【正文】 　　A 法律　　B 行業(yè)自律性規(guī)范　　C 所在機構的各種規(guī)章制度　　D 其他金融機構規(guī)章　　E 相關法規(guī)　　答案:A,B,C,E　　[解析] 根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員應當守法合規(guī)，即遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范(《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》及本職業(yè)操守等)及所在機構的規(guī)章制度?！　 銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會　　B 其他同事　　C 所在機構　　D 單位領導　　E 公安部門　　答案:A,C,E　　[解析] 銀行從業(yè)人員與同事相處中應當互相監(jiān)督，即對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。其基礎是相互理解、相互信任、相互支持。　　A 相互理解　　B 相互信任　　C 相互競爭　　D 合作　　E 相互支持　　答案:A,B,D　　[解析] 所謂團隊精神，簡單來說就是大局意識、協(xié)作精神和服務精神的集中體現。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。尊重同事個人隱私?！　 個人隱私　　B 工作方式　　C 工作成果　　D 收入水平　　E 個人習慣　　答案:A,B,C　　[解析] 具體來說，銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。　　A 不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息　　B 面臨有關機關協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導　　C 確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關法定權限以內　　D 審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應該根據執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行　　E 以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求、不搪塞、不推諉、更不應該采取向客戶通風報信、協(xié)助轉移資產等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機構或個人承擔責任　　答案:A,B,C,D,E　　[解析] 根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務協(xié)助執(zhí)行，應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移財產。法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。　　A 禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為　　B 義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為　　C 程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定　　D 禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為　　E 義務性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定　　答案:A,B,C　　[解析] 法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定。合規(guī)部的職責包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風險的識別、監(jiān)測與評估、梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓、參與銀行的組織構架和業(yè)務流程再造、為新產品提供合規(guī)支持等?！　 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險　　B 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險　　C 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險　　D 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險　　E 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產的風險　　答案:A,B,C,D　　[解析] 合規(guī)風險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。勞務派遣或外包公司委派到銀行業(yè)金融機構中工作的人員也屬此范疇。銀行業(yè)從業(yè)人員，是指在中國境內設立的銀行業(yè)金融機構(指在境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。　　25. 以下屬于銀行金融業(yè)從業(yè)人員的是( )?！　 規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為　　B 提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準　　C 建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化　　D 維護銀行業(yè)良好信譽　　E 促進銀行業(yè)的健康發(fā)展而制訂的　　答案:A,B,C,D,E　　[解析] 2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》?！　 某公司經理小王　　B 某證券公司員工老李　　C 某股份有限公司　　D 某城市商業(yè)銀行　　E 14歲中學生小明　　答案:C,D,E　　[解析] 本罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人，單位不可以構成本罪。其處罰規(guī)定為以上所有選項。非法集資并不必然構成犯罪，這里有一個違法與犯罪的界限。數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑。D選項的行為應處以5年以上有期徒刑。21. 對于違法票據承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項中正確的有( )。以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。根據《刑法》的有關規(guī)定，王某的行為( )。　　A 出售假幣罪　　B 運輸假幣罪　　C 偽造貨幣罪　　D 購買假幣罪　　E 使用假幣罪　　答案:A,D,E　　[解析] 出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪?！　 以抵押物折價受償　　B 拍賣抵押物以拍賣所得價款受償　　C 變賣抵押物以變賣所得價款受償　　D 要求債務人變賣其他財產受償　　E 要求擔保人變賣其他財產受償　　答案:A,B,C　　[解析] 抵押權的實現主要方式有以抵押物折價受償、拍賣抵押物以拍賣所得價款受償、變賣抵押物以變賣所得價款受償。因此先訴抗辯權的存在，大大地減輕了保證人的責任，從而對鼓勵擔保、保障債權發(fā)揮了重要作用。所謂先訴抗辯權，又稱為檢索抗辯權，是指當債權人向保證人請求履行保證債務時，保證人基于先訴抗辯權，可以拒絕債權人的請求，而要求債權人先就主債務人的財產強制執(zhí)行，只有在主債務人的財產被執(zhí)行以后仍不夠清償債務時，保證人才應就剩余部分的債務負責。債務人已經破產中止執(zhí)行程序了，先訴抗辯權沒有實現的基礎了?！　 債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發(fā)生重大困難　　B 人民法院受理債務人破產案件，中止執(zhí)行程序　　C 保證人以書面形式放棄上述權利　　D 主債務人的財產能夠清償　　E 與主債務并無連帶關系的保證債務　　答案:A,B,C　　[解析] 本題反映了先訴抗辯權的行使情況?！　 匯兌作用　　B 支付與結算作用　　C 融資作用　　D 替代貨幣作用　　E 信用作用　　答案:A,B,C,D,E　　[解析] 票據功能包括匯兌(異地支付)作用、支付與結算作用、融資作用(貼現)、替代貨幣作用(代替現金支付與結算，背書使之能流通)、信用作用(轉讓)。