【正文】 心連心（法定代表人掛鉤貸款） [。 [政策 /法律依據(jù) ] 《浙江泰隆商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《擔(dān)保法》、《公司 法》、《個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理辦法》、《公司流動(dòng)資金管理辦法》、《借款合同》、《最高額保證或抵（質(zhì)）押合同》等信貸相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度。 [產(chǎn)品定價(jià) ] 結(jié)合客戶在我行的日常存款流量、存量進(jìn)行差別定價(jià)，實(shí)現(xiàn)“一戶一價(jià)”、“一筆一價(jià)”、“一期一價(jià)”。借款人向經(jīng)辦行申請(qǐng)貸款，并提供我行要求的相關(guān)資料； 經(jīng)辦行按照我行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款調(diào)查審查審批，對(duì)于老客戶提倡半個(gè)工 作日內(nèi)審結(jié)； 經(jīng)辦行與借款人簽訂《借款合同》，并根據(jù)不同的擔(dān)保方式，與擔(dān)保人簽定相應(yīng)的擔(dān)保合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記； 經(jīng)辦行進(jìn)行貸后檢查； 貸款回收。 [適用對(duì)象 ] 資金周轉(zhuǎn)、資金回籠、貸款使用分批分時(shí)性較強(qiáng)的小企業(yè)和個(gè)體工商戶。 泰隆 [風(fēng)險(xiǎn)控制 ] 嚴(yán)格執(zhí)行貸款三查制度，注意客戶的存款是不是客戶自身經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)金流，是否存在代存積數(shù)，防范信用風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)。貸款到期后不能歸還的，其貸款自到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期賬戶 ，進(jìn)入清收程序。 [業(yè)務(wù)流程 ] 業(yè)務(wù)申請(qǐng)和受理。 [產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ] 存貸掛鉤、積數(shù)參考、利率優(yōu)惠； 客戶在我行的日常存款流量、存量和貸款額度、期限、利率聯(lián)系在一起； 存 款積數(shù)越多，貸款利率越低，操作簡(jiǎn)便。 存樂(lè)貸（積數(shù)貸款） [產(chǎn)品定義 ] 存樂(lè)貸（ 積數(shù)貸款） 是以客戶在泰隆的存款積數(shù)為主要參考指標(biāo)，來(lái)確定貸款金額、期限、利率，實(shí)行“存貸掛鉤，積數(shù)參考”的貸款業(yè)務(wù)品種。 [政策 /法律依據(jù) ] 《浙江泰隆商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《擔(dān)保法》、《個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理辦法》、《借款合同 》、《最高額保證或抵（質(zhì)）押合同》等信貸相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度。貸款到期后不能歸還的，其貸款自到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期賬戶，進(jìn)入清收程序。 [業(yè)務(wù)流程 ] 業(yè)務(wù)申請(qǐng)和受理。 限制條件少，手續(xù)簡(jiǎn)便，操作靈活。 [產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ] 貸款面向所有小企業(yè)開(kāi)放。 便利通（小企業(yè) 所有者個(gè)人貸款） [產(chǎn)品定義 ] 便利通（小企業(yè)所有者個(gè)人貸款） 是小企業(yè)所有者以個(gè)人名義向泰隆申請(qǐng)并取得的貸款業(yè)務(wù)品種。 [風(fēng)險(xiǎn)控制 ] 貸款到期后，重新發(fā)放貸款必須以電話或其他方式詢問(wèn)擔(dān)保人的擔(dān)保意愿。貸款到期后不能歸還的，其貸款自到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期賬戶，進(jìn)入清收程序。 [業(yè)務(wù)流程 ] 業(yè)務(wù)申請(qǐng)和受理。 [適用對(duì)象 ] 保證貸款：適用于需要多人聯(lián)保的貸款，免去擔(dān)保人多次來(lái)我行簽訂合同的麻煩； 抵押貸款：適用于有抵押且長(zhǎng)期不出售該抵押物的借款人； 質(zhì)押貸款：適用于有質(zhì)押物且臨時(shí)性短期貸款的借款人 。自助寶（循環(huán)周期貸款） [產(chǎn)品定義 ] 循環(huán)周期貸款是一類(lèi)貸款的統(tǒng)稱(chēng)，凡是一次簽訂合同，多次循環(huán)使用的貸款均可稱(chēng)為循環(huán)周期貸款。 [風(fēng)險(xiǎn)控制 ] 嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入條件，并加強(qiáng)貸后檢查力度。貸款到期后不能歸還的，其貸款自到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期賬戶，進(jìn)入清收程序。 [業(yè)務(wù)流程 ] 業(yè)務(wù)申請(qǐng)和受理。 銀行存款帳戶內(nèi)現(xiàn)金流量與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況相匹配，并且在本行的上一年全年日均存款不低于 10 萬(wàn)元。 有固定住所、固定產(chǎn)業(yè)、在本市有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所且經(jīng)營(yíng)有形的產(chǎn)品。 [辦理業(yè)務(wù)條件 ] 年滿 30周歲、身體健康、已婚且婚姻關(guān)系穩(wěn)定。 [適用對(duì)象 ] 資信良好的小企業(yè)或個(gè)體工商戶。 [參考文件 ] 浙泰商行〔 2020〕 31號(hào)：《浙江泰隆商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》 泰隆除關(guān)注財(cái)務(wù)報(bào)表提供的數(shù)字信息外，還應(yīng)全面了解借款人的家庭情況、道德品質(zhì)、社會(huì)信譽(yù)及經(jīng)濟(jì)實(shí)力等信息 。針對(duì)小企業(yè)客戶擔(dān)保難的實(shí)際情況，我行除了接受多個(gè)保證人的聯(lián)合保證外，通常還要求以小企業(yè)主或其實(shí)際控制人作為借款人，或者要求借款企業(yè)的法定代表人、股東提供連帶責(zé)任保證，加強(qiáng)了對(duì)借款企業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的防范。貸款到期后不能歸還的，其貸款自到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期賬戶，進(jìn)入清收程序。 [業(yè)務(wù)流程 ] 業(yè)務(wù)申請(qǐng)和受理。 [營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn) ] 適用對(duì)象：私營(yíng)企業(yè)業(yè)主、經(jīng)營(yíng)者和個(gè)體工商戶。 [產(chǎn)品定價(jià) ] 結(jié)合客戶在我行的日常存款流量、存量進(jìn)行差別定價(jià)，實(shí)現(xiàn)“一戶一價(jià)”、“一筆一價(jià)”、“一期一價(jià)”。 個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的分類(lèi)：依據(jù)擔(dān)保方式的不同，個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款分為個(gè)人信用貸款、個(gè)人保證貸款、個(gè)人抵（質(zhì)）押貸款。 非財(cái)務(wù)分析著重把握行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析、管理風(fēng)險(xiǎn)分析、自然風(fēng)險(xiǎn)分析、還款意愿分析等。 擔(dān)保條件的落實(shí)是對(duì)借款人還款能力的重要補(bǔ)充。 [業(yè)務(wù) 流程 ] 借款人向銀行申請(qǐng)貸款，并提供銀行要求的相關(guān)資料； 銀行對(duì)借款人的申請(qǐng)材料進(jìn)行調(diào)查、審核； 銀行內(nèi)部審核通過(guò)后，雙方簽署借款合同及其它相關(guān)協(xié)議文本（如保證合同、抵押合同及質(zhì)押合同等）； 借款人在泰隆銀行開(kāi)立貸款賬戶，提用貸款； 貸后檢查，貸款收回及不良貸款的處置。 