理財(cái)業(yè)務(wù)介紹ppt課件(參考版)
2025-01-20 18:29本頁面
【正文】 七、隨時(shí)接受分支行理財(cái)咨詢，業(yè)務(wù)介紹、定制產(chǎn)品報(bào)價(jià)、客戶服務(wù)方案技術(shù)性支持、政策解讀等。金融市場部將按計(jì)劃定期走訪各分行，調(diào)研分支行一線需求信息，了解理財(cái)管理狀況，開展專業(yè)培訓(xùn)，提供技術(shù)支持。 發(fā)布地址：內(nèi)網(wǎng) — 部門專欄 四、每月發(fā)布 《 理財(cái)月報(bào) 》 ，介紹全國理財(cái)市場動(dòng)態(tài)、理財(cái)監(jiān)管政策和我行理財(cái)動(dòng)態(tài)，為分支行服務(wù)客戶提供信息支持。 二、積極爭取營銷政策支持，調(diào)動(dòng)一線銷售人員的積極性和主觀能動(dòng)性。 規(guī)范銷售行為，合規(guī)銷售。 真正做到“了解你的客戶”，了解他的真實(shí)的、確切的需求，了解他的風(fēng)險(xiǎn)偏好，了解他的資金安排計(jì)劃，了解并評估他對預(yù)期收益的需求。 了解產(chǎn)品發(fā)行計(jì)劃和發(fā)行公告，有計(jì)劃性地營銷客戶，減少不必要的定制 了解一點(diǎn)主要金融市場行情（銀行間債券市場、同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、 SHIBOR等）。 （二）高端客戶 —— 報(bào)價(jià)策略：個(gè)性化定制 個(gè)人現(xiàn)金類資產(chǎn)超千萬的客戶； 私營企業(yè)主。 被工具化 監(jiān)管政策之變 理財(cái)亂像 七宗罪 表外化 發(fā)行時(shí)點(diǎn) 資產(chǎn)管理本質(zhì) 迷失與回歸之路 銀行理財(cái)再反思 —— 資產(chǎn)管理本質(zhì)回歸 與監(jiān)管玩貓和老鼠游戲 銀行理財(cái)產(chǎn)品：怪象后的撥亂反正 銀行理財(cái)遭遇“七年之癢” 七宗原罪揭示亂象 來源：中國資本證券網(wǎng) 證券日報(bào) 2022年 08月 17日 原罪一：業(yè)績下滑，負(fù)收益頻現(xiàn) 原罪二：產(chǎn)品說明，霧里看花 原罪三：預(yù)期收益，永遠(yuǎn)“預(yù)期” 原罪四：信息披露， 隔簾觀影 原罪五：風(fēng)險(xiǎn)警示，形同虛設(shè) 原罪六：延期轉(zhuǎn)換，暗藏玄機(jī) 原罪七：百般辯解，推脫責(zé)任 ?發(fā)行策略 定位保本產(chǎn)品策略； 定位中端客戶策略； 合理高價(jià)策略； 服務(wù)全行大局策略。 理財(cái)不是萬能藥！ （ 1）銀行自身成本承擔(dān)問題，直接壓縮盈利空間； （ 2）銀行理財(cái)客戶不成熟，銀行背負(fù)超出正常的責(zé)任，銀行風(fēng)險(xiǎn)收益不匹配； （ 3）理財(cái)亂象叢生，銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不可小覷； （ 4）隨著理財(cái)繁華褪去，客戶權(quán)衡的因素會(huì)由單一的收益率更多地關(guān)注到銀行服務(wù)的綜合性、便利性和“以客戶為中心”理念的落實(shí) 。 我行的優(yōu)勢： （ 1）產(chǎn)品保本保收益，銀行信用支持，非民營類客戶投資決策風(fēng)險(xiǎn)低； （ 2）個(gè)性化定制，分支行直通總行產(chǎn)品設(shè)計(jì)部門 。（資產(chǎn)證券化趨勢、資產(chǎn)表外化需求） 樹立“大理財(cái)”的營銷意識(shí)（委托貸款、投行化業(yè)務(wù)、信托代銷等）。 目錄 1 2 3 4 理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)介紹 理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展概況 我行理財(cái)業(yè)務(wù)介紹 分（支）行理財(cái)業(yè)務(wù)工作指引 四、分（支）行理財(cái)業(yè)務(wù)工作指引 ?理財(cái)業(yè)務(wù)的功能 ?目標(biāo)市場選擇與報(bào)價(jià)策略 ?營銷建議 ?我們能做的 … (一 )正確認(rèn)識(shí)理財(cái)業(yè)務(wù)的功能 滿足客戶自發(fā)的投資需求，穩(wěn)定客戶資源，維護(hù)市場份額。 