【正文】 。國際結(jié)算系統(tǒng)不參與系統(tǒng)會計記賬，不改變信貸管理系統(tǒng)的操作流程?？値ば枰唾J款系統(tǒng)做總分平衡檢查。信貸也對外發(fā)布客戶信貸有關(guān)數(shù)據(jù)的查詢。電子貿(mào)易融資系統(tǒng)與信貸管理系統(tǒng)的端口連接以及信息互傳。 電子貿(mào)易融資系統(tǒng)作為管理系統(tǒng)，其功能邊界主要包括通過端口連接信貸管理系統(tǒng)“T+0”實時下載客戶信息、額度信息、應(yīng)收賬款、訂單或動產(chǎn)及現(xiàn)貨明細(xì)信息錄入；單筆用信出賬后接收信貸管理系統(tǒng)的額度管理信息；利用系統(tǒng)風(fēng)險預(yù)警、盯市及價格維護(hù)、應(yīng)收賬款及抵質(zhì)押品管理、授信管理、查詢管理等功能，實時維護(hù)相關(guān)信息并在日終跑批或按需將相關(guān)信息反饋回信貸管理系統(tǒng)。如票據(jù)質(zhì)押，質(zhì)押屬于一種擔(dān)保方式，應(yīng)由信貸系統(tǒng)去承建票據(jù)質(zhì)押的功能模塊；同時，質(zhì)押票據(jù)也屬于票據(jù)行為，需要票據(jù)系統(tǒng)去完成相關(guān)票據(jù)的信息的登記和到期提示。存款結(jié)算系統(tǒng)存款、內(nèi)部帳的記帳接口服務(wù)，以接口服務(wù)方式建立信貸系統(tǒng)與存款結(jié)算系統(tǒng)的關(guān)系。 　 用戶說明用戶 所屬部門客戶經(jīng)理 各經(jīng)營部門、管理部門經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 總、分、支經(jīng)營部門管理部門負(fù)責(zé)人 總、分行管理部門審查人員 總、分行業(yè)務(wù)審批部門審批人員 總、分行業(yè)務(wù)審批部門放款審核人員 總、分行風(fēng)險管理部門貸后管理人員 總、分行風(fēng)險管理部門風(fēng)險資產(chǎn)分類初分人員 總、分行風(fēng)險管理部門及各經(jīng)營部門風(fēng)險資產(chǎn)分類認(rèn)定人員 總、分行風(fēng)險管理部門風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人 總、分行風(fēng)險管理部門檔案入庫管理人員 總、分行風(fēng)險管理部門檔案管理人員 總、分行風(fēng)險管理部門貸款核算人員 總、分行運營管理部系統(tǒng)業(yè)務(wù)維護(hù)人員 總、分行風(fēng)險管理部門系統(tǒng)科技維護(hù)人員 信息科技部門28 / 31 與其他系統(tǒng)關(guān)系配合我行瘦核心發(fā)展方向，信貸管理系統(tǒng)承接了貸款核算方面的功能?？傂邢嚓P(guān)部門因統(tǒng)計需要提供特定數(shù)據(jù)時，負(fù)責(zé)從信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中臨時抽取數(shù)據(jù)。負(fù)責(zé)對相關(guān)部門提出的系統(tǒng)需求進(jìn)行程序開發(fā)、上線。負(fù)責(zé)對信貸系統(tǒng)生產(chǎn)主機進(jìn)行監(jiān)測，建立運行日志。14 / 31 業(yè)務(wù)活動圖業(yè) 務(wù) 活 動 圖授信申請 ? 臺帳登記 貸后管理客戶信息管理客戶信息收集 授信申請授信審查審批簽訂合同落實擔(dān)保 /押品手續(xù)及其他用款條件登記臺賬放款用信出帳審批到期提示還款到期還款到期未還 款形成催收方案催收未還款業(yè)務(wù)歸檔還款核銷申請審批核銷業(yè)務(wù)歸檔業(yè)務(wù)歸檔 業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能功能模塊 一級功能名稱 二級功能名稱三級功能名稱 主要系統(tǒng)執(zhí)行者備注授信申請 客戶經(jīng)理 　預(yù)審批 系統(tǒng)處理授信審查 審查人員 　對公授信授信審批 審批人員 　授信申請 客戶經(jīng)理預(yù)審批 系統(tǒng)處理流程管理貸前、貸中管理授信流程管理小微授信授信審查 審查人員15 / 31授信審批 審批人員授信申請 客戶經(jīng)理 　預(yù)審批 系統(tǒng)處理授信審查 審查人員 　零售授信授信審批 審批人員 　授信申請 客戶經(jīng)理 　預(yù)審批 系統(tǒng)處理授信審查 審查人員 　同業(yè)授信授信審批 審批人員 　放款申請（發(fā)起及提交）　客戶經(jīng)理 　放款審核 　 放款人員 　放款復(fù)核 　 放款主管 　放款操作 　客戶經(jīng)理、放款人員、柜臺人員　放款流程管理當(dāng)日沖賬 　 放款人員、柜臺人員 　首次檢查 　 客戶經(jīng)理 　月度回訪 　 客戶經(jīng)理 　定期檢查 　 客戶經(jīng)理 　貸后檢查貸后檢查報告質(zhì)量評價　貸后人員 　批量發(fā)起 客戶經(jīng)理 　分類發(fā)起個別發(fā)起 客戶經(jīng)理 　批量初分 客戶經(jīng)理 　系統(tǒng)初分個別初分 客戶經(jīng)理 　調(diào)整規(guī)則設(shè)置 系統(tǒng)管理員 　人工調(diào)整流程操作 客戶經(jīng)理 　認(rèn)定流程操作 貸后人員 　五級分類管理分類認(rèn)定 認(rèn)定權(quán)限設(shè)置 系統(tǒng)管理員 　預(yù)警的發(fā)起（系統(tǒng)/人工判定）客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員　預(yù)警的生效和解除風(fēng)險管理部管理人員　一般風(fēng)險預(yù)警預(yù)警的報告和關(guān)聯(lián)機制客戶經(jīng)理、審查人員　