【正文】 POS終端。收單機構(gòu)應(yīng)防范商戶退貨交易的資金結(jié)算風(fēng)險，對因商戶退貨交易產(chǎn)生的資金結(jié)算風(fēng)險由收單機構(gòu)承擔(dān)。退貨時，相關(guān)費率及匯率為原始交易日費率和匯率，原始交易手續(xù)費返還收單機構(gòu)。對消費完成后當(dāng)日當(dāng)批次的全額退貨，采用消費撤銷處理；對當(dāng)日當(dāng)批次部分退貨和當(dāng)批次后退貨的，采用聯(lián)機或手工方式進行處理。憑證打印內(nèi)容應(yīng)包括：卡號、交易金額、交易類型、檢索參考號、授權(quán)號碼、銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章411第七卷(上) IC卡（借貸記應(yīng)用）業(yè)務(wù)規(guī)則
 交易日期、交易時間、收單機構(gòu)編號、特約商戶編號、特約商戶名稱、終端編號、交易流水號、批次號。脫機消費交易的消費撤銷脫機完成，聯(lián)機消費交易消費撤銷聯(lián)機完成。消費撤銷交易無須驗證持卡人個人密碼。特約商戶收銀員應(yīng)在終端上輸入原交易流水號等要素進行撤銷。POS終端。銀聯(lián)芯片卡的交易憑證還應(yīng)該包含應(yīng)用標(biāo)識、交易證書（TC）。對發(fā)卡機構(gòu)批準(zhǔn)而芯片最終拒絕的交易，終端應(yīng)該發(fā)起沖正。如果持卡人簽名明顯不符或終端顯示“聯(lián)系發(fā)卡行(01)”，收銀員應(yīng)通過收單機構(gòu)聯(lián)系發(fā)卡機構(gòu)，對持卡人身份進行確認。交易完成，收銀員應(yīng)將憑證的客戶回單聯(lián)交持卡人。收銀員在核對交易金額以及憑證上打印交易賬號和卡號相符后，交持卡人簽名確認。采用個人密碼方式的銀聯(lián)卡，持卡人應(yīng)輸入個人密碼。對磁條卡，收銀員在終端上刷卡并輸入交易金額，如有小費，應(yīng)加總至交易金額。收銀員審卡，對不符合審卡要求的卡片應(yīng)拒絕受理。POS終端。打印內(nèi)容應(yīng)包括：卡號、交易金額、交易類型、檢索參考號、交易日期、交易時間、收單機構(gòu)編號、終端編號、交易流水號、應(yīng)答碼。交易不成功，持卡人可根據(jù)提示信息向終端所屬行、發(fā)卡機構(gòu)或中國銀聯(lián)咨詢。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章409第七卷(上) IC卡（借貸記應(yīng)用）業(yè)務(wù)規(guī)則
 持卡人應(yīng)按屏幕提示輸入個人密碼、取款金額。 取現(xiàn) 除業(yè)務(wù)監(jiān)管機構(gòu)限定不能提取現(xiàn)金的卡種外，本交易適用于加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的所有卡種。余額信息查詢后，持卡人按屏幕提示選擇繼續(xù)交易或退出并取回卡片。信用卡查詢時，屏幕應(yīng)顯示發(fā)卡機構(gòu)返回的賬戶余額和可用余額等信息。持卡人應(yīng)按屏幕提示輸入個人密碼。3 交易處理 查詢及取現(xiàn)業(yè)務(wù) 查詢 加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的所有卡種。指特約商戶由于各種原因?qū)σ呀?jīng)成功的預(yù)授權(quán)完成交易，于當(dāng)日當(dāng)批主動發(fā)起的取消。指特約商戶在取得預(yù)授權(quán)后的有效期內(nèi)，通過POS終端或手工方式通知發(fā)卡機構(gòu)取消付款承諾的過程。指特約商戶因商品退回或服務(wù)取消，將已扣款項退還持卡人原扣款賬戶的過程，包括全額和部分金額退貨。指特約商戶在出售商品或提供服務(wù)時，通過POS終端渠道完成消費者用卡付款的過程。指持卡人通過ATM等終端渠道提取或預(yù)借現(xiàn)金的過程。本章內(nèi)容適用于加入中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)和中國銀聯(lián)。 中國銀聯(lián)職責(zé) 中國銀聯(lián)負責(zé)建立不良商戶信息共享系統(tǒng)，收集和管理不良商戶信息，并及時通報有關(guān)商戶風(fēng)險信息。7商戶檔案管理 收單機構(gòu)要求 收單機構(gòu)與商戶簽約后，應(yīng)建立特約商戶管理檔案。如擅自與其簽約，中國銀聯(lián)將對收單機構(gòu)提出警告，并拒絕該商戶交易。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章406第七卷(上) IC卡（借貸記應(yīng)用）業(yè)務(wù)規(guī)則
