【正文】 16。(7) 保費(fèi)承擔(dān)與給付：商業(yè)保險(xiǎn)是投保人擔(dān)保越多賠越多，社會保險(xiǎn)是個人企業(yè)政府共同承擔(dān)，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)給付。(5) 保險(xiǎn)關(guān)系：商業(yè)保險(xiǎn)是服從契約或合同關(guān)系，社會保險(xiǎn)服從法定關(guān)系。(3) 強(qiáng)制程度：商業(yè)保險(xiǎn)以自愿為原則，社會保險(xiǎn)一律強(qiáng)制實(shí)行。(2) 實(shí)施目的：商業(yè)保險(xiǎn)以盈利為目的的企業(yè)經(jīng)營活動。答：區(qū)別：(1)定義：商業(yè)保險(xiǎn)是指按商業(yè)原則經(jīng)營，以贏利為目的的保險(xiǎn)形式，有專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營。特殊意義：國企改革的后顧之憂；擴(kuò)大內(nèi)需政策；轉(zhuǎn)型升級，幸福廣東反思。(3) 保證勞動力再生產(chǎn)順利進(jìn)行，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供后備力量。答：一般意義：(1)社會保險(xiǎn)是社會穩(wěn)定的維護(hù)網(wǎng)，是社會矛盾的減震器。(4)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益在于投保人與被保險(xiǎn)人之間的利益關(guān)系。(2)確定的條件有保險(xiǎn)利益必須是合法利益、客觀存在確定的利益、經(jīng)濟(jì)利益。通過長期投資獲得比較理想的投資收益，從而避免通貨膨脹率所帶來的貨幣貶值風(fēng)險(xiǎn) 理論聯(lián)系實(shí)際闡述保險(xiǎn)利益的內(nèi)涵。而保險(xiǎn)可以幫助我們保全我們的房子不會被銀行收回。如果一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致收入中斷，無法繼續(xù)供房。 可以有效保全家庭財(cái)產(chǎn)目前中國絕大多數(shù)家庭最大的資產(chǎn)往往就是房產(chǎn)。征收遺產(chǎn)稅作為平衡或調(diào)節(jié)的手段之是一個必然趨勢，中國之所以現(xiàn)在還沒有開征主要是一些基礎(chǔ)性的工作還沒有到位。所以，現(xiàn)在人們常說的，疾病本身不可怕，可怕的是你能否支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用。 應(yīng)對日益膨脹的醫(yī)療費(fèi)用隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，醫(yī)學(xué)技術(shù)日新月異，不斷有重大技術(shù)突破，許多以前被認(rèn)為是絕癥的病例，利用現(xiàn)代醫(yī)療技術(shù)都可以治療。(二)人身保險(xiǎn)的功用 幫助強(qiáng)制儲蓄 國人歷來有儲蓄習(xí)慣，這是一種美德，但是，大多數(shù)人儲蓄的目的性不是很明確。對社會：首先人身保險(xiǎn)有利于宣揚(yáng)積極向上的社會道德觀和價(jià)值觀。對家庭：首先人身保險(xiǎn)可以幫助家庭轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。其次，人身保險(xiǎn)可以幫助我們完成未盡的責(zé)任。人身保險(xiǎn)的意義。(2) 確定保險(xiǎn)金額的方式；保險(xiǎn)期限；儲蓄性；超額投保和重復(fù)投保；代位求償。舉例論述人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別。(4) 拓寬籌資渠道，進(jìn)一步加強(qiáng)基金征繳，提高收繳率，做到應(yīng)收盡收。(2) 完善現(xiàn)有的社會保險(xiǎn)制度。因此，隨著人口老齡化和養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的逐漸成熟，撫養(yǎng)比不斷提高，養(yǎng)老基金支付缺口將越來越大。(4) 社會保險(xiǎn)資金面臨支付壓力，人口快速老齡化是我國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度面臨的長期問題，也是影響?zhàn)B老基金償付能力的長期因素。但在實(shí)際運(yùn)行中，統(tǒng)籌與個人賬戶名分實(shí)合，由于轉(zhuǎn)制成本的存在，統(tǒng)籌部分遠(yuǎn)不足以支付現(xiàn)期所需養(yǎng)老金，致使統(tǒng)籌向個人賬戶透支，個人賬戶蛻變?yōu)椤懊x賬戶”，空賬運(yùn)行。這樣的覆蓋面顯然是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。實(shí)行改革開放和市場經(jīng)濟(jì)之后，我國真正意義上的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度才開始起步，發(fā)展到目前較為成熟的只有城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)和機(jī)關(guān)事業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)都還處在試點(diǎn)階段。由于社會保障立法滯后，仲裁機(jī)構(gòu)和人民法院對社會保障爭議案件的處理，也處于“無法可依”的狀態(tài)。現(xiàn)行的社會保障法規(guī)，很多是經(jīng)濟(jì)體制改革中出現(xiàn)問題時的應(yīng)急產(chǎn)物，不能從根本上解決問題。比如開創(chuàng)社會保障先河的德國，就是在1883年由政府頒布《勞工疾病保險(xiǎn)法》，堪稱世界第一部社會保險(xiǎn)法律。答：（一）存在問題我國社會保障制度通過以養(yǎng)老、醫(yī)療和失業(yè)保險(xiǎn)為重點(diǎn)的改革，取得了明顯的成績，但就整體而言，仍然存在許多問題。