【正文】 思考：典當(dāng)行是否屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)？ 。 ◆ 具體規(guī)定參考 《 外資銀行管理?xiàng)l例 》 （ 2021年12月 11日起實(shí)施）。 ◆客戶對(duì)象限制：入世后 5年內(nèi)，允許外國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)所有中國(guó)客戶提供服務(wù)。在華外資銀行總資產(chǎn)達(dá) 972億美元。 從 2021年加入世貿(mào)組織至今。 1994年至 1997年，外資銀行進(jìn)入快速發(fā)展期。 （ 2）并表監(jiān)管 （ 3）現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)收集經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，研究分析經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)等情況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題，對(duì)其穩(wěn)健性經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)。 業(yè)務(wù)監(jiān)管 （ 1）負(fù)債以及放款業(yè)務(wù)監(jiān)管； （ 2）同業(yè)拆借監(jiān)管； （ 3）分業(yè)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管。 （最后貸款人制度） 思考：如何看待銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行在銀行業(yè)監(jiān)管上的關(guān)系？ 權(quán)力劃分 信息共享 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 第 6條：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國(guó)人民銀行 、 國(guó)務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制 。 ◆當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。 相關(guān)規(guī)定 ◆ 中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。 銀監(jiān)會(huì)的主要職能 ◆制定有關(guān)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法； ◆審批并監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍； ◆負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作等。 三、銀行業(yè)監(jiān)管法律制度 （一）銀行業(yè)監(jiān)管體制 監(jiān)管主體：主要是銀監(jiān)會(huì)，還有中國(guó)人民銀行。 趨勢(shì) ◆分業(yè)好還是統(tǒng)一好并無(wú)定論。 （二）我國(guó)的金融監(jiān)管體制 目前監(jiān)管體制 —— 分業(yè)監(jiān)管 評(píng)價(jià) 優(yōu)點(diǎn)：有利于各專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)揮其專業(yè)優(yōu)勢(shì)，防止不同金融行業(yè)之間的風(fēng)險(xiǎn)傳播。 多元多層監(jiān)管 —— 典型的如美國(guó) 擁有多重監(jiān)管主體。 保護(hù)投資者原則。 保持貨幣幣值穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展原則。 金融業(yè)的一定程度的壟斷性。 （二）金融監(jiān)管法的理論基礎(chǔ) 金融業(yè)的特殊性：社會(huì)性、公眾性、風(fēng)險(xiǎn)的傳染性 —— 防范、化解金融風(fēng)險(xiǎn)、避免金融危機(jī)。 銀行業(yè) —— 銀監(jiān)會(huì)（ 2021）、中國(guó)人民銀行 證券業(yè) —— 證監(jiān)會(huì)（ 1992） 保險(xiǎn)業(yè) —— 保監(jiān)會(huì)（ 1998） 被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司及其他金融機(jī)構(gòu) 監(jiān)管內(nèi)容：金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)行為、退出機(jī)制等。 擾亂外匯管理秩序：境內(nèi)機(jī)構(gòu)、外匯指定銀行等違反 《 外匯管理?xiàng)l例 》 規(guī)定，非法從事外匯業(yè)務(wù)及違反操作規(guī)則，影響正常金融秩序的行為。 （三）違反外匯管理的主要行為 逃匯：境內(nèi)機(jī)構(gòu)或個(gè)人逃避外匯管理，將應(yīng)該上交或售給國(guó)家的外匯私自保存、轉(zhuǎn)移、買(mǎi)賣(mài)、使用、存放境外或?qū)⑼鈪R、外匯資產(chǎn)私自攜帶、托代或郵寄出境的行為。 資本項(xiàng)目外匯管理 ◆資本項(xiàng)目是指國(guó)際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目，包括直接投資、各類貸款、證券投資等。 （二）我國(guó)的外匯管理制度 外匯管理機(jī)構(gòu) —— 國(guó)家外匯管理局 經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理 ◆經(jīng)常項(xiàng)目是指國(guó)際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項(xiàng)目，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和無(wú)償轉(zhuǎn)讓等。我國(guó)屬于此種類型。 ◆部分的外匯管理 —— 僅對(duì)資本項(xiàng)目外匯收支加以限制。 三種類型： ◆嚴(yán)格的外匯管理 —— 對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目外匯和資本項(xiàng)目外匯收支都實(shí)行嚴(yán)格限制。 我國(guó)的外匯范圍： （ 1）外國(guó)貨幣； （ 2）外匯支付憑證，如票據(jù)、銀行存款憑證等； （ 3）外幣有價(jià)證券，如債券、股票等； （ 4）特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位； （ 5）其他外匯資產(chǎn)。 參考： 《 中國(guó)人民銀行法 》 、 《 人民幣管理?xiàng)l例 》 、《 刑法 》 的相關(guān)規(guī)定。 2．發(fā)行規(guī)定 （ 1）貨幣發(fā)行決定權(quán)屬于國(guó)務(wù)院 （ 2）貨幣發(fā)行由中國(guó)人民銀行執(zhí)行 相關(guān)規(guī)定 ◆ 禁止偽造變?cè)烊嗣駧藕统鍪?、?gòu)買(mǎi)、持有、使用、運(yùn)輸、偽造變?cè)斓娜嗣駧牛? ◆禁止故意毀損人民幣、阻止人民幣流通； ◆禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣，禁止人民幣樣幣流通； ◆任何單位或個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通； ◆殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)回收、銷毀。 （ 2）信用發(fā)行原則 —— 與市場(chǎng)上商品的流通量相適應(yīng)。 人民幣的法律地位 —— 是我國(guó)的法定貨幣 （ 1）法定性：以人民幣支付中國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收； （ 2）是我國(guó)唯一合法的貨幣，國(guó)家禁止發(fā)行除人民幣以外的其他貨幣或變相貨幣，同時(shí)禁止人民幣以外的其他貨幣或變相貨幣在境內(nèi)私自流通。目前，我國(guó)開(kāi)發(fā)銀行已走過(guò)政策性金融初級(jí)階段，正處于制度建設(shè)階段。三是作為市場(chǎng)主體參與運(yùn)行。 ◆一般經(jīng)歷三個(gè)發(fā)展階段：一是政策性金融初級(jí)階段 —— 作為政府財(cái)政的延伸，以財(cái)政性手段彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈。 思考：我國(guó)是否應(yīng)該制定專門(mén)的 《 政策性銀行法 》 ？ 材料：什么是開(kāi)發(fā)性金融 ◆ 是政策性金融的深化和發(fā)展，是實(shí)現(xiàn)政府發(fā)展目標(biāo)、彌補(bǔ)體制落后和市場(chǎng)失靈，有助于維護(hù)國(guó)家金融安全的一種金融形式。 二、政策性銀行法的含義 政策性銀行法是規(guī)定政策性銀行的組織和行為的法律規(guī)范的總稱 。 2．不以營(yíng)利為目的。 （三）依法接受審計(jì)機(jī)關(guān)的審計(jì)監(jiān)督 第四節(jié) 政策性銀行法 一、政策性銀行概述 （一）定義 由政府創(chuàng)辦、不以營(yíng)利為目的的專門(mén)經(jīng)營(yíng)政策性貸款業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。 ◆銀監(jiān)會(huì)有權(quán)依照相關(guān)規(guī)定，隨時(shí)對(duì)存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。 ◆應(yīng)建立健全對(duì)存款、貸款、結(jié)算、呆賬等各項(xiàng)情況的稽核、檢查制度，對(duì)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督。 主要包括：放款 、 投資 、 租賃 、 買(mǎi)賣(mài)外匯 、 票據(jù)貼現(xiàn)等 。 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的其他分類 負(fù)債業(yè)務(wù) —— 商業(yè)銀行形成的資金來(lái)源的業(yè)務(wù) ， 主要由自有資本 、 存款和借款 （ 向央行借款 、 同業(yè)拆借 、 向金融市場(chǎng)借款等 ） 構(gòu)成 。 拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金。 第 46條 同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。 （三）其他業(yè)務(wù) ◆ 辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算； ◆辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； ◆發(fā)行金融債券； ◆代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券； ◆買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券； ◆從事同業(yè)拆借；