【正文】 　　A 法律　　B 行業(yè)自律性規(guī)范　　C 所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度　　D 其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)章　　E 相關(guān)法規(guī)　　答案:A,B,C,E　　[解析] 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)守法合規(guī)，即遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范(《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》及本職業(yè)操守等)及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。　　A 銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)　　B 其他同事　　C 所在機(jī)構(gòu)　　D 單位領(lǐng)導(dǎo)　　E 公安部門　　答案:A,C,E　　[解析] 銀行從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，即對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。其基礎(chǔ)是相互理解、相互信任、相互支持?！　 相互理解　　B 相互信任　　C 相互競爭　　D 合作　　E 相互支持　　答案:A,B,D　　[解析] 所謂團(tuán)隊(duì)精神，簡單來說就是大局意識(shí)、協(xié)作精神和服務(wù)精神的集中體現(xiàn)。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。尊重同事個(gè)人隱私?！　 個(gè)人隱私　　B 工作方式　　C 工作成果　　D 收入水平　　E 個(gè)人習(xí)慣　　答案:A,B,C　　[解析] 具體來說，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害?！　 不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息　　B 面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)　　C 確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)　　D 審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行　　E 以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求、不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報(bào)信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)，使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任　　答案:A,B,C,D,E　　[解析] 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)協(xié)助執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定?！　 禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為　　B 義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為　　C 程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定　　D 禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為　　E 義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定　　答案:A,B,C　　[解析] 法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定。合規(guī)部的職責(zé)包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測與評(píng)估、梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等?！　 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)　　B 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)　　C 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)　　D 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)　　E 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)　　答案:A,B,C,D　　[解析] 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。勞務(wù)派遣或外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也屬此范疇。銀行業(yè)從業(yè)人員，是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行?！　?5. 以下屬于銀行金融業(yè)從業(yè)人員的是( )?！　 規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為　　B 提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)　　C 建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化　　D 維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)　　E 促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展而制訂的　　答案:A,B,C,D,E　　[解析] 2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員大會(huì)通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》?！　 某公司經(jīng)理小王　　B 某證券公司員工老李　　C 某股份有限公司　　D 某城市商業(yè)銀行　　E 14歲中學(xué)生小明　　答案:C,D,E　　[解析] 本罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人，單位不可以構(gòu)成本罪。其處罰規(guī)定為以上所有選項(xiàng)。非法集資并不必然構(gòu)成犯罪，這里有一個(gè)違法與犯罪的界限。數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑。D選項(xiàng)的行為應(yīng)處以5年以上有期徒刑。21. 對于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項(xiàng)中正確的有( )。以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為( )?！　 出售假幣罪　　B 運(yùn)輸假幣罪　　C 偽造貨幣罪　　D 購買假幣罪　　E 使用假幣罪　　答案:A,D,E　　[解析] 出售假幣罪、運(yùn)輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪?！　 以抵押物折價(jià)受償　　B 拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償　　C 變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償　　D 要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償　　E 要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償　　答案:A,B,C　　[解析] 抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)主要方式有以抵押物折價(jià)受償、拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償、變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償。因此先訴抗辯權(quán)的存在，大大地減輕了保證人的責(zé)任，從而對鼓勵(lì)擔(dān)保、保障債權(quán)發(fā)揮了重要作用。所謂先訴抗辯權(quán)，又稱為檢索抗辯權(quán)，是指當(dāng)債權(quán)人向保證人請求履行保證債務(wù)時(shí)，保證人基于先訴抗辯權(quán)，可以拒絕債權(quán)人的請求，而要求債權(quán)人先就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行，只有在主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被執(zhí)行以后仍不夠清償債務(wù)時(shí)，保證人才應(yīng)就剩余部分的債務(wù)負(fù)責(zé)。債務(wù)人已經(jīng)破產(chǎn)中止執(zhí)行程序了，先訴抗辯權(quán)沒有實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)了?！　 債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難　　B 人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序　　C 保證人以書面形式放棄上述權(quán)利　　D 主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)能夠清償　　E 與主債務(wù)并無連帶關(guān)系的保證債務(wù)　　答案:A,B,C　　[解析] 本題反映了先訴抗辯權(quán)的行使情況?！　 匯兌作用　　B 支付與結(jié)算作用　　C 融資作用　　D 替代貨幣作用　　E 信用作用　　答案:A,B,C,D,E　　[解析] 票據(jù)功能包括匯兌(異地支付)作用、支付與結(jié)算作用、融資作用(貼現(xiàn))、替代貨幣作用(代替現(xiàn)金支付與結(jié)算，背書使之能流通)、信用作用(轉(zhuǎn)讓)。