【正文】 133 重點(diǎn)提示 人員 服務(wù)單位 出示證件 證件頒發(fā)單位 保險營銷員 保險公司 展業(yè)證 保險公司 保險代理業(yè)務(wù)人員 保險代理機(jī)構(gòu) 資格證書 中國保監(jiān)會 執(zhí)業(yè)證書 保險代理機(jī)構(gòu) 134 （二）高級管理人員任職資格管理 1)公司制保險代理機(jī)構(gòu)：法定代表人、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或具有相同職權(quán)的管理人員 2)合伙制保險代理機(jī)構(gòu)：執(zhí)行合伙事務(wù)的合伙人或者具有相同職權(quán)的管理人員 3)保險代理分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人 ： 5日內(nèi)在保監(jiān)會指定的報(bào)紙上公告 不得在保險公司、其他保險代理機(jī)構(gòu)中兼職 。 ) 132 第三章 資格管理 （一）保險代理從業(yè)人員資格和執(zhí)業(yè)證書管理 保險代理業(yè)務(wù)人員 是指在保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)中，從事保險銷售或者進(jìn)行損失查勘、理賠工作的人員。 ：受理開業(yè)申請之日起 60日 內(nèi)做出決定 。 保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定 128 第二章 機(jī)構(gòu)管理 （一）機(jī)構(gòu)的設(shè)立 1)注冊資本或出資達(dá)到最低金額 2)公司章程或合伙協(xié)議符合法律規(guī)定 3)高級管理人員符合任職資格條件 4)持有 《 資格證書 》 的員工人數(shù)在 2人以上，并不得低于員工總數(shù)的 1/2 5)具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度 6)有固定的、與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的住所或經(jīng)營場所 7)有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的計(jì)算機(jī)軟硬設(shè)施 8)至少取得一家保險公司出具委托代理意向書 129 －應(yīng)告知所在保險公司 。 未取得許可證，非法從事保險代理業(yè)務(wù)的，由 中國保監(jiān)會 予以取締。 126 法律責(zé)任 《 資格證書 》 申請人 隱瞞 有關(guān)情況或者提供虛假材料申領(lǐng)證書的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予頒發(fā) 《 資格證書 》 ，并給予警告；該申請人在 1年 內(nèi) 不得再次向中國保監(jiān)會申請 《 資格證書 》 。 125 崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育 保險營銷員首次從事保險營銷活動前，應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于 80小時 的崗前培訓(xùn)，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計(jì)不得少于 12小時 。 保險營銷員銷售分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險等保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)明確告知客戶此類產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況，并提示購買此類產(chǎn)品的投資風(fēng)險。 保險公司只能向取得 《 資格證書 》 且經(jīng)保險行業(yè)協(xié)會登記注冊的人員發(fā)放 《 展業(yè)證 》 。 123 第三章 展業(yè)登記管理 《 資格證書 》 持有人應(yīng)當(dāng)取得所屬 保險公司發(fā)放的 《 保險營銷員 展業(yè)證 》 （以下簡稱 《 展業(yè)證 》 ），方可從事保險營銷活動。 《 資格證書 》 遺失的，持有人應(yīng)當(dāng)在中國保監(jiān)會指定的媒體和網(wǎng)站上公告。 122 資格證書的遺失與補(bǔ)發(fā) 《 資格證書 》 毀損影響使用的，持有人可以向 中國保監(jiān)會申請更換 。持有人應(yīng)當(dāng)在 《 資格證書 》 有效期屆滿 30日 前 申請換發(fā)。 參加資格考試的人員應(yīng)當(dāng)具有 初中 以上文化程度 。 保險營銷員管理規(guī)定 120 資格管理 從事保險營銷活動的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從業(yè)人員資格考試（以下簡稱資格考試），取得 《 保險代理從業(yè)人員資格證書 》 （以下簡稱 《 資格證書 》 ）。 118 （七）保守秘密 （一）對客戶保守秘密； （二）對所屬機(jī)構(gòu)保守秘密。 115 （四）客戶至上 （一）為客戶提供熱情、周到和優(yōu)質(zhì)的專業(yè)服務(wù)； （二）不影響客戶的正常生活和工作，言談舉止文明禮貌，時刻維護(hù)職業(yè)形象； （三）在執(zhí)業(yè)活動中主動避免利益沖突。 