 ，應(yīng)列明商戶違章事實及相關(guān)證明材料；；，并通知各成員機構(gòu)。 強制退出 條件 有下列情形之一，收單機構(gòu)應(yīng)與商戶解除協(xié)議，并書面通知中國銀聯(lián)：，經(jīng)指出拒不糾正的；；；，無法妥善處理相關(guān)問題的；；。協(xié)議解除生效后，將停止該商戶受理銀聯(lián)卡交易。 管理措施 收單機構(gòu)應(yīng)采取的商戶風(fēng)險管理措施包括：；、維護和走訪，及時了解和掌握商戶經(jīng)營狀況；、資金結(jié)算等工作的效率和質(zhì)量，增強風(fēng)險意識和防范能力，防止和減少因收銀員操作不當(dāng)而造成的風(fēng)險損失；、異常交易跟蹤，對頻繁退單和可疑交易進行監(jiān)控；；銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章405第七卷(上) IC卡（借貸記應(yīng)用）業(yè)務(wù)規(guī)則
 ，按要求提交風(fēng)險管理報告；，以防止商戶利用降級使用交易進行欺詐。 清算服務(wù) 收單機構(gòu)應(yīng)在收到清算數(shù)據(jù)的3個工作日內(nèi)，將款項及時劃撥到特約商戶結(jié)算賬戶。 憑證保管和憑證調(diào)閱 商戶保管銀聯(lián)卡交易憑證，保管期限自交易日起至少１年。 商戶培訓(xùn) 培訓(xùn)要求 ，正確運用各種操作技能和風(fēng)險防范知識，確保商戶能夠正常受理銀聯(lián)卡，有效防范相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險；、經(jīng)營范圍變動等情況，及時做好商戶再培訓(xùn)。漢語拼音或英文單詞字（詞）首字母大寫（如北京西單商場應(yīng)為：BeiJingXiDanShangChang）。 中國境內(nèi)受理銀聯(lián)卡交易信息中的商戶名稱采用漢語拼音或英文，中國境外受理銀聯(lián)卡交易信息中的商戶名稱采用英文。機構(gòu)代碼請見附錄B。 特約商戶統(tǒng)一編碼為 15 位數(shù)字，中國境內(nèi)及中國香港、澳門和臺灣地區(qū)商戶編碼由機構(gòu)代碼、地區(qū)代碼、商戶類型、商戶順序號四部分組成；中國境外其他地區(qū)商戶編碼原則使用特約商戶統(tǒng)一編碼格式。 統(tǒng)一編碼 收單機構(gòu)應(yīng)按中國銀聯(lián)特約商戶編碼規(guī)則對簽約商戶進行編碼。 受理協(xié)議 特約商戶開通銀聯(lián)卡受理業(yè)務(wù)前，收單機構(gòu)應(yīng)與其簽訂受理協(xié)議。 發(fā)展范圍 特約商戶發(fā)展對象不應(yīng)包括當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)以及中國銀聯(lián)相關(guān)管理規(guī)則中限制發(fā)展的商戶。收單機構(gòu)發(fā)展特約商戶，應(yīng)調(diào)查了解商戶的經(jīng)營范圍和經(jīng)營狀況，確保商戶經(jīng)營信譽良好、財務(wù)狀況穩(wěn)定。，中國銀聯(lián)和收單機構(gòu)應(yīng)承擔(dān)商戶相關(guān)資料的保密責(zé)任。2 基本要求 ，并按本章的規(guī)定對商戶進行風(fēng)險監(jiān)督，承擔(dān)商戶發(fā)展和管理不善造成的風(fēng)險損失。本章內(nèi)容適用于加入中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的收單機構(gòu)及中國銀聯(lián)。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章401第七卷(上) IC卡（借貸記應(yīng)用）業(yè)務(wù)規(guī)則
