中央銀行理論與實(shí)務(wù)期末期末復(fù)習(xí)指導(dǎo)(題目與答案)(參考版)
2025-01-20 22:11本頁(yè)面
【正文】 （3）管理職能：、法令；；。答案要點(diǎn)：中央銀行的職能：（1）服務(wù)職能：，經(jīng)理國(guó)庫(kù)，臨時(shí)的財(cái)政墊支，代表政府參與國(guó)際金融活動(dòng)，作為政府的金融顧問(wèn)和參謀；，主持全國(guó)的清算事宜，作為銀行的最后貸款者。（3）不動(dòng)產(chǎn)信用控制。4. 試論選擇性貨幣政策工具？答案要點(diǎn)：（1）證券市場(chǎng)信用控制。（4）中央銀行一般定期公布業(yè)務(wù)狀況。（2）中央銀行不經(jīng)營(yíng)一般銀行業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)一般銀行業(yè)務(wù)，如存、貸款。3）貨幣乘數(shù)與貨幣供應(yīng)量之間具有非常密切的關(guān)系。貨幣乘數(shù)的大小對(duì)貨幣供應(yīng)量有重大影響，因而是中央銀行調(diào)控的重點(diǎn)之一。論述題補(bǔ)充：1. 試論貨幣乘數(shù)及其影響因素。2）貨幣政策目標(biāo)既有相互一致的地方，也有相互矛盾的地方，各個(gè)國(guó)家在選擇上有所不同。其他貨幣政策工具包括直接信用控制和道勸說(shuō) 試論貨幣政策最終目標(biāo)之間的關(guān)系？答：1）貨幣政策最終目標(biāo)是中央銀行組織和調(diào)節(jié)貨幣流通的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，同國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)具有一致性。不利之處：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展需要有一個(gè)發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)，特別是發(fā)達(dá)的國(guó)債市場(chǎng)；公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)需要通過(guò)政府債券市場(chǎng)的作用，將政策效力傳遞到全國(guó)商業(yè)銀行，否則就會(huì)產(chǎn)生不平衡的影響。商業(yè)銀行與中央銀行清算后，貸記商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金賬戶。3）公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的作用機(jī)制：當(dāng)中央銀行在金融市場(chǎng)上購(gòu)入有價(jià)證券，如政府債券時(shí)，如售出者是商業(yè)銀行，則中央銀行必須通過(guò)貸記商業(yè)銀行準(zhǔn)備金賬戶進(jìn)行支付。其政策效果：有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款人作用；再貼現(xiàn)政策通過(guò)對(duì)貼現(xiàn)對(duì)象的選擇、對(duì)貼現(xiàn)票據(jù)的規(guī)定，可以起到一定的結(jié)構(gòu)調(diào)整作用；再貼現(xiàn)政策作用效果緩和，可配合其他貨幣政策工具。不利之處：作用效果過(guò)于猛烈；易于受到商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的反對(duì)；受到中央銀行維持銀行體系目的的制約。1）存款準(zhǔn)備金制度的作用機(jī)制：首先調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金會(huì)形成貨幣乘數(shù)的改變，在基礎(chǔ)貨幣不變的情況下，就會(huì)引起貨幣供應(yīng)量的改變；其次在中央銀行基礎(chǔ)貨幣不變的情況下，中央銀行改變法定存款準(zhǔn)備金比率，將影響商業(yè)銀行對(duì)準(zhǔn)備金的需求；再次，法定存款準(zhǔn)備金比率的變化具有直接的宣示效果。 試論各項(xiàng)貨幣政策工具的作用機(jī)制和政策效果，以及各自的優(yōu)點(diǎn)和缺陷？答：貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和其他貨幣政策工具。（3）改進(jìn)貨幣政策工具及其操作運(yùn)用，慎重選擇貨幣政策標(biāo)的，實(shí)現(xiàn)金融宏觀調(diào)控方式從直接型向間接型的轉(zhuǎn)變。 試論增強(qiáng)我國(guó)貨幣政策有效性的途徑？答：（1）正確評(píng)價(jià)貨幣政策的功能，實(shí)現(xiàn)貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)配合。其他資產(chǎn)增加，意味著基礎(chǔ)貨幣量增加，其他資產(chǎn)減少，基礎(chǔ)貨幣量減少。