112 （一）守法遵規(guī) （一）以 《 中華人民共和國保險法 》 為行為準(zhǔn)繩，遵守有關(guān)法律和行政法規(guī)，遵守社會公德； （二）遵守保險監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件，服從保險監(jiān)管部門的監(jiān)督與管理； （三）遵守保險行業(yè)自律組織的規(guī)則； （四）遵守所屬機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定。 111 二、 保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德 保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德由 7個道德原則和21個要點(diǎn)構(gòu)成。 保險經(jīng)紀(jì)人是基于 投保人 的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的 機(jī)構(gòu) 。 在風(fēng)險與保險標(biāo)的損失的關(guān)系中如果近因 屬于被保風(fēng)險 ，保險人就 承擔(dān) 保險責(zé)任；如果近因 不屬于被保風(fēng)險 ，則保險人 不承擔(dān) 保險責(zé)任。 104 四、損失補(bǔ)償原則的例外情況 （一）定值保險 （二）重臵成本保險 （三）人身保險 105 第四節(jié)、近因原則 近因是指造成損失的 最直接、最有效、起主導(dǎo)性作用 的原因。 委付是被保險人在保險標(biāo)的處于推定全損狀態(tài)時，用口頭或書面形式提出的申請，愿意將保險標(biāo)的的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給保險人，并請求保險人按保險金額全部賠償?shù)男袨?，多用?海上保險 的賠償制度。 保險代位原則的內(nèi)容 90 理解：四點(diǎn) 1）行使代位求償權(quán)的前提條件： A、保險標(biāo)的損失的原因是 保險事故 ，同時又是第三者 的行為造成的； B、被保險人 未放棄 向第三者的賠償請求權(quán)； C、保險人取得代位求償權(quán)是在按照保險合同 履行了賠償責(zé)任之后 ； 91 就保險人而言 : A、代位求償權(quán)的權(quán)限只能限制在賠償金額范圍以內(nèi)，如追償?shù)降目铑~大于保險人的賠償金額，則 多余部份歸被保險人所有 ； B、保險人不得干預(yù)被保險人就未取得保險賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償； C、保險人賠償后可以放棄代位求償權(quán)； 2）實(shí)施代位求權(quán)對保險雙方的要求 92 就投保人而言 : A、被保險人放棄對第三者的求償即放棄對保險人索賠； B、保險人賠償后 ,未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利 ,該 行為無效 ； C、被保險人已從第三者獲得賠償或由于 故意或重大過失 使保險人不能行使代位求償權(quán) ,保險人可以扣減賠償金； D、被保險人協(xié)助保險人追償； 93 3）代位原則的行使對象： 任何對保險標(biāo)的的損失負(fù)有賠償責(zé)任的第三者 （被保險人的雇員與家庭成員或組成人員過失行為不得進(jìn)行追償；故意行為除外） 4）行使范圍： 一般 不適用于人身保險 （醫(yī)療費(fèi)用保險除外） 94 物上代位權(quán)的含義： 是指保險標(biāo)的因遭受 保險事故 而發(fā)生 全損 時，保險人在全額支付保險賠償金之后，依法擁有對該保險標(biāo)的物的所有權(quán)，即代位取得受損保險標(biāo)的物上的一切權(quán)利。 （ 即保險人取代了被保險人的地位。 85 限額責(zé)任賠償方法： 含義：保險人只承擔(dān)事先約定的損失額以內(nèi)的賠償，超過損失限額部份，保險人不負(fù)賠償責(zé)任。 84 （三）補(bǔ)償以保險利益為限 保險利益是指投保人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。 第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則 83 二、影響保險補(bǔ)償?shù)囊蛩? （一） 補(bǔ)償以實(shí)際損失為限： 例：固定資產(chǎn)投保，保額 30萬元，期內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，造成損失 25萬元，則保險人賠償 25萬元； 實(shí)際損失是指財(cái)產(chǎn)損失時的實(shí)際價值或市價。 (質(zhì)的規(guī)定 ) 補(bǔ)償以損失為限度： 損失多少，補(bǔ)償多少。 除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。 （二）保險利益的確立條件： 合法的、確定的、經(jīng)濟(jì)的利益 第二節(jié) 保險利益原則 81 二、保險利益原則在財(cái)產(chǎn)保險與人身保險的應(yīng)用比較 財(cái) 產(chǎn) 保 險 人 身 保 險 確立 財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人 財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)人 負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保管人、