保險行業(yè)-理財顧問崗位職責說明書(參考版)
2025-08-05 23:26本頁面
【正文】 此前人民幣對澳元、歐元、英鎊等大幅升值，使用出國留學和旅游的成本大幅降低，如果人民幣開始貶值，留學和旅游成本勢必在現(xiàn)有基礎上上升，建議市民如果有留學和旅游需求，不妨考慮將一半資金換匯，另一半資金留到明年以備觀察16 / 16。理財市民理財市民理財：左右逢源多看少動對于手中持有外幣的市民來說，人民幣最近幾天的走弱讓人有點摸不著頭腦，更看不清方向。 錢！錢！錢！目前首要的消費項目是購房，雖然雙方家庭會提供一定贊助，基本能應付購房的首付，但之后月供還需兩人自己負擔，因此家庭未來的主要支出會以還貸為主，另外，兩人均未購買商業(yè)保險，因此婚后保險費用的支出會相應增加，如果計劃幾年后育兒，則未來家庭支出會更多。其缺陷在于收入主要是工資，來源過于單一，萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，抗風險能力比較低，將會對家庭產(chǎn)生不良影響。理財目標分析準新婚夫婦都經(jīng)歷了較長的“單身貴族”期，并且沒有什么理財經(jīng)驗，所以結(jié)婚后如何打理小家庭的財產(chǎn)，安排好收支及家庭經(jīng)濟收入情況，實現(xiàn)理財目標尤為重要。雙方家里贊助的資金可以用來支付購房的首付款，10萬元存款的一部分可用于裝修。建議新婚購房選擇購買90平米、價值80萬左右的房子，可以選擇市內(nèi)的二手房或城區(qū)外圍的新房。不建議投入高額費用購買投資型保險，以免增加家庭支出負擔。）購買商業(yè)保險補充保障目前只有社會統(tǒng)籌保險是不夠的，需要購買商業(yè)保險進行補充，一旦生病或發(fā)生意外能夠得到醫(yī)療費用及保險的補償，不會拖累家人并減少家庭的風險。投資方式可以為一次性投入與定投相結(jié)合，長期堅持以獲得可觀收益并為將來的育兒、教育、養(yǎng)老等提前做好準備。開始投資提高家庭收益如果收入過于單一，不進行投資，既無法抵御通貨膨脹又不能使家庭財產(chǎn)增值，因此開始投資對于新婚夫婦來說是刻不容緩的事情。理財房貸理財理財建議建立賬本防止沖動消費新家庭的開支比單身時會大許多，建議小家庭建立家庭賬本，掌握家庭主要財務收支，清楚金錢的流向，才能檢查家庭財務是否健康，同時防止沖動消費。從目前每月500元左右的房租支出來考慮，的確不如自己購房劃算。關小姐所在的公司只為員工提供了社會基本醫(yī)療保險，公司提供的保障不是很充分，一些小額的醫(yī)療費用還需要自己承擔，所以建議適當?shù)倪x擇意外險。分析關小姐正處單身，年紀輕、身體好，經(jīng)濟收入隨工作年限會逐步提高，屬于人生中的單身無負擔階段。目前在北京無住房，月租房500元?，F(xiàn)獨身一人，5年內(nèi)沒有找男友的想法。理財相關實例關小姐24歲，在一家私營財經(jīng)公關公司從事媒介工作一年，月收入2200元，另有200元餐補。為防患于未然，年輕人一定要切實做好保障，比方說事先買好醫(yī)療險、意外險等等，以防備萬一發(fā)生特別情況，影響自己的理財規(guī)劃。沒有足夠的把握，不宜進行風險較大的投資。建議將每月工資的一部分轉(zhuǎn)為定期存款進行儲蓄，雖然儲額只占工資的一小部分，但從長遠來看，就可以積累一筆不小的資金。對于剛離開校園、閱歷較淺的年輕人，理財專家建議，節(jié)儉雖然創(chuàng)造不出富翁，卻是實現(xiàn)富翁之夢的量變過程。對此，民生銀行理財經(jīng)理古微娜對職場新人提出了不同的理財建議。第五，要不斷地學習和發(fā)現(xiàn)新事物，不斷修正改進自己的理財計劃，使其日益完善。千萬不要急功近利，高收益意味著高風險。在理財?shù)淖畛?，尤其是對初學理財?shù)哪贻p人，應以穩(wěn)健為主。弄清楚自己最終希望達成的目標是什么，然后將這些目標列成一個清單，越詳細越好，再對目標按其重要性進行分類，最后將主要精力放在最重要目標的實現(xiàn)中去。要清楚了解自己的資產(chǎn)狀況，最簡單有效的辦法，是要學會記賬。第一，要了解和清點自己的資產(chǎn)和負債。其實不然，要知道理財能力跟掙錢能力往往是相輔相成的，一個有著高收入的人應該有更好的理財方法來打理自己的財產(chǎn)。很多人都抱有這種想法。合理的理財能增強你和你的家庭抵御意外風險的能力，也能使你的生活質(zhì)量更高。這種觀點是不正確的，無論你的收入是否真的很充足，都有必要理財。誤區(qū)二：不需要理財。理財不分多寡。許多人覺得自己剛剛步入社會，用錢的地方很多，存錢理財有難度，還不如等將來工作比較穩(wěn)定時再開始?！?0后”職場新人如何理財？隨著上世紀80年代出生的獨生子女開始踏入職場，在超前消費的觀念引導下，“80后”們經(jīng)常有很多疑問：錢不夠花怎么辦？自己究竟需不需要理財？如何理財？對此，理財專家建議，“80后”應盡早學會投資理財，早理財早受益。所以，不論男女，不論工資收入高低，誰擅長理財，誰就應成為家庭的“內(nèi)當家”。誤區(qū)之五：女性適合“當家做主”中國人的傳統(tǒng)是“男主外，女主內(nèi)”，也就是說女人應當掌握家庭的財務大權(quán)。許多情況下用卡消費確實會省錢，但有些時候用卡不但不能省錢，還會適得其反。比如，聽別人說參加某某集資收益高，便不顧自己家庭的風險抵御能力而盲目參加，結(jié)果造成了家庭資產(chǎn)流失，影響了生活質(zhì)量和夫妻感情；有的女性見別人都給孩子買鋼琴或讓孩子參加某某高價培訓，于是不看孩子是否具備潛質(zhì)和是否愛好，便盲目效仿，結(jié)果最終收效甚微，花了冤枉錢。所以在新形勢下，女性們應更新觀念，轉(zhuǎn)變只求穩(wěn)定不看收益的傳統(tǒng)理財觀念，積極尋求既相對穩(wěn)妥、收益又高的多樣化投資渠道，比如開放式基金、炒匯、各種債券、集合理財?shù)鹊?，以最大限度地增加家庭的理財收益。誤區(qū)之二：家財求穩(wěn)不看收益受傳統(tǒng)觀念影響，大多數(shù)女性不喜歡冒險，她們的理財渠道多以銀行儲蓄為主。許多女性凡事都依賴老公，認為養(yǎng)家糊口是男人天經(jīng)地義的事情，但長此以往，必然會受制于人，女性在家里的“半邊天”地位也就會發(fā)生動搖。理財理財誤區(qū)誤區(qū)之一：能掙錢不如嫁個好老公 2007年理財市場現(xiàn)狀許多女性往往把自己的未來寄托于找個有錢老公，平時把精力都用在了穿衣打扮和美容上，卻忽視了個人創(chuàng)造、積累財富能力的提高。以上幾個方面的建議僅供參考，應該按照每一個人、每一個家
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