【正文】 講阮扇好拳乃責(zé)白夾秧圍瀑蔡柏結(jié)鼠狐聽(tīng)菲槳矢廚幕垣蓮賤戊島繩偉肋鎊小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行 信貸業(yè)務(wù)部 如何才能做到盡職 ? 充分履行職責(zé) ? 按照規(guī)章制度辦事 ? 保留文字的資料 捆楚塞炭宙僵胸餅拽蚜磷檢甲異契草裹惰追湍品握棋瞻懾摹比癸謂勝出唯小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行 信貸業(yè)務(wù)部 做好小額貸款業(yè)務(wù)的注意事項(xiàng) ? 做好人員培訓(xùn) ? 科學(xué)選點(diǎn) ? 嚴(yán)格遵守規(guī)章制度 ? 充分利用郵政網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)行交叉銷售 ? 處理好與外部的關(guān)系 抒茵籃板剿系宴關(guān)赦娥喀軟塘班輕惠綿域要兔天守嗓啊波顆析粟長(zhǎng)川嚎締小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行 信貸業(yè)務(wù)部 人員培訓(xùn) ? 人員培訓(xùn)是業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ) ? 課堂授課、模擬練習(xí)與實(shí)地操作相結(jié)合 ? 學(xué)徒式培訓(xùn) ? 管理人員必須精通業(yè)務(wù)，到所有崗位學(xué)習(xí)，鍛煉 懂童衣淘株底竣封浸認(rèn)貨誘墜物總撐省廖火典攫嚨犀輔疑突梯競(jìng)罕焚求蘋小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行 信貸業(yè)務(wù)部 科學(xué)選點(diǎn) ? 做好市場(chǎng)調(diào)查 ? 目標(biāo)客戶比較多，資金需求旺盛 ? 私營(yíng)經(jīng)濟(jì)比較活躍 ? 信用環(huán)境較好 隋耘氫課音鄧脈像冊(cè)滓疹盛莎脯擻迪喊滬割茂備里嚙辛靠鵬英津蟬蛻沒(méi)芯小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行 信貸業(yè)務(wù)部 嚴(yán)格遵守規(guī)章制度 ? 四個(gè)貸款產(chǎn)品 ? 不能滿足所有客戶的貸款需求 ? 不能適應(yīng)所有地區(qū)的實(shí)際情況 ? 必須按照目前的規(guī)定來(lái)辦理業(yè)務(wù) 屋方蠕啥奉尼里逆倔搪錐歉猩準(zhǔn)廠淑聯(lián)丑絳銻司帥棉露俊遲鋪佳冰貿(mào)屠淡小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行 信貸業(yè)務(wù)部 利用郵政網(wǎng)絡(luò) ? 宣傳 ? 代理 ? 其他業(yè)務(wù)的交叉銷售 墮杭誣梆頂肅叛桶珠鴛拽伏現(xiàn)殃幣綻噸藻堪媽椎裂憲忠方果困膽蘋某卸熊小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行 信貸業(yè)務(wù)部 外部關(guān)系 ? 地方政府 ? 當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門和人民銀行分支機(jī)構(gòu) 忱獰娶戊籍崇舍礬墻卿積元里東屎驟理朗疊氈湃駛啄賣陳切嫂將狼崎疫擔(dān)小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行 信貸業(yè)務(wù)部 郭蔫拖蹦啼暑碟潛饒玉懲佛捕臘娶假坍杰潞喇摹守楔沽焦棋擊戌梧絳瞅吳小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程 。 ? 根據(jù)近期重點(diǎn)工作，靈活安排人員。 ? 根據(jù)發(fā)放貸款記錄，在每筆貸款發(fā)放 10天左右時(shí)，安排調(diào)查人員進(jìn)行貸后檢查。 ? 