期限應(yīng)根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)確定，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò) 1年。 [產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ] 貸款擔(dān)保方式靈活，一般采用保證擔(dān)保方式； 貸款手續(xù)方便，速度快，還款方式靈活； 存款有積數(shù)，貸款有優(yōu)惠。 （ 2） 抵押貸款，是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。 按貸款方式，分為擔(dān)保貸款和信用貸款兩種。其貸款期限一般為一年期以內(nèi)。了解成交方所在國(guó)的貿(mào)易管制條例以及海關(guān)、衛(wèi)生局的規(guī)定，以免貨到不能進(jìn)口或收不到外匯。 對(duì)進(jìn)口商的風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)口商付款或承兌后憑單據(jù)提到的貨物不符合合同標(biāo)準(zhǔn)，甚至是假貨，導(dǎo)致錢(qián)貨兩空。 2）進(jìn)口國(guó)外匯管制的風(fēng)險(xiǎn)。 [產(chǎn)品定價(jià) ] 跟單托收手續(xù)費(fèi)：托收金額的 1‰ ,最低 100 元 ,最高 1500 元 無(wú)償放單： 150 元 /筆 退單： 100 元 /筆 修改托收指示： 50 元 /筆 [風(fēng)險(xiǎn)控制 ] 對(duì)于進(jìn)出口雙方來(lái)說(shuō)，托收是一種商業(yè)信用，對(duì)進(jìn)出口雙方均存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，相對(duì)而言對(duì)出口商風(fēng)險(xiǎn)大些，而對(duì)進(jìn)口商較為有利。 代收行將相應(yīng)款項(xiàng)付給我行或通知有關(guān)承兌情況。 進(jìn)口方付款或承兌匯票。 我行按照出口方要求向國(guó)外代收行寄送單據(jù)，并指示代收行按照指示向進(jìn)口方收款放單，或在客戶承兌后放單。 客戶出口取得有關(guān)單證后，將單據(jù)交給托收行（泰隆銀行）委托辦理出口跟單托收，應(yīng)填寫(xiě)托收委托書(shū)，明確托收方式，即付款交單（ D/P）或承兌交單（ D/A），如未注明，應(yīng)及時(shí)查詢客戶。 [辦理?xiàng)l件 ] 依法核準(zhǔn)登記，具有年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營(yíng)合法和經(jīng)營(yíng)范圍的有效證明文件； 辦理企業(yè)需有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)。 [適用對(duì)象 ] 具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)。了解成交方所在國(guó)的貿(mào)易管制條例以及海關(guān)、衛(wèi)生局的規(guī)定，以免貨到不能進(jìn)口或收不到外匯。 對(duì)進(jìn)口商的風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)口商付款或承兌后憑單據(jù)提到的貨物不符合合同標(biāo)準(zhǔn)，甚至是假貨，導(dǎo)致錢(qián)貨兩空。 2）進(jìn)口國(guó)外 匯管制的風(fēng)險(xiǎn)。 對(duì)于進(jìn)出口雙方來(lái)說(shuō)，托收是一種商業(yè)信用，對(duì)進(jìn)出口雙方均存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，相對(duì)而言對(duì)出口商風(fēng)險(xiǎn)大些，而對(duì)進(jìn)口商較為有利。 [產(chǎn)品定價(jià) ] 代收金額的 1‰ ,最低 100 元 ,最高 1500 元。 我行收到客戶同意意見(jiàn)后收齊應(yīng)付款項(xiàng)對(duì)外付款或承兌后放單。 我行收到單據(jù)后核實(shí)登記后編制代收付匯贖單通知書(shū)，并將通知書(shū)提示給付款人。 [辦理?xiàng)l件 ] 依法核準(zhǔn)登記，具有年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營(yíng)合法和經(jīng)營(yíng)范圍的有效證明文件； 辦理企業(yè)需有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)。 [適用對(duì)象 ] 具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)。 其他風(fēng)險(xiǎn)：?jiǎn)螕?jù)郵寄風(fēng)險(xiǎn)、貨物滅失風(fēng)險(xiǎn)。 人員素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)：由于企業(yè)內(nèi)部缺少專(zhuān)業(yè)的單證人員，導(dǎo)致單據(jù)出現(xiàn)不符點(diǎn)而遭開(kāi)證行拒付。 [風(fēng)險(xiǎn)控制 ] 雖然信用證是以銀行信譽(yù)為保證的，但是隨著國(guó)際貿(mào)易的深入發(fā)展，以及其情況的多樣化，出口信用證議付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于以下幾個(gè)方面： 政治風(fēng)險(xiǎn)：主要包括戰(zhàn)爭(zhēng)、動(dòng)亂、罷工、內(nèi)亂等等的不可抗力行為，所以出口商對(duì)進(jìn)口國(guó)政局不穩(wěn)定地區(qū)的信用證應(yīng)謹(jǐn)慎操 作。 [業(yè)務(wù)流程 ] 出口商（受益人）按信用證條款備貨裝運(yùn)后，向我行提交出口單據(jù) ； 我行審核單據(jù)后，將單據(jù)寄往國(guó)外開(kāi)證行或指定行進(jìn)行索匯； 國(guó)外開(kāi)證行收到單據(jù)后提示給信用證項(xiàng)下開(kāi)證申請(qǐng)人； 國(guó)外開(kāi)證行到期向我行付款，我行向出口商解付。開(kāi)立信用證等銀行費(fèi)用可由進(jìn)口商承擔(dān)，對(duì)出口商較為有利。開(kāi)證行的銀行信用取代了進(jìn)口商的商業(yè)信用，為出口商提供了有條件付款承諾； 主動(dòng)性高。 [適用對(duì)象 ] 具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)。以 SWIFT 報(bào)文開(kāi)出的信用證自動(dòng)核押，如是信開(kāi)信用證，需確定印押是否相符， 如不符，需及時(shí)向開(kāi)證行查詢，并提醒信用證受益人印押待核。 [產(chǎn)品定價(jià) ] 出口信用證通知 /出口信用證修改通知收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為 150 元 /筆。 [辦理?xiàng)l件 ] 依法核準(zhǔn)登記，具有年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營(yíng)合法和經(jīng)營(yíng)范圍的有效證明文件； 辦理企業(yè)需有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)。 [適用對(duì)象 ] 具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)。防范的做法是銀行在開(kāi)立信用證時(shí)必須嚴(yán)謹(jǐn) 審慎審核處理信用證條款，確保銀行和進(jìn)口商的利益。 [業(yè)務(wù)流程 ] 進(jìn)口商與出口商在合同中規(guī)定采用信用證支付的方式 進(jìn)口商向銀行申請(qǐng)開(kāi)證，按銀行規(guī)定繳納開(kāi)證費(fèi)用及抵押金或提供其他形式的保證，并提交如下材料： 1） 開(kāi)證申請(qǐng)書(shū) 2） 貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷(xiāo)單 3） 進(jìn)口合同 /或有效憑證（相關(guān)批件） 4） 如所開(kāi)信用證項(xiàng)下對(duì)外付匯須購(gòu)匯支付，客戶需提交購(gòu)匯申請(qǐng)書(shū) 5） 代理協(xié)議（如為代理項(xiàng)下） 6） 進(jìn)口備案表（如需） 開(kāi)證行開(kāi)立信用證 通知行向出口 商轉(zhuǎn)交信用證 出口商發(fā)運(yùn)貨物后，按信用證規(guī)定備妥有關(guān)單據(jù)與匯票，并提交給議付行 議付行對(duì)照信用證審核單據(jù)無(wú)誤，即向出口商議付貨款 議付行將單據(jù)與匯票交至開(kāi)證行 開(kāi)證行對(duì)照信用證審核單據(jù)無(wú)誤，即向議付行付款 進(jìn)口商付款贖單 [產(chǎn)品定價(jià) ] 進(jìn)口開(kāi)證收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為開(kāi)證金額的 ‰ .