【正文】 在實現(xiàn)客戶服務(wù)的同時，促進我行的存款業(yè)務(wù)。幫助客戶實現(xiàn)高效現(xiàn)金流管理客戶作為大型企業(yè)集團，又有財務(wù)公司的輔助，下屬公司現(xiàn)金流較為充沛，存在短、中期資產(chǎn)管理需求。提供投行綜合融資方案根據(jù)客戶的需求，我行為其“量身定做”融資方案，為多種投行業(yè)務(wù)尋找切入點。第三部分 金融服務(wù)方案取得綜合效應(yīng)深化了銀企合作關(guān)系公司作為我行重點集團客戶，一直與我行保持著業(yè)務(wù)聯(lián)系。交銀理財客戶可以享有專服柜臺；手機提醒服務(wù)、理財資訊；專業(yè)理財講座/手冊等服務(wù)。一個循環(huán)質(zhì)押額度：定期匯總交銀理財客戶的交銀理財賬戶所有無單折本外幣定期整存整存款，并確定一個循環(huán)質(zhì)押貸款額度，一經(jīng)簽約，額度實時更新，反復(fù)使用。一張綜合賬單：全面反映交銀理財客戶在交通銀行的所有存款、貸款、投資的明細、占比信息。主要特點是“四一品牌”：一張交銀理財卡：融太平洋借記卡功能和聯(lián)盟合作增值服務(wù)于一體的全新金融支付工具。同時可以為沃德客戶在轉(zhuǎn)賬、國外匯款、購買理財產(chǎn)品等手續(xù)費用方面，提供專享優(yōu)惠價格，并為沃德客戶度身定制理財沙龍、財富俱樂部、高爾夫俱樂部等活動；在全國主要城市機場專設(shè)貴賓通道；以沃德財富?？p月刊）定期傳遞最新的金融資訊。沃德客戶在我行擁有專屬私密的理財空間。②“沃德財富”業(yè)務(wù)“沃德財富”是針對我行零售高端客戶的理財服務(wù)品牌。該卡用戶可以共享匯豐homeamp。①太平洋雙幣信用卡太平洋雙幣信用卡是交通銀行發(fā)行的“中國人的環(huán)球卡”，是適合中國人使用的國際卡，是以人民幣和指定外幣分別結(jié)算的金融支付工具。通過信托方式合法地讓企業(yè)職工分享集團發(fā)展帶來的收益，實現(xiàn)職工閑置資金的增值，增加企業(yè)凝聚力，具有企業(yè)年金的性質(zhì)。目前，我行是全國社保基金的最大托管銀行，規(guī)模超過1500億元；已簽約企業(yè)數(shù)3000余家，覆蓋員工人數(shù)90多萬，托管標(biāo)準(zhǔn)年金資產(chǎn)300多億元（投資資產(chǎn)80多億）。四、企業(yè)年金基金托管和賬戶管理服務(wù)人才是企業(yè)在競爭中制勝的法寶，而企業(yè)年金就是一項留住人才的、有效的人力資源制度保障，它可以為員工提供更多的福利計劃，作為一種投資渠道和未來的養(yǎng)老保障。三、繳稅通交通銀行基于財稅庫銀稅收收入電子繳庫橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)推出了面向單位和個人的“繳稅通”特色金融服務(wù)產(chǎn)品，實現(xiàn)納稅電子化，極大方便了納稅人及時繳納各類稅款。二、“報關(guān)一點通”網(wǎng)上稅費支付系統(tǒng)對于有進出口業(yè)務(wù)，需要繳納關(guān)稅、增值稅等進出口環(huán)節(jié)稅費的企業(yè)客戶，我行與海關(guān)總署、中國電子口岸數(shù)據(jù)中心合作開發(fā)的網(wǎng)上電子稅費支付系統(tǒng)，可以為進出口企業(yè)用戶提供準(zhǔn)確、方便、快捷的網(wǎng)上繳納稅費服務(wù)。一、特色國際結(jié)算服務(wù)產(chǎn)品①特色聯(lián)動匯款服務(wù) 針對客戶集團性的特點，下屬境內(nèi)外公司之間的原材料的采購和銷售，由于無需考慮交易對手的資信風(fēng)險，一般采用匯款方式作為結(jié)算手段，我們通過境內(nèi)交行與香港分行特色聯(lián)動產(chǎn)品“快匯通”，利用海內(nèi)外分行的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，為客戶提供高效、簡便、快捷的30分種及時到賬服務(wù)。財務(wù)公司作為我行今后重要的合作伙伴，我們愿根據(jù)財務(wù)公司的需求，與公司實現(xiàn)資訊共享，以期共同獲得更大的發(fā)展。