【正文】 40 / 40。因此B某是投保人，可以改變受益人和行為不當(dāng)。本案被保險人已死亡，不能再作更改。 B某對鄭某保險單指定受益人沒有更改權(quán)。保險人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險單上批注。依據(jù)分述如下： 鄭某的父母是本案的受益人。交通部門的裁定是對非法買車輛行為的一種處罰?？梢?，某公司的保險單是為自已組織內(nèi)的人員提供保障的，不能為劉某提供保障。某公司將車轉(zhuǎn)讓給劉某，已收車款，劉某已獲行使用權(quán)（未過戶也可以這樣理解），但不能獲得保險保障。某公司沒有保險法規(guī)范行為，屬違法，保險單失效。該車已轉(zhuǎn)讓使用權(quán)，但未經(jīng)保險人同意，屬違約，合同失效。依據(jù)分述如下： 1．承保汽車的保險單已失效。它由保險公司為其辦理《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》，只能代理與本行業(yè)直接相關(guān)，且能為被保險人提供便利的保險業(yè)務(wù)；保險個人代理人需要有《保險代理人資格證書》，不得辦理企業(yè)財產(chǎn)保險和團(tuán)體人身保險，不得為兩家(含兩家)以上的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。 (四)它們的共性都是為保險公司代理業(yè)務(wù)的；代理人壽保險業(yè)務(wù)的保險代理人只能為一家人壽保險公司代理業(yè)務(wù)；只能在委托代理的范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)等等。這是就所有財產(chǎn)全部投保而言的，如果投保人、被保險人與保險人約定的保險金額低于保險標(biāo)的的價值，保險人只能按照保險金額與保險價值的，比例承擔(dān)賠償責(zé)任，這是由保險的基本原理決定的，即，末投部分視為被保險人自保。 同商業(yè)保險活動有密切聯(lián)系的國家機(jī)構(gòu)有人民法院，人民檢察院；政府部門指工商行政管理機(jī)關(guān)，稅務(wù)機(jī)關(guān)；其他社會組織指仲裁機(jī)構(gòu)、評估機(jī)構(gòu)和接管組織等。人身保險是所有國內(nèi)外公民的權(quán)利，購買了保險單的公民，就是商業(yè)保險法的主體，沒有購買保險單者只能是預(yù)備主體。主要有以下兩大類： 1．擁有財產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)和支配權(quán)者(特指自然人和單位)和公民。它包括各保險公司為客戶提供的同類標(biāo)的同類風(fēng)險的費(fèi)率相同；同類標(biāo)的同類責(zé)任的賠償或給付額度相同；對追償?shù)谌咴斐杀ｋU標(biāo)的損害責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)相同。經(jīng)營規(guī)則包括保險法規(guī)制定的有關(guān)條款內(nèi)容和其它法規(guī)的內(nèi)容；承擔(dān)責(zé)任相同包括同等費(fèi)率承擔(dān)同等風(fēng)險責(zé)任和社會責(zé)任；適用法律地位平等是指任何一家保險公司遵守法規(guī)和違背法規(guī)所享有的權(quán)利與承擔(dān)義務(wù)的平等性。 商業(yè)保險法模擬試題(十)答案 一、填空題 (一)財產(chǎn)；人身 (二)有法可依；執(zhí)法必嚴(yán) (三)保險；強(qiáng)制性 (四)故意；保險金 (五)債權(quán)人；債務(wù)人 (六)已經(jīng)；相應(yīng)扣減(七)基本；特殊 (八)內(nèi)容；約定 (九)制訂；備案 (十)刑事；行為 二、判斷題 (一)√ (二)X (三)X (四)√ (五)X (六)X (七)X (八)X (九)√ (十)√ 三、單項選擇題 (一)B (Z)A (三)B (四)C (五)C (六)C (七)A（八）A (九)C (十)B 四、多項選擇題 (一)A、B、C、D (二)A、D、E (三)A、B、D、E (四)C、D、E(五)A、B、D、E (六)A、B、D、E (七)A、C、E (八)A、D、E (九)C、D、E (十)A、B、E 五、簡述題（一）公平經(jīng)營原則對宏觀管理方面的基本要求是國家法規(guī)和保險監(jiān)督管理機(jī)關(guān)要為各保險公司開展業(yè)務(wù)、公平競爭提供良好的市場環(huán)境。本案中的保險人把周某的死亡之日期作為受益人知道保險事故發(fā)生之日是不對的，適用人壽保險以外的其他保險的受益人也是錯誤的，應(yīng)適用人壽保險的規(guī)定，自其知道保險事故之日起，本案中應(yīng)以第10年1月份起。保險法第27條規(guī)定，人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。