【正文】 公司作為大型集團(tuán)類企業(yè)，下屬企業(yè)綜合多種融資需求，除了保證我行與公司之間傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)合作，還需要發(fā)掘客戶的投行類業(yè)務(wù)需求，通過股權(quán)與債權(quán)相結(jié)合的資本市場融資工具，有效降低公司的財(cái)務(wù)成本，并為集團(tuán)下屬公司的茁壯成長提供動(dòng)力。對賬單可通過登陸網(wǎng)上銀行下載。我行專屬理財(cái)客戶經(jīng)理將通過提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等服務(wù)，幫助公司沃德客戶進(jìn)行全方位人生理財(cái)規(guī)劃。五、信托福利計(jì)劃若公司有意，可將信托計(jì)劃定向享受給企業(yè)職工。②全額到賬匯款業(yè)務(wù)針對集團(tuán)公司通過外債形式解決境內(nèi)公司的資金問題，在外債匯入和外債到期匯出時(shí)，我行為客戶提供美元全額到賬匯款服務(wù)，保證客戶全額收到匯款本金和利息。專業(yè)方向化培訓(xùn)隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷發(fā)展，相信財(cái)務(wù)公司的業(yè)務(wù)種類也將日益繁多。此項(xiàng)業(yè)務(wù)為財(cái)務(wù)公司提供了間接進(jìn)入全國銀行間債券交易市場的機(jī)會(huì)，豐富了投資渠道。生息365理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品類型保本型產(chǎn)品投資方向投資于我國債券市場信用級別較高、流動(dòng)性較好的金融工具：主要包括國債、金融債、央行票據(jù)、高信用級別非金融機(jī)構(gòu)融資工具、拆借、回購、存放同業(yè)、票據(jù)、優(yōu)質(zhì)信托計(jì)劃等。３、雙利投資“雙利投資”是交通銀行推出的智能化流動(dòng)資金投資產(chǎn)品。交銀國信按期向財(cái)務(wù)公司兌付信托利益，兌付方式為信托財(cái)產(chǎn)原狀分配方式。交通銀行擁有國務(wù)院特批的第一家商業(yè)銀行直接投資控股的信托公司——交銀國際信托有限公司，可以為財(cái)務(wù)公司提供跨市場、多領(lǐng)域、跨地區(qū)的信托服務(wù)。由集團(tuán)財(cái)務(wù)公司作為牽頭行，聯(lián)合各家銀行為集團(tuán)在各地的項(xiàng)目提供銀團(tuán)貸款已經(jīng)成為集團(tuán)融資的重要途徑之一。國內(nèi)信用證融資服務(wù)包括買方押匯、國內(nèi)信用證代付、賣方押匯、議付、賣方福費(fèi)廷等資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外的各類融資產(chǎn)品。５、開立銀行承兌匯票開立銀行承兌匯票是指由我行與財(cái)務(wù)公司簽訂合作協(xié)議，在授予財(cái)務(wù)公司的最高授信額度內(nèi)，財(cái)務(wù)公司代理集團(tuán)成員企業(yè)向我行申請簽發(fā)銀行承兌匯票。根據(jù)銀行間同業(yè)金融市場的慣例，我行與同業(yè)合作伙伴之間的同業(yè)拆借交易以詢價(jià)方式進(jìn)行，自主談判、逐筆成交，同業(yè)拆借利率由雙方自行商定。 外匯業(yè)務(wù)信息核對 對于電子授權(quán)業(yè)務(wù)，我行還可以提供將下屬企業(yè)業(yè)務(wù)申請與電子授權(quán)相關(guān)信息核對的服務(wù)。外幣現(xiàn)金池賬戶（1）境內(nèi)外匯賬戶財(cái)務(wù)公司可以通過我行提供的蘊(yùn)通賬戶查詢集團(tuán)總部及境內(nèi)分子公司在我行境內(nèi)開立的外匯賬戶的余額及變動(dòng)情況。不會(huì)產(chǎn)生像紙質(zhì)票據(jù)那樣被偽造、變造的風(fēng)險(xiǎn)。