中央銀行對(duì)銀行部門(mén)的債權(quán)增加，意味著基礎(chǔ)貨幣從中央銀行流出，銀行部門(mén)的存款準(zhǔn)備金增加，基礎(chǔ)貨幣量增加；相反，中央銀行對(duì)銀行部門(mén)的債權(quán)減少，基礎(chǔ)貨幣量等額減少；(4)其他因素。中央銀行作為銀行的銀行，一方面集中保管各商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，另一方面為各商業(yè)銀行融通資金，充當(dāng)最后貸款人。中央銀行作為政府的銀行，與政府的財(cái)政部門(mén)有著密切的聯(lián)系。 從中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表的變動(dòng)情況，分析影響基礎(chǔ)貨幣變動(dòng)的主要因素？答：(1)中央銀行對(duì)國(guó)外的資產(chǎn)和負(fù)債。中國(guó)人民銀行應(yīng)向全國(guó)人大或人大常委會(huì)報(bào)告工作，并接受監(jiān)督。2）各國(guó)中央銀行的政治、經(jīng)濟(jì)情況不同，與政府的關(guān)系也不相同。 論述題1. 試論我國(guó)中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡：有其協(xié)調(diào)一致的一面，也有經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)導(dǎo)致國(guó)際收支逆差的一面。物價(jià)穩(wěn)定與充分就業(yè)：表現(xiàn)為菲里普斯曲線；物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，長(zhǎng)期中兩者之間具有一致性，短期中，輕微通脹既可能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繁榮，又可能引發(fā)嚴(yán)重通貨膨脹。大多數(shù)國(guó)家的目標(biāo)為物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。貨幣政策最終目標(biāo)及其相互之間的關(guān)系。（6）對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的稽核檢查和監(jiān)督。（4）對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款集中程度的管理。（2）對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍的管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)比例的管理。（6）不得以本行的股票為抵押進(jìn)行放款。（4）不得直接對(duì)企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款。（2）不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。再貼現(xiàn)政策發(fā)揮作用的途徑有哪些？（1）對(duì)基礎(chǔ)貨幣的影響（2）對(duì)借款成本即利率的影響（3）通過(guò)宣示效果起作用。（6）在國(guó)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。（4）資產(chǎn)具有最大的流動(dòng)性。（2）不經(jīng)營(yíng)一般銀行業(yè)務(wù)。列出中央銀行業(yè)務(wù)基本經(jīng)營(yíng)原則。貨幣政策主要有哪些功能？（1）促進(jìn)社會(huì)總需求與總供給的均衡。（4）規(guī)定存款準(zhǔn)備金的計(jì)提基礎(chǔ)。（2）規(guī)定存款準(zhǔn)備金比率。（3）貨幣凈發(fā)行或凈回籠。 (1)貨幣發(fā)行累計(jì)額。（6）利潤(rùn)效益性。（4）管理科學(xué)性。（2）資本充足性。因此，就目前來(lái)看，要建立靈活、高效的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，還必須有一個(gè)健全的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，即必須具有以下3個(gè)主要條件：中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性；完備的金融市場(chǎng)；企業(yè)與銀行行為市場(chǎng)化。