【正文】 ）。A．偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金B(yǎng)．單位犯擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的，實(shí)行雙罰制，對(duì)單位及對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員、其他直接責(zé)任人員判處罰金C．未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金D．未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金2推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是（A．國內(nèi)生產(chǎn)總值 B．失業(yè)率 C．國際收支 D．通貨膨脹率2下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（　?。．在主觀方面，有價(jià)證券詐騙罪只能由故意構(gòu)成。A．3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)B．3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下的罰金C．10年以下有期徒刑、無期徒刑或死刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)D．10年以上有期徒刑、無期徒刑或死刑，并沒收財(cái)產(chǎn)以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（　?。．不得低于20%A．偽造貨幣罪 B．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪 C．非法出具金融票證罪 D．偽造、變造金融票證罪1目前，各家銀行多采用（　?。┯?jì)算整存整取定期存款利息。A．銀行的債務(wù)人違約 B．存款客戶減少C．銀行的盈利能力下降 D．銀行的支付能力不足1無法在不增加成本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)滿足客戶的流動(dòng)性需求，從而使銀行遭受損失的可能性是（　　）。A．農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行的金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來源B．農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)C．農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)D．農(nóng)村資金互助社的資金可以用來購買國債和金融債券1單位外匯存款操作正確的是（　?。?。A．獲取利潤 B．履行社會(huì)職責(zé) C．執(zhí)行國家政策 D．促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展下列不屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營原則的是（　?。?。 D．銀行最主要的資金運(yùn)用我國的國有商業(yè)銀行經(jīng)過股份制改造并成功上市，目前開展的經(jīng)營活動(dòng)的主要目的是（A．將已經(jīng)發(fā)放的貸款賣出去 B．收回貸款，用以購買國債 C．減少交易賬戶業(yè)務(wù) D．盡量少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款貸款業(yè)務(wù)是（　　）A．銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)A．處置階段 B．培植階段C．融合階段 D．清洗階段不屬于債權(quán)融資工具的是（B．履行社會(huì)職責(zé) C．獲取利潤A．該金融機(jī)構(gòu)收入低B．該金融機(jī)構(gòu)為非法設(shè)立C．該金融機(jī)構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平D．該金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機(jī)構(gòu)即會(huì)嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益我國的國有商業(yè)銀行經(jīng)過股份制改造并成功上市，目前開展經(jīng)營活動(dòng)的主要目的是（　?。?。A．%B．%C．%D．%下列不屬于單位活期存款的是（　?。?。 ）3單選題某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（　　）。（（　?。?等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（　?。?城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。）1備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)替代品。（（　?。┿y行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，因此其所在機(jī)構(gòu)與客戶之間因契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，應(yīng)視為歧視。 ）在經(jīng)濟(jì)周期的危機(jī)階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，需要銀行的救助，所以此時(shí)銀行的負(fù)債規(guī)模上升。 ）信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等幾種類別的風(fēng)險(xiǎn)是相互獨(dú)立、互不相關(guān)的。（ ）個(gè)人住房最高額抵押貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的、以借款人自有住房作最高額抵押、可在有效期間和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用的貸款。）“專業(yè)勝任”的基本準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)，還應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的資格與能力。（ E．社會(huì)公眾判斷題城鎮(zhèn)失業(yè)率是指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)總?cè)藬?shù)的百分比。 ）的監(jiān)督。A．用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制B．整存整取是最常見的定期存款存取方式C．通常定期存款的期限越長，利率越高D．定期存款不可以提前支取E．零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息銀行業(yè)從業(yè)人員接受（B．資本構(gòu)成C．風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略D．盈利能力E．資本數(shù)量3商業(yè)銀行的內(nèi)部控制由（ ）等要素構(gòu)成。A．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) C．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D．人民幣兌美元匯率E．GDP增長率3《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（　?。?。E．市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度3《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。B．資產(chǎn)質(zhì)量A．資本充足率B．資本構(gòu)成 C．風(fēng)險(xiǎn)敞口 D．盈利能力E．風(fēng)險(xiǎn)管理策略3駱駝評(píng)級(jí)體系的要素包括（　?。．累計(jì)不得超過3年C．不得超過原貸款期限的四分之一E．國際收支平衡3下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有（）。B．充分就業(yè) ）。E．半月檢驗(yàn)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管成效的標(biāo)準(zhǔn)包括（C．五天A．一天B．個(gè)人是否有發(fā)展的潛力C．是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備A．認(rèn)識(shí)你的成本 B．認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)C．認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)D．認(rèn)識(shí)你的客戶E．認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手2一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要內(nèi)容包括（　?。?。A．禁止帶有任何歧視性的語言和行為 B．尊重同事的個(gè)人隱私C．尊重同事的工作方式D．留置B．抵押 D．可疑類 E．損失類2《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括（　?。．正常類）。 A．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B．熟知銀行的反洗錢義務(wù) C．保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私 D．在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易 E．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)2按照“貸款五級(jí)分類法”，屬于不良貸款的有（A．公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿 B．股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C．因公司合并需要解散D．因公司分立需要解散E．