（2）票據(jù)托管企業(yè)收到銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票后交給當(dāng)?shù)亟煌ㄣy行保管，既安全又節(jié)約管理成本；交行將托管票據(jù)信息錄入票據(jù)池業(yè)務(wù)系統(tǒng)，財(cái)務(wù)公司可及時(shí)掌控各地成員的應(yīng)收票據(jù)情況；交行對將到期托管票據(jù)及時(shí)通知企業(yè)辦理托收，確保資金及時(shí)回籠。內(nèi)部核算每一個(gè)集團(tuán)成員可設(shè)置集團(tuán)內(nèi)部頭寸戶，反映其在上級的存款或借款余額，交行可提供內(nèi)部頭寸戶的余額信息報(bào)告。內(nèi)部資金劃撥參加現(xiàn)金池的各集團(tuán)成員可按照既定的規(guī)則自動(dòng)歸集到上級現(xiàn)金池結(jié)算賬戶，或者資金從上級現(xiàn)金池結(jié)算賬戶自動(dòng)劃轉(zhuǎn)到下級現(xiàn)金池結(jié)算賬戶；也可通過交通銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行或銀企直聯(lián)方式自助實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)現(xiàn)金池結(jié)算賬戶資金的上撥下劃。二級聯(lián)動(dòng)賬戶與在財(cái)務(wù)公司開立的內(nèi)部賬戶一一對應(yīng)，余額保持實(shí)時(shí)同步。根據(jù)財(cái)務(wù)公司資金管理模式不同，可以分為以下幾種方案：收支一體戶模式 成員單位在我行開立一般結(jié)算賬戶，集團(tuán)財(cái)務(wù)公司在我行設(shè)立主結(jié)算賬戶，并與成員單位一起構(gòu)成集團(tuán)賬戶，成員單位在集團(tuán)財(cái)務(wù)公司開立對應(yīng)于其在我行的內(nèi)部結(jié)算賬戶?，F(xiàn)金管理合作業(yè)務(wù)現(xiàn)金管理合作業(yè)務(wù)是客戶通過外資銀行的電子銀行，經(jīng)由全球銀行間清算系統(tǒng)SWIFT，向其開立結(jié)算賬戶的交行分行發(fā)出查詢其賬戶發(fā)生額和余額，或發(fā)出轉(zhuǎn)賬支付指令的業(yè)務(wù)。通過交通銀行“銀企直聯(lián)”業(yè)務(wù)可以與企業(yè)資金管理系統(tǒng)進(jìn)行無縫對接，通過企業(yè)自有系統(tǒng)直接獲取相關(guān)數(shù)據(jù)并進(jìn)行賬務(wù)操作，實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的自動(dòng)化。票據(jù)池能提供票據(jù)托管、票據(jù)質(zhì)押等功能，實(shí)現(xiàn)客戶票據(jù)資源共享、提高其票據(jù)管理和使用效率。②自動(dòng)請款。二級賬戶可由公司集團(tuán)總部統(tǒng)一開設(shè)，相對一般賬戶簡化了流程手續(xù)，可以個(gè)性化定制賬號(hào)（20位以內(nèi)）、進(jìn)行零余額設(shè)定（資金入賬即自動(dòng)實(shí)時(shí)上劃）、在交易憑證中體現(xiàn)實(shí)際交易人的企業(yè)名稱和賬號(hào)，還具有賬戶映射（二級賬戶與成員企業(yè)一一對應(yīng)）和多層結(jié)構(gòu)（二級賬戶可與普通賬戶使用同一現(xiàn)金管理平臺(tái)）的特點(diǎn)。最后，基于交通銀行“現(xiàn)金管理合作”業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)位于香港的各利潤中心和集團(tuán)總部對內(nèi)地控股公司的資金集中管理。