本案周某的兒子病故后，周某沒有再指定其他受益人，因而3萬元的保險金沒有其他受益人，應(yīng)按第—順序繼承人，妻子、父母三個人各得1萬，周某妻子加上原指定受益2萬元，是3萬元。受益人為數(shù)人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份數(shù)的，受益人按照相等的份額享有受益權(quán)。 2．周某的妻子應(yīng)得保險金3萬，父母各得l萬元。保險公司只是賠償趙某經(jīng)濟(jì)損失后取得一項權(quán)利，在得不到車時是一項無有的權(quán)利，怎么能對此項事故保險負(fù)責(zé)呢? (二)此案保險公司應(yīng)該給付5萬元保險金，周某的妻子應(yīng)得3萬，父母各得1萬，保險人適用法律條文不當(dāng)。 3．保險公司不能對此車的肇事負(fù)責(zé)。 2．保險是為人提供保障的，不是為財產(chǎn)提供保障。依據(jù)分述如下：某車輛保險單的效力已終止。監(jiān)督管理關(guān)系是依法規(guī)實(shí)施的，被監(jiān)督管理者具有反監(jiān)督的權(quán)利；而領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的實(shí)施是下級服從上級，這是一個原則。監(jiān)督管理者不承擔(dān)被監(jiān)督管理者的法律責(zé)任，而領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系中，下級執(zhí)行上級指示所引起的法律．責(zé)任由上級承擔(dān)。監(jiān)督管理是法律關(guān)系，其中監(jiān)督是制衡關(guān)系，不是領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系，管理中含有領(lǐng)導(dǎo)的成分，但不是領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系；而領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系是行政關(guān)系，是上下級關(guān)系，上下級是—體的。 (四)二者之間是有嚴(yán)格區(qū)別的。 近因原則在保險業(yè)務(wù)中的適用，是指損害的主要近因必須是對保險單上所承保的危險事故直接起作用的，才能從保險人處獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。 (三)近因原則是指對保險事故影響最大的，在作用上最為直接的居主導(dǎo)地位原因，而不一定是指時間或空間上與保險事故最為接近的原因。它表明，貨物運(yùn)輸和運(yùn)輸工具航程保險，一旦保險責(zé)任開始，保險人的責(zé)任可能已履行一半以上，或被保險人的財產(chǎn)在開始后就可能發(fā)生了損失，進(jìn)入請求賠償階段。 (二)一般貨物運(yùn)輸和運(yùn)輸工具航程保險合同都是以貨物運(yùn)輸?shù)倪^程或運(yùn)輸工具航程為保險期限的，有的也是以時間為限的，所以保險責(zé)任開始時間不同于其他險種。 3．二者訂立合同的結(jié)果不同。 2．二者訂立合同的動機(jī)不同。二者的主要不同點(diǎn)表現(xiàn)在以下三點(diǎn)上： 1．二者的主體的法律地位不同。商業(yè)保險法模擬試題(九)答案 一、填空題 (一)訂立；保險費(fèi) (二)有法可依；執(zhí)法必嚴(yán) (三)能夠；享有用自如 (四)最近的；有扶養(yǎng) (五)法律；存續(xù) (六)被保險人；保險人 (七)遭受；支付 (八)決算；巨大 (九)代理；介紹 (十)違反；過錯 二、判斷題 (一)√ (二)X (三)X (四)X (五)√ (六)X (七)X (八)√ (九)X (十)X 三、單項選擇題 (一)A (二)B (三)B (四)B (五)C (六)C (七)C (八)A (九)B (十)C 四、多項選擇題 (一)A、D、E (二)B、C、E (三)B、D、E (四)A、C、D、E (五)A、B (六)A、B、C、D、E (七)A、B、C、D (八)C、D、E (九)C、D、E (十)A、B、C、D、E 五、簡述題 (一)因為商業(yè)保險合同屬保障合同，而射悻合同屬經(jīng)營合同，二者是不同性質(zhì)的合同。本案A某穿襪子時突然感到腹部疼痛，這個突然和人身意外傷害保險責(zé)任的“突然”是兩個概念，后者的“突然”是指外來的，而本案A某的突然是自身內(nèi)部的突然，因此不構(gòu)成保險責(zé)任中的特征。故不符合人身意外傷害保險責(zé)任的特征。 2．判斷人身意外傷害保險責(zé)任的條件之二是外來的原因。依據(jù)分述如下： 判斷人身意外傷害保險責(zé)任的條件之一是非故意的原因。 4．本案5月31日凌晨零時至零時30分的損失應(yīng)算保險責(zé)任，因為，火災(zāi)前10分鐘在保險期內(nèi)，后30分的損失是前10分鐘引起的，也就是說是保險責(zé)任引起的后果，不應(yīng)把它分離開，保險人認(rèn)為李某的家庭財產(chǎn)損失主要在保險責(zé)任期終了之后的說法是錯誤的。