企業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告word版(參考版)
2025-04-17 03:20本頁(yè)面
【正文】 在國(guó)家法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，考慮涉足那些具有良好發(fā)展前景的個(gè)人金融服務(wù)領(lǐng)域，擴(kuò)展零售銀行中間業(yè)務(wù)的內(nèi)容，以提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)收益。擴(kuò)大業(yè)務(wù)領(lǐng)域無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行在強(qiáng)化核心業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上要積極拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，在確保消費(fèi)信貸、信用卡和理財(cái)業(yè)務(wù)穩(wěn)步快速發(fā)展的前提下，開(kāi)拓能夠?yàn)殂y行帶來(lái)更高收益的業(yè)務(wù)種類(lèi)。同時(shí)，銀行要注意根據(jù)客戶(hù)需求的變化、產(chǎn)品的創(chuàng)新、各類(lèi)產(chǎn)品的銷(xiāo)量和市場(chǎng)占有率的變化，及時(shí)調(diào)整各類(lèi)分銷(xiāo)渠道的數(shù)量和分布結(jié)構(gòu)。在產(chǎn)品與渠道的整合方面，人工網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)以營(yíng)銷(xiāo)票據(jù)類(lèi)產(chǎn)品、信貸類(lèi)產(chǎn)品、理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品、大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)、債券、基金、保險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品等為主。從國(guó)際領(lǐng)先商業(yè)銀行的發(fā)展實(shí)踐中看，在高科技手段的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的新興分銷(xiāo)渠道對(duì)業(yè)務(wù)處理的能力較強(qiáng)而運(yùn)行成本低。并能有效提高收入、市場(chǎng)份額和客戶(hù)忠誠(chéng)度。例如，銀行可以提供銀行、證券經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)服務(wù)綜合產(chǎn)品，并配以客戶(hù)關(guān)系定價(jià)和忠誠(chéng)度優(yōu)惠項(xiàng)目，鼓勵(lì)客戶(hù)只選擇該銀行獨(dú)此一家金融機(jī)構(gòu)。參數(shù)化模式給產(chǎn)品的不同功能賦予不同價(jià)值，這樣一來(lái)就能輕松改變產(chǎn)品功能，從而制造出高度符合客戶(hù)要求、定價(jià)靈活透明的產(chǎn)品。這類(lèi)整體性產(chǎn)品的復(fù)雜性，將使得競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手模仿的難度增高，從而有效地克服產(chǎn)品同質(zhì)性。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新空間還在于如何將核心產(chǎn)品捆綁、連接、個(gè)性化和相互利用。同時(shí)，恢復(fù)和擴(kuò)大大額存單、金融債券代發(fā)行業(yè)務(wù)。農(nóng)村商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的方向重點(diǎn)放在產(chǎn)品的高科技含量，建立產(chǎn)品研發(fā)機(jī)制，進(jìn)行整合性、前瞻性產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，在進(jìn)行再演法、試制和推廣產(chǎn)品的過(guò)程中要逐個(gè)品種、逐個(gè)項(xiàng)目地開(kāi)展市場(chǎng)分析，確切了解客戶(hù)群的真正需求，要按照客戶(hù)要求設(shè)計(jì)、研發(fā)金融產(chǎn)品，加強(qiáng)核心產(chǎn)品與輔助產(chǎn)品的分類(lèi)管理，重點(diǎn)發(fā)展關(guān)聯(lián)性大、綜合服務(wù)功能強(qiáng)和附加值高的代理、理財(cái)及信息咨詢(xún)等業(yè)務(wù)產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的綜合創(chuàng)利能力，以豐富的金融產(chǎn)品滿(mǎn)足客戶(hù)要求，并制定好分類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)方案。創(chuàng)新產(chǎn)品和不斷開(kāi)發(fā)新的業(yè)務(wù)的渠道和領(lǐng)域是發(fā)展零售業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)。金融機(jī)構(gòu)必須要通過(guò)管理制度與技術(shù)的創(chuàng)新，不斷提高產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量，從組織結(jié)構(gòu)、管理效率、營(yíng)銷(xiāo)策略等方面，依靠企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力全方位提升品牌價(jià)值。隨著經(jīng)濟(jì)金融體制改革的縱深推進(jìn)，居民收入水平的大幅提升，以及金融消費(fèi)觀念的逐步轉(zhuǎn)變，我國(guó)金融消費(fèi)市場(chǎng)的內(nèi)涵已經(jīng)發(fā)生了深刻變化。一流的品牌意味著高市場(chǎng)占有率、高附加值和高利潤(rùn)率。提高金融品牌效應(yīng)金融業(yè)作為一種為社會(huì)提供金融產(chǎn)品的服務(wù)性行業(yè)，品牌是市場(chǎng)定位的標(biāo)志，品牌顯現(xiàn)著銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，說(shuō)到底，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)就是品牌的競(jìng)爭(zhēng)。即把能夠?yàn)殂y行賺取最大利潤(rùn)的高端客戶(hù)挖掘出來(lái)，集中經(jīng)營(yíng)資源向優(yōu)質(zhì)客戶(hù)傾斜，提高經(jīng)營(yíng)效益和質(zhì)量，同時(shí)有助于農(nóng)村商業(yè)銀行有針對(duì)性地對(duì)不同市場(chǎng)群體進(jìn)行金融產(chǎn)品的交叉銷(xiāo)售，并采取相應(yīng)的營(yíng)銷(xiāo)策略和服務(wù)措施，提供量身定做的金融產(chǎn)品，以滿(mǎn)足不同類(lèi)型的金融需求，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度，以便培養(yǎng)忠誠(chéng)客戶(hù)，在一定的領(lǐng)域占據(jù)最大市場(chǎng)份額并能創(chuàng)造較大利潤(rùn)的市場(chǎng)。