我們針對以上問題提出的解決方案是，以交通銀行“蘊(yùn)通賬戶”業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，結(jié)合“跨行資金管理平臺(tái)”業(yè)務(wù)和“現(xiàn)金管理合作”業(yè)務(wù)，借助“企業(yè)網(wǎng)上銀行”業(yè)務(wù)、“銀企直聯(lián)”業(yè)務(wù)、以及交通銀行境內(nèi)2,600余個(gè)分支機(jī)構(gòu)和境外多家海外分行，實(shí)現(xiàn)公司的現(xiàn)金管理目標(biāo)。該融資方式以公司在我行授信額度作為備用授信，貸款利率靈活，可低至基準(zhǔn)下浮10%以下，有效降低公司財(cái)務(wù)成本。我行可以為公司提供并購財(cái)務(wù)顧問服務(wù)。短期融資券、中期票據(jù)和資產(chǎn)支持票據(jù)我們建議公司可以采用短期融資券、中期票據(jù)和資產(chǎn)支持票據(jù)作為項(xiàng)目資金與營運(yùn)資金的重要來源。人民幣流動(dòng)資金融資方案：由于道路的建成，其養(yǎng)護(hù)需要一定的支出，隨著道路的使用年限逐年增加，養(yǎng)護(hù)成本、運(yùn)營成本、人工成本增長也會(huì)很快較快，另外路橋收費(fèi)期限逐年縮短對于公司現(xiàn)金流也有影響。另一方面，在間接融資的同時(shí)，公司也提高直接融資比重。公司自成立以來，積極應(yīng)對各種挑戰(zhàn)，在高效完成自身高速公路投資建設(shè)管理的任務(wù)同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)自身的強(qiáng)大發(fā)展，初步構(gòu)建了綜合大交通的經(jīng)營管理格局，形成以公路、鐵路、港口、機(jī)場等基礎(chǔ)交通經(jīng)營為主，電力能源、物流運(yùn)輸、建設(shè)施工、金融租賃、創(chuàng)業(yè)投資、通用航空、酒店管理等過個(gè)行業(yè)并進(jìn)的局面。通過蘊(yùn)通賬戶、跨行資金管理平臺(tái)和現(xiàn)金管理合作，滿足公司公司的資金管理需求，按行業(yè)板塊實(shí)行資金集中管理，真正做到收支兩條線，提高資金使用效率；幫助集團(tuán)對現(xiàn)金流進(jìn)行有效的預(yù)測、監(jiān)控及管理，以最合理的成本增加可用現(xiàn)金頭寸，降低和控制交易風(fēng)險(xiǎn)。在貸款模式上，可采取銀團(tuán)貸款模式，我行可作為牽頭行，采取銀團(tuán)貸款的方式解決其融資需求，并在牽頭費(fèi)、管理費(fèi)、承諾費(fèi)等費(fèi)用方面給予一定幅度的優(yōu)惠。中期票據(jù)是非金融企業(yè)在銀行間債券市場按照計(jì)劃分期發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的債務(wù)融資工具。采用這樣的方式，有利于公司增加融資渠道；靈活安排授信額度；改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)；優(yōu)化流動(dòng)性指標(biāo)；避免技術(shù)貶值；規(guī)避通脹；靈活安排現(xiàn)金流。信托到期后，房地產(chǎn)公司按照約定價(jià)格溢價(jià)回購上述股權(quán)或股權(quán)受益權(quán)，受托人交銀國信將回購資金扣除信托費(fèi)用后向銀行理財(cái)計(jì)劃分配信托利益。藉此實(shí)現(xiàn)企業(yè)在交通銀行內(nèi)資金的集中管理和收支兩條線。二、服務(wù)方案１、蘊(yùn)通賬戶業(yè)務(wù)“蘊(yùn)通賬戶”是交通銀行現(xiàn)金管理的品牌，主要包括組合賬戶、現(xiàn)金池、票據(jù)池三項(xiàng)功能?，F(xiàn)金池主要功能：1）內(nèi)部資金的劃撥包括主動(dòng)劃撥和自動(dòng)劃撥兩類模式。自助投資指企業(yè)通過網(wǎng)銀渠道發(fā)起進(jìn)行上述投資。