)險管理與工程保險的關(guān)系 然而國內(nèi)的大部分工程項目迄今仍未重視對該領(lǐng)域的研究。 或可以不予理會 ， 業(yè)主又該采用何種方式來處理這些風(fēng)險 。 并提供防損措施及建議 ， 有助于保險人控制風(fēng)險；同時 ， 發(fā)生保險事故時 ， 購買保險方能夠獲得處理損失時的保險人服務(wù) ， 減少與其他方有關(guān)責(zé)任引起的不必要的麻煩 。 (2) 購買保險可以使被保險人獲得經(jīng)濟和心理上的雙重安全保障 ， 有助于被保險人穩(wěn)定施工經(jīng)營 。保險作為一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移的手段之所以能夠成立主要因為以下幾點。 工程項目風(fēng)險管理與保險 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 63 工程保險與風(fēng)險管理的關(guān)系 風(fēng)險管理與工程保險的關(guān)系 工程保險是風(fēng)險管理的一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式，存保險上稱為保險轉(zhuǎn)嫁，也可以認(rèn)為是風(fēng)險管理的一種手段。 工程項目風(fēng)險管理與保險 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 62 工程保險與風(fēng)險管理的關(guān)系 風(fēng)險管理與保險的關(guān)系 盡管這兩者之間有著密切的聯(lián)系 ， 但還是有區(qū)別的 。 而如果通過保險 ， 把不能由自己承擔(dān)的巨大風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人 ， 就能夠以小額的固定支出換取對對巨額損失的經(jīng)濟保障 。 最后 ， 在風(fēng)險管理中 ， 保險仍是最有效的措施之一 。 工程項目風(fēng)險管理與保險 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 61 工程保險與風(fēng)險管理的關(guān)系 風(fēng)險管理與保險的關(guān)系 首先 ， 從兩者所面對的客觀對象看 ， 風(fēng)險是保險存在的前提 ， 也是風(fēng)險管理存在的前提 ， 沒有風(fēng)險就無須保險 ， 也不需要進行風(fēng)險管理 。 可以說風(fēng)險管理是直接從企業(yè)的安全管理和保險管理中引申和發(fā)展起來的 。 要實現(xiàn)這一目標(biāo) ， 必須對企業(yè)存在和面臨的各種風(fēng)險進行全面的識別 、 估測 、 評價 ， 然后對所有風(fēng)險發(fā)生的可能性和造成后果的嚴(yán)重性 ， 以及處理風(fēng)險所需支付的費用等進行綜合分析 ， 并在此基礎(chǔ)上制定和實施企業(yè)的最優(yōu)風(fēng)險處理方案。這也是在美國工程保證擔(dān)保的保函一般由專業(yè)化的保證擔(dān)保公司出具而并非是保險公司等機構(gòu)出具的原因所在。 國際土木工程界的“憲法” —— 《土木工程施工合同條件》（ FIDIC條款）的制定者，也就是國際咨詢工程師聯(lián)合會，在《土木工程施工合同條件應(yīng)用指南》（ 1989年版）巾指出：持有保證擔(dān)保書的業(yè)主不能要求保證擔(dān)保人支付一筆金額，業(yè)主只能要求完成合同。 《米勒法案》要求所有參與聯(lián)邦工程建造的總承包商，必須投保以保證該承包商履約并按時付款 工程項目風(fēng)險管理與保險 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 58 工程保險與擔(dān)保的發(fā)展歷程 工程擔(dān)保的發(fā)展沿革 給 材料供應(yīng)商和工人，即必須向業(yè)主提供履約擔(dān)保和付款擔(dān)保。 