依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷2下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的有（ ）。 A．為保證監(jiān)事會(huì)的獨(dú)立性，監(jiān)事必須是由股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事B．注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人 C．監(jiān)事會(huì)可以對(duì)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)事務(wù)、董事會(huì)濫用職權(quán)的行為進(jìn)行監(jiān)督 D．監(jiān)事會(huì)對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策 E．監(jiān)事會(huì)是與董事會(huì)并列的監(jiān)督機(jī)關(guān)，代表股東大會(huì)行使監(jiān)督職能下列有關(guān)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的說法正確的是（　?。?。C．超額存款準(zhǔn)備金D．流通中現(xiàn)金A．存單 B．進(jìn)賬單 C．對(duì)賬單 D．書面協(xié)議 E．存款合同1商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括（　?。?。A．銀行間同業(yè)拆借市場 B．股票市場C．銀行間債券回購市場 D．外匯市場E．銀行間債券市場1在公司治理消息方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露的有（）。A．市場準(zhǔn)入 B．非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查 C．監(jiān)管談話 D．信息批露監(jiān)管1我國貨幣市場包括（ A．合同書 B．信件C．電傳 D．電報(bào)E．電子郵件1下列機(jī)構(gòu)類型中：屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象的有（）。C．因重大誤解而訂立的合同D．在訂立合同時(shí)顯失公平的E．一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益1《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指（　?。．從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)B．從事為金融機(jī)構(gòu)提供貸款服務(wù)等業(yè)務(wù) C．從事融資租賃等業(yè)務(wù) D．服務(wù)對(duì)象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) E．不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)以下屬于無效合同的有（　?。?。E．公司投資戰(zhàn)略從支出角度來看，GDP的構(gòu)成有（　?。?。B．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（　　）。A．所在機(jī)構(gòu)C．固定利率D．長期利率A．遠(yuǎn)期利率A．實(shí)收資本 B．資本公積C．盈余公積D．未分配利潤E．少數(shù)股權(quán)某企業(yè)在市場中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行某3年期債券，%E．期貨可撤銷合同的類型有（　?。．儲(chǔ)蓄國債（電子式）A．日本輸出入銀行在北京的代表處是我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處B．2001年12月11日，我國正式加入世界貿(mào)易組織，標(biāo)志著中國正式全面開放銀行業(yè)C．外國銀行代表處不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)D．外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)多選題客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買（　?。?。 A．訂立合同是一種民事法律行為 B．合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定C．合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的 D．合同依法成立，即具有法律約束力8描述經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更送、循環(huán)的概念是（　?。?）。A．一級(jí)市場B．初級(jí)市場C．流通市場 D．現(xiàn)貨市場8下列關(guān)于債券投資與貸款的比較的說法，正確的是（）。 ）。）。A．公司是企業(yè)法人，以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任B．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C．公司經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)可為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保D．有限責(zé)任公司的注冊資本最低限額為人民幣3萬元8人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)的人員在查詢單位存款時(shí)，（）。 ）。A．會(huì)計(jì)資本 B．監(jiān)管資本C．經(jīng)濟(jì)資本 D．核心資本80、一家銀行在某地的分支機(jī)構(gòu)籌備組與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)簽訂貸款合同，貸款50萬給該企業(yè)。 D．重估儲(chǔ)備、可轉(zhuǎn)換債券7（A．確定適當(dāng)?shù)膮R率水平B．促進(jìn)國際收支平衡 C．選擇相應(yīng)的匯率制度D．以上說法都不對(duì)7以下應(yīng)計(jì)入銀行核心資本的是（）。 ）。）。）。 A．債權(quán)人會(huì)議 B．破產(chǎn)公司股東會(huì)（股東大會(huì)）C．破產(chǎn)公司董事會(huì)D．人民法院7下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（A．年滿18周歲且精神正常的自然人 B．不滿10周歲但精神正常的未成年人 C．不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人 A．當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的現(xiàn)鈔結(jié)匯B．金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易A．發(fā)行普通股票B．發(fā)行優(yōu)先股票 C．提高留存利潤 D．發(fā)行次級(jí)債券70、下列屬于大額交易的是（）。A．降低市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求 B．增加市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求 C．提高核心資本充足率 D．提高資本充足率6下列方式中，可以提高商業(yè)銀行核心資本，且成本相對(duì)較低的是（D．法律風(fēng)險(xiǎn)6根據(jù)《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，在信用風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中，現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)（ ）的計(jì)量模型。 ）。C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門向各部門提供的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告必須是相同的A．繁榮 B．衰退 C．蕭條 D．復(fù)蘇6下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法，不正確的是（）。A．中國銀行，中國建設(shè)銀行 B．中國建設(shè)銀行，中國工商銀行C．交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行D．中國農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行6經(jīng)濟(jì)處于（A．金融市場承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能D．金融市場借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局6在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是（ ）。D．再貼現(xiàn)6下列對(duì)定期存款的描述錯(cuò)誤的是（　?。?。A．公開市場業(yè)務(wù)D．貿(mào)易融資貸款60、我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。A．項(xiàng)目貸款A(yù)．2002 B．2003 C．2006 D．20075我國的信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過（D．個(gè)人通知存款5下列說法正確的是（　?。?。A．活期存款A(yù)．能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為C．為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)D．貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)5某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是（　?。．上海期貨交易所C．大連期貨交易所D．高于800億元52006年9月成立的期貨交易所是（　?。．低于400億元）。D．商業(yè)銀行信貸人員的近親屬50、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)的是（A．商業(yè)銀行董事C．法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅 D．商業(yè)銀行開辦代客境