一商業(yè)銀行經(jīng)營管理(參考版)
2025-01-19 03:18本頁面
【正文】 。 ? 如： ? 德意志銀行收購美國信孚銀行； ? 荷蘭國際銀行收購英國巴林銀行； ? 匯豐銀行與美國利寶銀行合并等 四、商業(yè)銀行的組織制度 ?商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu) 1．決策系統(tǒng)（股東大會和董事會） 2．執(zhí)行系統(tǒng)（行長、副行長及業(yè)務(wù)職能部門） 3．監(jiān)督系統(tǒng) （監(jiān)事會 銀行稽核部門） 4．管理系統(tǒng) （全面管理 財務(wù)管理 人事管理 經(jīng)營管理 市場營銷管理） 思考題： ? 什么是商業(yè)銀行？它的主要功能是什么？ ? 簡述商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用。 ? 日本東京銀行與三菱銀行合并 ? 美國花旗銀行與旅行者集團(tuán)的合并； ? 瑞士信貸銀行與瑞士聯(lián)合銀行的合并等。 ? （ 2）大銀行之間的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，并購的規(guī)模越來越大，國際銀行業(yè)的市場份額迅速集中于少數(shù)國際大銀行； ? 以美國為例， 1990年代，前八大銀行的資產(chǎn)份額由 22%上升到近 40%。劇烈的競爭背后風(fēng)險也在加劇。但外資銀行在沿海城市、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品上取得了顯著突破，外匯貸款和貿(mào)易融資的市場份額在 2021年底就分別超過了 20%。 %%%%亞洲 歐洲 北美洲及大洋洲 其他圖四：在華外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的國別（地區(qū)）分布 6558382523 2316 1512 11日本 香港 美國 法國 英國 德國 新加坡 泰國 韓國 荷蘭? 過渡期的 5年，外資銀行實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)規(guī)模的快速增長，市場份額雖然較小，但在重點(diǎn)城市（如上海、深圳、廣州）、重點(diǎn)業(yè)務(wù)（如國際業(yè)務(wù)）上取得了顯著突破。 從來源國別（地區(qū)）分布特征看，在華外資銀行以來自亞洲和歐洲的銀行為主。 ? 直接原因： ? 一是國際債務(wù)危機(jī)的爆發(fā)，銀行越來越認(rèn)識到以債券方式持有債權(quán)比以貸款方式持有債權(quán)的風(fēng)險小，易于轉(zhuǎn)讓 ? 二是債券是各國引進(jìn)外資和進(jìn)行資本輸出的有效方式，發(fā)行和購買者踴躍 ? 三是國際債券信譽(yù)較高，投資者樂于購買 （五）金融活動全球化趨勢（ 5） ? 大型商業(yè)銀行、投資銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的跨國合并、兼并和分支機(jī)構(gòu)的延伸，實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)的全球化經(jīng)營。 ? 這些變化增加了銀行的經(jīng)營風(fēng)險，國際業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險和國家風(fēng)險的防范，成了未來商業(yè)銀行面臨的主要問題。 ? 具體表現(xiàn)為一些大銀行紛紛在國外開設(shè)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)、或收購?fù)鈬y行、或與外國銀行合作成立財團(tuán)銀行。 （五）金融活動全球化趨勢（ 1） ? 金融全球化指資金在全球范圍內(nèi)的流動，表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的跨國經(jīng)營，金融市場的全球聯(lián)動，金融產(chǎn)品的全球運(yùn)用和貨幣的全球一體化趨勢 。 ? 如：財務(wù)咨詢、委托理財、外匯買賣、保管箱、信用卡、代理稅務(wù)、代發(fā)工資、代收代付費(fèi)用等； ? 通過電子網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)一步提供諸如旅游、資訊、交通和娛樂等全方位的公共服務(wù)，并充當(dāng)電子商務(wù)的媒介角色。 （三）銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)虛擬化趨勢（ 3） ?（ 3）銀行員工數(shù)量及結(jié)構(gòu)的變化 ? 銀行自動化，虛擬化，導(dǎo)致銀行向資本密集型和知識密集型企業(yè)轉(zhuǎn)變，對員工的需求量下降； ? 結(jié)構(gòu)變化表現(xiàn)為：柜面人員、會計人員的比重將大大下降，產(chǎn)品設(shè)計人員、分析人員、客戶經(jīng)理、管理人員將成為銀行員工結(jié)構(gòu)的主體。 ? （ 2）無形化。 （三）銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)虛擬化趨勢（ 2） ? 銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)虛擬化的特征 ? （ 1）無人化。在美國，目前約有3350萬個家庭每月至少使用一次 Inter的網(wǎng)上銀行功能或在線支付帳單的功能，占美國家庭總數(shù)的 31％。 ?在西方，網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)量已相當(dāng)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)量的 10％。 ? 1999年 4月，建設(shè)銀行啟動了網(wǎng)上銀行，并在我國的北京、廣州、四川、深圳、重慶、寧波和青島進(jìn)行試點(diǎn)。 我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀 ? 1997年，招商銀行率先推出網(wǎng)上銀行 “ 一網(wǎng)通 ” ，成為中國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的市場導(dǎo)引者。 （二）經(jīng)營方式網(wǎng)絡(luò)化趨勢（ 2） ? ? 快速發(fā)展的主要原因：網(wǎng)絡(luò)銀行的成本十分低廉，只占收入的 15%20%。它相當(dāng)于傳統(tǒng)銀行新開設(shè)的一個網(wǎng)點(diǎn)，但是又超越傳統(tǒng)的形式，因?yàn)樗牡赜虮仍瓉淼母訉拸V。 ? 另一種是由傳統(tǒng)銀行發(fā)展而來的網(wǎng)絡(luò)銀行。 ? 如 1995年 10月 18日成立的世界首家網(wǎng)絡(luò)銀行 —— 安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行 (SFNB— Security First Network Bank)， ? 這類網(wǎng)絡(luò)銀行，一般只有一個具體的辦公場所，沒有具體的分支機(jī)構(gòu)、營業(yè)柜臺、營業(yè)人員。 ? 即：任何時間（ Anytime）、 ? 任何地方（ Anywhere）、 ? 任何方式（ Anyhow）。 （二）經(jīng)營方式網(wǎng)絡(luò)化趨勢（ 1） ? 網(wǎng)絡(luò)銀行的快速發(fā)展 ? 網(wǎng)絡(luò)銀行是指利用國際互聯(lián)網(wǎng)，為客戶提供開銷帳戶、查詢、支付、轉(zhuǎn)帳、索取對帳單、訂購和止付支票、個人理財、信用卡等服務(wù)的銀行。 （一）銀行經(jīng)營智能化（ 6） ? 銀行業(yè)務(wù)電子化的最新發(fā)展動向 ——電子化外包 ? 商業(yè)銀行把與信息技術(shù)相關(guān)
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