 第三章 特約商戶管理1 概述 本章旨在加強特約商戶管理，提高銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)風(fēng)險防范能力，為持卡人提供安全方便的銀聯(lián)卡受理環(huán)境。，應(yīng)在交易場所的明顯位置，向持卡人公示相關(guān)規(guī)定。收單機構(gòu)在提供退貨服務(wù)時，應(yīng)要求商戶遵守以下規(guī)定：，應(yīng)按退貨交易要求進行操作，并將款項退回持卡人原交易卡賬戶。承擔(dān)責(zé)任。B. 銀聯(lián)芯片卡受理終端應(yīng)按照《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范》的相關(guān)規(guī)定進行終端行為分析。9 風(fēng)險管理要求 收單機構(gòu)應(yīng)遵守中國銀聯(lián)相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)則。收單機構(gòu)應(yīng)在收到清算數(shù)據(jù)的3個工作日內(nèi)，將款項及時劃撥到特約商戶結(jié)算賬戶。除預(yù)授權(quán)交易外，銀聯(lián)卡跨行交易應(yīng)在收單機構(gòu)提交中國銀聯(lián)轉(zhuǎn)接完成當(dāng)日納入清算數(shù)據(jù)。收單機構(gòu)應(yīng)自收到商戶提交手工交易憑證的2個工作日內(nèi)，向中國銀聯(lián)提交清算。收單機構(gòu)應(yīng)確保清算賬戶資金充足。銀聯(lián)芯片卡跨行交易產(chǎn)生的TC及參與計算TC的相關(guān)數(shù)據(jù)應(yīng)自交易日起至少保留1年。 交易憑證保留 跨行交易電子數(shù)據(jù)（含成功和不成功交易）和紙質(zhì)憑證應(yīng)自交易日起至少保留1年，當(dāng)?shù)胤捎懈L時限要求的，可相應(yīng)延長保留時限。憑證要素見附錄A。交易憑證打印的卡號，可根據(jù)當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)監(jiān)管機構(gòu)要求，在能夠保證不影響交易調(diào)單查詢的情況下，適當(dāng)隱去卡號中部分數(shù)字。憑證要素應(yīng)包括卡號、卡片有效期、交易金額、交易類型、檢索參考號、授權(quán)號碼、交易日期、交易時間、收單機構(gòu)編號、收單機構(gòu)名稱、特約商戶編號、特約商戶名稱、終端編號、交易流水號、批次號等。憑證要素應(yīng)包括卡號、交易金額、交易類型、檢索參考號、交易日期、交易時間、收單機構(gòu)編號、終端編號、交易流水號、應(yīng)答碼等。 電子數(shù)據(jù) 銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章398第七卷(上) IC卡（借貸記應(yīng)用）業(yè)務(wù)規(guī)則
 用于記錄每筆交易的電子數(shù)據(jù)，其內(nèi)容和格式應(yīng)遵守《銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范》。 對磁條卡交易，收單機構(gòu)應(yīng)將發(fā)卡機構(gòu)給出的應(yīng)答作為交易確認的基本信息；對芯片卡的聯(lián)機交易，收單機構(gòu)應(yīng)將發(fā)卡機構(gòu)給出的應(yīng)答作為交易確認的基本信息；對芯片卡的脫機交易，收單機構(gòu)應(yīng)將卡片給出的交易證書(TC)作為交易確認的基本信息；對ATM交易和需輸入個人密碼的POS交易，持卡人應(yīng)輸入個人密碼，聯(lián)機密碼送發(fā)卡機構(gòu)完成交易驗證和應(yīng)答，如果POS脫機消費交易發(fā)卡機構(gòu)要求驗證脫機密碼則脫機密碼送卡片進行驗證和應(yīng)答；持卡人簽名是持卡人在商戶消費時，對商戶提供商品或服務(wù)的確認。聯(lián)機交易日期應(yīng)以中國銀聯(lián)記錄為準(zhǔn)；非聯(lián)機交易或商定貨到付款的非面對面交易，交易日期應(yīng)以簽購單（或具有同等效力的單據(jù)）所記錄的日期為準(zhǔn)。 