財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)(參考版)
2024-12-31 20:15本頁(yè)面
【正文】 保險(xiǎn)公司的償付能力管理 ：54增長(zhǎng)、創(chuàng)新與市場(chǎng)的承保紀(jì)律問題n 承保周期管理問題n 同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)n 管理的精細(xì)化問題n 創(chuàng)新業(yè)務(wù)55巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)問題n 從上世紀(jì) 80年代延續(xù)至今未能得到解決的問題n 始終威脅中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的生存的 “定時(shí)炸彈 ”n 核心是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力56應(yīng)對(duì)監(jiān)管規(guī)則、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則變化的挑戰(zhàn)n 風(fēng)險(xiǎn)資本要求n 經(jīng)營(yíng)成本提高57未來(lái)市場(chǎng)發(fā)展n 財(cái)產(chǎn)、意外險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展?jié)摿θ匀缓艽?，發(fā)展速度與創(chuàng)新能力正相關(guān)n 保險(xiǎn)市場(chǎng)兼并、收購(gòu)、重組機(jī)會(huì)不斷n 中國(guó)險(xiǎn)企走向國(guó)際市場(chǎng)是遲早的事58 問題？ 謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH。n 監(jiān)管等級(jí)分為：（ 1）償付能力充足率在 70％以上（ 2）償付能力充足率在 30％到 70％之間（ 3）償付能力充足率小于 30％50關(guān)于償付能力充足率要求 (2)實(shí)際償付能力一般會(huì)計(jì)原則（ GAAP) 專門會(huì)計(jì)原則（ SAP）資產(chǎn)凈值負(fù)債資產(chǎn) 認(rèn)可資產(chǎn)償付能力負(fù)債51關(guān)于償付能力充足率要求 (3)n 實(shí)際償付能力 = 認(rèn)可資產(chǎn) 認(rèn)可負(fù)債n 最低償付能力 :(1) 凈自留保費(fèi) 1億以下部分的 18%+ 1億以上部分的 16% = A(2) 最近 3年平均賠付金額 7000萬(wàn)以下的 26%+ 7000萬(wàn)以上部分的 23% = B(3) 最低償付能力 = MAX (A, B)52n 保險(xiǎn)公司（經(jīng)營(yíng)者、董事會(huì)與股東）必須把握好保險(xiǎn)公司的資本風(fēng)險(xiǎn)成本 （ Riskadjusted Cost of Capital)；n 一旦償付能力不能達(dá)標(biāo)，后果將是嚴(yán)重的： 機(jī)構(gòu)的發(fā)展、公司的市場(chǎng)份額、重要客戶與客戶關(guān)系、人才與團(tuán)隊(duì)、公司的聲譽(yù)以及發(fā)債、增資的成本；甚至出現(xiàn)惡性循環(huán)；n 有效管理好償付能力是可持續(xù)發(fā)展的前提；忽視這一點(diǎn)必然遭到懲罰。49關(guān)于償付能力充足率要求 (1)n 償付能力充足率等于實(shí)際償付能力額度除以最低償付能力額度。 問題（ 2）：是 “保險(xiǎn) ”還是 “借貸 ”取決于是否發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移行為；即合同中是否有對(duì)再保險(xiǎn)人 “償付 ”總額的限制性條款。 ）29 例 4： XX壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)約定 保險(xiǎn)人將其儲(chǔ)蓄型人壽保險(xiǎn)保費(fèi)的一部或全部分給再保險(xiǎn)人，再保險(xiǎn)人將根據(jù)保險(xiǎn)人的給付予以返還，并承諾一定的利息或投資收益。25再保險(xiǎn)核保 (Re U/W)n 直接公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域 /聲譽(yù) /償付能力 /戰(zhàn)略 /產(chǎn)品 /銷售渠道 /承保能力 …n 風(fēng)險(xiǎn)覆蓋地區(qū)n 預(yù)期保費(fèi)n 損失經(jīng)歷 (統(tǒng)計(jì) )n 直接業(yè)務(wù) VS間接業(yè)務(wù)n 風(fēng)險(xiǎn)累計(jì)控制 (Exposure Control)26應(yīng)用中的各種形式 復(fù)合再保險(xiǎn)多種形式交替或同時(shí)使用例 1: XX海上石油開發(fā)再保險(xiǎn)Q/S + Common Account Protection+ Facultative例 2: YY人壽保險(xiǎn)再保險(xiǎn)協(xié)議Q/S+ Surplus + Facultative + CAT27應(yīng)用中的各種形式 非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 ART（ 1）財(cái)務(wù)再保險(xiǎn)（ Financial Reinsurance)n 改變風(fēng)險(xiǎn)成本轉(zhuǎn)移的時(shí)間分布n 改變傳統(tǒng)再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) /收益的分擔(dān)延伸至投資 /利率風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域
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