【正文】 目前銀監(jiān)會也正在征集此方面的案例，相信通過鮮活的案例剖析和情景模擬，中國銀行業(yè)的操作風險管理能力，能得到一定改善。涉及高管人員的大案要案往往屬于前一類事件，而一般員工的能力不足或者瀆職則往往屬于后一類事件。 對于銀監(jiān)會出臺的“關(guān)于加強操作風險管理的13條措施”，鐘偉認為，總體相對完備，但“13條”未涉及對操作風險如何進行監(jiān)管資本配置。目前有些金融機構(gòu)又走到了另一個極端，那就是關(guān)系本機構(gòu)命運的大事，都要通過無記名的集體投票來決定，因為這樣事后難以追溯當初參與投票個人的成敗得失，因此這種名義上的集體負責制，實際上是無人負責制。 所謂集體負責制實際上就是無人負責制。 是集體負責還是無人負責 鐘偉認為，對商業(yè)銀行而言，其風險文化建設(shè)的核心，在于是否形成了基于個人負責制基礎(chǔ)之上的集體決策制。 第一是要梳理本銀行的組織架構(gòu)，對操作風險形成一個良好的、定期的操作風險監(jiān)測和匯報線路，一般而言，這樣的風險報告由總行風險管理部門的操作風險管理部直接提交給監(jiān)事會，若無監(jiān)事會則提交給董事會，責成管理層就操作風險內(nèi)部監(jiān)測報告中的問題進行改善； 第二是建立高管人員市場化的激勵約束制度，包括到任離任審計制、年薪和期權(quán)激勵制、高管人員良好行為準則制等，使得從基層行到總行的管理人員都能置身于一個良好的激勵相容框架之下； 第三是建立覆蓋全業(yè)務、全部門的信息管理系統(tǒng)。相對于把流程、系統(tǒng)和外部事件的風險進行管理而言，鐘偉認為，操作風險管理的核心，仍然是對人的管理，包括對人的道德、能力和一個良好的激勵相容框架的實施等。因此在這樣的背景下，即便有些商業(yè)銀行開始嘗試建立本行的操作風險管理體系，也不會是風險管理工作的重中之重，這客觀上也使得操作風險防范成為中國銀行業(yè)的軟肋。商業(yè)銀行在資本方面也許忙于兩方面的工作：一 是由于市場風險和信用風險的定價技術(shù)有了長足改善，因此再沿用1988年老巴塞爾協(xié)議那樣的做法，并不太合適，商業(yè)銀行正通過多種途徑，努力開發(fā)符合監(jiān)管要求、又能反映本行實際風險管理水準的、基于內(nèi)部模型法的資本配置模型，這是一個非常艱苦的轉(zhuǎn)型，在引入在線價值工具的基礎(chǔ)上，建模、回溯試驗和壓力測試都需要銀行風險管理部門付出艱巨的努力。但是，與信用和市場風險的管理不同，操作風險管理顯然面臨著很大難度。1998年之后，國內(nèi)銀行在金融信息化、電子化方面的建設(shè)確實有了長足的改善，但是有些銀行利潤打得很高，實際ICT投入不足，系統(tǒng)建設(shè)的滯后使得總行難以對分支行進行準確到位的內(nèi)部監(jiān)控，也是造成案件發(fā)生的重要原因。長期以來，我們對銀行高管人員采取的是行政性的官本位手段，市場化的激勵約束手段運用相當不足，導致高管人員具有很強的道德風險，這是近年銀行業(yè)出現(xiàn)問題的關(guān)鍵； 其次是操作風險匯報線路和業(yè)務流程的問題。 首先是銀行高管的問題。因此我們大體上可以了解，和操作風險密切相關(guān)的四大因素：人、流程、系統(tǒng)、外部事件。 三大因素造成案件頻發(fā) 鐘偉說：“我們必須辨認什么是操作風險，然后才能解釋大案要案頻發(fā)的原因。13. 