【正文】 第十節(jié) 審計(jì)報(bào)告審計(jì)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表及附注（見(jiàn)相關(guān)附件）。 五、報(bào)告期內(nèi)，本行董事、監(jiān)事、高管人員未受到監(jiān)管部門和司法部門處罰。三、報(bào)告期內(nèi)，抵貸資產(chǎn)的收購(gòu)、管理均符合相關(guān)的法律、法規(guī)和本行的有關(guān)規(guī)定。第九節(jié) 重要事項(xiàng)一、報(bào)告期內(nèi)，無(wú)重大訴訟、仲裁事項(xiàng)。未發(fā)現(xiàn)本行內(nèi)部控制制度及執(zhí)行方面存在重大缺陷。 （四）關(guān)聯(lián)交易情況 報(bào)告期內(nèi)，本行的關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)均按正常審批程序和操作流程辦理，未發(fā)現(xiàn)損害股東權(quán)益及本行利益的情況。經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的本年度財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)反映了本行的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。本行董事和高級(jí)管理人員在履行職責(zé)時(shí)，能夠按照國(guó)家法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定履行職責(zé)，未發(fā)現(xiàn)其履行職務(wù)時(shí)違反法律、法規(guī)、本行《章程》或損害本行及股東利益的行為。二、監(jiān)事會(huì)就有關(guān)事項(xiàng)發(fā)表的獨(dú)立意見(jiàn)2013年，公司監(jiān)事會(huì)根據(jù)《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《公司章程》的有關(guān)規(guī)定，從切實(shí)維護(hù)本行利益和廣大中小股東利益出發(fā)，認(rèn)真履行監(jiān)事會(huì)職能，監(jiān)督檢查了本行依法運(yùn)作情況，重大決策和重大經(jīng)營(yíng)情況及公司的財(cái)務(wù)狀況，并在此基礎(chǔ)上，就有關(guān)事項(xiàng)發(fā)表了獨(dú)立意見(jiàn)。報(bào)告期內(nèi)，審計(jì)稽核部門通過(guò)有序開(kāi)展常規(guī)稽核、深入開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)稽核、加強(qiáng)專項(xiàng)稽核、加大風(fēng)險(xiǎn)排查力度、大力開(kāi)展案件防控治理工作、開(kāi)展同級(jí)審計(jì)和開(kāi)展重要崗位離任（崗）審計(jì)、多措并舉提高制度的執(zhí)行力等工作，全面了解和掌握全行的內(nèi)部控制制度的建設(shè)和業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。監(jiān)事會(huì)及其下設(shè)審計(jì)委員會(huì)積極支持、指導(dǎo)內(nèi)部稽核部門開(kāi)展審計(jì)稽核工作。全力支持配合經(jīng)營(yíng)管理層的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，在支持配合中發(fā)揮監(jiān)督作用。監(jiān)事長(zhǎng)代表監(jiān)事會(huì)參加行務(wù)會(huì)、行辦會(huì)或通過(guò)列席經(jīng)營(yíng)層會(huì)議等重要活動(dòng)，對(duì)一些重大事項(xiàng)的制定和實(shí)施充分發(fā)表意見(jiàn)和提出建議。 （二）圍繞公司治理、內(nèi)控制度建設(shè)、資產(chǎn)質(zhì)量、財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作流程的合法合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面開(kāi)展工作，在工作中發(fā)揮監(jiān)督作用，并以《監(jiān)事會(huì)監(jiān)督情況通報(bào)》的方式向董事會(huì)和高級(jí)管理層提出了意見(jiàn)和建議8條。 2013年10月18日，召開(kāi)了二屆九次監(jiān)事會(huì)會(huì)議，會(huì)議審議了《合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則（修訂）》、《合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)監(jiān)督檢查實(shí)施細(xì)則》、《合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、高管人員履職評(píng)價(jià)辦法》、《合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)辦公室工作職責(zé)》、《合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)2013年三季度工作報(bào)告》等5項(xiàng)議案，并形成相關(guān)決議。一、報(bào)告期內(nèi)監(jiān)事會(huì)工作情況 （一）報(bào)告期內(nèi)監(jiān)事會(huì)共召開(kāi)四次會(huì)議，主要內(nèi)容如下：2013年4月11日召開(kāi)了二屆七次監(jiān)事會(huì)會(huì)議，會(huì)議審議了《合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行2012年度工作情況報(bào)告》、《合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行2012年度監(jiān)事會(huì)報(bào)告》、《合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行2012年年度報(bào)告摘要》、《合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行2012年度財(cái)務(wù)決算報(bào)告》、《合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行2012年度利潤(rùn)分配預(yù)案》、《合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行2013年度財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告》、《關(guān)于聘用2013年度審計(jì)機(jī)構(gòu)的議案》、《2012年度審計(jì)稽核工作報(bào)告》等8項(xiàng)議案，并形成相關(guān)決議。本分配方案經(jīng)董事會(huì)及股東大會(huì)審議通過(guò)后實(shí)施。（二）對(duì)股東進(jìn)行分配：以2013年12月31日總股本1,698,439,957股為基數(shù)，（含稅），共計(jì)分配利潤(rùn)203,812,，剩余未分配利潤(rùn)結(jié)轉(zhuǎn)下一年度。依據(jù)《公司法》和公司《章程》及國(guó)家有關(guān)規(guī)定,擬按照以下方案實(shí)施利潤(rùn)分配: （一）對(duì)本年利潤(rùn)進(jìn)行如下分配：按公司凈利潤(rùn)10%提取法定盈余公積41,267,。（二）2013年8月29日，召開(kāi)了二屆十一次董事會(huì)會(huì)議，會(huì)議審議了《合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行2013年上半年工作報(bào)告》、《合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行2013年上半年財(cái)務(wù)分析報(bào)告》，并形成了相關(guān)決議。八、董事會(huì)日常工作情況報(bào)告期內(nèi)，董事會(huì)充分掌握了本行經(jīng)營(yíng)相關(guān)信息，對(duì)本行重大事務(wù)作出了獨(dú)立的判斷和決策，本行董事會(huì)認(rèn)為全體董事誠(chéng)信、勤勉地履行職責(zé)，確保本行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)嚴(yán)格遵守法律、法規(guī)、規(guī)章，切實(shí)保護(hù)股東的合法權(quán)益，并關(guān)注和維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者的利益。 