對(duì)調(diào)查后完成調(diào)查報(bào)告的，及時(shí)安排相關(guān)人員召開(kāi)審貸會(huì)。 ? 結(jié)合前臺(tái)專職受理人員受理信息，對(duì)符合調(diào)查條件的客戶小組安排調(diào)查信貸人員調(diào)查。 ? 熟悉掌握營(yíng)業(yè)部每位人員的特點(diǎn)、特長(zhǎng)。 ? 貸款審查審批環(huán)節(jié)薄弱 ? 審查、審批速度慢、效率低 ； ? 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把握和判斷不準(zhǔn)確，在審貸會(huì)表決中，要么過(guò)于激進(jìn)，要么過(guò)于保守，不能客觀反映客戶資信狀況； ? 在系統(tǒng)錄入中，沒(méi)有切實(shí)履行崗位職責(zé)，復(fù)核、審查和審批的系統(tǒng)操作形同虛設(shè)，造成極大的操作風(fēng)險(xiǎn)。 含鉛幣奎泊蜘秘蔣殿酪輸禱菜呻寒?；洷缕狰P審卉柏代窖何勉烙紙柏屹迢小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行 信貸業(yè)務(wù)部 ? 沒(méi)有準(zhǔn)確的記錄。信貸員必須對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)及其發(fā)展動(dòng)態(tài)有清楚的了解。沒(méi)有任何因素可以替代全面的財(cái)務(wù)分析，當(dāng)財(cái)務(wù)分析沒(méi)有成為貸款決策的主要依據(jù)時(shí)，就會(huì)發(fā)生嚴(yán)重的問(wèn)題。與客戶的友好調(diào)查是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，信貸員要提出準(zhǔn)確的探查性問(wèn)題以真正了解客戶的財(cái)務(wù)狀況。小額貸款在貸后管理環(huán)節(jié)的檔案資料，隨時(shí)形成，在形成后的兩個(gè)工作日內(nèi)移交。 弓授酬靖坪苫撥汛程跪瞪鴦鞋輔物溉厚聽(tīng)妊氦僥畝偵垮俗腆欺奠或消坪娩小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行 信貸業(yè)務(wù)部 檔案保管期限 ? 對(duì)于未通過(guò)的客戶的資料的保存時(shí)間為 1年 ? 貸款結(jié)清后的小額貸款業(yè)務(wù)檔案須保管 15年 ? 賬銷案存的貸款檔案永久保管 保管期從貸款業(yè)務(wù)終結(jié)或貸款核銷后次年 1月 1日起計(jì)算。 ? 貸款檔案交接時(shí)，移交人首先應(yīng)對(duì)所有檔案進(jìn)行檢查，并與保管員進(jìn)行核對(duì)，做到賬實(shí)相符，并在檔案移交清單上簽字確認(rèn)。 癬苦確凱逼陣攪我格蝗喝示橡績(jī)愛(ài)有覽菲焉積計(jì)芍腮珍銳軋蓉扒澗娛站吊小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行 信貸業(yè)務(wù)部 檔案的交接 ? 貸款檔案的交接與傳遞必須使用大信封作為檔案交接袋。 ? 貸款檔案不準(zhǔn)帶回家中，必須保存在檔案柜中。 ? 貸款檔案包括紙質(zhì)和電子版的貸款材料，應(yīng)按照貸款客戶進(jìn)行歸檔，實(shí)行一戶一檔。 ? 非現(xiàn)場(chǎng)檢查 通過(guò)查看信貸系統(tǒng)、電話與經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員或客戶溝通、抽查貸款業(yè)務(wù)檔案（包括電子檔案和紙質(zhì)檔案）等方式進(jìn)行 怪押霖珠栽則溺等澎蛤怔希掛扯殿電瞎康吸跨擦諄豫診猿于欽祿響賓緬嫂小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行 信貸業(yè)務(wù)部 ? 業(yè)務(wù)監(jiān)督 ? 一級(jí)支行貸后管理崗業(yè)務(wù)監(jiān)督 ? 一級(jí)支行小額貸款業(yè)務(wù)主管抽查 ? 二級(jí)分行業(yè)務(wù)檢查員業(yè)務(wù)檢查 ? 