存續(xù)期管理 （ 1）存續(xù)期按日對配置資產(chǎn)估值，持續(xù)監(jiān)控投資運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)； （ 2）按照監(jiān)管要求定期披露信息； （ 3）必要時(shí)，調(diào)整配置資產(chǎn)。 發(fā)行銷售 （ 1）金融市場部向銷售管理部門提交經(jīng)審批的產(chǎn)品的產(chǎn)品說明文件； （ 2）銷售管理部門通過 OA系統(tǒng)下發(fā)銷售通知文件，輔以設(shè)置銷售系統(tǒng)、整體宣傳、培訓(xùn)等； （ 3）分支行銷售（監(jiān)管報(bào)備、宣傳、客戶評級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)揭示、協(xié)議簽署、資金凍結(jié)、售后管理） 。 監(jiān)管報(bào)備 總行報(bào)備： ? 新業(yè)務(wù)：逐筆報(bào)備，報(bào)備后 10個(gè)工作日后方可對外銷售； ? 成熟業(yè)務(wù)：按季報(bào)備發(fā)行計(jì)劃。 全套開發(fā)材料 方案設(shè)計(jì) ? 成熟類產(chǎn)品需求： 論證合理性、可行性； 詢價(jià)、確認(rèn)報(bào)價(jià)； 制作《理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告》、《理財(cái)產(chǎn)品可行性評價(jià)報(bào)告》、《產(chǎn)品說明書》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》和《理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行與運(yùn)作審批表》等。 渠道二：金融市場部根據(jù)金融市場機(jī)會(huì)自主發(fā)起產(chǎn)品發(fā)行需求，并與公司銀行部 /零售銀行部商討。最后一個(gè)持有單期投資收益隨本金一起于理財(cái)計(jì)劃到期或理財(cái)計(jì)劃提前終止或者投資者贖回被確認(rèn)后，在約定的時(shí)間內(nèi)支付至約定的賬戶。 ? SHIBOR為“上海銀行間同業(yè)拆放利率” ，以 SHIBOR官方網(wǎng)站首頁（ 11:30公布的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。 工作日：指國家法定工作日 清算期 : 產(chǎn)品確認(rèn)日到產(chǎn)品起息日期間為認(rèn)購清算期，產(chǎn)品到期日（或理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際終止日）到理財(cái)資金返還到賬日為還本清算期，認(rèn)購清算期和還本清算期內(nèi)不計(jì)付利息，產(chǎn)品認(rèn)購日至產(chǎn)品確認(rèn)日期間的利息不計(jì)入認(rèn)購本金份額 撤單條款 : 投資者可以在本理財(cái)產(chǎn)品募集期內(nèi)任意日撤單， 確認(rèn)日不允許撤單 貨幣市場類理財(cái)產(chǎn)品 ? 定義 指徽商銀行作為本期理財(cái)產(chǎn)品的投資管理人，產(chǎn)品投資范圍包括但不限于存放同業(yè)、拆放同業(yè)、銀行存款和金融理財(cái)產(chǎn)品投資等貨幣市場工具，各品種投資比例為0100%。 理財(cái)收益：指理財(cái)本金在理財(cái)期限內(nèi)產(chǎn)生的收益。 產(chǎn)品到期日：指產(chǎn)品合同中約定的到期日。 產(chǎn)品確認(rèn)日：指銀行對投資者認(rèn) /申購申請進(jìn)行登記確認(rèn)的日期。 產(chǎn)品認(rèn)購日：理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議簽署且足額交付理財(cái)產(chǎn)品購買資金之日。 ? 客戶權(quán)益須知：指徽商銀行提供的、旨在詳實(shí)說明投資者辦理理財(cái)產(chǎn)品流程、風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估流程、評級(jí)具體含義、適合購買的理財(cái)產(chǎn)品以信息披露和投訴的方式和程序的文件。
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