最低 500 元。 [適用對(duì)象 ] 具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)。 [風(fēng)險(xiǎn)控制 ] 因私購(gòu)匯對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，它的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于操作風(fēng)險(xiǎn)，即不按照業(yè)務(wù)操作制度和規(guī)程操作，造成違規(guī)。 對(duì)于規(guī)定購(gòu)匯后需要核銷(xiāo)的，居民個(gè)人需保留繳費(fèi)證明、發(fā)票、結(jié)匯憑證等以備核銷(xiāo)，并在回國(guó)后盡快持護(hù)照等到銀行柜臺(tái)辦理核銷(xiāo)手續(xù)；在下一次購(gòu)匯前無(wú)法提供規(guī)定材料辦理核銷(xiāo)的，將不能辦理新的購(gòu)匯。 攜帶便利化：所購(gòu)?fù)鈪R可以匯出境外，也可以提取不超過(guò) 5000 美元的外幣現(xiàn)鈔； 幣種多元化：有 5種匯款貨幣，有美元、港幣等最 主要的現(xiàn)鈔貨幣； [辦理?xiàng)l件 ] 在自費(fèi)留學(xué)、出境旅游 (含港澳游 )、探親會(huì)親、商務(wù)考察、境外培訓(xùn)、被聘工作、國(guó)際交流、外派勞務(wù)、朝覲、境外就醫(yī)、其他出境學(xué)習(xí) (大學(xué)預(yù)科以下 )、繳納境外國(guó)際組織會(huì)費(fèi)、境外郵購(gòu)、出境定居、境外直系親屬救助、外幣卡還款等個(gè)性化用途下，境內(nèi)居民可以到銀行開(kāi)辦因私購(gòu)匯的柜臺(tái)以自有人民幣購(gòu)買(mǎi)外匯。 [適用對(duì)象 ] 適用于境內(nèi)的中國(guó)自然人及未取得境外永久居留權(quán)、持中國(guó)護(hù)照的中國(guó)自然人。 [政策 /法律依據(jù) ] 《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》 《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》 浙泰商銀發(fā) [2020]293 號(hào)《浙江泰隆商業(yè)銀行進(jìn)出口收付匯核銷(xiāo)管理辦法》 浙泰商銀發(fā) [2020]294 號(hào)《浙江泰隆商業(yè)銀行個(gè)人外匯管理 辦法》 境內(nèi)居民因私購(gòu)匯 [產(chǎn)品定義 ] 因私購(gòu)匯是指境內(nèi)居民在因私、商務(wù)出境或其他符合國(guó)家規(guī)定用途的條件下，持用匯憑證向銀行申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)外匯的業(yè)務(wù)。 [產(chǎn)品定價(jià) ] 外幣兌換免手續(xù)費(fèi)。 [業(yè)務(wù)流程 ] 客戶持本人有效身份證件、填寫(xiě)相關(guān)單據(jù)、交付現(xiàn)鈔即可辦理。 [產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ] 目前可自由兌換幣種包括：英鎊、港幣、美元、歐元、日元共五種貨幣。 [政策 /法律依據(jù) ] 《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》 《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》 浙泰商銀發(fā) [2020]293 號(hào)《浙江泰隆商業(yè)銀行進(jìn)出口收付匯核銷(xiāo)管理辦法》 浙泰商銀發(fā) [2020]294 號(hào)《浙江泰隆商業(yè)銀行個(gè)人外匯管理辦法》 外幣兌換 [產(chǎn)品定義 ] 外幣 兌換是指銀行根據(jù)客戶的需要，用客戶現(xiàn)持有的國(guó)際間可自由兌換外幣，在銀行各網(wǎng)點(diǎn)兌換成人民幣或您需要的其他可自由兌換外幣。 [產(chǎn)品定價(jià) ] 匯出匯款： 對(duì)公客戶：匯款金額的 1‰ ,最低 50元 /筆 ,最高 800 元 /筆