中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度(參考版)
2025-04-21 04:49本頁面
【正文】 。第十五章 附 則第一百一十四條 本制度由農(nóng)發(fā)行總行制定、解釋和修訂。第一百一十二條 根據(jù)統(tǒng)計(jì)管理制度、信貸營運(yùn)與管理的需要和各項(xiàng)信貸產(chǎn)品管理辦法的要求建立信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表并進(jìn)行整理和分析,保證數(shù)據(jù)提供及時(shí)、準(zhǔn)確、完整和真實(shí)。對(duì)信貸檔案要指定專人管理,人員變動(dòng)時(shí)要履行移交手續(xù)。第一百一十條 運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)和科技手段,建立信貸管理系統(tǒng),把信貸日常業(yè)務(wù)處理、決策管理流程、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、信貸監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)等全部納入信貸管理系統(tǒng)中,形成覆蓋信貸管理全過程的科技體系。責(zé)任移交后,接任主責(zé)任人對(duì)接任后的信貸業(yè)務(wù)營運(yùn)與管理狀況負(fù)責(zé)。第一百零八條 建立主責(zé)任人責(zé)任移交制度。無論是哪級(jí)行審批的信貸業(yè)務(wù),開戶行行長(總經(jīng)理)都承擔(dān)營運(yùn)與管理主責(zé)任人職責(zé)。貸款審查委員會(huì)委員承擔(dān)審議責(zé)任,主任委員或副主任委員承擔(dān)主審議人責(zé)任?？蛻舨块T承擔(dān)調(diào)查責(zé)任,客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人,同時(shí)確定主調(diào)查人。主責(zé)任人承擔(dān)信貸營運(yùn)與管理過程中的主要責(zé)任,經(jīng)辦責(zé)任人在具體業(yè)務(wù)中承擔(dān)經(jīng)辦責(zé)任。第一百零五條 根據(jù)在信貸業(yè)務(wù)辦理過程中承擔(dān)職責(zé)的不同,劃分為主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人。堅(jiān)持崗位自學(xué)與定期培訓(xùn)相結(jié)合,不斷提高信貸人員業(yè)務(wù)技能和道德素養(yǎng)。根據(jù)管理的需要和人員的素質(zhì)可設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。第一百零二條 推行信貸風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制。根據(jù)規(guī)定條件確定專人擔(dān)任客戶經(jīng)理,負(fù)責(zé)客戶營銷與管理的工作。對(duì)信貸部門負(fù)責(zé)人在正式任用或聘用前要報(bào)請(qǐng)上一級(jí)行信貸管理部門(商人力資源部門)進(jìn)行業(yè)務(wù)資格認(rèn)定。對(duì)已取得上崗資格的信貸人員,按照工作能力和業(yè)績進(jìn)行考核評(píng)定,實(shí)行等級(jí)管理,不同等級(jí)享有不同的權(quán)力和待遇,承擔(dān)不同的責(zé)任?？荚嚮蚩己瞬缓细竦?不得從事信貸工作。第九十八條 實(shí)行信貸人員持證上崗制度。第九十七條 實(shí)行信貸人員統(tǒng)一調(diào)配管理。通過一定時(shí)期的各種監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)指標(biāo)的計(jì)算,綜合反映信貸營運(yùn)與管理的總體水平。對(duì)貸款調(diào)查、審查、審議、審批各個(gè)環(huán)節(jié)、貸后管理的情況以及信貸政策制度的科學(xué)合理性進(jìn)行后評(píng)價(jià)。第九十四條 建立貸款后評(píng)價(jià)制度。對(duì)客戶的重大經(jīng)營事項(xiàng),開戶行要及時(shí)向有權(quán)審批行報(bào)告,并做好處理記錄,有權(quán)審批行相關(guān)部門接到報(bào)告后,要及時(shí)采取應(yīng)對(duì)策略。開戶行要對(duì)客戶財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)等因素,包括管理人員、體制、銀企關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系、生產(chǎn)經(jīng)營、資金財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行監(jiān)測(cè),發(fā)現(xiàn)存在可能危及農(nóng)發(fā)行信貸資產(chǎn)安全的風(fēng)險(xiǎn)隱患,應(yīng)在信貸事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)形成前,采取相應(yīng)的防范措施。信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后,開戶行要對(duì)客戶執(zhí)行信貸合同情況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)狀況等進(jìn)行經(jīng)常性跟蹤檢查和定期檢查。制定專門的管理辦法,以定量分析為主,結(jié)合定性分析,對(duì)信貸營運(yùn)與管理的全過程、有關(guān)人員、各分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)。根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度,模擬計(jì)提損失準(zhǔn)備,以真實(shí)反映信貸風(fēng)險(xiǎn)的可能損失程度。按規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金,并按規(guī)定條件和程序核銷呆賬貸款。第八十六條 對(duì)實(shí)行以物抵債的,按照合法取得、妥善保管、及時(shí)變現(xiàn)、正確核算、確保農(nóng)發(fā)行利益的要求,在授權(quán)范圍內(nèi),做好以物抵債資產(chǎn)的接收、估價(jià)、保管、處置和核算等工作。第八十五條 建立資產(chǎn)保全制度。對(duì)新發(fā)生的不良貸款要堅(jiān)持嚴(yán)格審查、明確責(zé)任、分級(jí)審批、規(guī)范運(yùn)作,按規(guī)定權(quán)限和程序認(rèn)定,并準(zhǔn)確核算反映。第八十四條 建立不良貸款認(rèn)定和監(jiān)測(cè)考核制度。第八十三條 實(shí)行不良貸款清收管理制度。第十一章 信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理.第八十一條 建立信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理體系,按照中國人民銀行、財(cái)政部和監(jiān)管當(dāng)局的有關(guān)規(guī)定,并根據(jù)管理的需要制定有關(guān)的管理辦法和操作規(guī)程。不能按期歸還的,執(zhí)行利息管理的有關(guān)規(guī)定。第七十九條 貸款利息的收回。開戶行應(yīng)于貸款到期前通知借款人籌措資金,按時(shí)還款。第七十八條 貸款本金收回。第七十六條 開戶行應(yīng)按規(guī)定為客戶開立基本存款賬戶、專用存款賬戶或一般存款賬戶,如有需要,也可根據(jù)規(guī)定開立臨時(shí)賬戶,按相應(yīng)管理辦法提供賬戶結(jié)算服務(wù)。第七十四條 對(duì)于客戶違反規(guī)定用途范圍,或者超過審批額度支付的,或者開戶行違規(guī)支付的,要及時(shí)糾正和處理。第七十三條 貸款支付原則上以轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行,嚴(yán)格控制現(xiàn)金支付。第七十一條 對(duì)儲(chǔ)備、調(diào)控、流轉(zhuǎn)貸款也可實(shí)行報(bào)賬制,根據(jù)核準(zhǔn)的用款計(jì)劃,結(jié)合實(shí)際收購、調(diào)入物資的數(shù)量和價(jià)格發(fā)放新的貸款。根據(jù)信貸合同和借款憑證,采取一次支付或多次支付的辦法。第十章 信貸支付與收回第六十八條 信貸支付前,必須再次審核客戶的有關(guān)情況,落實(shí)有關(guān)信貸條件,按權(quán)限和程序履行支付手續(xù)。第六十七條 對(duì)于惡意擠占挪用貸款,逃廢、懸空債
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