【正文】 答：①目的是保證金融業(yè)的安全，保持金融市場運(yùn)行的穩(wěn)?。虎诒Ｗo(hù)存款人和投資者的合法利益；③提高國有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。1違背客戶的委托為其買賣證券；2不在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確定文件；3挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶帳戶上的資金；4私自買賣客戶帳戶上的證券，或者假借客戶的名義買賣證券；5為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣；6證券公司不按國家有關(guān)法規(guī)和證券交易所業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定處理證券買賣委托；7證券公司將自營業(yè)務(wù)的代理業(yè)務(wù)混合操作；8證券登記或者清算機(jī)構(gòu)不按國家有關(guān)法規(guī)和本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定辦理清算、交割、過戶、登記手續(xù)；9證券登記或者清算機(jī)構(gòu)擅自將顧客委托保管的證券用作抵押；10發(fā)行人或者發(fā)行代理人將證券出售給投資者時未向其提供招募說明書；11證券公司保證客戶的交易收益或者允諾賠償客戶的投資損失；12其他違背客戶真實(shí)意志，損害客戶利益的行為。由于風(fēng)險承擔(dān)不同，銀行與其他金融行業(yè)分業(yè)經(jīng)營。信托投資的投資人與信托公司有合同約定，股票投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)，房地產(chǎn)投資風(fēng)險由發(fā)展商承擔(dān)。3信托業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)受市場影響較大，市場高漲時，可以獲得巨大利益。主要原因有：1這些業(yè)務(wù)風(fēng)險大，適于用長期資金投資，儲蓄類短期資金則不社和于此類投資。？答：我國《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定了銀行經(jīng)營的分業(yè)限制：“商業(yè)銀行在中華人民共和國內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動產(chǎn)。8貸款人對產(chǎn)權(quán)被有償轉(zhuǎn)讓或申請解散的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓或申請被接受前落實(shí)貸款債務(wù)的清償。6貸款人對與外商合資（或合作）前的貸款歸還責(zé)任，并要求其將所得收益優(yōu)先歸還貸款。4貸款人對聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)占用的資本金或資本的比例將貸款債務(wù)落實(shí)到新的企業(yè)法人。整體股份制改造的借款人，應(yīng)明確其所欠貸款債務(wù)由改建后的公司全部承擔(dān)。2貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組，要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜。借款人不得違反法律規(guī)定，借兼并、破產(chǎn)或者股份制改造等途徑，逃避銀行債務(wù)，侵吞信貸資金；不得借承包、租賃等途徑逃避貸款人的信貸監(jiān)管以及償還貸款本息的責(zé)任。答：貸款人的債權(quán)保全在于對借款人的借款管理。其目的是當(dāng)事人之間的利益關(guān)系和當(dāng)事人與社會之間的利益關(guān)系中實(shí)現(xiàn)平衡，從而維持證券市場的正常秩序。公開原則是公平、公開、公正原則的前提，只有市場信息能夠公開地發(fā)布和傳播，投資者才能公平地做出自己的投資決策，才能防止出現(xiàn)各種證券欺詐行為，保證市場的公正。公開、公正、公平原則：公開原則是證券法的核心，它要求在股票發(fā)行與交易中，股份公司必須依法披露一切有關(guān)的信息資料，供投資者作出投資決策時參考，不得含有虛假、誤導(dǎo)性陳述及重大遺漏。我國長期實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)和用行政手段管理金融，沒有市場金融的管理經(jīng)驗(yàn)和基礎(chǔ)，所以，我國金融市場建立信用記錄體系是非常重要的。現(xiàn)在銀行的不良資產(chǎn)過多，無人承擔(dān)商業(yè)銀行的政策性虧損，政策性虧損最后還是成為商業(yè)銀行的經(jīng)營虧損。其二，我國的商業(yè)銀行在市場化的進(jìn)程中，安全性的問題也日益突出3）流動性原則；銀行要保證支付，另一方面銀行不能提前收回貸款，如果沒有外援或政府的支持，大多數(shù)銀行都經(jīng)不住公眾擠兌？答：銀行與客戶關(guān)系的原則：1）平等原則2)公平原則3)自愿原則4)信用原則；所謂平等原則就是指銀行與客戶之間的法律地位平等。