金融體制改革的路徑與發(fā)展脈絡(luò)(參考版)
2025-06-30 06:11本頁面
【正文】 ?？梢哉f，目前在中國，混業(yè)經(jīng)營情況已經(jīng)呈現(xiàn)了方興未艾的趨勢。在中國銀行和中國建設(shè)銀行相繼上市的同時(shí)，中國銀行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營也進(jìn)入了迅速發(fā)展的時(shí)期，我國銀行參與混業(yè)經(jīng)營的途徑也逐漸呈現(xiàn)出多樣性的特點(diǎn)?！ ?004年9月，中國建設(shè)銀行獲得了經(jīng)營金融衍生品交易的特許經(jīng)營權(quán)。2001年6月，中國人民銀行發(fā)布實(shí)施了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，其中明確規(guī)定商業(yè)銀行在經(jīng)過中國人民銀行的審批后，可以開辦金融衍生業(yè)務(wù)、信息咨詢、財(cái)務(wù)顧問，投資基金托管等銀行業(yè)務(wù)。10月，中國證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)一致同意準(zhǔn)許保險(xiǎn)基金進(jìn)入股票市場。近年來，我國市場經(jīng)濟(jì)體制不斷完善，金融改革不斷深化，銀行業(yè)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的合作愈加密切。與國外發(fā)達(dá)國家相比，我國的信用卡業(yè)務(wù)還處于起步階段，各項(xiàng)保障措施也尚未完善，而且我國信用卡的特約商戶多是大型商場、星級(jí)賓館和具有相當(dāng)規(guī)模的大型服務(wù)性企業(yè)，眾多中小商店和服務(wù)企業(yè)沒有加入信用卡網(wǎng)絡(luò)，這與我國龐大的商業(yè)銷售網(wǎng)點(diǎn)和消費(fèi)網(wǎng)點(diǎn)極不相稱，所以有待進(jìn)一步拓展信用卡清算系統(tǒng)，逐漸擴(kuò)大信用卡的使用領(lǐng)域。抵押貸款購房的一般做法是：購房人的首筆付款占房價(jià)的5%左右，余額由購房者所購房屋作為抵押或取得擔(dān)保向金融機(jī)構(gòu)借款，借款時(shí)借款人要同金融機(jī)構(gòu)簽訂合同，合同對(duì)于償還期限和利率等有明確規(guī)定。此種信貸形式已經(jīng)成為我國消費(fèi)市場和整個(gè)經(jīng)濟(jì)的不可分割的組成部分，主要以購買汽車和房屋為主，償還時(shí)間為3年至4年或10年。主要用于耐用消費(fèi)品和勞務(wù)的購買，此項(xiàng)信貸在消費(fèi)信貸總額中所占的比例很小。現(xiàn)在貸款買房、貸款買車已經(jīng)極其普通，尤其在城市，這種消費(fèi)方式已被人們廣泛接納與認(rèn)可，而各大銀行也費(fèi)盡心思，增加消費(fèi)信貸品種，現(xiàn)在每年已達(dá)2萬億美元以上。2005年7月21日，中國人民銀行發(fā)布公告稱，自2005年7月21日起，我國開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。我國在1981~1994年為雙重匯率制度，實(shí)行貿(mào)易內(nèi)部結(jié)算價(jià)和對(duì)外公布匯率制度，1985開始行政干預(yù)逐漸減少，放開外匯調(diào)劑市場，隨市場供求浮動(dòng)。銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)集中度明顯下降，風(fēng)險(xiǎn)狀況得到很大改善。其中，工、中、建、%，%，%。特別是自2000年4季度以來，連續(xù)實(shí)現(xiàn)了不良貸款余額和不良貸款比例“雙下降”。二是促使不良貸款量和比例持續(xù)下降。一是進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制。繼《中國人民銀行法》之后，我國又相繼頒布了《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《保險(xiǎn)法》，這4四部金融基本法律的頒布，從根本上改變了我國金融領(lǐng)域欠缺基本法律規(guī)范的局面，初步形成了我國金融法體系的基本框架。目前，中國農(nóng)業(yè)銀行也在積極推進(jìn)股改，力爭3年內(nèi)上市。對(duì)中國工商銀行，除中央?yún)R金公司注資150億美元之外，還由財(cái)政部保留1240億元股份以及776億元的風(fēng)險(xiǎn)撥備，之后也于2006年10實(shí)現(xiàn)A+H股同步上市。2004年1月，中央?yún)R金公司以450億美元注資中國銀行與中國建設(shè)銀行。隨著我國加入WTO過渡期的結(jié)束，資本市場更加開放。2007年底，49家QFII持有的證券資產(chǎn)市值達(dá)近2000億元人民幣，成為我國資本市場的重要機(jī)構(gòu)投資者。2003年5月，瑞士銀行有限公司、野村證券株式會(huì)社獲中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，成為中國證券市場首批合格境外機(jī)構(gòu)投資人。其中，前5家法人銀行于2007年9月，獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營銀行卡業(yè)務(wù)，即這5家銀行在滿足人民銀行有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)后，可以正式開辦銀行卡業(yè)務(wù)。1998年5月，中國人民銀行允許8家在上海經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行進(jìn)入全國同業(yè)拆借市場，外國金融機(jī)構(gòu)開始對(duì)我國債券市場進(jìn)行有限的參與。1996年12月1日，我國正式向國際貨幣基金組織承諾接受第八條款，人民幣在經(jīng)常項(xiàng)目下實(shí)現(xiàn)自由兌換，這一積極而審慎的舉措極大地提高了中國的經(jīng)濟(jì)開放程度。而中國人民銀行作為中央銀行履行一定的金融監(jiān)管職責(zé)，并負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)三家監(jiān)管委員會(huì)的工作，充當(dāng)最后貸款人，在防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮著重要作用。2003年4月28日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡稱銀監(jiān)會(huì)）掛牌成立，標(biāo)志著中國人民銀行宏觀調(diào)控和銀行監(jiān)管“大一統(tǒng)”的管理模式正式結(jié)束，同時(shí)也表明我國金融業(yè)由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)“三駕馬車”共同監(jiān)管的格局正式形成。1998年，國務(wù)院撤銷了證券委，其工作改由證監(jiān)會(huì)承擔(dān)，同時(shí)，中國人民銀行也將其對(duì)證券市場的監(jiān)管職責(zé)全部移交給證監(jiān)會(huì)，形成了以證監(jiān)會(huì)為主的集中統(tǒng)一的證券監(jiān)管體系?！ ?．完善分業(yè)監(jiān)管體系，建立分業(yè)監(jiān)管機(jī)制。工、農(nóng)、中、建四大行的不良資產(chǎn)率呈現(xiàn)了不斷下降的趨勢，到2006年第一季度末，%，%。這個(gè)階段的主要特點(diǎn)和內(nèi)容可以概括如下： 1．實(shí)施金融不良資產(chǎn)剝
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