中小企業(yè)融資案例分析(參考版)
2025-04-27 22:05本頁面
【正文】 ［2］ ?。?］第二，一些法律法規(guī)對中小企業(yè)融資構(gòu)成障礙，造成中小企業(yè)融資不暢。 政府政策不完善。我國現(xiàn)行的金融體系建立于改革開放初期，基本上是與以大企業(yè)為主的國有經(jīng)濟相匹配，隨著改革的深入與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整，迫切需要有與中小企業(yè)相配套的地方性中小金融機構(gòu)。轉(zhuǎn)軌中的金融業(yè)由于種種原因不重視對企業(yè)的監(jiān)管與約束，金融機構(gòu)對低效投資和投機活動提供了軟信貸支持。 金融機構(gòu)不能適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的需要。一般而言，企業(yè)的負債能力是由其資本金的大小決定的，因此，資金需求一次性量小、頻率高，加大了融資的復(fù)雜性，增加了融資的成本和代價。 中小企業(yè)的資金需求特點決定其融資成本高。企業(yè)本身的制度缺失，導(dǎo)致企業(yè)管理混亂，發(fā)展缺乏潛力，甚至導(dǎo)致信用危機和道德危機，從而不被銀行看好，融不到發(fā)展急需資金，制約了自身發(fā)展；反過來，由于發(fā)展缺乏資金，導(dǎo)致企業(yè)只顧眼前利益和短視行為，從而阻礙了企業(yè)建立一個長遠的有利于企業(yè)發(fā)展的制度，使得企業(yè)可持續(xù)發(fā)展受到限制，自身積累不足從而更加缺乏資金，加劇了企業(yè)的融資難題。 中小企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善、信用狀況不佳。 我國中小企業(yè)融資困難的原因既有內(nèi)部因素，又有其外部因素： ?。?）而銀行在授信之前，有金融專家對調(diào)研資料進行可行性研究，然后做出決策，這就可能比直接融資減少糾紛和風險。最后經(jīng)過洽談，該企業(yè)以其自有房產(chǎn)抵押獲取了貸易融授信額度230萬元，并以抵押品剩余價值申請押余融100萬，這兩個產(chǎn)品的配套使用滿足了企業(yè)的融資需求，使企業(yè)走出了在銷售旺季資金周轉(zhuǎn)不靈的窘境, 并為企業(yè)今后的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力的資金保障。押余融的額度可達抵押差額部分的100%, 差額部分只需提供抵押所有權(quán)人的保證即可，這就正好可以解決企業(yè)房產(chǎn)抵押額度未能達到融資需求的問題。額度內(nèi)隨借隨還，企業(yè)就可以根據(jù)資金回攏的情況來安排融資期限和融資金額，最大程度地掌握了向銀行融資的主動權(quán), 大大節(jié)省了財務(wù)開支，使企業(yè)所賺的錢更值錢。在企業(yè)急需資金的情況下，急企業(yè)所急，省略繁瑣的手續(xù)，迅速為企業(yè)解決資金缺口問題。這樣，企業(yè)只需提供一次資料，辦理一次授信，就可以在兩年里面享受銀行的貸款額度，為企業(yè)節(jié)省了時間。（1）貸易融是向小企業(yè)提供的房地產(chǎn)抵押項下的公開授信額度。之前與其他銀行洽淡過程中存在的兩個問題，通過寧波銀行的貸易融和押余融兩款產(chǎn)品的拾配就解決了。如果貸款期限太長，一方面沒有必要，另一方面利息費用也是一筆不小的開支，這對于一家并不是“財大氣粗”的小企業(yè)來說也是一種負擔。由于一般情況下房產(chǎn)抵押貸款額度為評估價值的七折，這樣企業(yè)實際能夠得到的融資額度與其融資需求有一定差距，不能完全滿足企業(yè)的融資缺口。該公司先后與幾家國有銀行洽談過貸款業(yè)務(wù)，但都沒有成功。公司的融資背景。如交貨時間多次拖延，將大大影響公司信譽，這對穩(wěn)定及發(fā)展自己的客戶群極為不利。該企業(yè)為寧波市美的電器的總代理，憑著美的的品牌優(yōu)勢結(jié)合企業(yè)主的良好經(jīng)營手法, 近年來該企業(yè)發(fā)展較為穩(wěn)定。（三）寧波市華禾商貿(mào)有限公司融資案例公司的基本情況。面臨中國加入世界貿(mào)易組織后，中國正逐步成為世界重要的加工中心的發(fā)展趨勢，蓉勝公司已經(jīng)擬定了新的發(fā)展規(guī)劃，將在珠海建立新的現(xiàn)代化生產(chǎn)基地，在二至三年的時間內(nèi)將生產(chǎn)能力再擴大一倍，同時不斷研發(fā)適應(yīng)高端客戶要求的高品質(zhì)產(chǎn)品。由此可見，風險投資是傳統(tǒng)中小企業(yè)生存發(fā)展的一條有效融資渠道。（1）融資前主要經(jīng)濟指標 （單位：萬元）項 目
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