從廣義解釋，指符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)的金融業(yè)整體效益。5）禁止向任何單位和個人提供擔(dān)保；中國人民銀行不是經(jīng)營單位，沒有商業(yè)客戶，只對金融機(jī)構(gòu)行使監(jiān)管權(quán)，所以，中國人民銀行不能參與商業(yè)貸款的擔(dān)?；顒印?）禁止向地方政府貸款；中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu)設(shè)在地方，但是這些機(jī)構(gòu)是中國人民銀行的派出機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)上與地方政府沒有直接的聯(lián)系。2）禁止向金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支；中國人民銀行對商業(yè)銀行不能透支，主要目的是防止通貨膨脹3）禁止對政府財(cái)政透支；中國人民銀行禁止對中央財(cái)政進(jìn)行透支。（1）效益性原則 3減少國際收支逆差，增加外匯收入4保持國際收支平衡 5保證本國經(jīng)濟(jì)獨(dú)立自主的發(fā)展 三、實(shí)行外匯管制的必要性歷史的原因，人民幣信譽(yù)的建立，需要管制保護(hù) 現(xiàn)實(shí)的原因，我國仍是發(fā)展中國家，需要外匯管制。二、中國人民銀行工作人員的法律責(zé)任違反貸款或擔(dān)保的責(zé)任違反保密義務(wù)的責(zé)任中國人民銀行行員的瀆職責(zé)任。中國人民銀行的行政責(zé)任。一、中國人民銀行法律責(zé)任的特點(diǎn)直接責(zé)任者負(fù)責(zé)。這兩種關(guān)系在法律上的處理不同（3）信托投資、股票業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)受市場影響大，且與銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險的承擔(dān)不同1論銀行與客戶關(guān)系的原則（1平等原則 平等原則是指銀行與客戶之間的法律地位平等，無論銀行的規(guī)模大小，它們的法律地位都是平等的（2）公平原則 公平原則是指商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同要體現(xiàn)公平，金融合同的內(nèi)容首先要符合國家的法律和中央銀行的規(guī)章，符合國家和社會大眾的最大的公眾利益，這才是最大的公平（3）自愿原則商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。試述我國對銀行經(jīng)營進(jìn)行分業(yè)限制的規(guī)定及其理由。（2）貸款余額限制，即貸款余額與存款余額的比例不超過75％。試述商業(yè)銀行貸款與經(jīng)營的基本規(guī)則。（1）限制的理由：中國人民銀行在辦理業(yè)務(wù)時需要處理好幣值穩(wěn)定于經(jīng)濟(jì)增長的矛盾，這種矛盾主要體現(xiàn)在：國家發(fā)展經(jīng)濟(jì)需要貨幣投放，而貨幣投放過多，又會導(dǎo)致通貨膨脹……因此，為保證中國人民銀行執(zhí)行貨幣政策，辦理業(yè)務(wù)需要限制。此外，外匯管制還有利于穩(wěn)定人民幣幣值，保障人民幣在國內(nèi)市場上的唯一合法地位，保證外匯收支平衡與信貸、財(cái)政、物資的綜合平衡。另一方面，從我國出口產(chǎn)品構(gòu)成來看，農(nóng)副產(chǎn)品、工業(yè)初級產(chǎn)品和加工產(chǎn)品仍然占較大比重，而進(jìn)口的主要是高技術(shù)產(chǎn)品。⑷保證本國經(jīng)濟(jì)獨(dú)立自主地發(fā)展。⑵減少國際收支逆差，增加外匯收入。銀行貸款風(fēng)險由銀行承擔(dān)，存款人不承擔(dān)任何風(fēng)險，由于風(fēng)險分擔(dān)不同，銀行與其他金融行業(yè)分業(yè)經(jīng)營。⑵銀行儲蓄存款人與銀行是債權(quán)人與債務(wù)人的關(guān)系，信托投資、股票業(yè)務(wù)和不動產(chǎn)投資的投資人與信托公司、證券公司和發(fā)展商之間是信托關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系這兩種關(guān)系在法律處理方面不同。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。⑸關(guān)系人貸款限制，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。⑶流動性資產(chǎn)余額限制，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不低于25%，資產(chǎn)流動性是銀行支付能力的保證。4. 貸款與經(jīng)營的基本規(guī)則:⑴資本充足率監(jiān)管，商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得底于8%，資本充足率是指銀行資本與經(jīng)過風(fēng)險加權(quán)后的資產(chǎn)之比。⑶自愿原則，是指當(dāng)事人在金融市場中進(jìn)行的各種交易都要自主表達(dá)意思，自由達(dá)成一致，自覺履行合同。