1909年，托爾保費制定局成立，直到 1947年，該局一直為美國保證擔(dān)保業(yè)聯(lián)合會會員公司制定費率，后來該局并入美國保證業(yè)聯(lián)合會。 工程項目風(fēng)險管理與保險 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 57 工程保險與擔(dān)保的發(fā)展歷程 工程擔(dān)保的發(fā)展沿革 與此同時，美國學(xué)術(shù)界也一直對工程保證擔(dān)保業(yè)存在的機制、發(fā)展趨勢的學(xué)術(shù)研究、保證擔(dān)保業(yè)的收費標(biāo)準(zhǔn)和費率計算方法等方面加以研究，并最終確立了相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，從而使工程保證擔(dān)保業(yè)的行為規(guī)范化、制度化，并使得保證擔(dān)保公司通過提供保證擔(dān)保服務(wù)而獲利并生存發(fā)展下去。 同年美國國會通過 《 赫德法案 》 ， 該法案要求 ， 為降低工程風(fēng)險 ， 所有公共工程必須實行保證擔(dān)保 。 通過低價競爭獲得了業(yè)務(wù) ， 結(jié)果大量工人工資 ， 材料供應(yīng)商 、 分包商的工程款得不到支付 ， 公共工程失敗的比率急劇上升 ， 支付義務(wù)以及劣質(zhì)工程留給了政府 。 工程項目風(fēng)險管理與保險 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 56 工程保險與擔(dān)保的發(fā)展歷程 工程擔(dān)保的發(fā)展沿革 19世紀(jì)晚期 ， 美國建筑業(yè)進入迅猛發(fā)展時期 ， 公共工程任務(wù)的開支大約占到聯(lián)邦預(yù)算的 20％ 以上 。 1865年 ， 美國第一家專業(yè)擔(dān)保公司成立 ， 此后擔(dān)保公司像雨后春筍一樣大批出現(xiàn) ， 從而使擔(dān)保業(yè)得到迅速發(fā)展 。 但這類個人擔(dān)保有很大的弊端 ， 往往會因為保證人的意外亡故 ， 或保證人無力履行擔(dān)保義務(wù) ， 或其他原因而使承諾落窄 ， 從而給權(quán)利人造成災(zāi)難性的后果 。 工程項目風(fēng)險管理與保險 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 55 工程保險與擔(dān)保的發(fā)展歷程 工程擔(dān)保的發(fā)展沿革 早在 2023多年以前 ， 地中海地區(qū)一位名叫希羅多德 （Herodotus） 的歷史學(xué)家 ， 就提出了在合同文本中加入保證條款的概念 ， 這也是最早在正式文本中提出保證概念 。所有這 工程項目風(fēng)險管理與保險 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 54 工程保險與擔(dān)保的發(fā)展歷程 些基礎(chǔ)知識 、 法律知識和語言能力等綜合能力的具備 ， 是和在學(xué)校中的基礎(chǔ)教育 、 能力培養(yǎng)分不開的 ， 很多能力可以通過現(xiàn)行的高等院校的教育體制的改革加以完善和提高 。不僅如此，工程項目是一個對合同嚴(yán)格依賴的標(biāo)的，保險本身也是以合同約定為承保內(nèi)容的，所以保險人才的法律知識、技能也顯得十分重要。 工程項目風(fēng)險管理與保險 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 53 工程保險與擔(dān)保的發(fā)展歷程 (7)加速大專院校的工程保險學(xué)科的建立與完善 目前我國工程保險人才的培養(yǎng)只是局限在保險公司范疇，具體表現(xiàn)為對于工程保險從業(yè)人員的短期和專題培訓(xùn)，這對于確保我國工程保險長期的持續(xù)、健康發(fā)展顯然是不夠的。 又可以實現(xiàn)我國在工程保險理論和實踐上的創(chuàng)新 。 這樣不僅能彌補國內(nèi)工程保險人才的相對不足 ， 更可以引進國際保險在工程保險方面先進的管理經(jīng)驗和技術(shù) 。 