交易日期 交易日期是指跨行交易的發(fā)生日期。, 如果聯(lián)機不能則拒絕交易?！靶酒斎搿睒?biāo)識。中國境外收單機構(gòu)不得設(shè)立 ATM 終端單筆最高取現(xiàn)限額，所在國家（地區(qū)）業(yè)務(wù)監(jiān)管機構(gòu)要求和機具吐鈔能力限制的除外。 交易限制 收單機構(gòu)不應(yīng)區(qū)別特定銀聯(lián)卡設(shè)置交易限制，中國銀聯(lián)另有規(guī)定的除外。 脫機消費（僅對銀聯(lián)芯片卡貸記應(yīng)用開放此類交易）、轉(zhuǎn)賬。 POS類交易 消費、消費撤銷；退貨交易；預(yù)授權(quán)類交易，包括預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤銷。收單機構(gòu)受理的POS交易差錯調(diào)賬筆數(shù)占POS交易總筆數(shù)的月平均比例應(yīng)低%。ATM終端因缺鈔等原因?qū)е聼o法受理交易的時間不得連續(xù)超過24小時。 系統(tǒng)成功率要求 由于PIN格式錯和MAC校驗失敗，導(dǎo)致POS交易不成功的筆數(shù)占本機構(gòu)受理%。因突發(fā)事件造成連續(xù)停機時間可能超過1小時的，應(yīng)立即通知中國銀聯(lián)，并與中國銀聯(lián)協(xié)商補救措施。6 交易要求 系統(tǒng)運行要求 收單機構(gòu)應(yīng)保證主機系統(tǒng)7天24小時的正常運轉(zhuǎn)，實行24小時監(jiān)控并及時處理系統(tǒng)運行過程中出現(xiàn)的各種問題。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章395第七卷(上) IC卡（借貸記應(yīng)用）業(yè)務(wù)規(guī)則
 4 BIN表和路由表更新 收單機構(gòu)應(yīng)及時接收中國銀聯(lián)定期下發(fā)的銀聯(lián)卡BIN表和路由表，并自下發(fā)之日起 10 日內(nèi)完成對主機系統(tǒng)中卡表信息和路由表的維護和更新，保證新入網(wǎng)銀聯(lián)卡的正常受理。ATM終端對吞卡應(yīng)提供打印交易憑證功能。如ATM終端無法提供打印選擇及ATM終端吞卡時，應(yīng)設(shè)置為默認打印。 ATM終端顯示 ATM終端應(yīng)按《銀行卡跨行交易應(yīng)答碼終端顯示規(guī)定》要求，正確顯示操作提示信息，同時支持當(dāng)?shù)赝ㄓ梦淖趾陀⑽?。F. 能夠接受13至19位的卡號及6位的個人密碼。識，并應(yīng)能配合持卡人進行應(yīng)用選擇。 受理銀聯(lián)芯片卡的POS終端機具應(yīng)滿足以下要求：《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范》。下發(fā)BIN號黑名單的當(dāng)日至下發(fā) 2 日內(nèi)該類卡片所發(fā)生的脫機交易由該發(fā)卡機構(gòu)所繳納的清算風(fēng)險準(zhǔn)備金來承付；下發(fā)BIN號黑名單2日后該類卡片所發(fā)生的脫機交易由收單機構(gòu)承付；同時成員機構(gòu)發(fā)行的芯片卡是否支持脫機交易將納入成員機構(gòu)清算風(fēng)險準(zhǔn)備金繳納標(biāo)準(zhǔn)的評估范圍。對由于破產(chǎn)等原因進入中國銀聯(lián) BIN 號黑名單的發(fā)卡機構(gòu)所發(fā)行的卡片，收單機構(gòu)應(yīng)及時下載BIN號黑名單拒絕受理。受理銀聯(lián)芯片卡的收單機構(gòu)應(yīng)實現(xiàn)完全遷移。本章內(nèi)容適用于加入中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的收單機構(gòu)。發(fā)卡機構(gòu)對收單機構(gòu)上送清算數(shù)據(jù)如有疑義需調(diào)閱原始交易憑證，應(yīng)通過中國銀聯(lián)向收單機構(gòu)索取，并承擔(dān)憑證調(diào)閱的相關(guān)費用。