試談公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程(參考版)
2025-07-12 13:06本頁面
【正文】 中合擔(dān)保有限公司 二○○六年九月29 / 29。 第三十六條 本操作規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行，由中合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保有限公司解釋。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案時要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。擔(dān)保業(yè)務(wù)保后管理中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。對設(shè)定反擔(dān)保人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，反擔(dān)保人拒絕清償?shù)?，?yīng)根據(jù)具體情況依法對主債務(wù)人及反擔(dān)保人提起訴訟。代償和追償方案由經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)制訂并報(bào)總經(jīng)理審定，項(xiàng)目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。確定由本公司承擔(dān)代償責(zé)任前，經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門應(yīng)指定專門調(diào)查人員對項(xiàng)目情況進(jìn)行調(diào)查，將調(diào)查結(jié)果和處理意見填寫《代償請求報(bào)告》，闡明代償原因、代償金額，逐級上報(bào)公司總經(jīng)理審批。 項(xiàng)目到期后，債務(wù)人未能償還債權(quán)人債務(wù)時，業(yè)務(wù)部門應(yīng)與債權(quán)人協(xié)商組織催收。全部解除擔(dān)保責(zé)任后，經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門憑各級簽字后的《解除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》，辦理退回保證金、解除擔(dān)保物等事宜，辦理注銷抵（質(zhì)）押登記，將所抵（質(zhì)）押和保管的原件資料退還企業(yè)，釋放保證金。第三十三條 已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)及時辦理項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)。第三十二條 第三十一條 逾期項(xiàng)目保后管理要求 對逾期的擔(dān)保項(xiàng)目，由經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫《逾期項(xiàng)目檢查（處理）報(bào)告》，報(bào)總經(jīng)理審批。㈦ 項(xiàng)目責(zé)任人在保后管理過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時錄入擔(dān)保管理臺帳。㈤ 對所有擔(dān)保項(xiàng)目，在主債務(wù)到期日之前30日，由經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門填制《債務(wù)到期通知函》，通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)。 ㈢ 保后檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報(bào)告公司稽核總部并報(bào)公司總經(jīng)理，公司稽核總部認(rèn)為有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的可以再次進(jìn)入企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查。企業(yè)是否按合同約定使用借款；借款合同規(guī)定支付利息；企業(yè)是否按相應(yīng)的合同履行義務(wù)；債務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況；反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和總結(jié)；其他須說明的情況。重點(diǎn)檢查是對借款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。具體規(guī)定執(zhí)行公司制定的《擔(dān)保業(yè)務(wù)保后管理辦法》。第三十條 保后管理工作責(zé)任人 擔(dān)保項(xiàng)目的保后日常管理工作由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)。第二十九條 保后管理工作概念及原則 是指從公司擔(dān)保發(fā)生后（即我公司簽訂保證合同或出具保函之后）直到解除我公司擔(dān)保責(zé)任的期間內(nèi)的全過程的管理行為的總和，包括保后日常檢查、保后重點(diǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、檔案管理、催收、逾期等有問題擔(dān)保業(yè)務(wù)處理處理、擔(dān)保責(zé)任解除和總結(jié)等。第二十七條 合同文書簽訂后由風(fēng)險(xiǎn)管理總部進(jìn)行用印前審核，審核程序及要求執(zhí)行《用印審核程序規(guī)定》。㈡ 對于以存貨方式抵押的反擔(dān)保方式，最好要做到具有獨(dú)立第三方倉庫作為監(jiān)管庫，并且簽訂倉庫方、申保方、我公司三方監(jiān)管協(xié)議；如果不能作到具有獨(dú)立第三方倉庫作為監(jiān)管庫，我們應(yīng)該聘請保安公司作為申保方倉庫的監(jiān)管人，按擬訂的最低庫存量監(jiān)管進(jìn)出庫貨物，以確保最低庫存量的保有；上述兩種方式都必須經(jīng)嚴(yán)格的出入庫手續(xù)，能有效控制貨物的進(jìn)出庫；㈢ 以機(jī)器設(shè)備等動產(chǎn)做抵押的反擔(dān)保措施，我們要到工商部門做相應(yīng)的抵押登記，并且要作好保后監(jiān)管，不定期關(guān)注被抵押設(shè)備的完好性，關(guān)注設(shè)備的保值率，如果設(shè)備發(fā)生比較大的貶值，我們應(yīng)該采取進(jìn)一步的措施要求企業(yè)提供保值措施；第二十六條 優(yōu)質(zhì)客戶的特點(diǎn)：①產(chǎn)品毛利率25%以上；②公司的利潤率15%以上；③公司連續(xù)3年收入保持15%以上的增長；④公司的控制人具有很好的個人信用記錄；⑤企業(yè)與銀行合作良好，無不良記錄，銀行信用等級較高；⑥公司主營業(yè)務(wù)突出，市場占有率較高，該公司處于產(chǎn)業(yè)的上升階段；⑦關(guān)聯(lián)方較少，核心競爭力明顯。（二）第三人保證反擔(dān)保第三人保證反擔(dān)保應(yīng)提供以下文件資料，并保證其真實(shí)性：①法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證（加蓋公章）；②法定代表人證明、委托書和法定代表人或受托人身份證；③注冊資本驗(yàn)資報(bào)告（加蓋公章）；④貸款卡信息；⑤當(dāng)期的財(cái)務(wù)報(bào)表（月報(bào)）和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)驗(yàn)證的近兩年度的財(cái)務(wù)報(bào)表（附審計(jì)報(bào)告），主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表等（加蓋公章）；⑥公司章程；⑦對外提供擔(dān)保的董事會/股東會決議；⑧主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、借款明細(xì)表、應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債表；⑨財(cái)產(chǎn)抵、質(zhì)押情況，對外提供擔(dān)保情況；⑩其他有關(guān)材料。因保管不善致使質(zhì)物喪失或者毀損的，應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。⑧移交本公司保管的質(zhì)物，由質(zhì)押雙方或加監(jiān)管第三方辦理移交手續(xù)（附質(zhì)押物品詳細(xì)清單），由本公司或監(jiān)管第三方核實(shí)后由專人專庫保管，不得動用。⑥本公司應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)利證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件。權(quán)利質(zhì)押應(yīng)認(rèn)真辨別權(quán)利憑證的真?zhèn)危⒄堄嘘P(guān)部門予以鑒證。④采用質(zhì)押反擔(dān)保的，項(xiàng)目經(jīng)辦人對質(zhì)押反擔(dān)保的質(zhì)物應(yīng)嚴(yán)格審查。其投保額不得低于抵押物的總價(jià)值，投保期限要長于擔(dān)保期限。②不動產(chǎn)抵押，抵押率不高于70%（不動產(chǎn)抵押價(jià)值按市場價(jià)格計(jì)算）；用可轉(zhuǎn)讓動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于50%；有期貨價(jià)格參考的比如糧食、金屬等動產(chǎn)抵押/質(zhì)押率可以不高于80%；收費(fèi)權(quán)、應(yīng)收賬款、債券、營運(yùn)車牌等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（按核實(shí)后的凈值計(jì)算）不高于70%；股權(quán)質(zhì)押，質(zhì)押率（按投資額計(jì)算）不高于50%。抵押或質(zhì)押反擔(dān)保的要求①采用抵（質(zhì)）押反擔(dān)保的，按照中華人民共和國擔(dān)保法的規(guī)定執(zhí)行，并按法律規(guī)定辦理有關(guān)手續(xù)。最少選擇下面的反擔(dān)保措施中的1條。對于貸款期超過1年的客戶，要求加入年度或者半年度我們認(rèn)可的會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的要求，作為
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