保險法第47條規(guī)定，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。本案保險金額3萬元是李某家庭財產(chǎn)損失得到的最高賠償額，兩個險種是指無論發(fā)生哪一種危險，都可得到最高賠償額度為3萬元，不能相加。因此屬保險責(zé)任。依據(jù)分述如下： 1．此案火災(zāi)損失屬保險責(zé)任。未到期保險責(zé)任準(zhǔn)備金的提取比例為50％；而未決賠款準(zhǔn)備金為100％。未到期保險責(zé)任準(zhǔn)備金在運(yùn)動中，一部分可能轉(zhuǎn)化為利潤，一部分履行義務(wù)；而賠款準(zhǔn)備金是全部為保險人履行義務(wù)的。未到期保險責(zé)任準(zhǔn)備金是在保險合同責(zé)任期間提取的資金，性質(zhì)為不確定性的運(yùn)動資金，有可能發(fā)生保險事故，也有可能不發(fā)生保險事故，總體講肯定是要發(fā)生的但多少不能確定；而賠款準(zhǔn)備金則是已決未賠的穩(wěn)定的償付資金，性質(zhì)為定性的靜止資金。最大限度地減少和避免保險公司的不規(guī)范經(jīng)營給社會帶來的不穩(wěn)定。 3．保險業(yè)法將保險公司作為保險市場的主體，賦予了它相對的自主權(quán)，保險監(jiān)督管理機(jī)關(guān)不干涉公司的具體活動，符合市場經(jīng)濟(jì)管理公司的要求。它的特征共有四點(diǎn)： 1．保險業(yè)法賦予保險監(jiān)督管理機(jī)關(guān)監(jiān)督管理保險市場、保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)的權(quán)利。主要表現(xiàn)在對分業(yè)經(jīng)營的監(jiān)督、對承擔(dān)保險金額的監(jiān)督、對風(fēng)險單位的監(jiān)督、對再保險的監(jiān)督等。通過保險合同訂立的形式，可以把個別保戶的保險費(fèi)聚積起來，建立保險責(zé)任準(zhǔn)備金。保險合同當(dāng)事人的行為都要受到合同內(nèi)容的調(diào)節(jié)，確保各方當(dāng)事人的權(quán)益得以實(shí)現(xiàn)，違者要受到法律制裁。保險合同是保險人與投保人、被保險人和受益人建立聯(lián)系的橋梁，是分散危險的紐帶。 (二)商業(yè)保險合同是投保人與保險人約定權(quán)利義務(wù)的協(xié)議。事件是不以當(dāng)事人意志為轉(zhuǎn)移的法律事實(shí)，即由于客觀上一種不可抗拒的因素而引起的保險法律關(guān)系變化的法律事實(shí)。違法行為，有的是沒有履行保險法規(guī)定的一定義務(wù)的行為，有的是由于作出了保險法禁止的行為。行為是以人們的意志為轉(zhuǎn)移的法律事實(shí)，如訂立保險合同、變更、解除保險合同等。一般地說來，法律事實(shí)又分為行為和事件兩類。商業(yè)保險法模擬試題（八）答案一、填空題 (一)規(guī)范；保護(hù) (二)遵循；從事 (三)保險法；基礎(chǔ) (四)債務(wù)人；保險標(biāo)的 (五)補(bǔ)交二年 (六)完全；擁有 (七)保險公司；一定時期 (八)月底前；統(tǒng)計報表 (九)行政；輕微 (十)基本；特殊 二、判斷題 (一)X (二)√ (三)．X (四)√ (五)X (六)X (七)X (八)√ (九)√ (十)X 三、單項選擇題 (一)C ()B (三)A (四)B (五)B (六)C (七)C (八)A (九)C (十)B 四、多項選擇題 (一)A、D、E (二)A、C、D (三)B、C、D、E (四)A、B、C(五)A、B、C、D、E (六)B、C、E (七)A、D、E (八)A、B、E (九)B、C、D、E (十)A、B、C、D、E 五、簡述題 (一)所謂法律事實(shí)，就是引起法律關(guān)系產(chǎn)生、變更和消滅的事實(shí)。孫某的父母向保險公司請求給付孫某保險單的保險金，是將保險金看作為孫某的遺產(chǎn)，這是錯誤的，保險金是保險合同約定的事件發(fā)生之后取得的經(jīng)濟(jì)利益。根據(jù)這一規(guī)定，孫某的保險單變更指定受益人只有本人和吳某，孫某的父母是無權(quán)干涉的。保險人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險單上批注。 2．投保人變更人身保險合同的受益人需要通知保險人，并須經(jīng)被保險人同意。 (二)此案中孫某的死亡屬保險責(zé)任，應(yīng)將20 000元的保險金給付吳某，依據(jù)分述如下；吳某是孫某的保險單的指定受益人。 3．保險公司在電話通知水運(yùn)公司時，已做出默示，所以本案合同有效。 2．保險公司第一種意見認(rèn)為該合同已自動失效，是只從交保險費(fèi)的協(xié)議來看此案的。交費(fèi)方式是依據(jù)保險法的規(guī)范確定的，首次交費(fèi)40％，即8萬元，之后在6個月內(nèi)繳清。 六、案例分析