鐘偉:操作風險防范是銀行業(yè)軟肋 據(jù)《金融時報》7月8日報道：數(shù)日前，中國銀監(jiān)會主席劉明康對最近銀行業(yè)出現(xiàn)了一些丑聞和重大案件，總結(jié)了三個“80％現(xiàn)象”：一是職務犯罪增多，尤其是一把手犯罪問題嚴重，涉案金額大幅度上升，和往年相比，增長率接近80％；二是80％的銀行案件發(fā)生在基層銀行；三是內(nèi)外勾結(jié)案件增多，占案件量的80％。 針對遼寧、吉林兩省商業(yè)銀行反映的在執(zhí)行貨幣信貸政策中遇到的信用環(huán)境問題，蘇寧說，一個地區(qū)經(jīng)濟要發(fā)展必須要有良好的金融生態(tài)環(huán)境，人民銀行要把推動金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)作為一項重要工作來抓。 在考察國庫工作時，蘇寧非常關(guān)注國庫機構(gòu)、人員、業(yè)務量及橫向聯(lián)網(wǎng)建設(shè)等情況，他指出：經(jīng)理國庫是人民銀行的一項重要職責，各級國庫要充分發(fā)揮服務和監(jiān)督兩個職能，既要做好國庫庫款報解和集中支付試點工作，加快國庫資金到賬速度，擴大國庫業(yè)務服務面，又要做好國庫資金收支各環(huán)節(jié)的監(jiān)督工作，保證國家預算的順利執(zhí)行。目前人民銀行各分支行除利用該系統(tǒng)進行新開立的銀行結(jié)算賬戶的核準和登記外，還組織商業(yè)銀行進行過去開立的銀行結(jié)算賬戶的清理工作。 人民銀行賬戶管理信息系統(tǒng)已于6月30日在全國聯(lián)網(wǎng)運行。要進一步加快支付系統(tǒng)的建設(shè)，促進支付服務市場的發(fā)展，增強支付風險的防范和監(jiān)督能力。 蘇寧詳細考察了沈陽的大額支付系統(tǒng)、中央銀行會計集中核算系統(tǒng)和銀行賬戶管理系統(tǒng)的人員、設(shè)備配置和運行管理情況，仔細詢問了賬戶清理工作的進展情況，并到商業(yè)銀行了解對信貸登記咨詢系統(tǒng)的意見和建議。他指出，人民銀行要加強對區(qū)域經(jīng)濟金融的研究，特別是在國家加強宏觀調(diào)控和振興東北老工業(yè)基地的大背景下，更要密切關(guān)注投資、進出口、存貸款等各項指標的變化趨勢，弄清變化的原因。要進一步提高中央銀行的金融服務水平，確保支付體系安全與高效運行，促進經(jīng)濟穩(wěn)定健康發(fā)展。四、銀行業(yè)政策透視五、其它熱點12. 蘇寧：央行應加強對區(qū)域經(jīng)濟金融研究 據(jù)《中國債券信息網(wǎng)》7月8日報道：6月30日至7月4日,中國人民銀行副行長蘇寧帶領(lǐng)總行有關(guān)部門負責同志到遼寧、吉林進行調(diào)研。 對于這樣能夠?qū)崿F(xiàn)中外金融界雙贏的前景，人們是充滿信心的。 記者在采訪中了解到，多數(shù)境外戰(zhàn)略投資者也不僅僅滿足于簡單的投資回報，而是希望自己的優(yōu)勢和中國商業(yè)銀行現(xiàn)有的優(yōu)勢結(jié)合起來，給雙方帶來更多的盈利機會。 對此，我國金融監(jiān)管部門給予了高度評價。到去年底。而不久前建行與美國銀行簽署戰(zhàn)略投資與合作最終協(xié)議，美國銀行首期投資25億美元購買匯金公司持有建行股份，％，創(chuàng)下了迄今為止外國公司對中國公司最大單筆投資的新記錄。從1996年亞洲開發(fā)銀行入股光大銀行，首開中資銀行吸收國際資本、引進境外戰(zhàn)略投資者之先河，到2001年12月底，匯豐銀行、香港上海商業(yè)銀行分別參股上海銀