金融詐騙罪探究word版(參考版)
2025-01-21 14:55本頁面
【正文】 中華工商時(shí)報(bào) 新華網(wǎng)。郭文義：《加強(qiáng)金融信用環(huán)境建設(shè)的思考》、《福建金融》2002年8月。 注釋:[1] 趙秉志：《刑法學(xué)》刑法總論中央廣播大學(xué)出版社2003出版, 第69頁、第93頁[2] 趙秉志：《刑法學(xué)》參考資料（第二版）中央廣播大學(xué)出版社2003出版,第30頁[3] 肖珍櫻：《金融信用環(huán)境重建構(gòu)想》、《湖南經(jīng)濟(jì)》2002年3月 參考文獻(xiàn)：李淳、王尚新主編：《中國(guó)刑法修訂的背景與適用》，法律出版社1998年版，第250頁。中國(guó)新刑法典對(duì)金融欺詐犯罪的立法設(shè)置和規(guī)范修改，不僅是對(duì)現(xiàn)實(shí)中此類犯罪存在態(tài)勢(shì)的回應(yīng)，而且較為充分考慮了其發(fā)展趨勢(shì)。在加強(qiáng)金融法治意識(shí)的過程中，要重視全社會(huì)信用觀念的建立，要培養(yǎng)公眾和投資者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和合法投資觀念。防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保障金融安全的重要措施之一，就是要在全社會(huì)大力普及宣傳金融法律知識(shí)，加強(qiáng)法制宣傳，增強(qiáng)公民的法制觀念，以法律來約束自己的行為。我國(guó)的失信懲罰辦法還沒有形成體系，應(yīng)盡快建立一整套失信懲罰制度，同時(shí)完善官員的政績(jī)考核機(jī)制，將官員政績(jī)考核和企業(yè)逃廢債務(wù)的失信行為聯(lián)系起來從根本上阻斷地方政績(jī)考核的“利益驅(qū)動(dòng)”。只有通過利益導(dǎo)向――激勵(lì)約束機(jī)制，才能從根本上激活企業(yè)、個(gè)人的守信行為。 人大制訂失信懲罰法。所以急需網(wǎng)絡(luò)金融資信管理向制度化法律化邁進(jìn)，以防網(wǎng)上金融詐騙行為?；ヂ?lián)網(wǎng)虛擬市場(chǎng)通過虛擬空間構(gòu)建的關(guān)系進(jìn)行交易，在網(wǎng)上，金融信用關(guān)系正突破地域性限制在更大范圍內(nèi)建立起來，逐步成為被廣泛接受的行為規(guī)范。信用交易往往涉及到時(shí)間間隔，因此容易產(chǎn)生全同欺詐，不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等行為，信用控制法就是對(duì)交易過程中可能出現(xiàn)的違法行為進(jìn)行預(yù)警、控制，從制度源頭上堵住漏洞。此外，還應(yīng)注意保護(hù)在開展征信活動(dòng)中可能觸及到的企業(yè)、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。我國(guó)目前關(guān)于企業(yè)、個(gè)人信用信息的法律、法規(guī)比較零散分布在不同的部門法中。由于信息不對(duì)稱，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在交易中對(duì)交易對(duì)手信用狀況不了解，因此需要有關(guān)企業(yè)、個(gè)人的信用信息以資決策。征信源于左傳：“君子之言，信而有征，故怨遠(yuǎn)于其身”，其含義是指對(duì)他人的資信狀況進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)查和評(píng)估。本人就這一問題，做出以下兩點(diǎn)建議： （一）加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理機(jī)制，制定、修改、完善金融信用行為法。各家商業(yè)銀行只注重以吸收存款來維持生存，在競(jìng)相攬存的舉措中把方便儲(chǔ)戶放在了首位，而把有效防范金融詐騙犯罪放到了次要的位置，這是十分可怕的。在金融市場(chǎng)中，存在著大量的資金需求者和剩余者，銀行作為中介機(jī)構(gòu)有義務(wù)合理配置這些金融資源。這些“金融掮客”在金融詐騙案件中處于“超脫狀態(tài)”，依據(jù)目前法律，除了追繳非法收入外沒有什么罪名可以懲處。有這幾種情形的進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處以五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大的或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年一下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)[2]四、金融詐騙罪的預(yù)防法律機(jī)制 一批“金融掮客”在銀行、存款單位、金融騙子之間穿針引線，目前還缺乏可以操作的法律、法規(guī)對(duì)其加以制約。有這幾種情形進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處以五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大的或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年一下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收
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