3．銀行與客戶關(guān)系的原則:⑴平等原則，是指銀行與客戶之間的法律地位平等。中國人民銀行有違反該法規(guī)定的行為的，對負(fù)有直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予行政處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 ⑷禁止向任何單位和個人提供擔(dān)保。⑵禁止對政府透支。中國人民銀行貨幣政策的目的就是要穩(wěn)定貨幣的幣值，所以，通貨膨脹式的投放貨幣是違反貨幣政策的；但是中國人民銀行如果限制貨幣的投放，又可能會限制經(jīng)濟(jì)的增長，導(dǎo)致幣值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長卻放緩了的情況。111．期貨交易的主要特征有哪些？答：特征有：①期貨合約是由期貨交易所制訂的、在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行交易的合約；②期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的合約；③實(shí)物交割率低；④期貨交易實(shí)行保證金制度；⑤期貨交易所為交易雙方提供結(jié)算交割服務(wù)和履約擔(dān)保，實(shí)行嚴(yán)格的結(jié)算交割制度，違約的風(fēng)險很小。109．證券投資基金投資運(yùn)作的法律規(guī)定符合的行為有哪些？答：①一個基金投資于股票、債券的比例，不得高于該基金資產(chǎn)總值的80%；②一個基金持有1家上市公司的股票，不得超過該基金資產(chǎn)凈值的10%；③同一基金管理人管理的全部基金持有1家公司發(fā)行的證券，不得超過該證券的10%；④一個基金投資于國家債券的比例，不得低于該基金資產(chǎn)凈值的20%；⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他比例限制。 第二，根據(jù)組織形態(tài)的不同，證券投資基金可分為公司型投資基金和契約型投資基金。它們的區(qū)別是：基金規(guī)模的可變性不同；基金單位的買賣方式不同；基金單位的買賣價格形成方式不同；基金單位的投資策略不同。 其行為包括：①違背客戶的委托為其買賣證券；②不在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件；③挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上資金；④私自買賣客戶賬戶上的證券，或者假借客戶的名義買賣證券；⑤為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣；⑥證券公司不按國家有關(guān)法規(guī)和證券交易場所業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定處理證券買賣委托；⑦證券公司將自營業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)混合操作；⑧證券登記或者清算機(jī)構(gòu)不按國家有關(guān)法規(guī)和本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定辦理清算、交割、過戶、登記手續(xù)；⑨證券登記或者清算機(jī)構(gòu)擅自將顧客委托保管的證券用作抵押；⑩發(fā)行為或者發(fā)行代理人將證券出售給投資者時未向其提供招募說明書；⑾證券公司保證客戶的交易收益或者允諾賠償客戶的投資損失；⑿其他違背客戶真實(shí)意志，損害客戶利益的行為。106．申請上市的可轉(zhuǎn)換債券必須符合哪些條件？答：①經(jīng)證券主管部門批準(zhǔn)并公開發(fā)行；②可轉(zhuǎn)換債券的實(shí)際發(fā)行額在1億元以上；③可轉(zhuǎn)換債券的期限在3年以上，但不超過5年；④可轉(zhuǎn)換債券的利率不超過國家限定的利率水平；⑤國家法律、法規(guī)及該證券交易所規(guī)定的其他條件。 內(nèi)幕交易的行為有：①內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券；②內(nèi)幕人員向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進(jìn)行內(nèi)幕交易；③非內(nèi)幕人員通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該信息買賣證券或者建議他人買賣證券；④其他內(nèi)幕交易行為。58．暫停上市的情況包括哪些？答：①公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；②公司不按規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對財(cái)務(wù)會計(jì)報告作虛假記載；③公司有重大違法行為；④公司最近3年連續(xù)虧損。其內(nèi)容有：①協(xié)議各方面的名稱、地址、法定代表人；②鑒于條款；③定義；④承銷；⑤發(fā)行方式及股款認(rèn)繳；⑥承銷費(fèi)用及支付方法；⑦承銷期及起止日期；⑧包銷付款的日期及方式；⑨各方義務(wù)；⑩承銷團(tuán)內(nèi)部關(guān)系；