電子支付與電子銀行(參考版)
2025-05-31 00:28本頁(yè)面
【正文】 壓力不是有人比你努力，而是那些比你牛幾倍的人依然比你努力。最值得欣賞的風(fēng)景，是自己奮斗的足跡。不要做金錢、權(quán)利的奴隸；應(yīng)學(xué)會(huì)做“金錢、權(quán)利”的主人。贈(zèng)語(yǔ)； 如果我們做與不做都會(huì)有人笑，如果做不好與做得好還會(huì)有人笑，那么我們索性就做得更好，來(lái)給人笑吧！ 現(xiàn)在你不玩命的學(xué)，以后命玩你。非對(duì)稱密鑰技術(shù)的安全性較對(duì)稱密鑰技術(shù)好，但由于其密鑰位數(shù)較大，相對(duì)于后者運(yùn)算速度要慢得多。用非對(duì)稱密鑰交換信息時(shí)，發(fā)送方用接收方的公開密鑰對(duì)信息加密，接收方只能用其私人密鑰解密。由于交易者往往要同多個(gè)貿(mào)易伙伴合作，就必須維護(hù)多把專用密鑰，以維持與各個(gè)貿(mào)易伙伴的關(guān)系。但密鑰管理困難，在加密和解密過(guò)程中，交易雙方必須使用同一把密鑰，為了保證信息安全，就必須保證密鑰的保密性，一旦密鑰泄密，發(fā)送方和接收方就必須使用新的密鑰。如電子扒手、網(wǎng)上詐騙、網(wǎng)上黑客攻擊、電腦病毒破壞、信息污染等。（2）來(lái)自客戶的操作風(fēng)險(xiǎn)。電子支付的操作風(fēng)險(xiǎn)包含哪些方面？請(qǐng)舉例說(shuō)明。電子商務(wù)打破了時(shí)間和空間的限制，不同地域的人都可以在網(wǎng)上交易，而且支付工具的使用也非常豐富，我國(guó)很多B2C、C2C網(wǎng)站都支持VISA、Marstercard等國(guó)際信用卡。由于電子支付是現(xiàn)代高新技術(shù)的產(chǎn)物，所以電子支付的風(fēng)險(xiǎn)在傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上有了新的特征：傳統(tǒng)的支付方式只涉及交易雙方和銀行，而電子支付涉及的主體除此以外，還包括認(rèn)證中心、第三方支付等。二、簡(jiǎn)答題電子支付所涉及的風(fēng)險(xiǎn)與一般的金融風(fēng)險(xiǎn)有什么不同？請(qǐng)舉例說(shuō)明。解決電子支付系統(tǒng)的安全問(wèn)題，可以采用等措施；為了加強(qiáng)數(shù)據(jù)的保密性，可采用加密技術(shù)；為了保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性，可采用數(shù)字摘要和數(shù)字簽名技術(shù)；為了能夠識(shí)別交易各方的身份，可使用數(shù)字證書。非獨(dú)立的第三方支付機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)如下:盈利方式包括年費(fèi)加手續(xù)費(fèi)；客戶群體面向BtoC、CtoC 市場(chǎng)，向個(gè)人或中小型電子商務(wù)網(wǎng)站提供在線支付服務(wù)；其優(yōu)勢(shì)在于自身是經(jīng)營(yíng)電子商務(wù)的企業(yè)，所以充分了解客戶的支付需求，但由于依附于自身的電子商務(wù)企業(yè)，發(fā)展行業(yè)受限；同時(shí)因?yàn)榉?wù)于所隸屬的電子商務(wù)網(wǎng)站，又要服務(wù)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手(其他的電子商務(wù)網(wǎng)站),所以會(huì)引起其他電子商務(wù)企業(yè)的質(zhì)疑。這類平臺(tái)僅僅提供支付產(chǎn)品和支付系統(tǒng)解決方案，平臺(tái)前端聯(lián)系著各種支付方法供網(wǎng)上商戶和消費(fèi)者進(jìn)行選擇，同時(shí)平臺(tái)后端連接著眾多的銀行。國(guó)內(nèi)賬戶型第三方支付平臺(tái)的典型代表是支付寶和財(cái)付通。網(wǎng)關(guān)型第三方支付與賬戶型第三方支付有什么區(qū)別？為什么說(shuō)賬戶型模式是第三方支付發(fā)展的主要方向？導(dǎo)讀：賬戶型支付平臺(tái)為電子商務(wù)交易的雙方提供了信用保障，普遍實(shí)現(xiàn)了通過(guò)電子簽名等手段來(lái)保障賬戶資金安全，賬戶型第三方支付模式是第三方支付企業(yè)未來(lái)發(fā)展的主要方向，國(guó)內(nèi)賬戶型第三方支付平臺(tái)的典型代表是支付寶和財(cái)付通，獨(dú)立的第三方支付平臺(tái)與非獨(dú)立的第三方支付平臺(tái)各有什么優(yōu)、劣勢(shì)？