國(guó)外的銀行，零售業(yè)務(wù)門(mén)類(lèi)繁多，產(chǎn)品五花八門(mén)，各個(gè)銀行都有自己的品牌產(chǎn)品，在某一個(gè)方面對(duì)客戶(hù)進(jìn)行優(yōu)勢(shì)金融服務(wù)。然而根據(jù)自身的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)，以及對(duì)國(guó)內(nèi)外零售金融市場(chǎng)形勢(shì)的清醒分析，在市場(chǎng)中找準(zhǔn)自己的位置，是零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容。例如在技術(shù)力量、資金配備、制度健全等方面做好準(zhǔn)備，為零售業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定物質(zhì)基礎(chǔ)，向著人性化、自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化的道路發(fā)展。加之我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的不斷深入，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展空間和盈利空間將越來(lái)越窄，必須要轉(zhuǎn)變盈利模式，積極應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)及市場(chǎng)的變化，逐步改變傳統(tǒng)批發(fā)業(yè)務(wù)總量過(guò)大，零售業(yè)務(wù)占比過(guò)小的現(xiàn)狀，加大個(gè)人金融業(yè)務(wù)規(guī)模，特別是理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。除此之外，商業(yè)銀行還應(yīng)有不斷加大宣傳，重視營(yíng)銷(xiāo)的觀念，通過(guò)電視、廣播、報(bào)刊、宣傳零售銀行業(yè)務(wù)，特別是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的真正涵義，逐步培養(yǎng)、更新居民的理財(cái)觀念和意識(shí)，從投資者心理了解客戶(hù)的需求意向，要有客戶(hù)發(fā)展前瞻性的思路。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)借鑒國(guó)外銀行的經(jīng)驗(yàn)，真正樹(shù)立起“客戶(hù)為中心”經(jīng)營(yíng)理念。具體來(lái)說(shuō)，分析將來(lái)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，傳統(tǒng)的批發(fā)業(yè)務(wù)會(huì)繼續(xù)下降，伴隨國(guó)民收入不斷提高，居民會(huì)對(duì)金融投資的欲望增強(qiáng)，個(gè)人金融需求將會(huì)有巨大增長(zhǎng)，根據(jù)這種情況，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)制定新的零售業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略目標(biāo)，轉(zhuǎn)變重視批發(fā)而輕視零售業(yè)務(wù)的觀念，在全行業(yè)范圍樹(shù)立起重點(diǎn)發(fā)展零售業(yè)務(wù)的理念，并進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，從而促進(jìn)零售業(yè)務(wù)的發(fā)展。面對(duì)形勢(shì)和市場(chǎng)的變化，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)借鑒國(guó)外商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)，緊隨市場(chǎng)的變化，不斷轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，制定新的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。只有在觀念上得到重視，商業(yè)銀行才能在發(fā)展中間業(yè)務(wù)發(fā)面有所突破，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行盈利結(jié)構(gòu)的多元化和合理化。雖然分業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)維護(hù)我國(guó)金融秩序穩(wěn)定產(chǎn)生了積極的作用，保護(hù)著商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，但是同時(shí)也影響了商業(yè)銀行提供綜合性，多功能，全方位的金融服務(wù)，從根本上制約了中間業(yè)務(wù)的拓展轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)策略，逐漸淡忘以傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)為主，中間業(yè)務(wù)為輔的經(jīng)營(yíng)理念，建立一種資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的思想。這是增強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力，提高其科技水平、研究開(kāi)發(fā)能力和經(jīng)營(yíng)管理水平的重要舉措。③優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量農(nóng)村商業(yè)銀行貸款的決策要由經(jīng)驗(yàn)決策向科學(xué)化、民主化轉(zhuǎn)變，力求做到定性、定量分析，為貸款項(xiàng)目提供必要性、安全性、效益性的科學(xué)依據(jù)；要抓住由原來(lái)的多級(jí)法人轉(zhuǎn)化為一級(jí)法人的有利時(shí)機(jī)，實(shí)現(xiàn)貸款管理由粗放式管理轉(zhuǎn)向集約式管理，同時(shí)貸款監(jiān)督由單項(xiàng)靜態(tài)監(jiān)測(cè)轉(zhuǎn)向動(dòng)態(tài)全方位監(jiān)測(cè)；要實(shí)施審貸分離，發(fā)揮制約機(jī)制；借貸方式要由信用擔(dān)保轉(zhuǎn)向質(zhì)押、抵押擔(dān)保，用以減少或轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)；要委派業(yè)務(wù)素質(zhì)高的人員擔(dān)任信貸工作，實(shí)行量化考核，信貸質(zhì)量高低與信貸人員經(jīng)濟(jì)利益掛鉤，獎(jiǎng)罰分明。②協(xié)調(diào)商業(yè)化經(jīng)營(yíng)與政策性支農(nóng)，積極服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)“改制不改向”是農(nóng)信社改革的基本原則，這就要求改革后的農(nóng)村商業(yè)銀行在走商業(yè)化道路的同時(shí)，也要承擔(dān)政策性
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