包括匯票、本票、支票，是完全有價(jià)證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。　　15. 票據(jù)是( )。無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果?！　?4. 無權(quán)代理的構(gòu)成要件為( )。　　13. 民事法律行為包括公民或者法人( )民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。　　A 商業(yè)銀行的董事　　B 商業(yè)銀行的管理人員　　C 信貸業(yè)務(wù)人員　　D 商業(yè)銀行的董事投資的公司　　E 商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬　　答案:A,B,C,D,E　　[解析] 商業(yè)銀行的關(guān)系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。貸款人是指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)，不包括國家政策性銀行、外資金融機(jī)構(gòu)(含外資、中外合資、外國金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等)。　　A 貸款委托人　　B 借款人　　C 貸款人　　D 貸款擔(dān)保人　　E 貸款保證人　　答案:B,C　　[解析] 貸款主體，即借款合同主體，是指借款人和貸款人。提單是在對外貿(mào)易中，運(yùn)輸部門承運(yùn)貨物時(shí)簽發(fā)給發(fā)貨人的一種憑證。進(jìn)賬單對于企業(yè)來講是在銀行存入存款和企業(yè)財(cái)務(wù)人員記賬的依據(jù)，對于銀行來講是企業(yè)已在銀行存入存款的做賬憑證。而存款憑條是在辦理業(yè)務(wù)時(shí)填寫個(gè)人信息的單子，填寫之后才能辦理業(yè)務(wù)，相當(dāng)于辦理存款合同的要約，不能構(gòu)成債權(quán)的法律憑證，更不是存款合同?！　?0. ( )是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。　　9. 利率違法行為的表現(xiàn)形式有( )。這些國家和地區(qū)一般具有( )特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)?！　 《公司法》　　B 《物權(quán)法》　　C 《民法通則》　　D 《擔(dān)保法》司法解釋　　E 《治安管理處罰條例》　　答案:B,C,D　　[解析] 《物權(quán)法》、《民法通則》和《擔(dān)保法》司法解釋共同構(gòu)成了我國擔(dān)保法律制度?！　 直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境　　B 申請司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利　　C 申請司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利　　D 直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)態(tài)　　E 申請司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利　　答案:A,C　　[解析] 詳見《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十條規(guī)定。由于商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)，它的經(jīng)營活動(dòng)與一般企業(yè)有區(qū)別，其業(yè)務(wù)有很多一部分來自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來反映該銀行的業(yè)務(wù)能力。商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是股東價(jià)值最大化，反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤率。　　5. 衡量商業(yè)銀行盈利能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要有( )?！　 存放聯(lián)行款項(xiàng)　　B 逾期貸款　　C 同業(yè)拆入　　D 短期貸款　　E 買人返售證券　　答案:A,C,D,E　　[解析] 流動(dòng)資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者越過一年的一個(gè)營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運(yùn)用的資產(chǎn)，是企業(yè)資產(chǎn)中必不可少的組成部分?！　 資產(chǎn)和負(fù)債　　B 所有者權(quán)益　　C 收入和費(fèi)用　　D 利潤　　E 現(xiàn)金流　　答案:A,B,C,D　　[解析] A、B選項(xiàng)是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素，C、D選項(xiàng)是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動(dòng)態(tài)要素。房地產(chǎn)開發(fā)貸款分為住房開發(fā)貸款、商用房開發(fā)貸款。項(xiàng)目貸款是指用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。他們的目的不一樣，房地產(chǎn)貸款主要是用于房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動(dòng)的。流動(dòng)資金貸款是短期貸款，　　而項(xiàng)目貸款屬于中長期貸款。　　A 流動(dòng)資金貸款　　B 基本建設(shè)貸款　　C 技術(shù)改造貸款　　D 房地產(chǎn)開發(fā)貸款　　E 貿(mào)易融資貸款　　答案:B,C　　[解析] 本題考查項(xiàng)目貸款的分類。B、D是按主體類別區(qū)分的?！　?. 目前個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分有( )。產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細(xì)解釋。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔(dān)任。　　89. 銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是( )?！　?8. 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是( )?！　 該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票　　B 該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)　　C 該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息　　D 該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人　　答案:D　　[解析] 該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。D選項(xiàng)的情形應(yīng)當(dāng)依照國家規(guī)定交公，否則可能構(gòu)成受賄罪，從而受到刑事處罰。單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體?！?6. 以下關(guān)于行賄、受賄說法正確的是( )。　　85. 銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說法正確的是( )?！　 因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法　　B 建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯　　C 建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯　　D 建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品　　答案:A　　[解析] 監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。　　84. 某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)?！　】蛻糍Y產(chǎn)隔離指的是銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。這些選項(xiàng)都屬于客戶利益保護(hù)?！　?3. 銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)，這是銀行金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益要注意的( )方面?！　?2. 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是( )。　81. 下列融資方式中，( )不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。遠(yuǎn)期外匯最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或下降的風(fēng)險(xiǎn)，可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易?！　?0. 關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說法中錯(cuò)誤的是( )?！　?9. 下列說法不正確的是( )?！　?8. 實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是( )。它可以解決主要的管理問題，降低成本和費(fèi)用，提高效率，增加員工和客戶的滿意度和忠誠度。機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新，一是實(shí)現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的