對賬戶頭寸不足或無法及時劃撥到位由中國銀聯(lián)墊付完成清算的，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)對墊付的清算資金向中國銀聯(lián)支付違約金。銀聯(lián)芯片卡的聯(lián)機消費交易應(yīng)有發(fā)卡機構(gòu)給出的交易應(yīng)答信息作為交易確認依據(jù)； 銀聯(lián)芯片卡的脫機消費交易應(yīng)有消費的交易密文（TC）及計算TC的相關(guān)數(shù)據(jù)作為交易確認依據(jù)。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章392第七卷(上) IC卡（借貸記應(yīng)用）業(yè)務(wù)規(guī)則
 記錄交易信息的電子數(shù)據(jù)或紙制憑證應(yīng)自交易日起至少保留1年。持卡人使用中國境內(nèi)成員機構(gòu)發(fā)行的銀聯(lián)卡，在中國境外僅限經(jīng)常項目下消費支出，不得用于以投資、經(jīng)營為支付目的的非經(jīng)常項目下支出。因貨幣轉(zhuǎn)換，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)支持交易信息中出現(xiàn)的非整數(shù)交易金額(即交易金額中小數(shù)點后含有兩位非零數(shù)字)，不應(yīng)對此拒絕。轉(zhuǎn)換匯率的具體形成方式及調(diào)整情況，由中國銀聯(lián)及時告知發(fā)卡機構(gòu)。兩個更新日期間沿用上一匯率。 貨幣轉(zhuǎn)換匯率 中國銀聯(lián)與發(fā)卡機構(gòu)之間以中國銀聯(lián)提供的匯率作為貨幣轉(zhuǎn)換匯率。銀聯(lián)外幣卡無論中國境內(nèi)、中國境外受理，中國銀聯(lián)與發(fā)卡機構(gòu)間交易信息中的交易幣種為業(yè)務(wù)受理當(dāng)?shù)亟灰棕泿?，中國銀聯(lián)統(tǒng)一按與發(fā)卡機構(gòu)約定的幣種計算該交易清算金額，并可根據(jù)發(fā)卡機構(gòu)要求協(xié)助計算該交易卡片賬戶扣賬金額。除因?qū)π庞每ㄟM行風(fēng)險控制，設(shè)置持卡人取現(xiàn)限額外，在持卡人賬戶取現(xiàn)額度和業(yè)務(wù)監(jiān)管機構(gòu)設(shè)定的限額以內(nèi)，發(fā)卡機構(gòu)不應(yīng)再設(shè)置單筆取現(xiàn)最高或最低限額。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)確保在預(yù)授權(quán)有效期內(nèi)對預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)的付款承兌。發(fā)卡機構(gòu)開放預(yù)授權(quán)類交易，應(yīng)確保全部開放預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤銷四種交易類型。 預(yù)授權(quán)交易要求 預(yù)授權(quán)有效期為自交易日（對追加預(yù)授權(quán)金額的，以追加交易日為準(zhǔn)）起30 天。 其他 付費交易。 交易支持 應(yīng)支持的交易 ATM類交易 查詢、取現(xiàn)。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險控制要求，對可能存在的偽卡交易情況做出判斷，并采取相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在持卡人提出申請，并確定持卡人身份的情況下恢復(fù)該卡脫機授權(quán)功能的正常使用。如果脫機交易次數(shù)超過了發(fā)卡機構(gòu)設(shè)定的卡片連續(xù)脫機次數(shù)上限，交易應(yīng)聯(lián)機進行，如果無法聯(lián)機則必須拒絕交易。 或者，通過卡片貸記應(yīng)用的脫機授權(quán)參數(shù)來批準(zhǔn)交易。對低于商戶最低限額的交易，銀聯(lián)貸記應(yīng)用應(yīng)滿足：190。 交易風(fēng)險控制 銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章