物流金融發(fā)展歷程與功能(參考版)
2025-07-03 12:38本頁面
【正文】 相信，隨著金融物流實(shí)踐的不斷積累和理論研究的不斷深入，金融物流服務(wù)將在國內(nèi)擁有廣闊的市場和良好的前景。 但是金融物流作為一種創(chuàng)新產(chǎn)品，企業(yè)界還沒有大范圍進(jìn)行實(shí)踐運(yùn)作，學(xué)術(shù)界尚未形成體系的理論框架。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)則掙扎在“想貸不敢貸”、“想借借不到”的尷尬中。 在具體實(shí)施金融物流業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)該結(jié)合上述的主要風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理。另一方面，中國的《擔(dān)保法》和《合同法》中與金融物流相關(guān)的條款并不完善，又沒有其他指導(dǎo)性文件可以依據(jù)，因此業(yè)務(wù)合同出現(xiàn)法律問題的機(jī)率也不低。 （７）法律風(fēng)險(xiǎn)：主要是合同的條款規(guī)定和對質(zhì)物的所有權(quán)問題。一般情況下，中國的政治和經(jīng)濟(jì)環(huán)境對金融物流造成的風(fēng)險(xiǎn)不大。 （６）環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)：指政策制度和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變。 （５）安全風(fēng)險(xiǎn)：質(zhì)物在庫期間金融物流提供商必須對其發(fā)生的各種損失負(fù)責(zé)，因此倉庫的安全，員工的誠信，以及提單的可信度都要加以考慮。 （４）市場風(fēng)險(xiǎn)：主要針對庫存質(zhì)物的保值能力。 （３）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：金融物流提供商因缺乏足夠的技術(shù)支持而引起的風(fēng)險(xiǎn)。從倉儲、運(yùn)輸、到與銀企之間的往來以及和客戶供銷商的接觸，運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)無處不在。 （２）運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)：物流企業(yè)都會面臨運(yùn)營方面的風(fēng)險(xiǎn)。包括組織機(jī)構(gòu)陳舊松散，管理體制和監(jiān)督機(jī)制不健全，工作人員素質(zhì)不高，管理層決策發(fā)生錯(cuò)誤等等。有效地分析和控制這些風(fēng)險(xiǎn)是金融物流能否成功的關(guān)鍵之一。ＵＰＳ作為中間商在沃爾瑪和東南亞數(shù)以萬計(jì)的中小出口商之間斡旋，在兩周內(nèi)把貨款先打給出口商，前提條件是攬下其出口清關(guān)、貨運(yùn)等業(yè)務(wù)和得到一筆可觀的手續(xù)費(fèi)，而擁有銀行的ＵＰＳ再和沃爾瑪在美國進(jìn)行一對一的結(jié)算。 例如，我們所熟悉的ＵＰＳ公司，在２００１年５月并購了美國第一國際銀行（Ｆｉｒｓｔ Ｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌ），將其改造成為ＵＰＳ金融公司。甚至可以將物流公司的擔(dān)保能力與借款企業(yè)的質(zhì)押物結(jié)合起來直接向金融機(jī)構(gòu)貸款。 方案６：反向擔(dān)保 在方案６中，針對借款企業(yè)直接以寄存貨品向金融機(jī)構(gòu)申請質(zhì)押貸款有難度的情況，由物流公司將貨品作為反擔(dān)保抵押物，通過物流公司的信用擔(dān)保實(shí)現(xiàn)貸款。 方案５：授信融資 方案５為統(tǒng)一授信貸款業(yè)務(wù)就是物流公司按企業(yè)信用擔(dān)保管理的有關(guān)規(guī)定和要求向金融機(jī)構(gòu)提供信用擔(dān)保，金融機(jī)構(gòu)把貸款額度直接授權(quán)給物流公司，由物流公司根據(jù)借款企業(yè)的需求和條件進(jìn)行質(zhì)押貸款和最終結(jié)算，在此模式中，金融機(jī)構(gòu)基本上不參與質(zhì)押貸款項(xiàng)目的具體運(yùn)作。物流公司根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的要求，在借款企業(yè)履行了還款義務(wù)后釋放質(zhì)物。借款企業(yè)憑銀行承兌匯票向供應(yīng)商采購貨品，并交由物流公司評估入庫作為質(zhì)物。 方案４ 買方信貸 方案４為買方信貸業(yè)務(wù)。銀行根據(jù)質(zhì)物的價(jià)值和其他相關(guān)因素向其提供一定比例的貸款。 ４．２資本流通模式 方案３：倉單質(zhì)押 方案３為倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)模式。物流公司同時(shí)負(fù)責(zé)貨物運(yùn)輸、倉儲、拍賣變現(xiàn)，并協(xié)助客戶進(jìn)行流通加工和銷售。 ４．１資產(chǎn)流通模式 方案１：替代采購 該方案是由物流公司代替借款企業(yè)向供應(yīng)商采購貨品并獲得貨品所有權(quán)，然后根據(jù)借款企業(yè)提交保證金的比例釋放貨品。所謂的資產(chǎn)流通模式是指第三方物流企業(yè)利用自身綜合實(shí)力、良好的信譽(yù)，通過資產(chǎn)經(jīng)營方式，間接為客戶提供融資、物流、流通加工等集成服務(wù)；資本流通模式是指金融物流提供商利用自身與金融機(jī)構(gòu)良好合作關(guān)系，為客戶與金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的合作平臺，協(xié)助中小型企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，提高企業(yè)運(yùn)作效率；綜合模式是資產(chǎn)流通模式和資本流通模式的結(jié)合。金融物流給中國儲運(yùn)集團(tuán)帶來了新的發(fā)展機(jī)遇，最近該集團(tuán)公司總結(jié)了部分金融物流業(yè)務(wù)模式，并在集團(tuán)所有子公司進(jìn)行推廣。如，羅齊和朱道立等（２００２年）提出物流企業(yè)融通倉服務(wù)的概念和運(yùn)作模式探討；任文超（１９９８年）探討了引用物資銀行概念解決企業(yè)三角債的問
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