二、信息系統(tǒng)咨詢服務(wù)免費的系統(tǒng)安裝和維護使用培訓(xùn)我們強大的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，可為您提供迅速便捷的資金匯劃和結(jié)算服務(wù)；為保證服務(wù)的有效性，我們將為您免費提供網(wǎng)上銀行和企業(yè)銀行的系統(tǒng)安裝、人員培訓(xùn)、業(yè)務(wù)咨詢和技術(shù)支持等服務(wù)，并為您設(shè)置專門的服務(wù)和培訓(xùn)人員，專責(zé)處理財務(wù)公司的賬戶指令、現(xiàn)金流的控制和日常管理中的培訓(xùn)需求，從人員和機構(gòu)上充分保障項目就近提供高效的現(xiàn)場金融服務(wù)。在業(yè)務(wù)不斷縱深發(fā)展、創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)的銀行間市場，交通銀行以其獨特的創(chuàng)新能力獨樹一幟。我行不僅可提供我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門的專家進行培訓(xùn)和交流，更可邀請于我行合作密切的相關(guān)財務(wù)公司與財務(wù)公司進行業(yè)務(wù)交流。五、財務(wù)公司增值服務(wù)產(chǎn)品一、多樣化的培訓(xùn)服務(wù)結(jié)合我行與眾多同業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)與合作的豐富經(jīng)驗，我們可結(jié)合財務(wù)公司的需求提供層次豐富的、多樣化的培訓(xùn)服務(wù)。（七）現(xiàn)券買賣現(xiàn)券買賣作為銀行間市場的主要業(yè)務(wù)之一，同時也是各機構(gòu)獲取收益和調(diào)整債券結(jié)構(gòu)的主要手段。該市場流通的主要是以國家信用為保證的債券，不存在違約風(fēng)險，收益穩(wěn)定。投資種類為中國人民銀行批準(zhǔn)可以進入全國銀行間債券交易市場的各類人民幣債券，包括國債、政策性銀行金融債券、金融企業(yè)債券、中央銀行票據(jù)及其他債券。交通銀行代銷的基金種類已涵蓋股票型、債券型、指數(shù)型、傘型、保本型和貨幣市場基金等多種類型，可以滿足不同風(fēng)險收益偏好的客戶對理財?shù)男枨蟆＃ㄋ模┩鈪R理財產(chǎn)品 若公司的財務(wù)公司取得銀監(jiān)會、外管局等相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)頒發(fā)的資質(zhì)或許可，可以敘做我行本外幣交叉理財、外幣結(jié)構(gòu)性存款、利率互換、結(jié)構(gòu)性外匯買賣等產(chǎn)品；亦可委托我行進行外幣債券買賣、托管以及購買與外幣債券掛鉤的相關(guān)理財產(chǎn)品，拓寬外匯投資渠道，增加投資收益，降低債務(wù)成本。 認(rèn)購規(guī)模投資起點金額為人民幣200萬元，追加購買最低金額為人民幣10萬元的整數(shù)倍申購和贖回理財計劃開放期的每個工作日均允許申購和贖回，交易時間內(nèi)（每個工作日9：0014：50）辦理好申購/贖回手續(xù)的，資金當(dāng)日扣劃/到賬預(yù)期收益%資金管理模式（根據(jù)理財資金金額）模式1：集合理財 模式2：專戶理財 備注：上述收益率僅供參考，具體收益率將根據(jù)當(dāng)時市場狀況確定。（三）人民幣理財產(chǎn)品鑒于財務(wù)公司更傾向于短期保本收益產(chǎn)品，因此建議根據(jù)資金安排，優(yōu)先推薦以下理財產(chǎn)品：交通銀行穩(wěn)得利人民幣對公理財計劃產(chǎn)品類型保本型產(chǎn)品 投資方向銀行間債券市場信用等級較高的債券以及拆借、回購等 發(fā)行限額暫無限制產(chǎn)品期限和收益率7天 14天 1個月 2個月 3個月% % % % 5%認(rèn)購規(guī)模認(rèn)購金額限制最低認(rèn)購金額為500萬元，并以100萬元的倍數(shù)遞增蘊通財富委托貸款業(yè)務(wù)的優(yōu)勢包括：提高委托人資金的運營效益，為委托人的閑散資金提供增值手段；辦理手續(xù)方便快捷，符合基本條件的委托人、借款人開戶且委托資金存入后即可辦理。在保持資金流動性的同時，讓客戶有機會獲得通知存款收益，輕松實現(xiàn)資產(chǎn)增值。根據(jù)客戶的資金使用規(guī)律，在預(yù)設(shè)活期賬戶留存金額的前提下，將多余資金（最低100萬元）自動或自助轉(zhuǎn)入通知存款賬戶。按財務(wù)公司提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩種，按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率和實際存期計息。