我國巨災保險立法模式研究(參考版)
2025-07-01 17:52本頁面
【正文】 在此基礎之上,待地震保險法律制度發(fā)展到一定成熟度,政府、保險業(yè)對巨災管理以及大眾對巨災保險認識有很大提高之后,再建立《洪水保險法》等其他專項巨災保險法律,構造我國完善的巨災保險法律體系。二是從下而上,即先通過地方人大立法進行試點,在實踐過程中不斷改進,然后進行國家層面的立法,逐步推廣到全國。 從地方立法試點到中央立法全國開展。第三,我國已經(jīng)頒布了《應急救援法》、《地震法》、《防震減災法》,對地震風險的管理作出了規(guī)定,減輕了地震保險法的立法難度。筆者建議,首先針對地震風險盡快制定出《地震保險法》,理由如下:第一,2008年的汶川地震,使大眾對于巨災損失再次有了較直觀的認識,提高了人們的保險意識和對巨災風險的認識,使地震保險立法有了廣泛的社會基礎。制定巨災保險專項法已經(jīng)被提上我國的立法日程,制定巨災保險基本法有利于促進各專項法的發(fā)展,他們之間有各自的任務重點,沒有矛盾并且可以相互促進,因此制定巨災保險基本法和制定專項法可以同時進行,不需要相互等待。巨災保險基本法對整個巨災保險做宏觀性的指導,原則性的規(guī)定,協(xié)調各專項法?！ ?三)專項型立法模式下我國巨災保險立法的路徑 在專項型巨災保險立法模式之下,我國巨災保險的立法工作應堅持“符合國情、循序漸進、逐步開展”的原則,立法機關和有關部門在制定立法規(guī)劃時要做到“心中有數(shù)”,既不能消極等待觀望,也不能盲目硬上。在國家層面專項法之下,各地方人大及其常務委員會、地方人民政府要因地制宜,制定與專項法相銜接的地方法規(guī)、自治條例單行條例和地方行政規(guī)章,確保各專項法的實施。為了促進巨災保險的開展,有必要在巨災保險法律框架內由政府部門(如財政部、農業(yè)部、保監(jiān)會等)制定一些與巨災保險相配套的標準規(guī)范及相關制度,如房屋抗震建筑標準等。實施細則主要是對各專項法律的部分復雜內容進行更具體、更細化的規(guī)定,主要是關于巨災保險基金的籌集與管理、再保險、巨災保險證券化等方面。各專項法與基本法,各專項法之間應相互協(xié)調,避免發(fā)生法律沖突。專項法是針對單一災種的單向性法律規(guī)范(如地震保險法、洪水保險法),是我國巨災保險法律體系的骨干。需要指出的是,《巨災保險基本法》并非是綜合型立法模式下的“巨災保險法(條例)”,因為它的內容不涉及到承保范圍、投保方式、如何賠付,巨災保險基金、巨災再保險等關于每項巨災保險如何開展的具體規(guī)定,只對整個巨災保險制度的基本方針、指導思想、基本原則等作原則性規(guī)定,統(tǒng)轄和指導各專項法的制定和實施,對整個巨災保險的開展指明方向,綜合規(guī)劃。另外,我國某些災種雖然威脅巨大但基本上只發(fā)生在局部地方(如臺風只發(fā)生在浙江、福建、廣東沿海地區(qū)),可以借鑒美國加州地震保險模式,由地方政府根據(jù)本地區(qū)所面臨的自然災害情況,建立地方性的巨災保險制度,那么地方政府制定地方巨災保險法律法規(guī)的立法權、立法程序等需要上位法作出規(guī)定,國家層面的專項法與地方層面的專項法,也需要上位法進行協(xié)調?！ 毒逓谋ｋU基本法》。鑒于巨災對人民生活安定和國家經(jīng)濟發(fā)展的巨大威脅,本著“以人為本”的治國理念,吸取我國地震保險發(fā)展的歷史教訓,借鑒國外巨災保險開展的成功經(jīng)驗,筆者認為可以在憲法中增加關于完善社會保障體系,鼓勵發(fā)展巨災風險管理體系的規(guī)定,從而為我國巨災保險立法提供根本法保障?！ ?二)專項型立法模式下我國巨災保險法律體系設想 在專項型巨災保險立法模式之下,我國巨災保險法律體系應由憲法為根本保障,以憲法下的國家《巨災保險基本法》為基礎,以針對主要災種制定的專項法為骨干,以各專項法的實施細則和部門規(guī)章為補充,與其他法律部門的相關法律規(guī)范相協(xié)調,由中央到地方
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