加入世界貿(mào)易組織后，本外幣資金相互融通加大，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)很快上升；金融機(jī)構(gòu)的資信評(píng)估：按公平監(jiān)管要求，對(duì)中外金融監(jiān)管的資信應(yīng)由同一機(jī)構(gòu)按同一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，這一問(wèn)題中國(guó)與發(fā)達(dá)國(guó)家還存在分歧；分業(yè)經(jīng)營(yíng)與混合經(jīng)營(yíng)1 簡(jiǎn)述貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的外部環(huán)境？答：在這種純市場(chǎng)化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境里，中央銀行貨幣政策傳導(dǎo)的主客體可以表現(xiàn)為：中央銀行——金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)——企業(yè)及居民。1 中國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，金融監(jiān)管遇到哪些問(wèn)題？答：銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)利和義務(wù)：《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審批和相應(yīng)的監(jiān)督管理，明確了權(quán)利，但承擔(dān)什么義務(wù)還有待明確，并由國(guó)家頒布實(shí)施；資本充足率：按BIS《新資本充足率框架》及其附屬規(guī)定，國(guó)際性銀行，即國(guó)外業(yè)務(wù)占一定比重的銀行的資本金必須達(dá)到規(guī)定要求，中國(guó)四家國(guó)有商業(yè)銀行的自有資本比率尚需進(jìn)一步提高；資產(chǎn)分類(lèi)和呆賬準(zhǔn)備金：目前，中國(guó)正逐步推行資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi)，要求商業(yè)銀行按不同風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)提取呆賬準(zhǔn)備金。第三級(jí)，將貨幣概覽和特定存款機(jī)構(gòu)概覽合并形成銀行概覽。1 簡(jiǎn)述說(shuō)明金融統(tǒng)計(jì)資料三級(jí)匯總的步驟或內(nèi)容？答：第一級(jí)，將金融統(tǒng)計(jì)資料合并形成貨幣當(dāng)局概覽、存款貨幣銀行概覽和特定存款機(jī)構(gòu)概覽。這5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為0、?！栋腿麪枀f(xié)議》把銀行資本分為兩大類(lèi)：一類(lèi)是核心資本，包括普通股（按面值計(jì)算）、永久性優(yōu)先股、資本溢價(jià)或資本盈余、附屬機(jī)構(gòu)中的少數(shù)權(quán)益、未分配利潤(rùn)，從中減去庫(kù)存股票（即未售出去的股票）和商譽(yù)（獲得某種資產(chǎn)時(shí)，超過(guò)其凈值的部分）；另一類(lèi)是附屬資本，包括有到期日的優(yōu)先股、呆賬準(zhǔn)備金、長(zhǎng)期債務(wù)、可調(diào)換證券及次級(jí)債務(wù)（原始期限不低于5年），其中核心資本在總資本中的比率不得低于50%。中央銀行有權(quán)審查款項(xiàng)的用途，對(duì)庫(kù)款支撥進(jìn)行有效監(jiān)督。具體包括國(guó)庫(kù)款項(xiàng)的吸納、國(guó)庫(kù)款項(xiàng)的劃分、國(guó)庫(kù)款項(xiàng)的報(bào)解、國(guó)庫(kù)款項(xiàng)的退庫(kù)。對(duì)于那些初次進(jìn)入某一市場(chǎng)的借債機(jī)構(gòu)，應(yīng)擴(kuò)大宣傳，使其逐步為該市場(chǎng)熟悉。固定利率債務(wù)與浮動(dòng)利率債務(wù)應(yīng)有一個(gè)什么樣的大致比例，浮動(dòng)利率應(yīng)選擇什么樣的基礎(chǔ)利率，固定利率如何選擇較優(yōu)惠的條件，固定利率與浮動(dòng)利率債務(wù)如何轉(zhuǎn)化，預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率的變動(dòng)趨勢(shì)，這都是利率管理的內(nèi)容；（6） 籌資市場(chǎng)分布的管理。從宏觀上講，國(guó)家整體外債的貨幣構(gòu)成應(yīng)與本國(guó)出口和勞務(wù)收入的貨幣構(gòu)成及外匯儲(chǔ)備的貨幣構(gòu)成相協(xié)調(diào)，同時(shí)幣種也應(yīng)盡量多元化，這樣可減少匯率風(fēng)險(xiǎn)；（4）期限分布的管理。在一定時(shí)期借入多少外債取決于國(guó)家的總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力和對(duì)外債的償還能力；（2）債務(wù)結(jié)構(gòu)的
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