答：獨(dú)立的第三，由第三方投資機(jī)構(gòu)為網(wǎng)上簽約商戶提供圍繞訂單和支付等多種增值服務(wù)的共享平臺(tái)，這類平臺(tái)僅僅提供支付產(chǎn)品和支付系統(tǒng)賬戶型支付平臺(tái)為電子商務(wù)交易的雙方提供了信用保障，而且安全措施也更加嚴(yán)密，普遍實(shí)現(xiàn)了通過(guò)電子簽名等手段來(lái)保障賬戶資金安全。（2）第三方支付服務(wù)商提供一系列的應(yīng)用接口程序，將多種銀行卡支付方式整合到一個(gè)界面上，負(fù)責(zé)交易結(jié)算和與銀行的對(duì)接，使網(wǎng)上購(gòu)物更加快捷、便利。根據(jù)業(yè)務(wù)模式不同，第三方支付分為、及特殊的第三方支付—銀聯(lián)電子支付。（4）未建立ATM應(yīng)急處置方案，相關(guān)管理辦法有待更新。（3）功能單一。（2）從地域上看，我國(guó)ATM布放極不平衡。截止2010年底，我國(guó)每臺(tái)ATM對(duì)應(yīng)的銀行卡數(shù)量高達(dá)8913張，遠(yuǎn)高于每臺(tái)ATM支持4000張銀行卡的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)配置水平，而早在2007年底，法國(guó)、德國(guó)每臺(tái)ATM對(duì)應(yīng)的銀行卡數(shù)量分別只有1906張、1741張。我國(guó)ATM機(jī)的發(fā)展所面臨問(wèn)題有哪些？答：盡管近年來(lái)我國(guó)ATM的發(fā)展速度非常之快，但在發(fā)展過(guò)程中也存在一些問(wèn)題，主要表現(xiàn)在：（1）考慮到人口因素，我國(guó)ATM數(shù)量明顯不足。這樣，使客戶資金周轉(zhuǎn)速度大大加快，提高了資金使用效益。（3）自助渠道服務(wù)加快銀行客戶的資金周轉(zhuǎn)速度。銀行不必再通過(guò)增設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)覆蓋區(qū)域的擴(kuò)張，從而減少人力、物力、財(cái)力方面的支出。隨著我國(guó)金融業(yè)改革的不斷深入，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，提高銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的手段之一就是降低每筆業(yè)務(wù)的交易成本。特別是人機(jī)交互的服務(wù)形式，縮短了銀行與客戶間的距離，為客戶提供了個(gè)性化的服務(wù)。二、簡(jiǎn)答題自助渠道服務(wù)的優(yōu)勢(shì)有哪些？答：（1）自助渠道服務(wù)是獨(dú)有的人機(jī)交互的服務(wù)。（5）關(guān)注手機(jī)的安全性。（4）提高警惕謹(jǐn)防欺詐。（2）設(shè)置合理的轉(zhuǎn)賬支付限額。BREW方式的優(yōu)缺點(diǎn)同KJAVA類似，但目前在安全性和終端表現(xiàn)的一致性上要優(yōu)于KJAVA方式，不過(guò)，BREW是高通公司的專利技術(shù)，開放性不如KJAVA。就像可以在Windows中添加、刪除程序一樣，用戶可以通過(guò)手機(jī)下載各種軟件實(shí)現(xiàn)手機(jī)的個(gè)性化，運(yùn)營(yíng)商也可以通過(guò)無(wú)線方式為用戶下載、升級(jí)或回收軟件。用戶可以通過(guò)下載應(yīng)用軟件到手機(jī)上運(yùn)行，從而實(shí)現(xiàn)各種功能。其局限在于：第一，客戶需要有WAP手機(jī)；第二，只能處理文字，可交互性差，界面簡(jiǎn)單。首先，業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)方式比較原始，客戶需記憶和輸入一大串特定的字符，對(duì)于復(fù)雜業(yè)務(wù)短信輸入不方便；其次，客戶與銀行的交互性較弱；第三，由于短信內(nèi)容為明碼傳輸，不能出現(xiàn)客戶密碼等要素，因此業(yè)務(wù)的種類和范圍受到限制；最后，由于短信內(nèi)容會(huì)在手機(jī)里和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的服務(wù)器里留下痕跡，因此，安全級(jí)別較低。（2）SMS手機(jī)銀行SMS手機(jī)銀行的優(yōu)勢(shì)是顯而易見的：所有的手機(jī)都支持短消息，大多數(shù)人都會(huì)用短消息，因此，這類業(yè)務(wù)對(duì)硬件的要求非常低，目標(biāo)客戶范圍非常廣，市場(chǎng)的拓展相對(duì)容易。另外，每張STK卡只能使用一家銀行的手機(jī)銀行服務(wù)，對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，除了代交、代付及信
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1