(3) 保險(xiǎn)費(fèi)用：定期保險(xiǎn)保費(fèi)相對較低，生存保險(xiǎn)保費(fèi)相對較高，兩全保險(xiǎn)保費(fèi)更高。兩全保險(xiǎn)指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡或?qū)脻M時仍生存，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同均承擔(dān)保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)。答：(1)含義：定期保險(xiǎn)指在保險(xiǎn)合同約定期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人如發(fā)生死亡事故，保險(xiǎn)人依照合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金。由于保險(xiǎn)公司形成的利益集團(tuán)能夠更容易滿足政府的偏好，從而影響監(jiān)管的實(shí)施機(jī)制，所以政府的監(jiān)管往往更容易偏向他們。作為被監(jiān)管者的消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司也是理性人，他們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)自己的利益最大化也會千方百計(jì)地反作用于政府，滿足政府的偏好，使得政府的監(jiān)管更有利于自身利益。然而，在保險(xiǎn)市場中廣泛地培育信用意識這方面，我國各級政府做得還很不夠，所以欺瞞客戶、騙保等大量失信行為及道德風(fēng)險(xiǎn)、逆向選擇等行為時有發(fā)生。(2)非正式制度不完善與正式制度相對應(yīng)的非正式制度包括人的價(jià)值信念、倫理規(guī)范、道德觀念、風(fēng)俗習(xí)慣、意識形態(tài)等具體到保險(xiǎn)監(jiān)管方面，主要指誠信意識等。例如，在20世紀(jì)90年代初期，我國對于保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)入設(shè)置了較高的壁壘，對于當(dāng)時促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定擴(kuò)張起到了積極意義。但是由于認(rèn)知不足或者出于政府自身利益的考慮，那些政策并沒有被改變或者廢除。②監(jiān)管政策具有時效問題經(jīng)濟(jì)方面的監(jiān)管政策一般很難做到絕對與市場發(fā)展情況一致，也就是說，有一些監(jiān)管政策會因?yàn)槭袌龅陌l(fā)展而變得相對陳舊，這會增加市場中的制度成本，不利于市場的繼續(xù)發(fā)展。到目前為止，中國尚未出臺一部完整的專門性法律來規(guī)范保險(xiǎn)監(jiān)管，只在一些法律法規(guī)(《保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等)中的一些部分提到保險(xiǎn)監(jiān)管。除此之外，對于保險(xiǎn)公司的公司治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管也處于初級階段，依然沒有形成較為完善的機(jī)制。①監(jiān)管政策不細(xì)致監(jiān)管政策不細(xì)致主要表現(xiàn)在監(jiān)管內(nèi)容和法律監(jiān)管手段的欠缺。(三)反思中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展悖論的反思。保險(xiǎn)過程的防災(zāi)防損體現(xiàn)在三個環(huán)節(jié)：險(xiǎn)前預(yù)防、險(xiǎn)中搶救、險(xiǎn)后賠償。(2)社會管理職能：指對整個社會及其各個環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制的過程，目的在于正常發(fā)揮各系統(tǒng)、各部門、各環(huán)節(jié)的功能，從而實(shí)現(xiàn)社會關(guān)系和諧，整個社會良性運(yùn)行和有效管理。（二）保險(xiǎn)的派生職能(1)資金融資職能：指保險(xiǎn)人通過利用聚集起來的保險(xiǎn)基金而實(shí)現(xiàn)的貨幣自己融通。答：（一）保險(xiǎn)的基本職能是(1)分散風(fēng)險(xiǎn)職能：指保險(xiǎn)人在最大范圍內(nèi)，通過向各個相互獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)單位或個人收取保險(xiǎn)費(fèi)的形式，將可能遇到的損失化為必然，由保險(xiǎn)人把損失集中承擔(dān)下來，并且使某些被保險(xiǎn)人一旦遭遇到危險(xiǎn)損失，由全體被保險(xiǎn)人共同予以承擔(dān)。 (4)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可通過對有問題銀行提供擔(dān)保，補(bǔ)貼或融資支持等方式對其進(jìn)行挽救，或促使其被實(shí)力較強(qiáng)的銀行兼并，減少社會震蕩，有助于社會的安定。(2)可有效提高金融體系的穩(wěn)定性，維持正常的金融秩序。答：（1）文義解釋原則；（2）意圖解釋；（3）解釋應(yīng)有利于非起草人；（4）尊重保險(xiǎn)慣例2存款保險(xiǎn)制度對一國金融體系的作用。答：組成因素：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、風(fēng)險(xiǎn)損失、風(fēng)險(xiǎn)載體關(guān)系：風(fēng)險(xiǎn)因素導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，從而引起風(fēng)險(xiǎn)損失，風(fēng)險(xiǎn)損失由風(fēng)險(xiǎn)載體承擔(dān)。2 保險(xiǎn)投資主要方式。