小額貸款公司發(fā)展路徑研究調(diào)研報告(參考版)
2024-08-26 14:30本頁面
【正文】 14。截至6月底。六． 結(jié)論雖然目前江西省小額貸款公司的發(fā)展面臨一系列的問題，但這卻無法掩蓋小額貸款公司的強(qiáng)大發(fā)展?jié)摿?，小額貸款公司成立以來，為社會就業(yè)、中小企業(yè)發(fā)展、“三農(nóng)”生產(chǎn)經(jīng)營等做出了巨大的貢獻(xiàn)，一年多來，江西省小額貸款公司數(shù)量及貸款余額快速增長。7. 小額貸款公司應(yīng)加大宣傳力度，吸引更多的客戶。6. 提高工作人員整體素質(zhì)。政府應(yīng)為小額貸款公司規(guī)范發(fā)展提供制度保障，并指導(dǎo)小額貸款公司完善制度，要求嚴(yán)格按照《公司法》的規(guī)定建立法人治理結(jié)構(gòu)，制定規(guī)范的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度及風(fēng)險防范機(jī)制。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展及需要，進(jìn)一步制訂和完善各項規(guī)章制度，包括人事管理制度、勞動紀(jì)律制度、貸款管理制度等。4. 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)自身管理。3. 明確小額貸款公司的行業(yè)地位問題。2. 適當(dāng)放寬政策，是解決小額貸款公司資金來源的重要手段。五． 建議1. 加大政策的扶持，營造寬松環(huán)境。小額貸款公司發(fā)展時間短、實力較弱，對高端人才吸引力較差，在人才競爭方面處于劣勢。4. 征信系統(tǒng)無法惠及，貸款風(fēng)險管理成本高目前江西省小額貸款公司仍無法從人民銀行征信系統(tǒng)獲取信息，公司現(xiàn)有的經(jīng)營模式大多是基于公司員工尤其是高管人員均為本地人，對客戶的資信狀況比較了解，因此對客戶“無抵押、擔(dān)?！辟J款似乎風(fēng)險可控，但此種運營模式將把公司服務(wù)的“客戶群”限制在一個比較狹窄的范圍內(nèi)，制約公司業(yè)務(wù)發(fā)展5. 缺乏政府支持，稅務(wù)負(fù)擔(dān)沉重小額貸款公司需按工商企業(yè)來繳納營業(yè)稅和30%的企業(yè)所得稅等稅，使得小額貸款公司負(fù)擔(dān)沉重，盈利能力下降，業(yè)務(wù)發(fā)展困難。3. 監(jiān)管無序。經(jīng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)江西省小額貸款公司在風(fēng)險控制方面十分薄弱。種種因素加起來造成小額貸款公司資金不足。人民銀行、銀監(jiān)會于2008年5月4日頒布《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》，明確規(guī)定小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的不吸收公眾存款、經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。四． 面臨的問題1. 資金不足。經(jīng)營業(yè)績小額貸款公司的經(jīng)營期還較短，從我們調(diào)研中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司的業(yè)績還是不錯的，經(jīng)營期相對長的企業(yè)，利率為18%—20%左右，凈利率在12%左右，資產(chǎn)負(fù)債率為20%—30%，經(jīng)營期較短的企業(yè)的也是盈利的，由于經(jīng)營期較短，并不能準(zhǔn)確了解其相關(guān)收益指標(biāo)，但據(jù)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)透露，利潤之可能為正而不肯能為負(fù)，所以說，小額公司的經(jīng)營成果還是良好的。加大了壞賬的可能。小額貸款公司之所以只發(fā)放短期借款與它的行業(yè)性質(zhì)有關(guān)，與它的資金實力有關(guān)，小額貸款的資金來源有限，導(dǎo)致小額貸款公司無能力承擔(dān)長期借款，小額公司主要利用資金的流動性來獲得利潤，抓住客戶急需錢的心理來獲取利潤；從另一方面來看，我們也發(fā)現(xiàn)，小額貸款公司其實是一個高風(fēng)險的行業(yè)，相對于其他金融機(jī)構(gòu)而言。也有少數(shù)小額公司不實行抵押的形式，這主要是在經(jīng)營時間比較長的小額公司才出現(xiàn)這種情況，在貸款類型方面，小額貸款公司與一般的金融機(jī)構(gòu)沒有很大的差別。注冊資本基本都是5000萬，少數(shù)幾個位1個億，雖然表面上看起來，小額公司還有2種后續(xù)資金來源地途徑，但是有很多限制在其中，其中，向銀行借款的借款額度不得超過注冊資本的50%以上，且不得向2家以上的銀行借款，這樣給小額貸款公司的籌資帶來了很大的不便，另一個途徑是增資擴(kuò)股，對于增資擴(kuò)股來說，一般需要在開業(yè)2年以后，營業(yè)狀況良好的情況下才能增資擴(kuò)股，對于剛剛起步不久的小額公司利用這一途徑來增加資金也不太可能，小額貸款公司的只貸不存也給予小額公司很大的壓力，目前，小額公司基本是通過向銀行借款來彌補(bǔ)資金方面的不足，在我們的調(diào)研過程中，各位總經(jīng)理也反復(fù)強(qiáng)調(diào)他們的資金有限，基本沒有閑暇的資金，這樣從另一方面說明小額公司的后續(xù)資金來源渠道太少，也是目前小額公司面臨的困境之一。由于行業(yè)地位的不確定，導(dǎo)致小額公司在很多方面不能有明確的規(guī)定，比如優(yōu)惠方面，一般企業(yè)有優(yōu)惠政策，而小額公司又不是一般企業(yè)，另一方面，對于一般銀行機(jī)構(gòu)可以享受同業(yè)拆借，而小額公司卻不可以，因此，好多公司領(lǐng)導(dǎo)呼吁希望國家給予小額公司一個明確的行業(yè)地位。即行業(yè)地位、資金來源、貸款類型及期限、風(fēng)險控制、經(jīng)營業(yè)績、人才方面。小額貸款公司對我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著舉足輕重的作用，尤其是對“三農(nóng)”、中小企業(yè)的發(fā)展起著很大的推動作用，這次調(diào)研我們主要選擇了這幾個市的幾個主要有代表意義的小額公司進(jìn)行調(diào)研，分別是贛州市開發(fā)區(qū)通盈小額貸款股份有限公司、贛州市章貢區(qū)匯禾小額貸款股份有限公司、新余市乾元小額貸款公司、新余市興盛小額貸款公司、九江市共青城恒信小額貸款股份有限公司、九江市潯陽和匯小額貸款股份有限公司；通過此次調(diào)研，我們主要了解到了以下情況，我們通過表格的形式來對比各個公司的一些指標(biāo)和參數(shù)，具體如下： 項目公司名稱開業(yè)時間注冊資本是否有后續(xù)資金股東結(jié)構(gòu)客戶種類貸款類型法人股自然人股贛州市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)通盈小額
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1