貸后管理風(fēng)險預(yù)警管理重大風(fēng)險預(yù)警預(yù)警的發(fā)起（系統(tǒng)/人工客戶經(jīng)理、審查人員、　16 / 31判定） 審批人員、貸后人員預(yù)警的生效和解除風(fēng)險管理部管理人員　預(yù)警的報告和關(guān)聯(lián)機制客戶經(jīng)理、審查人員　催收提醒 　 客戶經(jīng)理、貸后人員 　催收策略 　 客戶經(jīng)理、貸后人員 　催收臺賬 　 客戶經(jīng)理、貸后人員 　催收報告 　 客戶經(jīng)理、貸后人員 　催收管理短信催收 　 客戶經(jīng)理、貸后人員 　撥備管理 　 風(fēng)險管理部管理人員 　撥備和減值準(zhǔn)備計提 減值準(zhǔn)備計提 　客戶經(jīng)理 　不良資產(chǎn)移交 　 　客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員　訴訟管理 　 　客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員　不良回收 　 　客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員　不良重組 　 　客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員　不良減免息 　 　客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員　資產(chǎn)保全管理不良核銷 　 　客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、　17 / 31貸后人員基礎(chǔ)信息錄入及導(dǎo)入客戶經(jīng)理、審查人員　基礎(chǔ)信息校驗 自動校驗 　基礎(chǔ)信息管理基礎(chǔ)信息管理客戶經(jīng)理、審查人員、貸后管理人員　規(guī)模信息導(dǎo)入（錄入）系統(tǒng)判定規(guī)則、客戶經(jīng)理、審查人員　客戶規(guī)模管理規(guī)模信息修改 客戶經(jīng)理、審查人員 　主營業(yè)務(wù)類別和占比信息客戶經(jīng)理、審查人員　客戶業(yè)務(wù)類型 兼營業(yè)務(wù)類別和占比信息客戶經(jīng)理、審查人員　財務(wù)報表錄入 客戶經(jīng)理 　財務(wù)報表校驗 系統(tǒng)自動校驗 　財務(wù)報表復(fù)核 客戶經(jīng)理主管 　財務(wù)分析 客戶經(jīng)理、審查人員 　財務(wù)信息管理報表信息修改 客戶經(jīng)理、審查人員 　股東信息管理 客戶經(jīng)理、審查人員 　股權(quán)投資情況 客戶經(jīng)理、審查人員 　實際控制人信息管理客戶經(jīng)理、審查人員　高管人員信息管理客戶經(jīng)理、審查人員　關(guān)聯(lián)方授信信息管理客戶經(jīng)理、審查人員　關(guān)聯(lián)方信息管理關(guān)聯(lián)擔(dān)保信息管理客戶經(jīng)理、審查人員　客戶管理 客戶信息管理交易信息管理交易對手信息導(dǎo)入及錄入客戶經(jīng)理 　18 / 31交易對手信息維護(hù)客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員　交易信息導(dǎo)入及查詢客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員　交易信息維護(hù)客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員　歷史授信信息管理客戶經(jīng)理、審查人員　我行未結(jié)清授信信息管理客戶經(jīng)理、審查人員　他行未結(jié)清授信信息管理客戶經(jīng)理、審查人員　我行未結(jié)清擔(dān)保信息管理客戶經(jīng)理、審查人員　授信信息管理他行未結(jié)清擔(dān)保信息管理客戶經(jīng)理、審查人員　客戶走訪記錄 客戶經(jīng)理 　營銷信息管理 營銷方案 客戶經(jīng)理 　征信信息查詢客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員　征信信息管理征信記錄維護(hù)客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員　管轄權(quán)限認(rèn)定 系統(tǒng)管理員 　管轄權(quán)限管理 管轄權(quán)限維護(hù) 系統(tǒng)管理員 　操作權(quán)限設(shè)定 系統(tǒng)管理員 　客戶權(quán)限管理 操作權(quán)限管理 操作權(quán)限維護(hù) 系統(tǒng)管理員 　集團(tuán)客戶搜索 　客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員　集團(tuán)客戶認(rèn)定 　審查人員、審批人員　集團(tuán)額度認(rèn)定 審查人員、審批人員 　集團(tuán)額度切分 客戶經(jīng)理、審查人員 　集團(tuán)客戶管理集團(tuán)額度管理集團(tuán)額度領(lǐng)用 客戶經(jīng)理、審查人員 　客戶評級管理 預(yù)評級 　 客戶經(jīng)理、審查人員、 　19 / 31貸后人員調(diào)查階段 客戶經(jīng)理 　評級申請發(fā)起 審查階段 審查人員 　評級認(rèn)定 　 審查人員、審批人員 　評級調(diào)整 　客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員　戰(zhàn)略客戶認(rèn)定 　客戶經(jīng)理、公司金融部管理人員　存款信息查詢 　客戶經(jīng)理、審查人員、審批人員、貸后人員　利息和中間