我行蘊(yùn)通賬戶系統(tǒng)對于電子票據(jù)業(yè)務(wù)有良好的適配性，隨著今后電子票據(jù)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，蘊(yùn)通賬戶票據(jù)池的功能優(yōu)點(diǎn)將更加顯著。該系統(tǒng)平臺(tái)的安全保障機(jī)制包括傳輸技術(shù)、安全協(xié)議、防火墻、24小時(shí)監(jiān)控、硬件加密、數(shù)字證書+密碼、數(shù)字簽名、雙機(jī)熱備份、負(fù)載均衡等措施，這些措施確保了系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。二、資金管理服務(wù)產(chǎn)品交通銀行交行的“蘊(yùn)通賬戶”，是依托自身先進(jìn)的賬務(wù)系統(tǒng)開發(fā)的，面向公司客戶的綜合性產(chǎn)品，可以為客戶提供賬戶管理、資金收付、運(yùn)營結(jié)算、票據(jù)管理、投資管理、融資管理、流動(dòng)性管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、渠道服務(wù)等九大類、近四十項(xiàng)現(xiàn)金管理服務(wù)功能。收支兩條線賬戶模式是之前比較流行的資金管理模式，一般適用于需要清晰區(qū)分收入與支出路徑的管理模式。通過二級賬戶模式，成員單位資金直接歸集到集團(tuán)財(cái)務(wù)公司在我行開立的代理賬戶上，集團(tuán)財(cái)務(wù)公司不必通過銀行再做資金歸集，加強(qiáng)集團(tuán)對成員單位的資金歸集力度，減少資金劃撥費(fèi)用。其中，以收定支、預(yù)算模式一般適用于零余額賬戶管理。（三）票據(jù)業(yè)務(wù)　?。?、票據(jù)池票據(jù)池是指在交通銀行辦理票據(jù)托管、質(zhì)押、承兌等業(yè)務(wù)而形成的票據(jù)池賬戶的集合。電子票據(jù)與傳統(tǒng)的紙質(zhì)票據(jù)相比，有以下突出優(yōu)勢：（1）網(wǎng)上簽發(fā)，操作簡便通過人性化設(shè)計(jì)的智能錄入處理模塊加快業(yè)務(wù)處理速度，盡可能避免無謂重復(fù)的操作。（四）外幣資金集中管理2009年國家外匯管理局發(fā)布了《境內(nèi)企業(yè)內(nèi)部成員外匯資金集中運(yùn)營管理規(guī)定》（匯發(fā)〔2009〕49 號(hào)），放寬了境內(nèi)企業(yè)外匯資金集中運(yùn)營的門檻，簡化了申辦流程，從而顯著擴(kuò)大了開辦外幣資金池業(yè)務(wù)的客戶群。（五）外匯業(yè)務(wù)集中管理財(cái)務(wù)公司還可以外匯集中管理發(fā)展的需要，對下屬企業(yè)的外匯業(yè)務(wù)實(shí)行集中管理，通過對下屬企業(yè)辦理外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行集中審批并向交通銀行提供電子授權(quán)。信貸資產(chǎn)回購業(yè)務(wù)是銀行與財(cái)務(wù)公司之間直接開展的最主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)品種。４、賬戶透支透支業(yè)務(wù)是我行根據(jù)與財(cái)務(wù)公司簽訂的協(xié)議，提供在活期賬戶存款余額以外，通過透支款項(xiàng)用于臨時(shí)支付不足，并按協(xié)議約定方式歸還的短期融資或結(jié)算便利，單筆透支清償期限最長不得超過7 天。此外，我行可以充分利用海外機(jī)構(gòu)、代理行網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，整合本外幣資金資源，組合運(yùn)用資金理財(cái)產(chǎn)品，為客戶提供融資、理財(cái)、規(guī)避匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的整體金融