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金融法與銀行法綜述(參考版)

2025-06-30 06:16本頁面
  

【正文】 ★ 重點單選題 民間借貸的利率可以設(shè)當(dāng)高于銀行的利率,各地人民法院可根據(jù)本地的實際情況具體掌握,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍14 / 14。 自然人之間的借款合同,自貸款人提供貸款時生效。3. 借款合同一般為有償合同4. 借款合同一般為諾成性合同5. 借款合同是雙務(wù)合同第147頁 企業(yè)與企業(yè)之間的借貸合同不是民間借貸,我國金融法嚴格禁止企業(yè)與企業(yè)之間進行借貸。④ 貸款人有下列行為之一者:(重點)a. 向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;b. 向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人員類借款的條件;c. 違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款等。造成信貸資產(chǎn)損失的,借款人及其主管人員或其他個人,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)部分或全部賠償責(zé)任。2. 借款人有下列行為之一,按違約處理,貸款人有權(quán)要求其更正,情節(jié)嚴重或逾期不改的,貸款人有權(quán)停止支付尚未使用的貸款,并提前收回部分或全部貸款。、第143頁 簡述題 簡述違反貸款法的法律責(zé)任(一) 借款人的民事法律1. 借款人由下列行為之一,按違約處理,貸款人由權(quán)對部分或全部借款加收利息;情節(jié)特別嚴重的,貸款人有權(quán)停止支付借款人尚未使用的貸款,并日前收回部分或全部貸款。貸款人應(yīng)當(dāng)要求實行承包、租賃經(jīng)營的借款人,在承包、租賃合同中明確落實原借款債務(wù)的清還責(zé)任。第142頁 貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的貸款人的債務(wù)重組,有權(quán)要求借款人落實貸款還本付息事宜。對關(guān)系人貸款管理有兩條基本規(guī)定:第一, 對關(guān)系人不得發(fā)放信用貸款;第二, 對關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。⑧ 不得采取欺詐手段騙取貸款。⑥ 不得違法國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。④ 不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表等。② 不得用貸款在有價證卷、期貨等方面從事投機經(jīng)營。第131頁 借款人應(yīng)具有完全民事行為能力的自然人,借款人必須是一個獨立的民事主體。第130頁 單選題 兩家以上的人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)對同一存款凍結(jié)、扣劃是,銀行應(yīng)根據(jù)最先收取的協(xié)助執(zhí)行通知書辦理凍結(jié)和扣劃。公安機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為依據(jù),銀行不得自行解凍。凍結(jié)① 人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件,人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟犯罪案件,需要凍結(jié)有關(guān)機構(gòu)與案件直接有關(guān)的一定數(shù)額的銀行存款,必須出具縣或縣級以上人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”及司法人員本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證。 ★(重點題)儲蓄業(yè)務(wù)禁止規(guī)則 ①不得公款私存 ②不得使用不正當(dāng)手段吸收儲蓄存款 “不正當(dāng)手段”是指:⒈以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款;⒉發(fā)放各種名目的攬儲費;⒊利用不確切的廣告宣傳;⒋利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強迫儲戶存款;⒌利用各種名目多付利息、獎品或其他費用。第123頁 單選題 存款人死后,合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項存款,應(yīng)向儲蓄機構(gòu)所在地的公證處申辦繼承權(quán)證明書,該項存款的繼承權(quán)發(fā)生爭執(zhí)時,由人民法院判決。 凍結(jié)儲蓄存款的最長期限為6個月,逾期自動撤銷強制留存;④ 查明被告人的有關(guān)儲蓄存款確系非法所得的贓款,或經(jīng)濟糾紛中被凍結(jié)或被執(zhí)行的存款,經(jīng)人民法院判決可以沒收或予以扣劃該儲蓄存款。儲蓄機構(gòu)不能提供原始賬冊,只能提供復(fù)印件。 掛失7天后,儲戶需與儲蓄機構(gòu)約定時間,辦理補領(lǐng)存單(折)或支取存款手續(xù)。第119頁 儲蓄機構(gòu)不具備法人資格第121頁 單選題 存款人支取未到期的定期儲蓄存款,必須持存單和本人居民身份證明。對直接負責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,應(yīng)當(dāng)給與紀律處分③ 商業(yè)銀行等金融機構(gòu)無故拖延、拒絕支付存款本息或非法查詢、凍結(jié)、扣劃存款,給存款人造成財產(chǎn)損失的,應(yīng)承擔(dān)支付遲延履行的利息及其他民事責(zé)任。第118頁 簡述題 簡述違反存款法的法律責(zé)任① 未經(jīng)中國人民銀行批準,吸收公眾存款,變相吸收公眾存款,以非法吸收公眾存款罪論處。 存款合同是一種實踐合同,即存款合同必須是在存款人將款項交付銀行經(jīng)確認出具存款憑證后才成立。存款人對商業(yè)銀行享有債權(quán),即依法取得存款資金利息的請求權(quán);銀行對存款人負有債務(wù),即依法按期向存款人支付存款本金及利息。在存款人之間的法律關(guān)系中,就其主體而言,存款人是債權(quán)人,商業(yè)銀行是債務(wù)人。 典當(dāng)行實行單元制組織形式,依法不得設(shè)立分支機構(gòu)。第111頁 簡述題 典當(dāng)行的性質(zhì)、地位與組織形式 典當(dāng)行是以實物占有權(quán)轉(zhuǎn)移形式為非國有中小企業(yè)和個人提供臨時性質(zhì)押貸款的特殊金融企業(yè)。 單選題 城市信用合作社在業(yè)務(wù)上依法受中國人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)、管理、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和稽核。 單選題 國家開發(fā)銀行實行單一體制。第103頁 簡述、單選題 中國政策性銀行的法律地位 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行三家政策性銀行都是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機構(gòu),是獨立法人,實行獨立核算,自主、保本經(jīng)營,企業(yè)化管理。第95頁 商業(yè)銀行違反組織法的行為① 拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督的;② 出租、出借經(jīng)營許可證的;③ 提供虛假的或隱瞞重要事實的財務(wù)會計報表的;④ 未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的;⑤ 未經(jīng)批準設(shè)立、合并的;⑥ 不按規(guī)定向中國人民銀行報送有關(guān)文件、資料或者違反《商業(yè)銀行法》規(guī)定對變更事項不報批的。② 待客收款并結(jié)賬的義務(wù)。第77頁 單選題 商業(yè)銀行的禁止性業(yè)務(wù),
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