該產(chǎn)品能夠滿足財務(wù)公司對資金總量和流動性管理的要求，并可增加財務(wù)公司的利息收入。（一）同業(yè)存款目前，我行同業(yè)存款的種類有活期存款、定期存款、通知存款等多種方式可供選擇，能夠充分滿足財務(wù)公司的需求。交易結(jié)構(gòu)圖示如下：交通銀行財務(wù)公司交銀國信債務(wù)人資金信托持有債權(quán)財務(wù)顧問服務(wù)結(jié)算收益分配財務(wù)公司受讓債權(quán)支付對價四、財務(wù)公司理財服務(wù)產(chǎn)品公司的財務(wù)公司資金較為充裕、現(xiàn)金流穩(wěn)定，可能需要安全高效的投資渠道，使留存現(xiàn)金在保持流動性的同時降低公司財務(wù)成本，取得資金運作最大收益。交通銀行擔(dān)任財務(wù)顧問，為信托提供資金結(jié)算、協(xié)助盡職調(diào)查、協(xié)助方案設(shè)計、協(xié)助項目后續(xù)管理等服務(wù)。標(biāo)的信貸資產(chǎn)的債務(wù)人為財務(wù)公司已發(fā)放貸款的借款人。交銀國信按期向財務(wù)公司兌付信托利益，兌付方式為信托財產(chǎn)原狀分配方式。１、發(fā)放增量貸款模式財務(wù)公司作為委托人，交銀國信作為受托人設(shè)立單一資金信托，信托資金用于向財務(wù)公司指定的借款人發(fā)放貸款。（五）信托融資業(yè)務(wù) 信托融資是財務(wù)公司作為委托人和受益人，由信托公司設(shè)立單一資金信托，向指定企業(yè)發(fā)放貸款的融資行為。我們與相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)良好的溝通能力和項目運作能力，能有效提高財務(wù)公司的相關(guān)業(yè)務(wù)在獲取業(yè)務(wù)通道及審批的效率及成功率。因此在財務(wù)公司業(yè)務(wù)順利發(fā)展的同時，我行建議財務(wù)公司在適當(dāng)時機可以通過發(fā)行財務(wù)公司金融債的方式擴大規(guī)模、增強實力。我行憑借與各大財務(wù)公司之間良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，積極參與了大量此類銀團項目，有力地支持了各大財務(wù)公司及其所屬集團的業(yè)務(wù)發(fā)展。（三）銀團貸款銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。此項業(yè)務(wù)不但可以有效支持財務(wù)公司盤活資金，而且對財務(wù)公司調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和財務(wù)監(jiān)管指標(biāo)等方面都有極大幫助。在同等條件下，對財務(wù)公司的資金需求予以傾斜。此項業(yè)務(wù)可以豐富公司的境內(nèi)貿(mào)易結(jié)算支付方式，支付、收款更有保障，有助于公司解決資金周轉(zhuǎn)需求，減小融資壓力，優(yōu)先公司資產(chǎn)負債表內(nèi)結(jié)構(gòu)，降低應(yīng)收賬款比例，提高銷售資金周轉(zhuǎn)。其中，國內(nèi)信用證結(jié)算服務(wù)包括開立國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證通知、國內(nèi)信用證委托收款等。此外，我行可以充分利用海外機構(gòu)、代理行網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，整合本外幣資金資源，組合運用資金理財產(chǎn)品，為客戶提供融資、理財、規(guī)避匯率、利率風(fēng)險的整體金融解決方案。貿(mào)易融資貿(mào)易融資是指我行為企業(yè)集團及其下屬成員單位的進出口結(jié)算、國內(nèi)采購、銷售等各項環(huán)節(jié)提供的短期資金融資便利。在我行為承兌申請人簽發(fā)銀行承兌匯票前，財務(wù)公司應(yīng)按比例存入保證金，匯票到期日，我行從財務(wù)公司賬戶直接扣款。財務(wù)公司同業(yè)透支業(yè)務(wù)是我行在總結(jié)多年來企業(yè)集團財務(wù)公司營銷經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，將企業(yè)在日常資金管理中的