(4) 不干預(yù)保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營管理原則。(2)適度監(jiān)管原則。2 保險(xiǎn)監(jiān)管的原則。2 損失補(bǔ)償原則的“三個為限”的含義？答：①損失補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限；②損失補(bǔ)償以投保人投保的保險(xiǎn)金額為限；③損失補(bǔ)償以投保人或被保險(xiǎn)人所具有的保險(xiǎn)利益為限。2“”恐怖襲擊事件對中國保險(xiǎn)業(yè)的啟示。②死差益是由死亡率而來的利益。2 分紅保險(xiǎn)中利潤的來源是那幾個方面？答：從精算角度而言，當(dāng)包含于壽險(xiǎn)總保費(fèi)中的利率、死亡率、附加費(fèi)用的實(shí)際和假設(shè)出現(xiàn)正的差異，即“三差收益”（利差益、死差益、費(fèi)差益）。 社會保險(xiǎn)的分類和類型。(5)保險(xiǎn)期限較短。(3)經(jīng)營內(nèi)容具有復(fù)雜性。答：(1)保險(xiǎn)標(biāo)的為各種財(cái)產(chǎn)物資及其相關(guān)利益。(2) 保險(xiǎn)利益必須是客觀存在、確定的利益(3) 保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益。1保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件。答：代位追償是指在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任事故造成損失依法應(yīng)當(dāng)由第三方承擔(dān)賠償責(zé)任時，保險(xiǎn)人自支付保險(xiǎn)賠償金后，在賠償金額限度內(nèi)，相應(yīng)取得第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。答：根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。答：避免風(fēng)險(xiǎn)、減少風(fēng)險(xiǎn)、保留風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。(4)健全的法律基礎(chǔ)是保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的社會條件以上四點(diǎn)必須同時存在。(2)剩余產(chǎn)品的存在和增多是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。1保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的條件。1美國“”恐怖襲擊事件對保險(xiǎn)經(jīng)營的影響。保證強(qiáng)調(diào)在保險(xiǎn)期間。保證的目的在于控制危險(xiǎn)，確保保險(xiǎn)標(biāo)的及其周圍環(huán)境處于良好的狀態(tài)中。保證是指保險(xiǎn)人要求投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間對某一事項(xiàng)的作為或不作為，某種事態(tài)的存在或不存在做出的許諾。1 告之與保證的區(qū)別。 工傷保險(xiǎn)與人身意外傷害保險(xiǎn)的區(qū)別。就投保人與保險(xiǎn)人之間的關(guān)系而言，在共同保險(xiǎn)中，投保人與保險(xiǎn)人之間建立的保險(xiǎn)關(guān)系是橫向的，但投保人與每個保險(xiǎn)人之間有直接的法律關(guān)系。//再保險(xiǎn)（reinsurance）也稱分保，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行再次保險(xiǎn)的行為。 共同保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)的區(qū)別。死亡保險(xiǎn)是避免由于被保險(xiǎn)人死亡而使其家屬或依賴其收入生活的人陷于困境。死亡保險(xiǎn)是指以人的死亡為保險(xiǎn)事故，在事故發(fā)生時，由保險(xiǎn)人給付一定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。 生存保險(xiǎn)和死亡保險(xiǎn)的區(qū)別。 保險(xiǎn)合同的基本形式。(三)合同解除，是在保險(xiǎn)合同期限尚未屆滿前,合同一方當(dāng)事人依照法律或約定行使解除權(quán),提前終止合同效力的法律行為。第二種情況是在機(jī)動車輛保險(xiǎn)和船舶保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間賠付的保險(xiǎn)金不進(jìn)行累加，只有當(dāng)某一次保險(xiǎn)事故的賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額時保險(xiǎn)合同才終止。保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任不僅有期限的約定，也有約定的數(shù)額的限制，即保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)合同終止的原因主要有以下幾個方面：(一)自然終止，是指已生效的保險(xiǎn)合同因發(fā)生法定或約定事由導(dǎo)致合同的法律效力當(dāng)然地發(fā)生不復(fù)存在的情況。健康保險(xiǎn)所承擔(dān)的疾病風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)符合哪些條件？ 答：非由于明顯的外來原因、非由于先天原因、非由于長存的原因列舉保險(xiǎn)合同終止的原因。投保人與被保險(xiǎn)人為同一人，指定他人為受益人，如某人以自己為被保險(xiǎn)人購買定期壽險(xiǎn)，指定為自己的兒子。受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。