包括匯票、本票、支票，是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券、債權證券?！　?5. 票據是( )。無權代理經被代理人追認產生與有權代理相同的法律后果?！　?4. 無權代理的構成要件為( )?！　?3. 民事法律行為包括公民或者法人( )民事權利和民事義務的合法行為?！　 商業(yè)銀行的董事　　B 商業(yè)銀行的管理人員　　C 信貸業(yè)務人員　　D 商業(yè)銀行的董事投資的公司　　E 商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬　　答案:A,B,C,D,E　　[解析] 商業(yè)銀行的關系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬。貸款人是指在中國境內依法設立的經營貸款業(yè)務的中資金融機構，不包括國家政策性銀行、外資金融機構(含外資、中外合資、外國金融機構的分支機構等)?！　 貸款委托人　　B 借款人　　C 貸款人　　D 貸款擔保人　　E 貸款保證人　　答案:B,C　　[解析] 貸款主體，即借款合同主體，是指借款人和貸款人。提單是在對外貿易中，運輸部門承運貨物時簽發(fā)給發(fā)貨人的一種憑證。進賬單對于企業(yè)來講是在銀行存入存款和企業(yè)財務人員記賬的依據，對于銀行來講是企業(yè)已在銀行存入存款的做賬憑證。而存款憑條是在辦理業(yè)務時填寫個人信息的單子，填寫之后才能辦理業(yè)務，相當于辦理存款合同的要約，不能構成債權的法律憑證，更不是存款合同?！　?0. ( )是存款債權的法律憑證，也是存款合同的表現形式?！　?. 利率違法行為的表現形式有( )。這些國家和地區(qū)一般具有( )特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動?！　 《公司法》　　B 《物權法》　　C 《民法通則》　　D 《擔保法》司法解釋　　E 《治安管理處罰條例》　　答案:B,C,D　　[解析] 《物權法》、《民法通則》和《擔保法》司法解釋共同構成了我國擔保法律制度?！　 直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境　　B 申請司法機關限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利　　C 申請司法機關禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利　　D 直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關嚴密監(jiān)視其出境后的動態(tài)　　E 申請司法機關禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利　　答案:A,C　　[解析] 詳見《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十條規(guī)定。由于商業(yè)銀行的特殊性質，它的經營活動與一般企業(yè)有區(qū)別，其業(yè)務有很多一部分來自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來反映該銀行的業(yè)務能力。商業(yè)銀行的經營目標是股東價值最大化，反映銀行是否達到這一目標的主要財務指標之一是銀行的資本利潤率?！　?. 衡量商業(yè)銀行盈利能力的財務指標主要有( )?！　 存放聯行款項　　B 逾期貸款　　C 同業(yè)拆入　　D 短期貸款　　E 買人返售證券　　答案:A,C,D,E　　[解析] 流動資產是指企業(yè)可以在一年或者越過一年的一個營業(yè)周期內變現或者運用的資產，是企業(yè)資產中必不可少的組成部分。　　A 資產和負債　　B 所有者權益　　C 收入和費用　　D 利潤　　E 現金流　　答案:A,B,C,D　　[解析] A、B選項是反映企業(yè)財務狀況的靜態(tài)要素，C、D選項是反映企業(yè)經營成果的動態(tài)要素。房地產開發(fā)貸款分為住房開發(fā)貸款、商用房開發(fā)貸款。項目貸款是指用于借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、購置固定資產投資項目的貸款。他們的目的不一樣，房地產貸款主要是用于房地產開發(fā)經營活動的。流動資金貸款是短期貸款，　　而項目貸款屬于中長期貸款?！　 流動資金貸款　　B 基本建設貸款　　C 技術改造貸款　　D 房地產開發(fā)貸款　　E 貿易融資貸款　　答案:B,C　　[解析] 本題考查項目貸款的分類。B、D是按主體類別區(qū)分的?！　?. 目前個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分有( )。產品設計過程是銀行內部產品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細解釋。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行，負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔任?！　?9. 銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是( )?！　?8. 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是( )?！　 該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票　　B 該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責　　C 該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息　　D 該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人　　答案:D　　[解析] 該職員獲知的信息屬于內幕信息，按照規(guī)定不得將內幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內幕信息獲取個人利益。D選項的情形應當依照國家規(guī)定交公，否則可能構成受賄罪，從而受到刑事處罰。單位可以構成單位行賄罪的主體?！?6. 以下關于行賄、受賄說法正確的是( )?！　?5. 銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是( )。　　A 因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法　　B 建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯　　C 建議客戶若不急用，明年初再來結匯　　D 建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品　　答案:A　　[解析] 監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為?！　?4. 某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣(結匯)?！　】蛻糍Y產隔離指的是銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護。這些選項都屬于客戶利益保護?！　?3. 銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護，這是銀行金融創(chuàng)新中保護客戶利益要注意的( )方面?！　?2. 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是( )?！?1. 下列融資方式中，( )不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。遠期外匯最大的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或下降的風險，可以用來進行套期保值或投機。金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易?！　?0. 關于銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的是( )?！　?9. 下列說法不正確的是( )?！　?8. 實踐中最常見的利率違規(guī)行為是( )。它可以解決主要的管理問題，降低成本和費用，提高效率，增加員工和客戶的滿意度和忠誠度。機構設置創(chuàng)新，一是實現從“部門銀行”向“流程銀行”的