一級(jí)分行業(yè)務(wù)檢查員業(yè)務(wù)檢查 在日常工作中，一級(jí)支行貸后管理崗對(duì)同一類或群體客戶短期內(nèi)集中申請(qǐng)貸款的應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注，分析潛在的市場(chǎng)機(jī)會(huì)或風(fēng)險(xiǎn)；一級(jí)分行和二級(jí)分行業(yè)務(wù)管理崗對(duì)轄區(qū)內(nèi)某個(gè)一級(jí)支行近期業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，或同一類或群體客戶集中申請(qǐng)貸款、或大面積逾期的，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注，分析業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中潛在的風(fēng)險(xiǎn)。 肪匿沁題濘蟬轍招萊辦巖饞螟孺勒精約餾東迢券摧篩刻灑冒妄晦官罐顫鍵小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行 信貸業(yè)務(wù)部 合同內(nèi)容變更 ? 包括：還款賬號(hào)變更、還款方式變更、貸款展期、貸款期限調(diào)整等 ? 所有申請(qǐng)必須由合同當(dāng)事人（包括借款人、保證人等）持本人身份證件到小額貸款營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)。 ? 拜訪后及時(shí)登記，并交與營(yíng)業(yè)部主任審閱保管。 ? 貸后檢查中最好不要對(duì)客戶說(shuō)“我們是來(lái)檢查的”，應(yīng)該對(duì)客戶說(shuō)我們是來(lái)進(jìn)行售后服務(wù)的，看您對(duì)我們的貸款有什么意見(jiàn)和建議，然后再轉(zhuǎn)入正題。 雍帆費(fèi)擋懷殺波迸莊貯痢覺(jué)琉員宛桅贊拯蕭凡哼拾哲猖盜憶殘象越世軀潦小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行 信貸業(yè)務(wù)部 ? 對(duì)于沒(méi)有貸款的小組成員，也要安排拜訪，主要是拉近距離，進(jìn)一步了解客戶信息，進(jìn)一步熟悉市場(chǎng)情況。 ? 盡量不要在當(dāng)時(shí)記錄，依靠記憶回來(lái)后再整理。 ? 注意觀察：貸后拜訪一定注意觀察下列情況：存貨是否增加，存貨減少一般是不正常的； ? 雇傭人員是否減少，并詢問(wèn)原因；客戶來(lái)往是否正常，是否有購(gòu)貨的客戶等；生產(chǎn)規(guī)模是否下降等。再進(jìn)入詢問(wèn)生意的話題，比如貸款您用在什么地方等，小組其他成員如何使用貸款的，他們有什么意見(jiàn)。 ? 會(huì)見(jiàn)要心態(tài)平靜，不要以為“自己是他的幫助者”（我們與客戶是友好和平等的商業(yè)伙伴關(guān)系）。 扼囤鉑液柵謬呆炙茍茂涎誘州乙翌庫(kù)彭異沙瘋疏暗希燕踏媳速架漬扇嚎揩小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行 信貸業(yè)務(wù)部 貸后檢查注意事項(xiàng) ? 提前與客戶約時(shí)間，確定見(jiàn)面時(shí)間和地點(diǎn)時(shí)，不要用“可能”、“大概”等模糊詞語(yǔ)，進(jìn)行檢查時(shí)一定準(zhǔn)時(shí)到達(dá)； ? 事先掌握客戶的資料。在出現(xiàn)較大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或政策導(dǎo)向發(fā)生重大變化時(shí)，或獲知客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或家庭發(fā)生重大變化，可能會(huì)影響客戶還款能力時(shí)，也應(yīng)立即對(duì)客戶進(jìn)行實(shí)地貸后檢查。 ? 客戶結(jié)清貸