由于我同工程保險起步和教育的滯后 ， 沒有現(xiàn)成的工程保險教材和師資力量 ， 不妨借用國際著名企業(yè)的教學(xué)力量 ，采用現(xiàn)成的知識體系 ， 對保險公司從業(yè)人員進行現(xiàn)代工程保險的教育 ， 直接引進國外保險業(yè)成熟的教材和教學(xué)方法 ， 這是在短時間內(nèi)提高我國工程保險從業(yè)人員業(yè)務(wù)能力的有效 。 工程項目風(fēng)險管理與保險 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 51 工程保險與擔(dān)保的發(fā)展歷程 (6)加強與國際保險機構(gòu)間的合作與交流 為了盡快與國際接軌 ， 應(yīng)對國際保險業(yè)的激烈競爭 ， “閉門造車 ” 式的培養(yǎng)人才的方法顯然是不適用的 ， 我國保險人才教育與培訓(xùn)亟待與國際接軌 。 工程項目風(fēng)險管理與保險 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 50 工程保險與擔(dān)保的發(fā)展歷程 (5)建立行業(yè)的長效的人才培養(yǎng)機制 目前我國保險業(yè)的人才數(shù)量供需比例大約為 1： 4，保險人才的缺乏已成為制約保險業(yè)發(fā)展的瓶頸之一，如何應(yīng)對和解決保險行業(yè)迅猛發(fā)展帶來的對保險人才需求量的猛增，已經(jīng)是擺在各家公司面前不可回避的問題。 不僅需要深厚的理論功底 ， 還要有豐富的實踐經(jīng)驗 。 工程保險的特殊性決定了它對風(fēng)險管理 、 法律 、 國際工程 、 語言 ， 甚至氣象 、 地理 、 水文等多方面人才廣泛的需求；對于從業(yè)人員的要求也相對較高 。人力資源開發(fā)是一項系統(tǒng)工程，建立量化的績效考核評估體系，建立兌現(xiàn)人才價值的薪酬體系和激勵機制，將適合的人放在適合的崗位上，構(gòu)筑充滿人性化的工作氛圍，是當(dāng)代企業(yè)發(fā)展對人力資源管理的新要求。本節(jié)討論的工程保險的發(fā)展所要求的高素質(zhì)的工程保險人才隊伍建設(shè)，仍然存在著很多隱憂。在人才方面，精算、核保核賠、投資等專業(yè)化人才隊伍逐步成長壯大，中國保險業(yè)正在面臨一個新起點，站在一個新高度上進入下一個發(fā)展階段。同時，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，已經(jīng)有 15個國家和地區(qū)的 43家外資保險公司在華設(shè)立 134個營業(yè)機構(gòu)。 工程項目風(fēng)險管理與保險 1/16/2023 天津大學(xué)管理學(xué)院 查京民 47 工程保險與擔(dān)保的發(fā)展歷程 (4)解決工程保險市場的人才供應(yīng)緊缺問題 自恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來，中國保險市場多年來保持了快速發(fā)展的良好態(tài)勢，近年來的保費收入規(guī)模的增長保持在20％左右，財產(chǎn)險的保費的增長更是高于平均水平。隨著研究的進一步深入和計算機技術(shù)的普及與應(yīng)用，將研究成果程序化，可為保險業(yè)建立電腦資料數(shù)據(jù)庫和進行計算機智能化風(fēng)險管理提供軟件系統(tǒng)。由此可見，要達(dá)到并形成具有一定規(guī)模和可操作能力的風(fēng)險管理系統(tǒng)是一個逐步發(fā)展的過程。另外，風(fēng)險評估模型的有效性，取決于輸入資料的準(zhǔn)確性。在此基礎(chǔ)上，配套嚴(yán)格的風(fēng)險管理操作流程，無論對保險公司還是工程項目管理者都將帶來有形和無形的收益。更重要的是，它可以作為保險雙方當(dāng)事人評判風(fēng)險的共同標(biāo)準(zhǔn)，以更好地進行保險費率的協(xié)商。不能否認(rèn)，主觀評價在某種意義上有著其一定的價值和準(zhǔn)確性，但同時還應(yīng)注意到，