2014年，全行主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)安排：資產(chǎn)總額達(dá)到480億元，存款340億元，貸款255億元，不良貸款率控制在2%以內(nèi)。同時(shí)，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)仍處于大有可為的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，特別是黨的十八屆三中全會(huì)對(duì)全面深化改革作出總體部署，將進(jìn)一步激發(fā)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力和活力；隨著“大湖名城、創(chuàng)新高地”的戰(zhàn)略定位和“建設(shè)全國(guó)有較大影響力的區(qū)域性特大城市”、構(gòu)建合肥區(qū)域性金融中心戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)施，合肥市的地方政策效應(yīng)將進(jìn)一步釋放；增資擴(kuò)股完成之后，本行公司治理不斷完善，長(zhǎng)期發(fā)展的基礎(chǔ)不斷夯實(shí)；加上2013年以來(lái)，本行積極推動(dòng)的金融創(chuàng)新和流程銀行改造，都為本行帶來(lái)了許多新的理念和改變。隨著股份制商業(yè)銀行、外資銀行、異地城市商業(yè)銀行甚至個(gè)別農(nóng)村商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)紛紛落戶合肥，本行“點(diǎn)多面廣”的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)正在逐漸削減。我們必須引起足夠重視，通過(guò)不斷改革創(chuàng)新，加快現(xiàn)代信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的融合，提升金融服務(wù)水平。另一方面以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新金融業(yè)態(tài)迅速崛起。一方面，傳統(tǒng)金融創(chuàng)新步伐加快。正確把握“有保有壓、有扶有控”的政策原則，通過(guò)提高管控水平，做到進(jìn)的科學(xué)合理、退的審慎穩(wěn)妥?；膺^(guò)剩產(chǎn)能從根本上有助于化解金融風(fēng)險(xiǎn)，但短期內(nèi)可能會(huì)引發(fā)局部不良貸款的上升。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確，2014年要著力抓好化解產(chǎn)能過(guò)剩和實(shí)施驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展這兩件事。存款保險(xiǎn)制度作為市場(chǎng)化的金融安全網(wǎng)，從長(zhǎng)期看對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定有利，但短期內(nèi)對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是我們小銀行的存款穩(wěn)定性、流動(dòng)性和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等將產(chǎn)生較大影響，這些都需要我們深入考量論證，及早做好應(yīng)對(duì)預(yù)案。十八屆三中全會(huì)提出，要使市場(chǎng)在資源配置中起決定作用，利率等資金價(jià)格的市場(chǎng)化對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)自主決策、利率自主定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)自主承擔(dān)會(huì)產(chǎn)生更大影響。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)面臨增長(zhǎng)速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期，“三期疊加”對(duì)不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同領(lǐng)域的影響顯著不同，這種經(jīng)濟(jì)差異性和行業(yè)的差別性變化將對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型帶來(lái)很大的影響，我們要認(rèn)清自己的優(yōu)勢(shì)，分析研究未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略和轉(zhuǎn)型方向。我們要全面把握形勢(shì)變化對(duì)銀行改革發(fā)展的要求，審時(shí)度勢(shì)、以變應(yīng)變，不斷加強(qiáng)工作的統(tǒng)籌謀劃能力。（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 本行嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定，制訂了一系列流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的制度和措施，強(qiáng)化存貸比管理、備付率管理，嚴(yán)格監(jiān)測(cè)并及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，確保良好的流動(dòng)性。（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)本行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要集中在利率風(fēng)險(xiǎn)方面。 ，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高綜合素質(zhì)，建立對(duì)基層操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控獎(jiǎng)懲兼顧的激勵(lì)約束機(jī)制。同時(shí)，本行對(duì)“九種人”進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)重要崗位工作人員在8小時(shí)外的行為進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)范；并通過(guò)建立自查制度、舉報(bào)制度等措施有效防范了員工風(fēng)險(xiǎn)。 、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度。 。以銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》為依據(jù)，著手制訂統(tǒng)一明確、能夠體現(xiàn)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，不斷完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)章制度，主要是結(jié)合本行自身業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、內(nèi)部資料，對(duì)本行各業(yè)務(wù)品種、業(yè)務(wù)單元，制定了以防范操作風(fēng)險(xiǎn)為主的業(yè)務(wù)操作流程，基本實(shí)現(xiàn)了內(nèi)控制度對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的全面覆蓋，使本行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的全部流程和各個(gè)環(huán)節(jié)有章可循、有規(guī)可依，構(gòu)筑了防范操作風(fēng)險(xiǎn)的制度屏障。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并因此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，交割及流程管理。其中，表內(nèi)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)2,